Для начала следует отметить, что кража денег с карты не является частным случаем кражи, т.к. уголовным законодательством установлена отдельная статья (), которая предусматривает довольно серьезную ответственность за мошеннические действия с использованием кредитных или дебетовых карт.

В нашей статье мы опишем виды подобного мошенничества, а также установим алгоритм действий, который следует предпринимать потерпевшему в таких случаях.

Также разберемся в том, вернет ли банк украденные с карты деньги.

Как воруют деньги с банковских карт?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

Собственно, подобных способов воровства с банковских карт не так много, плюс, они появились практически одновременно с появлением пластиковых карт. Просто время от времени методы воровства денег несколько совершенствуются в техническом плане. Т.е. ничего кардинально нового мошенниками до сих пор не придумано.

Традиционные «оффлайн» способы

• Первый, и наиболее примитивный способ возможен лишь при невнимательности держателя карты. Дело в том, что многие граждане, до сих пор, хранят секретный пин — код (обычно написанный на клочке бумаги) вместе с самой картой. Получается, что если вы потеряли кошелек, то нашедшему его не составит большого труда отправиться к ближайшему банкомату, ввести код и обнулить баланс по вашей карте.
• Тоже самое касается и случаев утери так называемых бесчиповых карт . Но теперь, мошенник (а нашедший карту в случае использования средств таковым и является) не сможет снять наличные средства, но приобрести товары в ближайшем магазине сможет без труда.
• Наиболее сложным в техническом плане способом является установка на платежные терминалы всевозможных считывающих устройств. В таких случаях обычно сканируется пин — код вашей карты, и затем мошенниками используется карта «дублер», на которую и поступают ваши деньги.
• Еще один способ мошенничества с картой смотрите на видео:

Как могут украсть деньги через мобильный банк

Ситуации, когда деньги украдены с карты через мобильный банк, встречаются довольно редко. Это объясняется тем, что системы безопасности во многих банках делают данную схему крайне трудновыполнимой, но все же иногда имеющей место.
Если вдаваться в техническую составляющую данной схемы, то заключается она в том, что на ваш телефон при переводе средств не приходит ни смс сообщения, ни требования ввести разовый ключ. Это объясняется тем, что некоторые сотовые операторы крайне халатно относятся к безопасности своих клиентов, и мошенники могут (при серьезном подходе к делу) установить так называемый блокиратор (или перехватчик), с помощью которого смс с кодом будет приходить не на номер, привязанный к карте, а на телефон злоумышленников.

При этом в выписке по счету, уже позже можно будет обнаружить реквизиты, на которые были переведены средства. Получается, что вы нечего не теряли, код никому не сообщали, но деньги с вашего счета чудесным способом исчезли. Обращение в банк за разъяснением ситуации, как правило, ничего не дает, т.к. транзакция в выписке указана, а высланный банком код был использован. Почему требовать что-то от банка в подобных случаях бесполезно, мы расскажем на примере банка №1 в России.

Что делать, если украли деньги с карты Сбербанка

К сожалению, самый надежный банк в стране, как и все остальные, не может в полной мере обеспечить сохранность средств, на выдаваемых гражданам пластиковых картах. Дело в том, что, как мы уже сказали, не всегда все зависит только от банка. Плюс, вернет ли Сбербанк украденные с карты с карты деньги, напрямую зависит от следующих факторов:

• был ли при транзакции использован пин — код
• степень вины (халатности) держателя карты
• заведено ли уголовное дело с последующим установлением факта мошенничества

Получается, что если украли деньги с карты Сбербанка (независимо от способа), вернуть их представляется возможным далеко не во всех случаях.

Использование пин — кода

В профильном федеральном законе существует норма, в соответствии с которой установлено, что банк не несет ответственности за безопасность и сохранность средств при транзакциях с использованием пин — кода.

Получается, что если у вас украли деньги с кредитной карты посредством ввода пин — кода (который по умолчанию известен только вам), то банк имеет полное право не возвращать вам средства. Ведь возможностей отслеживания того, кто именно вводит ваш секретный код, у банков пока нет. Ведь на самом деле это могли быть и вы, а сейчас просто решили «навариться» за счет банка. Так не бывает, и если пин — код был использован не вами, то следует срочно обращаться в правоохранительные органы.

Возбуждение уголовного дела

Если злоумышленникам удалось украсть деньги с банковской карты принадлежащей вам, а банк настаивает на том, что пин — код был использован, то обращение в полицию является обязательным, т.к. на снисхождение Сбербанка надеяться не следует.

Даже в том случае, если будет возбуждено уголовное дело и факт кражи денег будет доказан, возврат таковых следует требовать не с банка, а со злоумышленника. Обычно это производится путем подачи параллельного иска в отношении мошенников, Поэтому, ответ на вопрос, касаемо того, как вернуть деньги, украденные с карты, зависит от того, есть ли в это вина банка (ошибочное списание, не дошедший до адресата платеж и т.д.).

Как вернуть деньги, украденные с карты?

Процедура возврата денег, украденных с карты такова. Если вы обнаружили, что с вашего карточного счета пропала определенная сумма, то конечно для начала следует обратиться в ваш банк, но только не с требованием вернуть деньги, а с выяснением обстоятельств, при которых списание стало возможным. Сотрудник банка предоставит вам выписку по счету с последними операциями, по которой можно будет определить, что, когда и куда было переведено.

Далее следует действовать, отталкиваясь от вышеописанной схемы: если пин — код был использован, обращаемся в полицию, если же нет, то требуем возврат средств с банка, возможно даже через суд. Ведь ситуация может усугубиться, когда деньги украдены ни с дебетового счета, а с кредитного. Ведь банк будет требовать с вас возврат средств, да еще и с процентами. В таких случаях, следует опять же незамедлительно обращаться в правоохранительные органы, а результаты проверки (а также и некоторые материалы уголовного дела), допускающие (установившие) наличие мошеннической схемы, стоит предоставить в банк, что бы он перестал требовать с вас деньги, к краже которых вы не имеете отношение.

