Абсолютно все банки пользуются коллекторскими услугами, несмотря на то, что подобную информацию они практически не распространяют. Не верьте, если вас пытаются заверить в непричастности банка к найму коллекторов, то не стоит на это вестись, всё равно вы столкнетесь с ними, если не будете вовремя выплачивать долги. Давайте подробнее рассмотрим то, почему коллекторы чрезмерно навязчивы, и разберем основные особенности данной профессии.

Сразу упомянем, что лучше всего действительно общаться с коллекторами, когда они начинают вам звонить. Конечно, у большинства людей возникает страх перед этими людьми из-за сложившегося стереотипа от том, что они попросту являются бандитами. Современный коллектор будет вам просто звонить, он не может представлять какой-либо угрозы, его задача заключается в стимуляции вас к выплате долга, ещё он может помочь вам сделать это.

Особенности профессии — почему каждый коллектор навязчив

Наверное, у каждого человека, который за свою жизнь хотя бы раз сталкивался с коллекторами, сложилось впечатление того, что люди этой профессии невероятно навязчивые и от них бывает крайне трудно спрятаться. Данный факт подтверждается и тем, что коллекторы начинают названивать даже при минимальной задолженности, например, если вы долгое время не будете оплачивать обслуживание карты (эта сумма вряд ли превысит 1000 рублей, поэтому подобное поведение коллекторов и банков, нанявших их, часто кажется нелогичным).

Дело в том, что многие должники попросту не признаются в наличии своих проблем, вместо этого они придумывают какие-либо отговорки, например, сообщают, что заплатят через неделю и, как несложно догадаться, через 7 дней повторяют то же самое.

По этой причине коллекторы и начинают беспокоить вас по нескольку раз в день, ведь они перестают вам доверять, так как вы уже врали по поводу сроков. В таких ситуациях коллекторы просто стремятся узнать, в чём действительно заключается проблема и каковы реальные сроки возможного поступления выплаты (навязчивое поведение действительно очень часто способствуют этому).

Стоит понимать, что у коллектора практически отсутствуют данные о вас, а тем более о вашем текущем финансовом состоянии, он не может представлять, почему вы не оплачиваете долг. Мы советуем вам всегда разговаривать с коллекторами честно, но не обманывайте по поводу сроков, в противном случае рассмотренной навязчивости вам не избежать, да и при большой сумме долга дело может быстро перейти в суд (если вы честно объясните ситуацию сразу, то на обговоренное время коллектор отстанет от вас). Но не стоит представлять этих людей монстрами, они просто выполняют свою работу, да и банки можно понять, ведь более 5% кредитов берут для того, чтобы погасить другие, а ещё 10 процентов являются практически безнадёжными, поэтому их выдают далеко не всем,

Но почему коллектор навязчив даже при небольших задолженностях? Данный вопрос стоит многих людей в тупик, ведь действительно странно, что коллектор не отстанет от вас даже при долге, равном 1000 рублей. Дело в том, что примерно 75% долгов являются небольшими, но из-за их огромного количества убытки банков велики, а коллекторы действуют по инструкции, предварительно получив список всех должников.

Возможны ли ошибки

Иногда в банковских перечнях возникают ошибки, вследствие чего люди, ранее расплатившиеся с долгами, могут попасть в список, переданные коллекторам. К сожалению, в наше время это не редкость, причём многие теряются при возникновении подобных проблем. На все такие ситуации существует одно правило — проблемы необходимо решать с банком.

Если во время каждого звонка коллектора вы будете пытается рассказать ему о том, что вы попали в этот список по ошибке, то вы, скорее всего, ничего не добьётесь, ведь многие люди врут подобным образом. В таких ситуациях важно незамедлительно обратиться в банк, где следует подробно объяснить проблему сотруднику. Коллекторы всегда действует по строгой инструкции от банка, они не сами находят вас.

