Ипотека.

  • 335 Ответов
  • 28299 Просмотров

Rams

  • Постоялец
  • ***
  • 130
  • Рейтинг: +5
0
Ипотека.
« Ответ #315: 25 Сентябрь 2020, 08:24:00 »
Потенциал снижения ключевой ставки ЦБ уже исчерпан, в среднесрочной перспективе возможен ее рост. А дальнейшая динамика ставок по ипотеке в новостройках зависит от того, будет ли продлена программа субсидирования, считают в аналитическом центре ДОМ.РФ.

Свердлов

  • Постоялец
  • ***
  • 110
  • Рейтинг: 0
0
Ипотека.
« Ответ #316: 08 Октябрь 2020, 16:13:00 »
Продление ипотеки под 6,5% создаст риск перегрева рынка.
"В классическом понимании ипотечного "пузыря" на рынке пока не наблюдается. Но в случае продления льготной госпрограммы на срок от года и более риски перегрева рынка действительно могут возникнуть" (с)

Свердлов

  • Постоялец
  • ***
  • 110
  • Рейтинг: 0
0
Ипотека.
« Ответ #317: 08 Октябрь 2020, 16:13:06 »
Эксперты описали портрет идеального ипотечного заемщика.
Российские банки к оценке ипотечных заемщиков подходят максимально комплексно, и потерю очков по одному из параметров, которые они принимают во внимание, можно компенсировать высоким первоначальным взносом или трудовой книжкой в стабильной известной компании.
Тем не менее есть характеристики, которые сразу повысят рейтинг потенциального клиента в глазах любого кредитного специалиста: опрошенные РИА Новости эксперты рассказали, что на большие суммы ипотечного кредита смогут рассчитывать семейные заемщики в возрасте 30-40 лет с возможностью внести 20 процентов в качестве первоначального взноса.
"Для погашения ипотеки заемщику необходимо будет сделать около 300 регулярных взносов, что подразумевает очень высокий уровень платежной дисциплины, а также стабильности в доходах. Поэтому приоритет при выдаче отдается представителям профессий, которые востребованы всегда. Необязательно высококвалифицированных, требующих высшего образования, главное уверенность, что у заемщика будет работа в любых экономических условиях", — говорит директор департамента кредитных рисков АО "БКС Банк" Сергей Хайруллин.
Банки обращают внимание на характер деятельности: представители профессий, связанных с риском для жизни, например, могут вызывать у банка дополнительные вопросы, продолжает эксперт. Желательно, чтобы заемщик работал в государственной или крупной частной компании. Это прибавило бы банку уверенности, что в кризис, вызванный пандемией или другими факторами, он не останется без работы.

Свердлов

  • Постоялец
  • ***
  • 110
  • Рейтинг: 0
0
Ипотека.
« Ответ #318: 08 Октябрь 2020, 16:13:13 »
При выдаче ипотечного кредита банку требуется оценить качества заемщика и спрогнозировать перспективы его доходов на длительный период, поясняет Хайруллин. Соответственно, к заемщику предъявляются более жесткие требования, чем при выдаче любых других категорий займов, несмотря на факт обеспечения кредита недвижимостью.
"Для банка в случае невозврата ипотечного кредита процедура взыскания и затем реализации имущества — процесс утомительный и долгий, кроме того, сама выдача крупных многолетних кредитов накладывает на банки массу ограничений и предъявляет к ним дополнительные требования со стороны регулятора, так что при принятии решения им приходится учитывать максимум параметров и рассматривать любые сценарии на ближайшие десятилетия, которые могут влиять на поведение заемщика", — объясняет эксперт.
Во время пандемии банки ужесточили политику выдачи кредитов, которые особенно коснулись наиболее пострадавших от ограничений отраслей, отмечает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин. Для работников предприятий данных отраслей кредиты, в том числе ипотечные, стали менее доступными. Напротив, банки стали более лояльно оценивать кредитоспособность бюджетников, платежеспособность которых традиционно оценивается высоко в связи со стабильностью их дохода.