Многое зависит от самого банка, но большинство в большинстве случаях законопослушные и уважающие себя банки возвращают деньги сами, не прибегая к судебным процедурам.

Юрист коллегии правовой защиты. Кандидат юридических наук. Стаж работы в сфере уголовного права — 14 лет. Защита в суде, полное ведение дела, подготовка документов.

Пластиковые карты считаются надежными инструментами для проведения финансовых операций, однако определенные риски все же существуют. Участились жалобы клиентов о том, что мошенники сняли деньги с карты Сбербанка.

Содержимое страницы

Россия заняла лидирующие позиции среди остальных европейских стран по количеству краж в 2013 г. Каждому, кто оказался жертвой незаконного снятия денег, требуется помощь. Регулировка таких вопросов на территории РФ осуществляется федеральным законом № 161, который начал действовать с 2011 г.

Основные разновидности банковских махинаций:

1. Фишинг. Злоумышленники отправляют СМС или письмо на электронный ящик держателю карты, содержащее ссылку на вредоносный ресурс. После перехода на этот сайт, мошенникам становятся известны логин и пароль пользователя от личного кабинета интернет-банкинга.
2. Скимминг. Преступники используют накладки, которые способны пристать на клавиатуру или камеру для получения Пин-кода. На приемное устройство они устанавливают специальный прибор, позволяющий своровать всю информацию, содержащуюся в магнитной полосе пластика. Затем изготавливается дубликат продукта, и средства начинают сниматься без участия владельца.

Средства украли с карты Сбербанка

Рассказы потребителей о том, что злоумышленники с карты Сбербанка сняли деньги, и что делать, нередко встречаются в интернете. Списание происходит и по другим причинам, таким как технический сбой в ОС банкомата. Снимать средства без согласия на то держателя пластика незаконно, а значит, владелец имеет полное право получить возврат.

Если ошибочное снятие было вызвано сбоем в работе терминала, ситуация решается проще. Иногда возврат денег происходит даже без обращения владельца, так как финансы остаются на счете после каждой успешно завершенной операции, но становятся заблокированными. По истечении дня отчет по движению отправляется в эквайер. Это тот банк, к которому относится терминал.

Все проведенные операции начинают проверять на вопрос успешного завершения. Затем по каждой из удачно проведенных транзакций переводятся деньги, а списания выставляются по банкам. На всю процедуру требуется примерно 4 рабочих дня.

Однако если верить отзывам пострадавших от несогласованных списаний пользователей, положиться на отлаженность банковской системы нельзя, поэтому не стоит ждать возврата, не предпринимая никаких действий. Рекомендуется незамедлительно позвонить на горячую линию Сбербанка и рассказать о проблеме.

Специалист call-центра предложит варианты решения и разъяснит, как и где нужно составить заявление, если украли деньги. К нему часто прикладываются такие доказательства, как чек из банкомата или фотография с экрана терминала.

Внимание! Максимальный срок расследования может занять 180 дней, а в этот период возможно списание комиссии за рассмотрение вопроса.

В случае, когда регулярно стали частично пропадать средства, обязательно нужно написать заявление от имени держателя на возврат. Однако это не относится к операциям, подтвержденным Пин-кодом, поскольку здесь ответственным является клиент, а потому деньги не возвращаются.

Успешное решение подобных вопросов на 50 процентов зависит от расторопности клиента. Незамедлительное обращение увеличивает шансы на положительный исход. Подключение уведомлений избавит от необходимости постоянного слежения, так как держатель будет знать о каждом пополнении пластика или снятии с него наличных по sms.

Транзакции, проведенные в режиме онлайн, опротестовать сложнее, но порядок требующихся от клиента действий здесь аналогичен. Большинство банков отказывают в принятии подобных заявлений, заблаговременно вписав соответствующие положения в договор.

Важно! Если пластик не используется, следует обратиться в call- центр и заблокировать привязанный к карте счет.

При несанкционированном снятии стоит придерживаться следующих рекомендаций:

1. Не поддаваться панике, а проанализировать возможные варианты, поскольку деньги не могли просто исчезнуть. Это оплата мобильных оповещений, ежегодного обслуживания или списание за ранее произведенную покупку.
2. Незамедлительно заблокировать карточку через службу поддержки, либо в офисе Сбербанка.
3. Составить и подать заявление на возврат.
4. В случае пропажи с карты денег, юристы рекомендуют отправиться в полицию и заявить об этом в письменной форме. В результате таких действий банковские специалисты службы безопасности начинают работать оперативнее. Полицейский обязан завести дело уголовного характера. Далее по заявлению от пострадавшего из камеры банкомата изымается видео для доказательства несанкционированного обналичивания.
5. Если возврат отклонен, стоит обратиться в суд. Если незаконность списания будет доказана, держателю произведут возврат.

Если мошенники перевели средства

В случае кражи денег злоумышленниками, стоит придерживаться следующего алгоритма:

1. Позвонить в call-центр для блокировки.
2. Исключить такие варианты списаний, как автоплатежи или долг судебным приставам.
3. Обратиться в любой из офисов Сбербанка и подать заявление с просьбой разобраться, как могли пропасть деньги, а также требованием возмещения убытков. Стоит внимательно изучить все пункты договора с банком, в которых прописаны случаи похищения средств. При несогласии принимать жалобу, следует предупредить менеджера о намерении обратиться в суд, обычно это помогает решить спор. Особенно окажутся полезны доказательства кражи. Если ранее клиент обращался в полицию с заявлением о хищении банковской карты, он вправе приложить к жалобе в кредитную организацию его копию. Это поможет доказать непричастность к произведенным транзакциям после даты заведения уголовного дела.
4. Остается ждать согласованный период и надеяться на положительный результат обращения. Если же ответ отрицательный, следует взять письменный отказ в офисе и отправиться:
   • в подразделение полиции для заведения разбирательства против банка;
   • в прокуратуру и составить исковое заявление.

