Разделы сайта
Выбор редакции:
- Что делать после того как судебный приказ отменен?
- Что такое самострой и чем грозит незаконная постройка?
- Как получить налоговый вычет за лечение зубов Как заполнить ндфл 3 на протезирование зубов
- Когда штраф передается судебным приставам и как его оплатить Узнать штрафы у приставов
- Чек выписанный на банковский счет
- Классическая политическая экономия: У
- Какие документы нужны для ипотеки в сбербанке
- Справка бти о принадлежности объекта недвижимого имущества
- Курсовая работа на тему “Учет расчетов по социальному страхованию и обеспечению” Организация учета расчетов по социальному страхованию и обеспечению
- Управление кредитными рисками Внешний кредитный риск
Реклама
Что делать, когда истекает срок исковой давности? Срок действия (годности) карты Сбербанка Когда истекает срок. |
В соответствии с российским законодательством востребовать долг по кредиту в судебном порядке банк вправе на протяжении установленного срока. Однако в правилах исчисления периода исковой давности существует несколько нюансов. Чем следует руководствоваться при его расчете и что вас ждет по завершении данного срока – читайте ниже. Сколько составляет исковый срок давности по кредитуВ статьях № 196 и 200 ГК РФ указано, что продолжительность данного периода – 3 календарных года. После истечения срока исковой давности по кредиту любые претензии со стороны банка считаются безосновательными. При этом в законе нет конкретного определения, с какого момента вести отсчет. В юридической практике предусмотрены следующие варианты начала искового срока:
При вынесении постановления суды могу использовать любой вариант. При этом по идентичным делам закон трактуется по-разному и судебные решения различаются. В любом случае необходимо учесть, что исковый срок не отсчитывается с момента оформления ссуды. Если клиент взял кредит и не произвел ни одного платежа, банк имеет право востребовать в судебном порядке возврат всей суммы. Кроме этого, действия должника попадают под статью 159.1 УК о мошенничестве в кредитной сфере. Поскольку в законе отсутствует конкретная трактовка, срок исковой давности может быть увеличен по следующим причинам:
Если вы задались целью дождаться окончания искового срока, то не следует:
Учтите, что кредиторы стремятся всеми способами обнулить или продлить срок исковой давности. Возможность списания долга в суде вам придется доказать, поскольку у банка будет другое мнение и соответствующие аргументы. Вам желательно обратиться к услугам грамотного юриста и посещать все суды. Что происходит по истечению срока исковой давности по кредитуКогда исковый период по договору завершен, ваши обязательства по займу утрачивают силу, а дальнейшие претензии банка считаются необоснованными. Вы избавляетесь от обязательств по кредиту, поэтому за вами больше не числятся:
Если банк или коллекторы и дальше оказывают давление,
смело обращайтесь в органы полиции или прокуратуру. Заверенный нотариусом документ
о прекращении искового периода держите при себе, чтобы в нужный момент предоставить его в качестве доказательства. При подобном исходе дела существуют и негативные стороны. Если срок давности истек и банк не смог отсудить долг по кредиту, последствия для вас следующие:
Если кредит оформлялся под залог, то от обязательств по отношению к нему просроченная исковая давность не освобождает. Имеет ли банк право требовать возвращение кредита после истечения срока давностиПо завершении искового периода банк вправе ждать от вас компенсации задолженности. Получив отказ в суде, кредитор может предпринимать следующие действия:
Банк имеет право подать иск в суд и потребовать у заемщика вернуть долг, пеню и штрафы в течение определенного срока – срока исковой давности. По окончании этого периода долг должен быть аннулирован, а любые претензии финансистов к должнику считаются необоснованными. Этим часто пользуются мошенники: оформляя ссуды, они не вносят обязательные платежи и скрываются, полагая, что через 3 года смогут объявиться и ничего не платить банку. Так ли это? Попробуем разобраться. С какого дня начинается течение срока исковой давности по кредитуСрок исковой давности указан в статье 196 Гражданского кодекса РФ. Он составляет 3 года со дня, определенного статьей 200 Гражданского кодекса: «1. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Именно с определением момента отсчета срока исковой давности связано больше всего вопросов. Не только рядовые заемщики, но и юристы не могут прийти к единому мнению и по-разному трактуют нормы ст. 200 Гражданского кодекса:
Проанализировав случаи из судебной практики, приходим к выводу, что большинство судей использует второй метод расчета срока исковой давности – без привязки к сроку действия кредитного договора. То есть, как только кредитор обнаружил факт неуплаты обязательного платежа, он должен уведомить об этом заемщика, и с этого момента начинается отсчет срока исковой давности. При этом срок исковой давности имеет важную особенность: он «обнуляется», если с момента образования просрочки заемщик вышел на контакт с кредитором или погасил часть долга. К примеру, первая просрочка у клиента образовалась 1 февраля 2014 года. С этого момента начался отсчет срока исковой давности. Однако если 1 апреля кредитный менеджер назначило встречу заемщику в отделении, по итогам которой был подписан протокол или любой другой документ, трехгодичный период стартует заново уже с 1-го апреля. Другой вариант: заемщик не общался с менеджером, но 1-го июня внес часть обязательного платежа на свой счет. В этом случае срок исковой давности вновь обнуляется, но так как долг не был погашен полностью, отсчет возобновляется с 1-го июля. Правила расчета срока исковой давности по кредитуСуществуют определенные правила расчета срока исковой давности:
Однако самое главное правило при расчете срока исковой давности все же вытекает из ст. 200 Гражданского кодекса, допускающей двоякое толкование. Некоторые юристы придерживаются мнения, что срок исковой давности необходимо отсчитывать от даты окончания кредитного договора. Даже если просрочка по кредиту возникла в первый месяц пользования заемными средствами, финансисты могут сослаться на ст. 200 ГК РФ и подать иск, к примеру, через 2 года и 11 месяцев после окончания срока действия договора. В таком случае вам придется оспаривать иск. Вы можете сослаться на постановления Пленума Высшего Арбитражного суда или Верховного суда, но гарантии, что суд встанет на вашу сторону, нет. Для прекращения судебного разбирательства по причине истекшего срока исковой давности заемщику необходимо подать соответствующее ходатайство в ходе судебных слушаний. Также допускается подача нотариально заверенного заявления (без личного участия ответчика). Что нужно помнить заемщику при расчете срока исковой давностиВ некоторых случаях недобросовестные кредиторы умышленно не беспокоят должника, ожидая, когда сумма штрафных санкций и пени вырастет. Через 3 года после образования первой просрочки банк подает иск в суд с требованием возврата всей суммы долга, начисленных процентов, пени и штрафов. То есть, уклоняться от общения с кредитором в надежде, что пройдет 3 года и про вас забудут, не стоит. Напротив, в случае ухудшения материального положения, желательно сразу же обращаться в банк с заявлением о реструктуризации кредита. Срок исковой давности обнулится, а банк сможет помочь клиенту найти выход из сложной ситуации. Также важно суметь защитить свои интересы в случае истечения срока исковой давности. Банк может настаивать на искусственном продлении данного срока в связи с тем, что менеджеры или коллекторы «контактировали» с заемщиком. Должники должны знать:
Таким образом, клиенты должны помнить о существовании срока исковой давности как о возможности защитить себя в случае, когда погасить кредит они физически не могут. Однако такой способ уйти от ответственности крайне рискованный и сложный: проще идти на диалог с банком, чем скрываться и надеяться на удачу. Сроки в гражданских правоотношениях имеют колоссальное значение, но отношение к ним довольно небрежное. А между тем порой даже однодневная просрочка может иметь критическое значение. Течение срока, определённого периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало (ст. 191 ГК РФ). Правила определения окончания срока установлены в статье 192 ГК РФ. Если срок исчисляется:
Течение срока начинается не в тот день, которым определено его начало, а на следующий день. Поэтому часто возникают трудности с определением последнего дня срока. ВАС РФ в постановлении Пленума ВАС РФ от 25.12.13 № 99 «О процессуальных сроках» разъяснил, что день окончания срока соответствует определяющей дате (п. 2). Это означает, что если для месячного срока определяющей датой является 10-е число, то дата начала течения этого срока - 11-е число, а дата последнего дня срока - 10-е число следующего месяца (или, если это нерабочий день, ближайший следующий за ним рабочий день (ст. 193 ГК РФ)). Два важных совета:
К слову, если срок договора установлен «до 31 декабря», то с формальной точки зрения он действует по 30 декабря включительно. Суды, как правило, исходят из того, что дата после предлога «до» не включается в определяемый договором срок. Если сроки определены в днях, то течение таких сроков тоже начинается со следующего дня после даты или события, определяющего начало срока (ст. 191 ГК РФ). Между тем есть сроки, для которых пропуск даже одного дня может быть роковым. Так, закон называет следующие пресекательные сроки. Срок давности Пропуск даже одного дня повлечёт за собой отказ в иске. Исковые требования, предъявленные с пропуском срока давности, если о пропуске заявила вторая сторона спора, не подлежат удовлетворению (п. 2 ст. 199 ГК РФ). При этом для организаций не предусмотрено возможности восстановления срока - только для граждан (ст. 205 ГК РФ). Срок доверенности Известно, что по истечении срока доверенности представитель теряет свои полномочия. Какие последствия повлечёт за собой истечение срока доверенности - зависит от того, для совершения каких действий она была выдана. Предположим, истёк срок доверенности на представление интересов в суде. Если заявление (жалоба) подано по истечении срока действия доверенности, то