Свердлов

  • Постоялец
  • ***
  • 110
  • Рейтинг: 0
0
Ипотека.
« Ответ #319: 08 Октябрь 2020, 16:13:21 »
Российские банки рассчитывают на продление льготной ипотеки.
Большинство опрошенных банков указали, что эта программа является основным драйвером выдач. В Сбербанке по ней выдается более 90% кредитов на покупку квартир в новостройках. Новикомбанк за счет льготной ипотеки увеличил выдачу кредитов на 30%. В Росбанке на нее приходится до 70% от общего объема выдач ипотечных кредитов на новостройки.
В ПСБ на такой вид ссуд приходится более половины всей ипотечной выдачи банка. В банке "Дом.РФ" на эту программу приходится порядка 30% в общих выдачах банка за последние несколько месяцев. На данный момент банк уже оформил почти 4,5 тысяч сделок на 13,6 миллиарда рублей.
Тем временем ПСБ полагает, что в октябре объем выдачи увеличится, поскольку официально вопрос о продлении программы еще не решен и перед возможным завершением она будет пользоваться повышенным спросом со стороны заемщиков. Ряд банков, в числе которых Совкомбанк (выдал по этой программе 3,77 миллиарда рублей), наблюдают стабильный рост выдач.
Так, в Газпромбанке отметили, что их лимит на текущий момент составляет 16,8 миллиарда рублей, он израсходован на 58%. "Заявок действительно много, часть из них находится в стадии принятия решения, поэтому лимит планируем израсходовать полностью", - заявили в банке. Альфа-банк до 1 ноября планирует выдать еще порядка 10 миллиардов рублей, АТБ – еще около 1 миллиарда рублей. РНКБ в целом в рамках этой программы рассчитывает выдать около 5,5 миллиарда рублей, Уралсиб – 11 миллиардов рублей, Росбанк - более 14 миллиардов рублей.

Симс

  • Пользователь
  • **
  • 63
  • Рейтинг: 0
0
Ипотека.
« Ответ #320: 09 Октябрь 2020, 08:45:34 »
Эксперт заявил о росте ставок по ипотеке.
По словам эксперта, многие просто будут выброшены из рынка, поскольку не смогут взять ипотеку.
Тосунян отметил, что падение рубля косвенно сказывается на ипотеке. Оно приводит к повышению стоимости недвижимости, поэтому ипотека вырастет.
Рост цены на ипотечном рынке приводит косвенно к росту ставок и отсечению от рынка значительной части потенциальных заемщиков, которые просто не смогут войти на рынок ипотеки. Это, безусловно, негативное влияние», — сказал Тосунян.
Ранее в этот же день сообщалось, что на открытии торгов рубль вырос к доллару и евро, передает RT. Курс американской валюты уменьшился на 52 коп. — до 77,11 рубля, а европейской снизился на 41 коп. и составил 90,65 рубля.

Симс

  • Пользователь
  • **
  • 63
  • Рейтинг: 0
0
Ипотека.
« Ответ #321: 09 Октябрь 2020, 08:45:40 »
Идеальный ипотечный заемщик — это мужчина после призывного возраста и до последней смены паспорта — 27-50 лет. Почему мужчина? Здесь все просто: он не уйдет в декрет, у него меньше риск потерять работу, да и зарплаты, по статистике, у представителей сильного пола выше.

Симс

  • Пользователь
  • **
  • 63
  • Рейтинг: 0
0
Ипотека.
« Ответ #322: 09 Октябрь 2020, 08:45:49 »
Модель принятия решений по ипотеке учитывает множество факторов и позволяет скомпенсировать негативную оценку по одним параметрам через позитивную оценку по другим. Кроме того, у каждого банка есть еще и свои критерии оценки платежеспособности заемщика. Например, банк может отказать в выдаче ипотеки из-за просрочек в других кредитных организациях или высокой кредитной нагрузки.

Арсен

  • Постоялец
  • ***
  • 212
  • Рейтинг: +13
0
Ипотека.
« Ответ #323: 09 Октябрь 2020, 14:00:11 »
Программу льготной ипотеки под 6,5% продлят на 2021 год. Проект запустили в мае в качестве антикризисной меры. Таким образом государство хотело поддержать спрос на новостройки. На развитие плана правительство выделит 12 млрд рублей. При этом финансирование других ипотечных проектов урежут. В банках отмечают: ипотека под 6,5% — самая востребованная. Эксперты агентства «Национальный кредитный рейтинг» и инвестиционной компании «Фридом финанс» отмечают, что на рынке может возникнуть «пузырь». Ипотека на жилье стала доступна неплатежеспособным клиентам. Есть риск, что многие заемщики не смогут вернуть кредит.