Заявление в суде обязаны принять на основании статей 14 и 7 ФЗ, регулирующих защиту потребительских прав на территории РФ.

Если деньги сняли с карты в банкомате

Существует вероятность ошибочного снятия денег со счета в результате возникновения сбоя в операционной системе банкомата. В этом случае устройство возвращает карту, но средства не выдает. На телефон держателя поступает уведомление о списании. Действовать в подобной ситуации следует незамедлительно:

1. Составить заявление дистанционно при помощи сотрудника службы поддержки, либо в отделении Сбербанка.
2. Ожидать рассмотрения запроса банком.

Часто решение о возврате средств, которые были списаны в результате сбоя в программе, положительное. По итогам потребителю придет СМС об обновленном статусе. Если владельцу пластика отказали, остается обращение в суд или полицию.

Однако неполадки в работе терминала – не единственная причина ошибочного снятия денег. Если преступники заполучили Пин-код и сведения с магнитной полосы при помощи специальных устройств и стали воровать средства, алгоритм действий остается тем же.

После подачи заявления сотрудники службы безопасности просмотрят видео с банкомата, исходя из даты и времени обналичивания без согласия клиента. На основании файла будет установлено, что действительно произошла кража. В этом случае банк обязан произвести возврат суммы, которую преступники смогли украсть.

Деньги сняли судебные приставы

Приставы используют в своей практике следующие полномочия:

• розыск местонахождения должников, его имущества, запрос информации в банке;
• аресты счетов;
• снятие денег без согласия держателя.

Приставы постоянно сотрудничают со Сбербанком, поскольку большинство потребителей выбирают продукты именно этого банка.

Важно! На основании решения суда, средства будут списываться с карты, в том числе и кредитной, независимо от того, согласен владелец или нет.

Многих пользователей интересует, как узнать за что приставы сняли деньги с карты Сбербанка. Это можно при запросе выписки о произведенном списании в отделении СБ, после чего обратиться в службу приставов, прикрепленную к адресу прописки. В случае отказа предоставить необходимые сведения в устной форме, нужно написать заявление руководителю организации с просьбой о помощи в имеющейся ситуации. Обычно на разбирательство требуется до 7 дней.

Для выяснения, за что судебные приставы списали деньги с карты Сбербанка и наличия долгов, необязательно приходить в офис. Опция доступна на сайте http://fssprus.ru/iss/ip/ . Взыскание со счетов начинается после вынесения решения об их аресте и зачислении на реквизиты отдела приставов.

После вступления судебного постановления в законную силу, уполномоченный сотрудник ФСПП начинает действовать. Он обязан уведомить все стороны о возбуждении исполнительного производства. Однако не всегда получается так, особенно это касается случаев немедленного исполнения.

Если деньги забрали незаконно, придется снова отправиться в ФСПП и написать заявку с требованием проверить, отменить постановление и отдать списанную сумму. Ускорению процесса способствует предоставление в банк справки об отсутствии претензий к заявителю со стороны приставов.

Средства могут пропасть без уведомления держателя по распространенным причинам:

• просроченный штраф ГИБДД;
• неоплата алиментов;
• задолженность по кредиту;

Неоплаченные штрафы тоже могут стать причиной принудительного списания с карточного счета. Здесь никаких действий от держателя уже не требуется. После зачисления оплаты штрафа на реквизиты приставов деньги переведут в ГИБДД.

Если произошло повторное списание за уже оплаченное постановление и поступило оповещение на мобильник, придется обращаться с копией квитанции к приставу, ответственному за исполнение дела клиента. Там потребителю понадобится писать заявление о разблокировке своего счета и требованием вернуть переплату.

Списание денег без участия потребителя может произойти по инициативе кредитной организации. Как только это произошло, нужно позвонить в службу поддержки банка или зайти в учетную запись «Сбербанк Онлайн» и узнать причину списания средств.

Внимание! Если на счет пластика поступила заработная плата и ее полностью списали для уменьшения задолженности по кредиту без предупреждения владельца – это незаконно.

Это сложная ситуация, но разрешить ее можно. Законодательством запрещено списывать с должника более 50% суммы в качестве взыскания. Однако автоматически списывается вся сумма. Такая практика часто используется в отношении злостных должников. Узнавать, почему так происходит, потребители начинают, внимательно прочитав договор. Там указано, что банки вправе удерживать деньги со счетов, если потребитель уклоняется от выплаты кредита.

Клиент может написать заявление на имя своего руководителя с просьбой о выдаче зарплаты наличными или ее переводе на пластик другой кредитной организации. Судебные приставы не могут обязать директора делать отчисления в объеме, превышающем половину каждой из выплат, для погашения задолженности.

Как защитить свои средства

Несмотря на то, что можно вернуть деньги вследствие незаконного снятия, целесообразнее предпринять шаги для предупреждения таких ситуаций:

1. Личную информацию, нанесенную на обе стороны пластика, а также Пин-код, нельзя доверять посторонним лицам. Эти данные не следует сообщать даже работникам банковской организации ни при каких обстоятельствах.
2. Лучше избегать покупок в подозрительных онлайн-маркетах. К ним относятся сайты, адрес которых не начинается со стандартного https://.
3. Для онлайн-платежей стоит установить отдельный пароль. По статистике, большая часть краж происходит при осуществлении покупок в интернете.
4. Если Пин-код не удается запомнить, его можно записать в сотовый телефон в виде черновика СМС или контакта с вымышленным именем.
5. Защитит от несанкционированных списаний подключение мобильного банкинга. По каждой финансовой операции будет приходить оповещение. Если держатель сменил СИМ-карту, важно сразу сделать перепривязку, так как операторы передают номера телефонов другим абонентам.
6. «Сбербанк Онлайн» в виде приложения для ОС Андроид станет отличным дорожным помощником и обеспечит постоянный доступ к управлению счетами.
7. Перед тем как снимать деньги пластика в банкомате, нужно внимательно посмотреть, имеются ли в устройстве посторонние и подозрительные приборы. Если продукт застрял в терминале или появляется сообщение о неправильном вводе Пин-кода (а он указан верно), следует сразу позвонить на горячую линию банка, так как это главный признак того, в банкомате установлен прибор для считывания сведений мошенниками.
8. Не нужно подтверждать операции, которые пользователь не совершал.
9. Потерянную карту стоит сразу заблокировать.
10. Установленная антивирусная утилита на ПК и ОС мобильного защитит устройство и его владельца от раздумий, как с моего телефона могли похитить информацию.
11. Не следует переходить на подозрительные сайты в СМС или электронных письмах.