Отличие коллекторов от бандитов

Как уже было сказано ранее, примерно в девяностые годы, когда подобная система только вводилась, коллекторы были не такими, как сейчас. Задача таких людей заключалась даже не в том, чтобы уговорить вас выплатить долг, а в том, чтобы «выбить» его. Они постоянно угрожали, применяли физическую силу, запугивали и считали, что в их профессии хороши абсолютно все методы.

К сожалению, даже сейчас остались такие бандиты, но если вы обратитесь в банк, то будете иметь дело с нормальными коллекторами. Бандитов можно встретить в том случае, если вы решите обратиться к «чёрным кредиторам», где вам выдадут деньги без каких-либо документов и поручителей. Требовать их будут с огромными процентами, причём сопровождается данный процесс чаще всего угрозами, даже черные кредиторы часто стремятся не нарушать закон, ограничиваясь исключительно шантажом.

Важно различать, имеете вы дело с бандитами или же с нормальными коллекторами. Если вы столкнулись с первой категорией лиц, то ни в коем случае не впускайте их к себе, а при первой же возможности обращайтесь в полицию. Важно понимать, что ни один коллектор не может вам угрожать расправой или же конфисковывать какие-то вещи, максимум — слова о возможном переводе дела в суд и начисление пени.

К счастью, все крупные банки, дорожащие своей репутацией, сотрудничают с коллекторами иначе — они ставят перед ними цели, связанные с помощью должнику, а также с напоминаниями о необходимости возврата средств. Права коллектора сильно ограничены, но он может:

• договориться с вами о личной встречи;
• звонить вам по телефону, а также отправлять сообщения в голосовом или текстовом формате;
• отправлять вам напоминания по электронной почте.

Обратите внимание! Нормального коллектора можно узнать и по тому, что при первом звонке он вам полностью вам представится, а также назовет занимаемую должность, прозвучит и упоминание адреса агентства, причём коллектору разрешено беспокоить человека в отведённых для этого часы (с 8 до 22 часов по будням и с 9 до 20 часов по выходным), звонки по ночам незаконны. Существует также ограничение на количество звонков, а при нарушении каких-либо правил для коллекторов предусмотрены последствия в соответствии с законодательством.

Пугающее многих наших сограждан слово «коллектор» в переводе с английского языка означает «собирающий». В данном случае, человек, собирающий долги. А если еще точнее – собирающий с тех, кто по разным причинам не особенно рвется вернуть взятые взаймы деньги. Вокруг этой профессии существует множество мифов, ходят страшные истории, однако в последние годы данная сфера деятельности становится всё более цивилизованной и понятной. Поговорим о том, какие бывают коллекторы, какие у них права, а также о том, как стать собирателем долгов.

Коллектор – это человек, который в рамках закона занимается взысканием долгов или проводит переговоры между банком и должником с целью погашения кредитов и прочих задолженностей.

Взыскивать долги на профессиональной основе может как один человек, так и организация (коллекторское агентство), причем второй вариант встречается чаще. Причина в том, что сложно взять и истребовать с человека, который по какой-либо причине не желает их отдавать. Для этого изобретены специальные психологические (а иногда и физические) технологии, применять которые удобнее не в одиночку, а с помощью соответствующих специалистов. Психологов, аналитиков, наконец, угрожающего вида «силовых групп поддержки».

Это, кстати, вовсе не значит, что главная задача коллектора – запугать должника. Чаще всего банки и другие организации (страховщики, коммунальщики и т.д.) продают коллекторским агентствам безнадежные долги, взятые людьми, у которых нет ни имущества, ни достаточных доходов. Довести такого должника до инфаркта можно, но реального денежного эффекта от этого не будет. Поэтому нередко коллекторы выступают в роли жестких финансовых консультантов. Советуют гражданам, в каком учреждении можно взять средства взаймы, куда устроиться на работу, у кого из родственников попросить, что продать для возврата долга.

Хрестоматийный образ коллектора с паяльником в руке и набором идиоматических выражений теперь встречается нечасто. Хотя изначально таких было немало. Первые коллекторы в России появились в начале 2000-х, и тогда они действительно занимались запугиванием и выбиванием (в том числе физическим) долгов из кого угодно.