оно считается поданным лицом, не имеющим полномочий на совершение соответствующих процессуальных действий, и суд оставляет исковое заявление (жалобу) без рассмотрения (п. 7 ч. 1 ст. 148, п. 1 ч. 1 ст. 264, п. 1 ч. 1 ст. 281, п. 3 ч. 1 ст. 315, п. 1 ч. 1 ст. 296 АПК РФ). Впрочем, некоторые суды считают возможным оставить заявление (жалобу) без движения, назначив срок для представления действующей доверенности (такое решение вынес, в частности, ФАС Западно-Сибирского округа от 11.10.07 № А45-3814/2007-29/56), но рассчитывать на это не стоит. Если срок действия доверенности истёк уже после возбуждения производства по иску (жалобе), то представитель по такой доверенности не допускается к участию в судебном заседании. Нет, он вправе присутствовать на судебном заседании (иное означало бы нарушение принципа открытости судебного заседания), но вправе давать пояснения, представлять доказательства и т. д., поскольку не имеет полномочий представителя (ст. 62 АПК РФ). Если истёк срок доверенности на заключение договора и договор будет подписан представителем, то суды, скорее всего, признают такой договор ничтожным. Если договор не подписан лицом, уполномоченным на совершение сделки, то не соблюдена обязательная письменная форма (ст. 160 ГК РФ), т. е. договор ничтожен вследствие того, что он противоречит закону (определение ВАС РФ от 07.12.07 № 15573/07). Если сделка, заключённая неуполномоченным лицом, впоследствии не одобрена представляемым, то она считается заключённой от имени и в интересах совершившего её лица (ст. 183 ГК РФ). Если же одобрение имело место, то сделка порождает права и обязанности для представляемого лица. Срок для заключения основного договора Срок для заключения основного договора указывается в предварительном договоре. Если же он не определён, то он равен году с момента заключения предварительного договора (п. 4 ст. 429 ГК РФ). Трудности возникают, когда этот срок установлен в годах, месяцах или неделях. Закон устанавливает, что обязательства, предусмотренные предварительным договором, прекращаются, если до окончания срока, в который стороны должны заключить основной договор, он не будет заключён либо одна из сторон не направит другой стороне предложение заключить этот договор (п. 6 ст. 429 ГК РФ). Предложение заключить основной договор, сделанное позже установленного в предварительном договоре срока, уже не имеет правового значения. Даже если оно опоздало хотя бы на один день, то контрагента нельзя принудить к заключению договора через суд. Срок предъявления требований в деле о банкротстве Предъявить требования возможно на любой стадии банкротства, но не позднее двух месяцев со дня опубликования сведений о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства, и по истечении этого срока реестр кредиторов закрывается (п. 1 ст. 142 Федерального закона от 26.10.02 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Я бы сказал, что возможность восстановить данный срок стремится к нулю. Нет, теоретически для кредитора предусмотрена возможность заявить требования после закрытия реестра, однако эти требования удовлетворяются за счёт имущества должника, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, включённых в реестр, если эти опоздавшие требования не относятся к требованиям первой или второй очереди. Таким образом, возможность для опоздавшего кредитора получить что-то по требованиям, заявленным после закрытия реестра, весьма мала. Срок обнаружения недостатков товаров (работ) Покупатель вправе предъявить требования, связанные с недостатками товаров, если они обнаружены в сроки, названные в статье 477 ГК РФ. В случае если на товар не установлен гарантийный срок или срок годности, то требования, связанные с недостатками товара, могут быть предъявлены покупателем при условии, что недостатки проданного товара были обнаружены в разумный срок, но в пределах двух лет со дня передачи товара покупателю либо в пределах более длительного срока, когда такой срок установлен законом или договором купли-продажи. Если гарантийный срок установлен, то покупатель вправе предъявить требования, связанные с недостатками товара, при обнаружении недостатков в течение гарантийного срока. Если в отношении товара установлен срок годности, то покупатель вправе предъявить требования, связанные с недостатками товара, если они обнаружены в течение срока годности товара. Если предусмотренный договором гарантийный срок составляет менее двух лет и недостатки товара обнаружены покупателем по истечении гарантийного срока, но в пределах двух лет со дня передачи товара покупателю, продавец несёт ответственность, если покупатель докажет, что недостатки товара возникли до передачи товара покупателю или по причинам, возникшим до этого момента. Неправильное исчисление установленного на товар гарантийного срока или двухгодичного срока может повлечь отрицательные последствия как у покупателя, так и у продавца. Если покупатель обращается в суд с требованиями, связанными с недостатками товара, полагая, что сроки соблюдены, а суд считает иначе, то покупатель потеряет не только время, но и понесённые судебные расходы. Аналогичным