Хранение средств в банке не всегда может защитить их от действий мошенников. Никогда не нужно разглашать данные своей кредитки, писать пароли на пластике и прочее. Но что делать, если злоумышленникам все же удалось воспользоваться вашей картой?

Чаще всего жертвами мошенников становятся люди, которые имеют телефоны с платформой Андроид. У людей появляется вопрос о том, вернет ли Сбербанк деньги обратно потерпевшему.

Подключение Мобильного банка обычно производится при получении карточки на руки. Услуга позволяет совершать операции и транзакции по карте дистанционно, при помощи мобильной связи.

• Клиент оповещается при помощи СМС-сообщений обо всех совершаемых операциях по карточке.
• При оплате в интернете необходимо подтверждать действия при помощи одноразового кода, который отправляется в сообщении.
• Проделывая несложные шаги, можно получить сведения о личных банковских счетах.
• Моментальное оповещение о совершении транзакции, связанной с переводом средств, получением наличных денег.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты через Мобильный банк?

Злоумышленники могут прибегать к нескольким схемам воровства:

1. При помощи внедрения в смартфон троянской программы. Она способна перехватить все входящие СМС, который приходят на сотовый телефон. Получив нужные сведения, злоумышленник получает доступ к переводу средств на свой счет.
2. При помощи фишинговых сайтов. Такие ресурсы выводят на экран приложения банковскую страничку. Эта страница не настоящая, а поддельная. Клиент вводит свой логин и пароль, которые перехватываются мошенником. Их злоумышленник уже вводит на настоящем сайте банка.
3. Используется поддельное окно в Google Play. В нем указываются данные карточки.
4. При замене сим-карты, когда Мобильный банк не был сразу же привязан к новому номеру телефона.

Могут ли мошенники получить деньги с карточки по номеру телефона?

В течение жизни каждый человек не один раз меняет номер сотового. Необходимость в этом может возникнуть по нескольким причинам: утеря телефона, покупка новой карты, смена оператора и прочее. Старым номером клиент перестает пользоваться, и с течением времени он может быть передан другому абоненту.

Как злоумышленники получают деньги с карты без ввода ПИН-кода?

Без введения защитного кода снять наличные невозможно. Необходимо отметить, что при трехкратном неправильном вводе пароля происходит блокировка карты. Доступ к своим финансам в этом случае можно получить только путем личного обращения в банк. Также есть возможность позвонить на горячую линию банка.

Злоумышленники прибегают к самым различным действиям, чтобы получить деньги с карты:

• Производят покупки товаров в тех торговых сетях, где не требуется ввод ПИН-кодов.
• Без проблем снимают деньги, если кошелек утерян вместе с паролем.
• Делают покупки в интернет-магазинах, где нет необходимости указывать ПИН-код карты. Вводятся только основные сведения, такие, как номер карточки, CVV-код и срок действия.
• Благодаря сканированию магнитной ленты и изготовлению копии карты. Это возможно совершить благодаря специально установленному оборудованию в отдаленных банкоматах. Мошенники копируют не только саму карту, но и ПИН-код к ней.

Причины СМС-оповещений держателя карты о снятии средств

Если на мобильный телефон держателя карты поступило СМС о снятии наличных, то необходимо проанализировать возможные варианты:

• уведомление поступило несколько позже, но деньги были сняты лично владельцем карты;
• снятие обязательного запланированного платежа, который был оформлен в личном кабинете Сбербанк Онлайн;
• взимание долга судебными приставами;
• плата за обслуживание карточки;
• списание средств в пользу погашения задолженности по кредитному соглашению;
• банковская ошибка.

Если снятие средств не связано ни с одним из этих действий, то, скорее всего, деньги были украдены мошенниками.

Что делать, если мошенники сняли деньги с банковской карты?

Если деньги пропали с банковской карты, то в первую очередь клиент должен подумать о том, что их украли при помощи Мобильного банка. Потерпевший задается вопросом о том, как вернуть деньги на свой счет. Менеджеры рекомендуют прибегнуть к таким действиям:

1. Позвонить на горячую линию и рассказать о недоразумении.
2. Объяснить, что и как произошло, после чего попросить о блокировке карты.
3. Познакомиться с пунктом в соглашении об условиях оспаривания операций и действиях при краже.
4. Лично пойти в офис банка, имея при себе документы, верифицирующие личность.
5. Оформить в банке заявление о том, что транзакция лично клиентом не проводилась.
6. Подать бумаги в банк в двух экземплярах. Один остается на руках у клиента, второй в банке. Дата подачи заявления является датой отсчета.
7. Предъявить банку доказательства того, что средства были сняты посторонним лицом.
8. Если банк рассмотрит заявление и будет принято решение о возвращении денег, то их необходимо ожидать в указанное время.

Если же от банка последовал отказ, то клиент имеет право на попытку возврата средств в судебном порядке.

Банковские нюансы

При поступлении заявления от клиента о пропаже средств с карточного счета банк начинает действовать в соответствии с утвержденной схемой. Такая схема включает в себя некоторые обязательные действия. Выполнять такие действия важно в указанном порядке.

Прежде всего следует составить претензионное обращение к самой организации с просьбой возврата украденных денег. Для того чтобы обосновать свое требование, необходимо предоставить подтверждение того, что деньги были сняты третьим лицом.