Арсен

  • Постоялец
  • ***
  • 212
  • Рейтинг: +13
0
Ипотека.
« Ответ #324: 09 Октябрь 2020, 14:00:17 »
Глава Минстроя ответил на вопросы об ипотеке и обманутых дольщиках.
https://rg.ru/2020/10/06/glava-minstroia-otvetil-na-voprosy-ob-ipoteke-i-obmanutyh-dolshchikah.html

Арсен

  • Постоялец
  • ***
  • 212
  • Рейтинг: +13
0
Ипотека.
« Ответ #325: 09 Октябрь 2020, 14:00:25 »
Переоформив ипотеку на более низкую ставку, семья сможет сэкономить в среднем 5,7 тысячи рублей на ежемесячном платеже, а за весь срок кредита - 1,2 млн рублей.
Оформление рефинансирования при определенных условиях (рефинансирование в первой половине срока старого кредита и при разнице между первоначальной и новой ставкой более 1 п.п.) действительно может позволить заемщику сэкономить на ипотечных платежах и итоговой переплате, отмечает младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Екатерина Щурихина. Однако экономия на платежах даже при существенной разнице между новой и старой ставками будет способствовать, скорее, поддержанию докризисного уровня жизни, а не существенному росту спроса; также важно учитывать то, что часть заемщиков может направить освободившиеся средства на досрочное погашение с целью более быстрого закрытия ипотеки, полагает эксперт.

СёмаВетров

  • Постоялец
  • ***
  • 182
  • Рейтинг: +5
0
Ипотека.
« Ответ #326: 22 Октябрь 2020, 16:41:55 »
Кому нужны 6,5%? Льготная ипотека угрожает ценам на квартиры.
Чиновники от жилищного комплекса положительно относятся к продлению программы льготной ипотеки в России и обещают новые кредиты для желающих обрести собственное жилье россиян. Программа выгодна и банкам, и строителям и обещает рост отрасли в кризис. Однако в Минфине на возможность продления программы смотрели со скепсисом, а аналитики боятся "пузыря" из-за того, что платежеспособность россиян в кризис резко упала.

СёмаВетров

  • Постоялец
  • ***
  • 182
  • Рейтинг: +5
0
Ипотека.
« Ответ #327: 22 Октябрь 2020, 16:42:10 »
Covid-19 помог низкой ставке

В аналитическом материале, опубликованном на сайте РАНХиГС, отмечается что 6,5% - "рекордно низкая ставка для широких масс населения, не относящихся к льготной категории". Благодаря низкой ставке доля выдачи ипотеки на новое жилье выросла с 32% в августе 2019 года до 40% в августе 2020 года.
При этом, такую ставку граждане смогли получить благодаря Covid-19, пишет доцент кафедры финансов и цен РЭУ им. Г.В. Плеханова Диана Степанова: "Если бы не пандемия, то ждать российским гражданам снижения ипотечных ставок до средневзвешенных значений в 7,28% пришлось бы еще 2-3 года при позитивном сценарии развития экономики".
Игроки рынка недвижимости и банки оценивают программу положительно, так как она помогает стимулировать рост жилищного строительства на фоне проблем экономики, связанной с пандемией коронавируса. По мнению заемщиков, она дает возможности гражданам решить проблемы с жильем, а также поддержать строительный сектор. "Понятно, почему власти выступают за продление льготной ипотеки. Это не только активизация экономической деятельности, но и стимулирование смежных областей: от производителей строительных материалов до мебельной промышленности", - говорит аналитик "Финама" Алексей Коренев. Эксперт отмечает, что один занятый в строительстве "дает работу" еще 200 людям.
Несмотря на положительные стороны программы, Диана Степанова из РЭУ им. Плеханова отмечает и серьезные риски при ее реализации: низкие ставки по ипотеке, которые сильно оторваны от цен на рынке, приведут к росту цен на недвижимость.
В качестве примера она привела рост ставки квадратного метра недвижимости во Владивостоке более чем на 8% с января по май 2020 года. Рост произошел после того, как в городе начала реализовываться программа "Дальневосточная ипотека" со ставкой 2% годовых.