образом страдает и продавец, если он отказывает в удовлетворении требований покупателя, считая, что сроки пропущены. К тому же за задержку возврата уплаченных за товар денег продавцу в этом случае придётся заплатить и проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со статьёй 395 ГК РФ. Срок действия договора По истечении срока действия договора нет возможности потребовать от контрагента исполнения обязательства, можно лишь предъявить требования об ответственности за нарушение обязательств. Применительно к договорам аренды к сроку окончания действия договора часто привязывают срок уведомления о намерении пролонгировать договор на новый период (п. 1 ст. 621 ГК РФ). Следовательно, при неверном определении последнего дня действия договора можно пропустить и последний день срока на такое уведомление. Договор по общему правилу вступает в силу со дня его заключения (п. 1 ст. 425 ГК РФ) - такое условие содержит большинство договоров. Датой заключения договора считается получение лицом, направившим оферту, её акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ), и договор вступает в силу непосредственно в день его подписания обеими сторонами, а не на следующий день, т. е. правило статьи 191 ГК РФ в данном случае не применяется. Таким образом, договор, подписанный 1 июля сроком на год, начнёт действовать именно с 1 июля, а не со второго. ГК РФ не устанавливает конкретных правил относительно истечения сроков действия договоров. В отличие от обычных сроков у срока действия договора начало течения и определяющая дата совпадают, расчёт последней даты срока в данном примере не соответствует календарному течению времени. Срок договора аренды Если договор аренды вступил в силу 1-го числа месяца, то последним днём срока аренды будет не 1-е, а 30-е (или 31-е) число. Указанный договор истекает 31-го числа, а не 1-го, - по крайней мере, такой подход превалирует в судебной практике. А вот если договор аренды заключён не с первого числа, то, как правило, сроки рассчитываются по обычным правилам. То есть если договор заключён 30-го числа на одиннадцать месяцев, то он начнёт действовать с 31-го числа. Этот подход поддерживается и позицией Президиума ВАС РФ, который разъяснил, что срок действия договора аренды здания (сооружения), определённый с 1-го числа какого-либо месяца текущего года до 30-го (31-го) числа предыдущего месяца следующего года, признаётся равным году (п. 3 информационного письма Президиума ВАС РФ от 11.01.02 № 66). Сроки других договоров Федеральный закон от 03.06.11 № 107-ФЗ «Об исчислении времени» закрепил очевидное каждому:
В пункте 2 статьи 3 указанного закона установлено, что положения федеральных законов и иных нормативных правовых актов РФ, касающиеся правовых основ исчисления времени, применяются в части, не противоречащей данному закону. Таким образом, недельный срок, определяемый для целей гражданского законодательства, не может превышать семь дней, а годичный не может превышать триста шестьдесят пять дней (если год не високосный) и т. д. Поскольку установившейся судебной практики применения указанного закона нет, то наилучшим вариантом будет установление конкретной даты, а не указание периода времени. ВАЖНО Исковые требования, предъявленные с пропуском срока давности, если о пропуске заявила вторая сторона спора, не подлежат удовлетворению (п. 2 ст. 199 ГК РФ). При этом для организаций не предусмотрено возможности восстановления срока - только для граждан (ст. 205 ГК РФ). Срок для заключения основного договора указывается в предварительном договоре. Если же он не определён, то он равен году с момента заключения предварительного договора (п. 4 ст. 429 ГК РФ). Трудности возникают, когда этот срок установлен в годах, месяцах или неделях. По истечении срока действия договора нет возможности потребовать от контрагента исполнения обязательства, можно лишь предъявить требования об ответственности за нарушение обязательств. Недельный срок, определяемый для целей гражданского законодательства, не может превышать семь дней, а годичный не может превышать триста шестьдесят пять дней (если год не високосный). Андрей КОРМАКОВ, адвокат Взяли кредит в банке и столкнулись с ситуацией, когда платить стало проблематично: потеряли работу или заболели? Или еще хуже: как-то давным-давно по глупости поручились за дальнего родственника, который к тому же, недавно умер, а сегодня вам пришла повестка в суд! Когда пройдет срок исковой давности по кредиту? Спишет ли банк долг? Можно ли не платить? В этом материале разберемся с тонкостями и нюансами, связанными со сроком исковой давности по банковским кредитам и картам физических лиц в России. Срок исковой давности по кредиту – это время, в течение которого банк может взыскать кредит через суд. Потребовать оплатить кредит через суд банк может с заемщика, поручителя или правопреемника. Правопреемник – это наследник умершего должника. Ниже в статье мы подробно описали как действует банк в таких случаях, какое имущество у вас могут описать судебные приставы, привели примеры из судебной практики, в одном из таких примеров человек взял в кредит 100.000 