После этого производится расследование сложившейся ситуации службой безопасности банка. Начинается изучение материалов, которые были переданы клиентом в банк. Проверке подлежит и репутация обратившегося. Рассмотрение заявки может продолжаться до 90 суток.

В момент расследования служба безопасности в обязательном порядке попросит представить доказательства непричастности клиента к хищению средств, так как на этом этапе он выступает главным подозреваемым. Для этого сотрудники банка могут обращаться к членам семьи клиента, друзьям, коллегам.

Главной целью банка является не возврат средств, а проверка добропорядочности потерпевшего. Если этот факт будет подтвержден банком, то средства будут возвращены клиенту. Факт мошеннической деятельности будет считаться доказанным.

Обращение в правоохранительные органы

Потерпевшему клиенту параллельно с написанием заявления в банке необходимо обратиться в правоохранительные органы. Банк не заинтересован в таких действиях, так как по этой причине может пострадать его репутация. Заявление нужно написать по той же схеме, что и в банке. На основании написанного документа полицией проводится расследование. Действия органов заключаются в следующем:

• запрос в банк, в котором произошел инцидент;
• осмотр торгового центра либо устройства, в котором было произведено действие;
• рассмотрение видео с камер скрытого наблюдения;
• допрос пострадавшего лица, членов его семьи и друзей;
• анализ полученных сведений и сложившейся ситуации.

Вернут ли средства, если их сняли злоумышленники?

При мошенническом снятии средств важно помнить, что операция в любом случае проводилась от имени клиента. В такой ситуации необходимо доказать свою непричастность и добропорядочность. Если у клиента получится это сделать, то можно рассчитывать на возврат своих денег.

Если потерпевшему не были перечислены деньги, то он имеет право написать обращение в отделение полиции и обратиться в суд. Если есть доказательства непричастности, то банк-собственник карты возвращает человеку украденные средства. Выставляется арбитражное уведомление с целью компенсации за сделку.

Как избежать подобных ситуаций?

1. При установке программы на смартфон нужно убедиться в том, что нет вредоносной утилиты.
2. Все приложения стоит загружать только с официальных источников. Важно обращать внимание на требования утилиты при загрузке.
3. Не нужно заходить на ссылки, которые приходят в СМС.
4. Всегда пользоваться антивирусником.
5. Для того чтобы избежать воровства, рекомендуется пользоваться только теми устройствами самообслуживания, которые находятся в офисе банка.

Как видим, чаще всего в снятии денег злоумышленниками виноваты сами невнимательные клиенты.

Для того чтобы вернуть украденные деньги, необходимо приложить максимум усилий, и это не дает гарантии возврата. Если придерживаться всех правил безопасности, то человек не будет попадать в такие неприятности.

Мобильный банк - популярная услуга, позволяющая руководить денежными активами и оплачивать счета, без ощутимых временных затрат. Использование возможностей информационной сети для перемещения финансовых потоков избавило граждан от необходимости посещать отделения банков, и выстаивать в очередях. Оборотная сторона сервиса- новые виды финансовых махинаций, включая мошенничество с банковскими картами через мобильный банк.

Какие методы используют преступники для хищения финансов, и как не превратиться в жертву хакеров, читайте в данном материале.

Банки защищают личные счета клиентов любыми доступными средствами, но количество краж неуклонно растет. Киберпреступники находят уязвимые места в защите, и часто помогает в этом легкомысленное поведение пользователей мобильных банков.

Отличительная особенность предлагаемых услуг- привязка к номеру телефона пользователя. Но, удобный способ регистрации легко превращается в «отмычку» для взлома, когда, подключившись к онлайн банку, а затем перейдя на новый номер или другого оператора, пользователи забывают оповещать финансовые учреждения.

В результате перерегистрации номер переходит в собственность постороннего лица, с которым банк продолжает вести переписку, присылать сообщения о состоянии счета и смене пароля. Попадая в руки преступников, подобная информация становится определяющей при выборе жертвы и метода взлома онлайн кабинета.

Телефон: правила безопасного пользования

Мошенничество через мобильный банк менее вероятно при соблюдении определенных правил обращения с телефоном.

Потеряв телефон с подключенным пакетом услуг или установленным приложением:

• Обратитесь к мобильному оператору с просьбой заблокировать сим-карту.
• Сообщите о происшествии в Службу безопасности банка, для последующего отключения услуги.

Сменив номер, с подключенной функцией «Мобильный банк», известите о случившемся отделение обслуживающего банка, и попросите отключить услугу.

Правила безопасного обращения с гаджетом:

• не оставляйте, телефон в чужих руках;
• установите оригинальный пароль;
• не подключайте к интернет сервису телефоны посторонних особ;
• устанавливая расширения и приложения, не оставляйте без внимания возможности инсталлируемых программ;
• будьте бдительны при требованиях устанавливаемой программы согласиться на автоматическую отправку СМС или доступ к сети.

При незапланированном отключении сим-карты свяжитесь с оператором, для выяснения причин. Не используйте ссылки, обновления и приложения, приходящие на электронный адрес, в том числе, и от имени банка.

Важно! Финансовые учреждения не присылают писем и не звонят для сообщения/уточнения данных о состоянии счетов. Для получения конфиденциальной информации практикуется личное присутствие клиента в отделении банка.

Виды кибермошенничества

Появление Интернета и переход банков к онлайн обслуживанию привело к появлению интернет-мошенников, специализирующихся на хищении средств с банковских счетов.

Один из излюбленных методов краж через мобильный банк- мошенничество — фишинг, заключающийся в завлечении пользователей сети на фальшивые банковские сайты, ложные платежные систем интернет магазины.

Фишинг - это киберпреступления:

• базирующиеся на распространение вредоносных программ;
• направляющие пользователей на фальшивые Интернет-ресурсы;
• считывающие личные данные (ПИН-коды, пароли, логины).

Помимо фишинговых сайтов, преступники используют: звонки и сообщения на телефоны, рассылку писем, активирующих программы-взломщики, на электронные адреса от имени банка.