Законодательное регулирование деятельности коллекторов началось в 2014 году, а в 2016-м был принят закон о коллекторской деятельности («О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ). Согласно ему, например, собирателем долгов не может работать ранее судимый человек.

Банки неохотно работают с коллекторами-одиночками, особенно если речь идет не о продаже долгов, а о сотрудничестве по агентскому договору. Кроме того, большая часть работы по взысканию долгов – это сбор и анализ информации о должнике. Поэтому чаще всего должников донимают представители коллекторских агентств – организаций, занимающихся всем комплексом действий по взысканию денег.

Есть три вида коллекторских агентств:

1 Сотрудничают с банком по агентскому договору за процент от взысканных сумм. Обычно гонорар агентства достигает 25%.

2 Существуют в качестве подразделений банков. В последние годы такое встречается редко, да и раньше коллекторов в штат нанимали чаще всего розничные банки с высоким процентом одобрений сомнительных кредитов. Большинство подобных кредитных организаций давно почили в Бозе.

3 Выкупают целые пакеты проблемных долгов у банков с существенным дисконтом (до 50% от реальной стоимости) по договору цессии (вместо банка заемщик оказывается должен коллекторскому агентству). Затем взыскивает долги всеми возможными способами. Именно в эту категорию, к слову, попадает большинство остающихся на рынке «черных коллекторов», для которых принятый в 2016 году закон не писан.

Помимо собственно собирателей долгов в штате коллекторского агентства обычно имеется юрист (один или несколько, в зависимости от масштабов организации). Нередко коллекторам приходится разбираться со сложной структурой собственности компаний, в которых принимает участие должник, а также рекомендовать последнему действия, сопряженные с необходимостью продавать имущество. В этом случае без юриста просто не обойтись. Также юрисконсульт необходим в процессе приобретения агентством банковских долгов.

Помимо этого, в штат могут входить офис-менеджер, психолог, финансовый аналитик, бухгалтер и другие специалисты. В качестве основного персонала на работу принимаются обычно бывшие сотрудники силовых органов – МВД, ОБЭП и т.п. Они не стесняются жестко общаться с клиентами.

По закону численность коллекторского агентства не должна быть менее трех человек. Максимальный размер штата не ограничен.

Какие права есть у коллекторов?

Согласно закону, коллекторы имеют право любыми способами устанавливать контакт с должником. Это значит, что коллектор может воспользоваться любой имеющейся у него информацией о местонахождении задолжавшего гражданина. Номера телефонов (в том числе родственников и знакомых), адреса, аккаунты в соцсетях, места работы и так далее – всё это может быть использовано для установления связи с человеком, просрочившим выплату долга.

После выяснения этой информации коллекторы вправе:

• Отправлять должнику СМС-сообщения о наличии долга и необходимости его вернуть. При этом оскорбления недопустимы.
• Отсылать должнику письма по обычной и электронной почте с информацией о задолженности и предложением вернуть деньги. Текст также должен быть в рамках обозначенных законами РФ приличий.
• Звонить должнику по имеющимся телефонам не чаще двух раз в неделю, одного раза в сутки или восьми раз в месяц и сообщать о наличии долга, а также настаивать на его возвращении. Нельзя звонить раньше 8 утра по будням и 9.00 – по выходным. Вечером время звонков ограничено 21.00 и 22.00 соответственно.

Также могут звонить родственникам должника в тех случаях, когда они – поручители по кредиту.

• Встречаться с должником лично в те же промежутки времени не чаще одного раза в неделю. При этом недопустимо никакое физическое взаимодействие – только беседы. Гражданин имеет право отказаться от встречи с собирателем долгов или общаться с ним через своего представителя.

Коллекторы имеют право подать на должника в суд для взыскания с него денег или имущества. Однако в реальности такое бывает редко, поскольку, если с человека есть что взыскать, иск подают банки еще задолго до продажи долга коллекторам. А если взять нечего или документы по задолженности «сырые», то никто и тратить время на судебные тяжбы не будет.