руб., перестал платить, а после суда вернул в общей сложности 213 608 рублей. Сколько составляет и с какого момента считать срок исковой давностиГражданский кодекс гласит (ст. 196), что общий срок исковой давности составляет три года. С какого момента отсчитывать три года? Этот вопрос вызывает разногласия. Одни юристы полагают, что по каждому отдельному платежу нужно считать отдельно. Их оппоненты предлагают считать от даты окончания договора кредита или займа. Третьи ведут отсчет от даты последнего платежа. Кто из них прав? Обратимся к законам. Статья 200 Гражданского кодекса РФ говорит о том, что считать нужно с того момента, как сторона, право которой нарушено, узнала об этом нарушении. Что это значит? В кредитном договоре есть график платежей, согласно которому в определенное число каждого месяца нужно платить по кредиту. Как только вы просрочили платеж, банк узнает об этом. Значит, именно с этого дня считаем три года. По следующему платежу исковая давность начинает считаться, как только он просрочен и т.д. То есть по каждому платежу срок исковой давности считается отдельно. Пример: Павел взял кредит 36 000 рублей на 12 месяцев 14 февраля 2015 года. 14 числа каждого месяца нужно платить ежемесячный взнос по кредиту. Первые три месяца: до 14 мая включительно Павел исправно вносит платежи. 14 июня – дата очередного платежа, но Павел не платит или вносит платеж не полностью. С этого момента кредитор уже знает о просрочке, начинает течь исковая давность по этому платежу. Через месяц к сумме задолженности прибавляется сумма следующего платежа плюс пеня за просрочку. По этой сумме трехлетний срок считается уже с 14 июля 2015 и т.д.(см. таблицу 1). Таблица 1: Расчет срока исковой давности по кредитным платежам
Исковая давность по кредиту для поручителяЕсли вы подписали договор поручительства по кредиту, который взял родственник, друг или иное лицо, а это самое лицо перестало платить кредит, то представители банка обратятся к вам. Предложат оплатить долг. Понятное дело, что вам этого совсем не хочется. Разберемся с вопросом исковой давности для поручителя. Поручительство действует столько времени, на сколько оно дано. Этот срок должен быть указан в договоре поручительства. Если конкретной даты не указано, поручительство действует год после окончания кредитного договора. Если в течение этого срока банк не подаст иск в суд, то поручительство заканчивается. Здесь следует учитывать, что этот срок пресекательный – то есть прекращается само обязательство: он не может быть восстановлен, прерван или отсчитываться заново. Даже если банк подает в суд на поручителя по истечении более одного года после окончания кредитного договора или после срока, указанного в договоре поручительства, то нужно заявить о прекращении обязательства, сославшись на п. 6 статьи 367 ГК РФ. На практике бывают ситуации, когда кредитный договор еще действует, а заемщик умирает, не успев полностью погасить кредит. Что в таком случае ждет поручителя? Исковая давность по кредиту умершего заемщикаЗдесь все зависит от условий договора поручительства. И возможны два варианта:
Если должник умер, то на срок поручительства это не влияет. Оно действует столько, сколько указано в договоре или год после окончания кредитного договора. Срок исковой давности по кредитной картеПо кредитной карте так же, как и по кредиту, срок исковой давности составляет три года. В банковских договорах на предоставление кредитной карты обычно нет графика платежей. Однако условиями договора предусмотрено, что возвращать долг нужно по частям. Например, такая формулировка: «заемщик обязан ежемесячно вносить не менее 10% использованного кредитного лимита не позднее даты такой-то». Если не внесен очередной платеж, банк узнает об этом (ему становится известно о нарушенном праве), соответственно с даты просрочки и начинает течь исковая давность. Срок исковой давности может прерыватьсяСрок исковой давности может прерваться и три года нужно будет отсчитывать заново – в этом случае банк получит преимущество. Это произойдет, если вы:
Внимание! Если вы не хотите, чтобы банк получил возможность подать в суд после того, как срок исковой давности истек, не подписывайте никакие документы о признании долга. Эти вопросы подробно разъясняет Верховный Суд в Постановлении Пленума от 29 сентября 2009 года номер 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности». Бытует мнение: если внести любую сумму в счет погашения долга, то это будет расцениваться банком, как согласие должника с долгом и течение срока давности прервется. Однако в Постановлении Пленума указано, что если заемщик внес только часть денег, то это не значит, что он признал долг в целом, следовательно, не прерывает исковую давность по остальным платежам. На практике бывают случаи, когда срок прошел, а банк все равно обратился в суд, что делать в таком случае? Срок исковой давности прошел, спишет ли банк долг?