Онлайн-фишинг

Данный вид мошенничества относится к онлайн-банкингу, и предполагает привлечение пользователей на фишинговые (фальшивые) Интернет-ресурсы. Цель преступников - считывание приватных данных пользователей с платежных банковских средств.

Обращайте внимание на репутацию сайта!

Программное фишинговое обеспечение, как правило, предлагается для загрузки на интернет страницах с сомнительной репутацией, после чего вредоносные программы попадают на смартфоны и телефоны, активизируются и воруют деньги пользователей.

Новые методы мошенничества

Как мошенники снимают деньги через мобильный банк?

Изобретательность преступников не знает границ. Последнее ноу-хау хакеров-взломщиков - рассылка MMS, открывающих программу считывающую информацию и незаконно изымающую деньги со счетов. Отличительная черта изобретения - блокирование оповещений Мобильного банка, информирующих о перемещении средств.

Вредоносные программы маскируются под открытки, видеофайлы, обновления для мобильных приложений. Затем вирус-взломщик имитирует неполадки в работе гаджета, и требует перезагрузить телефон.

Перезагрузка устройства автоматически активирует программу, проникающую в оперативную память и копирующую данные: логин и пароль онлайн-банка, и передает данные посторонней особе. СМС сообщения о проходящих транзакциях также переадресовываются на телефоны мошенников, так что жертва ограбления ничего не подозревает и остается длительное время в полном неведении.

Способы защиты

• игнорируйте и удаляйте сообщения с незнакомых номеров;
• устанавливайте на телефонах(смартфонах) лицензионные антивирусные программы.

Для создания дополнительного контроля над проходящими транзакциями, и получения параллельных отчетов, обратитесь в финансовое учреждение с просьбой привязать Мобильный банк к электронной почте.

Онлайн обслуживание Сбербанка - достоинства и недостатки

Пакет услуг онлайн сервиса Сбербанка - смс-служба, сообщающая о поступлениях и снятии средств со счета, а также список команд на отдельные номера для стандартных платежей- пополнение телефона, перевод между личными картами.

Активация интернет ресурса -обязательное требование для доступа сервису, наряду с пластиковой картой и договором о сотрудничестве, объединяющим и привязывающим счета к номеру телефона. Мобильный интернет сервис от Сбербанка удобен, но не лишен уязвимых мест.

Привязка к постороннему номеру

Существует возможность привязки постороннего номера к мобильному банку без ведома владельца. Подобные ситуации возникают при случайных или преднамеренных ошибках сотрудников банков. Это позволяет мошеннику, присвоившему мобильный банк, безнаказанно воровать деньги, так как настоящий владелец счета остается в неведении.

Для возвращения потерянных денег, клиенту, потребуется официальный документ, подтверждающий подключение постороннего номера. Одновременно, без фактических доказательств мошенничества, владельцу мобильного банка, сложно рассчитывать на положительное решение вопроса, и быстрое возвращение украденного.

Переход на нового оператора или номер

Подобные ситуации возможны: при смене или перерегистрации номера, и отсутствии заявления от пользователя об изменении конфиденциальных данных. Не стоит исключать и влияние человеческого фактора - случайной или умышленной ошибки обслуживающего персонала.

Как оформить отказ от номера? Напишите два заявления, с просьбой отключить старый и подключить новый номер. В противном случае, сохранится возможность неконтролируемого подключения, к мобильному банку, восьми посторонних номеров.

Деньги, похищенные подобным образом, удается вернуть в редких случаях, доказав вину операторов в умышленных махинациях с номером.

Недостатки системы

Система СМС- оповещения и онлайн-банкинг, в разных банках устроены по-разному, и у каждой есть сильные и слабые стороны. Клиенты Сбербанка становятся жертвами мошенников по двум причинам:

• Совершение транзакций, через Мобильный банк, при сохраняющейся возможности переводить значительные суммы, не требует внесения данных с банковской карты,
• Мобильный банк подключают всем желающим, не проверяя репутацию будущих пользователей.

Не стоит исключать и возможность халатного или недобросовестного отношения сотрудников банка к исполнению своих обязанностей.

Как вернуть пропавшие деньги?

Что случилось, то случилось. Вернуть потерянные средства можно. Начните действовать, взяв себя в руки и прекратив панику.
Помните, теряя самообладание, вы играете на руку преступникам, рассчитывающим на подобную реакцию.

Хищение средств со счета возможно, без знания злоумышленниками пин-кода и банковской карты, поэтому, при подозрении взлома оперативно свяжитесь с предоставляющим финансовые услуги банком, или обратитесь в ближайшее отделение с просьбой заблокировать счет, и предоставить имеющуюся информацию об остатке.

При подтверждении хищения:

• Изучите, заключенный с финансовым учреждением договор, по обслуживанию счета, и обратите внимание на обязательные действия банка в подобных обстоятельствах.
• Подайте письменную претензию с просьбой расследовать подозрительные транзакции.
• Распечатайте выписку со счета и приложите ее к претензии.

Письменное заявления обязано содержать: описание сложившейся ситуации и список доказательств, указывающих на непричастность заявителя к подозрительным транзакциям.

В результат обращения клиента создается предпосылка для требования у банка-получателя возвращения незаконно полученных средств. К обращению прилагаются документы, указывающие на неправомерность проведения, указанных в претензии, финансовых операций.

Соответствующие службы банка-получателя, в течении 45-90 дней, рассматривают и изучают просьбу о возврате денег, после чего принимают решение о дальнейших действиях.

Действия службы безопасности

На протяжении срока рассмотрения претензии банком-эквайром, службы безопасности банков, вовлеченных в расследование, изучают документы, проверяют репутацию подавшей жалобу и получившей денежный перевод стороны.

Во время расследования, сотрудники служб, в обязательном порядке, общаются с работодателями клиента, соседями, родственниками, поскольку, заявившая о хищении сторона первой подозревается в мошенничестве.