Закон четко обозначает пределы действий взыскателей, за которые им выходить нельзя. Вот что запрещено коллекторам:

• Вторгаться в жилище к должнику без разрешения.
• Угрожать должнику, его семье, знакомым, сослуживцам и так далее.
• Наносить вред имуществу должника, а также третьих лиц (например, расписывать стены в подъездах угрозами в адрес задолжавшего жильца).
• Обращаться любым способом (в том числе разрешенным по закону) к несовершеннолетним или недееспособным (в том числе инвалидам) должникам или родственникам должника.
• Звонить коллегам должника. Коллекторы часто игнорируют этот пункт, однако закон запрещает разглашать персональные данные, к которым относятся и сведения о финансовом состоянии граждан. Другое дело, что непросто провести четкую грань между информированием коллег нарушителя о его задолженности и разглашением информации о финансовой несостоятельности.
• Описывать имущество. Некоторые собиратели долгов злоупотребляют неосведомленностью, особенно пожилых граждан, о своих правах и принимаются в «профилактических целях» при личных визитах составлять список имеющихся в квартире вещей. Такое вправе делать только судебные приставы в рамках вынесенного решения суда.

Чтобы не полагаться на его желание, коллекторы пускаются на различные ухищрения – например, являются к должнику на работу, откуда он при всем желании сбежать не может. Разговор обычно получается очень жестким и сопровождается требованием немедленно продать имеющееся имущество и вернуть долг. Также на этом этапе коллекторы звонят поручителям по кредиту и рассказывают страшные истории о том, что бывает с теми, кто не платит по своим обязательствам.

Этап 3. Взыскание в судебном порядке.

В обязанности коллектора входит подготовка документов на должника для передачи в суд. Среди них – окончательный расчет задолженности с учетом всех пеней и штрафов, формирование отчетов. При помощи этой информации составляются иски в суд. До третьего этапа доходит редко: если у должника есть имущество, коллекторы обычно «убеждают» продать его для возврата долга еще на первом или втором этапах.

Пример коллекторского «скрипта» (сценария) разговора. Нажмите на название блока, чтобы развернуть текст:

Первый блок - опрос

Взыскатель. Здравствуйте. Вы Иванов Алексей Петрович?

Должник. Да, это я.

Взыскатель. Я из коллекторского агентства «Рожки и ножки». Меня зовут Петров Иван Сидорович. Согласно кредитному договору №35 и информации из банка «Огурецбанк», у вас образовалась просроченная на 3 месяца задолженность в сумме 150 000 рублей. Вы знаете об этом?

Должник. Я сейчас не могу оплачивать. Потерял работу, денег хватает только на еду, у меня маленький ребенок.

Взыскатель. Подождите. Сначала уточним ваши контактные данные. Назовите ваш мобильный номер.

Должник. 8 111 2222

Взыскатель. Домашний телефон?

Должник. Вы понимаете, я не могу сейчас заплатить, нет денег, этот разговор ни к чему не приведет.

Взыскатель. Подождите. С кем проживаете?

Должник. С матерью, женой и ребенком.

Взыскатель. Рабочий телефон?

Должник. Да зачем это вам?

Взыскатель. Так он есть или нет? Или вы просто платить не хотите?

Должник. Я сейчас не работаю.

Взыскатель. Совсем? Дома сидите?

Должник. Ищу работу.

Второй блок – получение согласия на оплату

Взыскатель. Погашать кредит собираетесь? Или брали, чтобы не отдавать?

Должник. Буду, конечно. Просто сейчас нет возможности.

Взыскатель. Вы думаете, банк забыл про свои деньги?

Должник. Нет. Говорю же: найду работу – отдам.

Взыскатель. Вы заключили договор. Банк не будет ждать. Мне отсюда не видно, ищете вы работу или гуляете на деньги банка. Деньги надо вернуть. Банк их все равно заберет – всегда и у всех забирает. Только если не отдадите сейчас, у вас будет больше проблем. Поэтому сейчас мне нужно решить - будете вы погашать долг добровольно или мне нужно начинать процедуру принудительного взыскания. Вы будете добровольно погашать или через суд ваше имущество продавать для погашения?