Во-первых , не стоит надеяться на то, что банк пропустит срок и «кредит сгорит». Во-вторых , банк может подать на вас в суд и по истечению срока исковой давности. Более того, суд может удовлетворить требование кредитора и описать ваше имущество. Но вы можете этого избежать, если будете правильно себя вести. Как именно? Мы описали это подробно ниже в разделе “Что делать, если три года прошло, а банк подал в суд” В-третьих , если банк не идет в суд, то передает право требования (это называется договор цессии) . А те начнут с усердием “выбивать” из вас долги, звонить на работу, родственникам, устраивать всякие пакости, угрожать и шантажировать. До сих пор на слуху случаи, когда коллекторы заклеивали двери должников клеем, разрисовывали стены подъезда, избивали должников и пытали их как рэкетиры бизнесменов в 90-х. Благо, с 1 января 2017 года вступил в силу закон о защите прав граждан РФ от недобросовестных коллекторских агентств и микрофинансовых организаций, который призван обезопасить должников от подобных действий. Тем не менее, у коллекторов все равно остались инструменты морального давления. Если вы испытываете трудности с коллекторами, то рекомендуем почитать наши материалы на тему того, как правильно себя с ними вести: Что делать, если три года прошло, а банк подал в судБанк по закону может подать иск в суд даже после того, как срок исковой давности истек. Поэтому не удивляйтесь если после истечения трехлетнего периода вам придет повестка. Дело в том, что судьи сами не проверяют сроки исковой давности, пока об этом не заявит ответчик (ст. 199 ГК РФ). Это ваша обязанность отстаивать свои интересы. Все, что нужно сделать – это сказать судье в ходе судебного разбирательства, что просите применить ст. 199 ГК (Применение исковой давности). После такого заявления суд откажет банку в иске, а вы сможете вздохнуть спокойно. После того, как суд откажет банку в иске, банк не спишет , даже если вы получаете зарплату на карту в этом банке, и не заберет имущество, которое вы оставляли в залог по этому кредиту. Заявить об истечении срока исковой давности вы можете не только во время судебного разбирательства, но и другими способами:
Если подаете через канцелярию, лучше написать в двух экземплярах, на одном из которых работник канцелярии суда должен поставить отметку о получении. . Рассмотрим несколько примеров из судебной практики, которые покажут как вели себя реальные люди в подобных случаях. Случаи из судебной практикиСветлана обжаловала решение суда первой инстанции Светлана взяла кредит в банке в марте 2011 года сроком на один год. Три месяца она исправно вносила платежи, на четвертый по личным обстоятельствам перестала платить по кредиту. Последний платеж она внесла в июне 2011 года. В октябре 2016 года ей пришла повестка в суд. Как оказалось, банк подал в суд на взыскание задолженности по кредиту – основного долга, процентов, пени за просрочку за весь период с июня 2011 по октябрь 2016 года. Светлана заболела и в суд не явилась. Судья принял решение в пользу банка – взыскать всю сумму долга. Светлана подала апелляционную жалобу – обжаловала решение в вышестоящий суд. Она сослалась на пропуск исковой давности и просила суд применить ст. 199 ГК. Апелляционный суд согласился с ее доводами и отменил решение суда первой инстанции – постановил отказать банку в иске. Яков снизил сумму долга Банк в сентябре 2017 года подал в суд на Якова иск о взыскании задолженности просроченных платежей по кредиту. Долг был рассчитан с сентября 2013 года по сентябрь 2015 года. В суде Яков заявил, что не согласен с расчетом банка и предоставил свой. Согласно его расчетам – с сентября 2013 года по сентябрь 2014 года (за три года до подачи иска) срок исковой давности истек. Судья согласился с доводами Якова и обязал банк пересчитать сумму долга. В итоге суд постановил взыскать задолженность только за период с октября 2014 года по сентябрь 2015 года. Эти примеры приводим исключительно для того, чтобы вы понимали как вести себя в суде при возникновении подобных ситуаций. Но это вовсе не значит, что по кредиту можно не платить. Почему, рассмотрим дальше. Что будет если совсем не платитьЕсли по каким-то причинам вы решите совсем не платить по кредитам, то это грозит вам следующими неприятными последствиями:
Если вы решите совсем не платить по кредиту, то банк будет тревожить вас звонками и претензиями. Сотрудники службы безопасности банка будут отправлять смс и писать в соцсети, в том числе и вашим друзьям. Просто сменить симку недостаточно, чтобы избавиться от морального прессинга. Самое неприятное, что они позвонят на все номера телефонов, которые найдут. В том числе вашим друзьям, родственникам, коллегам. О долге узнают мать, теща и начальник. Да, по закону банки и коллекторы не могут угрожать должникам и вводить их в заблуждение, но в ряде случаев этого и не требуется. Цель сотрудников банка – добиться платежей, действуя на нервы, совесть и родственные чувства. История из жизни: Маша набрала кредитов. Сначала пропустила один платеж из-за того, что не правильно рассчитала зарплату и потратила ее на новые шмотки, хотя прежде нужно было рассчитаться по кредиту. Потом пропустила еще один платеж. Долг стал расти как снежный ком. В итоге, девушка “забила” на кредиты. Через какое-то время стали звонить коллекторы. Сначала общались с ней