Поэтому, подавая претензию к банку, будьте готовы к тому, что вам неоднократно придется доказывать собственную непричастность к проведенным транзакциям.

В случае получения доказательства о невиновности автора претензии и мошенническом характере действий третьих лиц, банк-получатель возвращает владельцу похищенные средства в установленный законом срок.

Дополнительные действия

Отправляя претензию в банк, подайте и заявление в полицию. Документ обязан содержать подробное описание сложившейся ситуации, с подробным указанием обстоятельств, сопутствовавших происшествию. Документ подается в двух экземплярах, для регистрации в правоохранительных органах и с пометкой о получении, для себя.

На основании поданных заявлений, киберполиция принимает меры для поимки злоумышленников. В частности, полицейские:

• обращаются в банк о предоставлении информации о расследуемых транзакциях;
• при обналичивании денег через банкоматы/терминалы исследуют видео с камер наблюдения, опрашивают свидетелей, и пострадавшего.

Как правило, подобные расследования проводятся параллельно и в сотрудничестве со службой безопасности банка.

При отсутствии результата расследования, пострадавший имеет право обратиться с повторной жалобой в банк, на основе которой составляется повторное обращение к банку получателю, с просьбой о возврате средств.

Хранить деньги на счету или карте Сбербанка кажется достаточно выгодным вариантом с учетом того, сколько банков закрывается Центробанком ежегодно. Тем не менее, клиенты все чаще жалуются, что у них украли деньги с карты Сбербанка. Возможен ли возврат средств и как работают мошенники?

Что такое скимминг

Один из способов, который используется мошенниками для овладения чужими средствами – скимминг. Скиммерами называют устройства, которые могут встраиваться в банкоматы для считывания информации по карте. Эта информация собирается вместе с пин-кодом, создается дубликат «пластика» и злоумышленник легко может воровать так, что владелец не сразу об этом догадается.

Помогает ли защита чипом

Чип на Сбербанковской карте призван уберегать от считывания скиммерами информации. Большинство российских карт оснащены чипами, но не каждый банкомат умеет с ними работать. В большинстве «зеленых» банкоматов как раз наоборот – средства можно снять без чипа, имея только пластик и пин-код.

Даже если вывести средства не удастся, с помощью созданного дубликата злоумышленники подключат новый мобильный к Онлайн Банку и будут получать доступ ко всем счетам жертвы.

Случаи использования скимминга учащаются с углублением кризиса в стране, но клиенты Сбербанка страдают от этого больше остальных, так как мобильном банке есть возможность не только снять все с банковского счета, но и закрыть вклады, обналичить кредитки и сберкнижки.

Способы защиты

Чтобы защититься от скиммеров, используйте банкоматы, находящиеся в официальных отделениях, а не захолустных ларьках или улицах. Осмотрите картоприемник – если что-нибудь разболтано, виден клей, лучше отказаться от операций с ним. Иногда на экране банкомата предлагается сравнить вид картоприемника с предложенным на экране – не пропускайте этот момент.

Если вы подозреваете, что данные попали к мошенникам, немедленно звоните в банк, телефоны которого есть на каждом банкомате, и блокируйте доступ к карте и счетам.

Как быть с деньгами

Что делать, если вы обнаружили кражу денег от скиммеров? Немедленно блокируйте карту и отправляйтесь в отделение для написания заявления. Если заявление написано владельцем карты, который имеет ее оригинал на руках, банк возвращает деньги пострадавшим от скиммеров. Единственный нюанс – возврат может затянуться на срок до полугода, пока обстоятельства пропажи будут выясняться.

Случаи фишинга

1. Классический случай – на электронную почту приходит письмо от Сбербанка со ссылкой, на которую нужно пройти – сбой в системе, необходимость повторной авторизации и т.д. Но ссылка, на которую вас просят перейти, только внешне совпадает с официальным сайтом. В действительности, жертва попадает на сайт мошенника, интерфейс сайта очень напоминает банковский – так, что отличия найти сложно. В результате, жертва вводит логин и пароль, тем самым передавая свои данные третьим лицам.
2. Другой вариант – получение смс о блокировке карты без видимых причин. Затем жертва получает звонок от злоумышленника с номера, очень похожего на банковский, называет ему данные карты, в том числе, срок действия и код под магнитной лентой. Дальше начинается вереница из множества смс, жертва окончательно запутывается, а в это время мошенник уже перечислил все средства и номер его стал недоступен.
3. Продавая вещи на интернет-аукционах, никогда не называйте срок действия карты, коды из смс и номера под магнитной лентой. Зная номер телефона, который обычно есть в контактах продавцах, а также номер карты для якобы предоплаты, достаточно получить только код из смс и срок действия, чтобы завладеть вашими средствами. Стандартные отговорки – отправил деньги не туда, случайно снял, и а не перевел, неправильно ввел номер и т.д.

Кого так обманывают и что предпринять

Чаще всего кража посредством мобильного банка касается пенсионеров, людей, получающих зарплаты через эти карты – обычно они слабо подкованы технически и легко могут запутаться. Опасность заключается в том, что достаточно знать мобильный и карточный номер, чтобы снова зарегистрироваться в интернет-банкинге и получать коды из смс. Также есть возможность создания одного шаблона, который потом выполняет операции без введения кода из смс.

Если украли деньги с карты Сбербанка через мобильный банк, вопрос о том, вернут ли деньги, достаточно спорный. Дело в том, что если вы сами назвали мошеннику код из смс, даже не зная его намерений, то автоматически дали согласие на обработку данных, потому банк денег не возвращает.