Должник. Конечно, добровольно.

Взыскатель. Когда?

Должник. Как только устроюсь на работу.

Третий блок – предложение вариантов оплаты

Взыскатель. Вы уже три месяца устраиваетесь. Живете на иждивении у жены. Я правильно понял, что ее работа – единственный источник дохода вашей семьи?

Должник. Ну, я иногда подрабатываю, но этого мало. Вроде бы начинает кое-что наклевываться.

Взыскатель. Вы меня обмануть пытаетесь сейчас? Надеетесь на отсрочку? Не получится. Чем дольше вы тянете с возвратом, тем скорее наживете кучу проблем для себя и своей семьи. И виноваты в них будете только вы.

Должник. А что мне делать?

Взыскатель. У меня много клиентов. Почти у всех есть проблемы. Но они их решают. Находят работу, продают машины, имущество, занимают у друзей, у знакомых, сдают квартиры. А вы не делаете ничего. И надеетесь, что банк про вас забудет.

Должник. Я же говорю: ищу работу, как найду – сразу начну платить, я честный человек.

Взыскатель. Мне отсюда не видно, честный вы или нет. Вы не платите и не стараетесь найти деньги. Через 30 дней банк направит документы в суд. Вам сейчас нужно поспешить. Искать способы для погашения, желательно полного. Иначе вы дождетесь, что утром ваших детей разбудят приставы. Натопчут у вас в квартире. Соседей вызовут понятыми. Этого хотите дождаться?

Должник. Нет. Я попытаюсь.

Взыскатель. Я вам рассказал, где другие деньги берут. Или вы начинаете активно искать деньги, или ждите проблем. Больших проблем. Я не прощаюсь.

Этот сегмент рынка после принятия закона о регулировании коллекторской деятельности был окончательно вытеснен из правового пространства и сейчас является разновидностью мошенничества или вымогательства.

«Черные коллекторы» обычно связаны с различными полулегальными скупками, псевдоломбардами и конторами по выдаче микрозаймов. Там заведомо неплатежеспособных (но имеющих ценное имущество – например, недвижимость) граждан убеждают взять в долг денег, накручивают на них сумасшедшие проценты, а затем «натравливают» на задолжавших людей коллекторов. Задача этих «специалистов» – по возможности лишить должника ценного имущества. Через запугивание или даже применение насилия.

«Серые коллекторы» не связаны с криминалом напрямую, однако не чураются незаконных методов, пытаясь истребовать банковские или другие «легальные» долги. Это о них пишет пресса, рассказывая страшные истории о насмерть перепуганных угрозами детях должников, о залитых монтажной пеной квартирных замках, о расписанных нецензурными фразами о задолжавших жильцах подъездах, об избитых отцах семейств.

Отличить недобросовестных коллекторов можно по следующим признакам:

• Не соблюдают требования закона (по числу звонков, содержанию бесед и т.д.);
• Отказываются показать документы и назвать себя;
• Приписывают себе чужие функции (пытаются описывать имущество, применять насилие);
• Не пытаются договориться, сразу переходят к угрозам.

Как общаться с коллектором

Прежде всего, уясните, что сборщик долгов – это не сотрудник банка. Для него вы – человек, который сознательно не платит по своим обязательствам. Каждому коллектору при обучении предоставляется так называемый скрипт – сценарий беседы с должником.

Среди взыскателей долгов попадаются разные люди. Большинство не утруждает себя сложными размышлениями о природе возникновения долга. Они строго выполняют скрипт, задавая одни и те же вопросы и механически записывая ответы. Поэтому кричать на коллектора, ругать его или посылать куда подальше – бессмысленно, он просто запишет ваш ответ, сурово прокомментирует его и задаст следующий вопрос. Точно так же не имеет смысла просить «войти в положение». Коллектор – наемный работник, у него есть свои обязанности. Отложить срок возврата долга он не может. Выслушивать ваши слезные мольбы теоретически способен, но у него 100 человек таких, как вы. Каждого выслушать – это с ума можно сойти. Поэтому если вы начнете требовать от коллектора прекратить надоедать и подождать, он просто переспросит, когда вы заплатите.