СёмаВетров

  • Постоялец
  • ***
  • 182
  • Рейтинг: +5
0
Ипотека.
« Ответ #328: 22 Октябрь 2020, 16:42:17 »
Долги растут

В свою очередь, Алексей Коренев из "Финама" опасается, что, если в связи с ухудшением экономической ситуации платежеспособность россиян будет снижаться, это приведет к массовому невозврату долгов, и банки столкнутся с необходимостью реализации большого количества жилья, которое "рынок не сможет проглотить". По мнению Коренева, если правительство и дальше будет продвигать льготную программу ипотеки, количество невозвращенных долгов будет увеличиваться.
Причины для этого есть, отмечает Коренев, сегодня каждый пятый россиянин имеет просрочку по кредитам. Вступая в ипотеку, многие "не очень хорошо умеют оценивать свои способности" и возможную потерю работы в кризисной ситуации.
В пандемию объем просроченных кредитов только растет, рассказал РИА "Новости" президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев. По словам Мехтиева, если в марте их доля составляла 55%, то в октябре она увеличилась до 70%. Основная проблема невозврата - падение доходов граждан, на втором месте потеря работы, на третьем - нехватка средств.
Чиновники от ЖКХ, впрочем, сохраняют оптимизм. Глава Минстроя России Владимир Якушев заявил, что так как решение о продлении программы было принято, все будет хорошо, и адресовал всех к Минфину, где работают "достаточно серьезные профессионалы".
Стоит отметить, что несмотря на одобрение Минфина, некоторые "серьезные профессионалы" ведомства оценивали программу критично. Летом замминистра финансов РФ Алексей Моисеев отмечал, что подобный шаг может "надуть пузырь" на рынке. По оценкам, которые приводил Моисеев, лишь 60% россиян могут взять ипотечный кредит, даже если ставка по кредиту будет 0%. "Остальные люди просто не смогут вернуть тело кредита", - говорил Моисеев.
Серьезного ипотечного кризиса в России пока еще не было. Если говорить о мировом финансовом кризисе, то он затронул лишь тех, кто брал ипотеку в валюте.
Между тем, Диана Степанова из РЭУ им. Плеханова призывает вспомнить уроки ипотечного кризиса в США 2007-2009 года. Тогда его причиной стала высокий процент ипотечных кредитов с низким или нулевым первым взносом.
Итоги американского ипотечного кризиса хорошо известны. Он привел к самому резкому падению стоимости американской недвижимости за 16 лет. К сентябрю 2010 года 23% всех домов в США стоили меньше, чем взятый для их покупки ипотечный кредит, жертвами кризиса стали миллионы американцев.
Интересно, что несмотря на то, что о том кризисе были написаны книги и сняты фильмы, его уроки уже кажутся подзабытыми. Американцы вновь активно берут жилищные кредиты. В начале года их общая стоимость составила $1,1 триллиона, что стало рекордной суммой за двадцатилетие. Как отметили в своем отчете аналитики Black Knight Data & Analytics, причина столь большого всплеска - рекордно низкие процентные ставки.
Американцев и россиян, как, впрочем, и людей любой страны мира, можно понять. В кризисную эпоху свой дом или квартира - надежное вложение средств. Как бы сказал нынешний глава ДОМ.РФ Мутко, в желании приобрести свое жилье "ноу криминалити", если "спик фром май харт". Другое дело, сердце в таких делах - не всегда надежный советчик.

СёмаВетров

  • Постоялец
  • ***
  • 182
  • Рейтинг: +5
0
Ипотека.
« Ответ #329: 22 Октябрь 2020, 16:42:28 »
Эксперт рассказал, сколько можно сэкономить с льготной ипотекой.
МОСКВА, 22 окт — РИА Новости. Россияне смогут сэкономить на ипотеке с помощью льготной ставки, несмотря на то, что цены на жилье подросли. Об этом каналу "360" рассказал научный сотрудник Центр структурных исследований Института экономической политики имени Гайдара Михаил Хромов.
https://ria.ru/20201022/ipoteka-1581005530.html