Как защититься

Поскольку банки не возмещают убытки, если украли деньги с карты через интернет, лучше заранее предотвратить утечку средств. Чтобы обезопасить себя, следуйте правилам:

• Вводите данные только на официальном сайте с безопасным соединением: https://online.sberbank.ru/ . Если адрес сайта начинается с http:// или буквы в нем заменены, срочно покиньте страницу.
• Если при авторизации помимо логина, пароля и одноразового кода требуются другие данные – вы на сайте мошенника.
• У Сбербанка нет функции отмены или аннуляции действий через смс – коды, запрашиваемые для аннуляции или отмены, получают мошенники.
• Старайтесь не передавать незнакомым людям номер карты без надобности, а срок действия вообще нельзя никому сообщать – переводить деньги можно и без срока действия.
• Если вы получили звонок от Сбербанка – будьте внимательны. Сотрудники звонят только в тех случаях, когда предлагают новые кредитные или депозитные продукты. Во всех остальных случаях на проводе злоумышленник.

Махинации по карточному номеру

Зная код CVV, срок действия и номер, можно оплачивать интернет-покупки и переводить электронные деньги на сторонних сайтах. Номер пластика легко может утечь, например, при оплате по безналичному расчету в ресторане или кафе, когда администратор уносит карту на время, или при торговле на интернет-аукционах и т.д.

С одними только 16 цифрами на лицевой стороне, можно оплачивать покупки, например, на сайте Amazon.com, к тому же, оплата мобильной связи тоже не требует кода с изнаночной стороны. Злоумышленники вывели немалые суммы на номера Билайн именно таким образом.

Большинство крупных интернет-магазинов проводят операции только по форме 3D-secure. Это означает, что транзакцию нужно подтвердить кодом из смс. Но иногда и эти коды удавалось достать мошенникам.

Как поступить

Если карточка стала опустошаться после того, как вы сообщили кому-то ее номер, сразу звоните в Сбербанк и блокируйте доступ. Далее отправьтесь в офис и составьте заявление о краже.

Если оплата в интернет-магазинах проводилась без протокола 3D-secure, вероятно, деньги будут возвращены. Если же вы вводили код из смс, то средства вряд ли удастся вернуть.

Как защититься

• Постарайтесь не передавать номер карты без надобности незнакомым людям. Расплачиваясь в ресторанах, магазинах, кафе, требуйте самостоятельного проведения карты через терминал.
• Воздержитесь от покупок на подозрительных сайтах, неизвестных интернет-аукционах. Заблокируйте карточку, если случайно оставили ее в банкомате или она была потеряна.
• В мобильном банке установите лимит на интернет-операции и запрет на оплату услуг заграницей.

Возможности мобильного банка

Этот вид мошенничества касается только Сбербанка. Чтобы понять схему действия мошенников, рассмотрим возможности удаленного управления. Услуга позволяет получать смс-уведомления о всех операциях, возможность совершать транзакции без авторизации, отправляя короткие команды на номер 900.

Экономный тариф оповещает по смс только об авторизации в Мобильном сервисе, а также отправляет одноразовые коды для входа. Условием удаленного управления является не только подключение услуги, но и подписание договора на банковские услуги. С этого момента начинаются приключения.

Первый способ

Мобильный банк может быть оформлен не на мобильный номер, указанный в заявлении, а на отличный от него одной цифрой. Чаще всего это упущение сотрудника. Случайно оно сделано или преднамеренно – неизвестно, но новый владелец аккаунта может постепенно выводить средства с вашего счета, ведь все смс-уведомления приходят на его телефон.

Если вы не писали подобного заявления, а мобильное управление подключено на чужой телефон, следует требовать переоформления от сотрудников и писать письменное подтверждение. Есть шанс, что украденный оборот будет возвращен.

Второй способ

К мобильному управлению подключают второй номер телефона, например, завладев дубликатом, как в первом случае, с помощью скиммера. Тогда смс-уведомления на ваш телефон больше приходить не будут и нужно немедленно обращаться в банк.

Третий способ

Вы пользовались мобильными услугами Сбера по одному телефону, а потом сменили его или потеряли. Оформили заявление на подключение еще одного, нового телефона. В случае смены одного телефона другим обязательно нужно писать два заявления – на отключение старого и подключение действующего номера мобильного.

Иногда по ошибке сотрудника, заявление на отключение услуг по старому телефону не проходит обработку – этот процесс нужно контролировать сразу же после написания. В противном случае, к одному счету может быть привязано до восьми номеров и вернуть деньги, потерянные таким образом, практически невозможно. Остается только доказывать, что укравший не является вам родственником, мужем, женой, ребенком, в вашей семье нет таких телефонов, и заявление на закрытие вы все-таки писали и подавали.

Почему дистанционный банкинг незащищен

Клиенты Сбербанка чаще подвергаются таким неприятностям по нескольким причинам. Совершение больших переводов может осуществляться и без подтверждения по смс, если пользователь авторизован в системе. Сотрудники Сбербанка получают дополнительные премии за подключение клиентам различных услуг, потому могут подключить мобильное управление даже тем, что этого не желал.

Переводы по СИМ-картам

Относительно современный способ кражи. Симптомы везде одинаковы: сим-карта телефона больше не ловит сеть и блокируется, со счетов уходят деньги, а оператор сообщает, что получена новая сим-карта с вашим номером.

Иногда мошенники получают уже достаточно данных, номер карты или доступ в мобильные приложения, завладевая информацией незаконным путем. Так или иначе, связь пропадает, мошенники быстро получают доступ ко всем удаленным транзакциям по счетам, а Сбербанк блокирует доступ только на следующие сутки.

Для выведения денег хватает только реквизитов карты и входа в мобильное управление счетами. Перевыпуск СИМ-карты осуществляют и по чужому паспорту, и по расписке, пенсионному – это промах салонов связи. Например, мошенник говорит, что его дедушка – пенсионер и инвалид, не может самостоятельно явиться в салон и заполнить заявление на получение симки. Добродушные работники переоформляют симку на этот же номер, и мошенник получает дубликат вашей сим.

Как поступить

Звоните в банк и пишите заявление в офисе. Нередко подают в суд на оператора связи, хотя и выиграть его бывает достаточно сложно. Если мошенникам стали известны авторизационные данные для мобильного входа, вернуть деньги, скорее всего, не удастся.