вежливо. Потом стали пугать судами, приставами. Маша обещала оплатить, даже вносила какие-то платежи, но всю сумму задолженности так и не покрыла. Коллекторы стали усиливать давление, нашли телефоны ее родителей, стали звонить им, пугать, что заберут квартиру из-за мелкого долга. Мама должницы, неподкованная в юридических вопросах, испугалась и стала давить на дочку похлеще коллекторов. Одно дело, когда ты игнорируешь коллекторов, не отвечаешь. блокируешь их телефоны. А вот от гнева родителей спрятаться гораздо сложнее. Следующий шаг – банк обращается в суд или привлекает коллекторов. Если банк подаст в суд в пределах срока исковой давности, то решение будет не в вашу пользу. Долг придется вернуть, только к нему прибавится пеня за просрочку платежей, судебные расходы банка и . Когда решение вступит в силу, к вам придут судебные приставы описывать имущество, чтобы продать его на аукционе и возместить долг банку. Если имущества будет недостаточно, к вам на работу направят документ – исполнительный лист. С каждой зарплаты будут удерживать определенную часть (до 50%) и перечислять банку. Если вы официально не работаете и имущества нет, то банк будет периодически направлять исполнительный лист приставам, вплоть до вашей пенсии. После того, как вы станете пенсионером, исполнительный лист отправят в Пенсионный фонд и будут удерживать с пенсии. Случай из практики: Геннадий взял кредит – 100 тыс. рублей под 20% годовых на год. Каждый месяц по графику платежей нужно вносить 9 263 рубля. Общая переплата по кредиту за год равна 11 159 рублей. Вполне приемлемая сумма. Но это если бы Геннадий исправно платил. Однако через пять месяцев он перестал платить. Как оказалось, в кредитном договоре был пункт о пене за пропуск платежей – 0,5% в день (!) от суммы задолженности. Через год банк подал в суд. Общая сумма иска составила – 152 379 рублей, из которых 87 538 рублей – пеня за просрочку платежей. Плюс к этой сумме добавились судебные расходы (госпошлина) – 4 248 рублей. Суд удовлетворил требования банка. Плюс судебные приставы взыскали с Геннадия исполнительский сбор, равный семи процентам от суммы взыскания – 10 666 рублей. А ведь до этого Геннадий уже выплатил 46 315 рублей, когда платил исправно. Получилось, что взял он банке 100 тыс. рублей, а вернул в общей сложности 213 608 рублей. Для этого ему пришлось продать машину. Не стоит дожидаться суда. Если возникли трудности: потеряли работу, заболели, а кредит платить нужно, договоритесь с банком об отсрочке или рассрочке платежей, а не ждите, пока долг вырастет как снежный ком или позвонят коллекторы. С каким долгом не выпустят за границуЕсли сумма долга в исполнительном листе – 30 тыс. рублей (с 1 октября 2017, ранее – 10 тыс. рублей) и более, то имейте ввиду, что скорее всего вы не сможете отдохнуть за границей, так как судебный пристав-исполнитель налагает ограничение на выезд из Российской Федерации – направляет соответствующее постановление в Управление пограничного контроля. Такое постановление действует шесть месяцев. Если долг не будет оплачен за это время, то пристав направит новое постановление. Но даже если сумма долга меньше 30 тыс. рублей, но больше 10 тыс., то после того, как исполнительный лист поступит в службу судебных приставов, должнику дается 5 дней на добровольную уплату долга. Если через эти 5 дней плюс два месяца должник не оплатит долг, то пристав имеет право также ограничить выезд за границу. Причем сумма может складываться из разных исполнительных листов. То есть в этом случае для ограничения выезда достаточно суммы, которая превышает всего 10 тыс. рублей. Законна ли передача долга коллекторамОбратите внимание, что истечение срока исковой давности не мешает банку продать долг коллекторам. Более того, это обычная практика. Конечно, банки, как правило, не ждут, пока пройдет три года, а избавляются от проблемных активов раньше. В интернете много противоречивой информации о том, что передача долга коллекторам незаконна. Якобы это нарушение банковской тайны и закона о персональных данных. Давайте разбираться. Здесь все зависит от условий документов, которые вы подписывали на момент получение кредита: кредитный договор и согласие на обработку персональных данных и от даты получения кредита. Если вы брали кредит до 1 июля 2014 года, то в кредитном договоре и в согласии на обработку персональных данных должно быть предусмотрено, что заемщик не против передачи данных третьим лицам. Тогда банк может передать долг коллекторам по закону. 1 июля 2014 года вступил в силу закон, согласно которому банк может передавать долг третьим лицам, даже если это не указано в договоре. Достаточно, чтобы в договоре не было прямого запрета на такие действия (ст. 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе))». Если вы обнаружите, что долг передан коллекторам незаконно – жалуйтесь в Роскомнадзор. Чтобы подать жалобу:
Скриншот 2
В каких случаях долг можно не платить по законуНет законных оснований, по которым можно просто взять и не платить долг по кредиту. Компаниям, которые обещают помочь аннулировать кредит, лучше не доверять. Но есть случаи, когда закон на стороне должника:
Пример: В договоре страхования указано, что если должник получает инвалидность, то остаток по кредиту покрывается страховкой. Для того, чтобы страховая компания заплатила за вас остаток долга, нужно отправить ей уведомление о наступлении страхового случая. В ответ на уведомление страховая сообщит перечень документов и дальнейших действий. Ответы на часто задаваемые вопросы:Год назад долг передали коллекторам, как исчисляется срок исковой давности в таком случае?Ответ: Передача долга коллекторам не влияет на течение срока исковой давности. Как рассчитывается срок исковой давности при просрочке по кредитам?Ответ: по каждому просроченному платежу срок исковой давности рассчитывается отдельно. Долг по потребительскому кредиту девятилетней давности. Нужно ли отдавать?Ответ: Только в том случае, если будет получено решение в пользу банка о взыскании с вас долга, и вы не сможете его обжаловать. В остальных случаях – решение на вашей совести. Исковая давность по кредиту истекает и начали тревожить коллекторы? Что делать?Ответ: Предлагайте встретиться в суде. Если исковая давность прошла, то заявите об этом в суде, и по закону с вас никто ничего не потребует. Заключение
Видео на десерт: захватывающие кадры экшн-камеры
ГК РФ (ст. 191 — 194) ставит целью установление единого порядка исчисления сроков главным образом применительно к случаям, когда они выражаются определенным периодом. Для таких случаев предусматривается начало течения срока и его конец. Согласно ст. 191 ГК РФ течение , определенного периодом времени, начинается на следующий после наступления календарной даты или соответствующего события день. Так, если началом срока признано 1 января, отсчет времени начнется 2 января. Установлены особые правила для определения момента истечения срока, выраженного в годах, месяцах, кварталах, полумесяцах и неделях (ст. 192 ГК РФ). Так, годичный срок истекает в соответствующем месяце и числе последнего года. Например, если 30 марта 2008 г. началось исчисление трехлетнего срока, то последним его днем считается 30 марта 2011 г. Месячный срок признается истекшим в соответствующем числе последнего месяца. Таким образом, срок в один месяц, начавшийся 30 апреля, будет считаться истекшим 30 мая. То же правило применяется к срокам в полгода и квартал, при этом квартал признается равным трем месяцам, а его порядковый номер начинается с начала года (т. е. начало первого квартала — 1 января). Возможны случаи, когда месяц, на который падает окончание срока, не имеет соответствующего числа. Тогда действует правило, в силу которого срок признается истекшим в последний день этого месяца. Так, с учетом того, что в марте 31 день, а в апреле 30 дней, месячный срок, начатый 31 марта, завершится 30 апреля. Срок, исчисляемый неделями , считается истекшим в последний день последней недели. Таким образом, недельный срок, начавшийся в среду, признается истекшим в среду следующей недели. Правила об исчислении срока, обозначенного в днях , относятся и к недельным срокам с тем, что двухнедельный срок считается равным 15 дням. Если срок составляет полгода , применяются правила, определяющие порядок исчисления месячных сроков. В ст. 193, 194 ГК РФ особо выделены две ситуации, охватывающие сроки, выраженные не только периодом времени, но и определенной датой. Первая ситуация имеет место в случаях, когда соответствующая дата или последний день периода попадают на нерабочий день, например воскресенье. Тогда срок признается наступившим или соответственно истекшим в ближайший следующий рабочий день (в приведенном примере — в понедельник). Вторая ситуация связана с порядком совершения действий в последний день срока. Речь идет о том, что обязательство признается выполненным в срок, если это произошло до 24 часов соответствующего дня. В данном случае имеются в виду физические лица, а также организации с круглосуточной работой (особо выделяют организации связи, которые принимают письменные извещения и заявления круглосуточно). Если организация имеет ограниченное время работы (например, до 18 часов), срок считается истекшим с момента завершения последнего часа работы организации. Если в организации установлено определенное время для совершения каких-либо операций (например, в банке для проведения операций по расчетам, выдаче наличных денег), то срок истекает в тот час, когда по установленным правилам прекращаются соответствующие операции. |
Читайте: |
---|
Популярное:
Новое
- Что такое самострой и чем грозит незаконная постройка?
- Как получить налоговый вычет за лечение зубов Как заполнить ндфл 3 на протезирование зубов
- Когда штраф передается судебным приставам и как его оплатить Узнать штрафы у приставов
- Чек выписанный на банковский счет
- Классическая политическая экономия: У
- Какие документы нужны для ипотеки в сбербанке
- Справка бти о принадлежности объекта недвижимого имущества
- Курсовая работа на тему “Учет расчетов по социальному страхованию и обеспечению” Организация учета расчетов по социальному страхованию и обеспечению
- Управление кредитными рисками Внешний кредитный риск
- Что делать, если не платит страховая?