Вот несколько полезных советов для нормального общения с коллекторами:

1 Трубку лучше брать. Коллектор и так по умолчанию предполагает в вас злостного неплательщика, а если вы еще и говорить отказываетесь, сборщик долгов сразу переходит к жесткому варианту: приходит в гости, на работу и т.д.

2 Если есть объективные причины для неуплаты долга, о них лучше сразу рассказать (коротко и по существу): уволили с работы, заболел родственник (пришлось отдать много денег за лечение), ограбили квартиру и т.д. Тогда коллектор будет меньше наседать и больше предлагать. Правда, работает это не со всеми. Некоторые коллекторы выслушивают, записывают, требуют немедленно заплатить и задают следующий вопрос по скрипту.

3 Не нужно обманывать коллектора. Да, он изначально вам не верит. Однако если вы сказали, что заплатите к субботе, а в субботу перестали брать трубку, в дальнейшем ничего хорошего от взыскателя долгов вам ждать не придется. Разговор будет более грубым, а коллектор – более настойчивым.

Что делать, если коллектор угрожает?

Границу между жестким предупреждением и угрозой провести трудно. Однако при помощи следующей таблицы можно отличить законное поведение взыскателя долгов от незаконного:

Но как же действовать, если коллектор именно угрожает, а не предупреждает?

В отличие от былых времен, сейчас на серьезные угрозы коллекторы обычно срываются с третьего-четвертого звонка. Чаще всего угрожают воздействием на детей и разглашением информации о долге. Не забывайте, что разговор записывается, поэтому грубить в ответ не нужно. Если есть техническая возможность, запишите разговор сами. Уточните фамилию коллектора и название агентства. Уточните размер своего долга и период просрочки. Как только собеседник переходит к оскорблениям, сообщите ему, что разговор фиксируется (это можно сделать даже в том случае, если на самом деле вы ничего не записываете). Вешать трубку лучше только в случае, если коллектор отказывается представиться.

С записью (и без нее) можно обращаться в правоохранительные органы. При этом нужно понимать, что наличие долга никак не связано с фактом оскорбления и не оправдывает его. Права человека у должника точно такие же, как и у кредитора. В законодательстве предусмотрено несколько статей, по которым можно подать иск на коллектора, злоупотребляющего угрозами:

• «Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью» (ст.119 УК РФ).
• «Вымогательство» (ст. 163 УК РФ).
• «Нарушение неприкосновенности частной жизни» (ст.137 УК РФ).

Но учтите, что доказать серьезность угроз будет очень сложно.

Более эффективно – писать жалобы в Роспотребнадзор, прокуратуру по месту жительства и в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств с указанием дат и содержания угроз. Просить у оператора заблокировать номер коллектора можно только после передачи упомянутых жалоб. Впрочем, большого смысла в блокировке нет: у каждого уважающего себя коллектора несколько телефонных номеров.

Угрозы при личной встрече

Коллектор имеет право встречаться с должником не чаще раза в неделю. Общение должно происходить без привлечения посторонних людей (если, конечно, сам должник не пожелает, чтобы соседи или коллеги постояли рядом и послушали).

Варианты при личном разговоре с угрожающим коллектором такие:

• Не открывать дверь, беседовать через нее. При этом желательно записывать беседу на диктофон (например, телефонный). Предварительно попросить соседей тоже слушать и затем в случае необходимости стать свидетелями.
• Разговаривать на лестничной площадке. Этот вариант подойдет, если должник не пытается ничего скрыть от соседей. Коллектор вряд ли будет всерьез угрожать, рискуя быть услышанным десятками людей.
• Беседовать в квартире, включив диктофон. Это наименее приемлемый вариант, поскольку если коллектор решит, так сказать, перейти от слов к делу, апеллировать к окружающим будет трудно. Если есть возможность, попросите родственников или соседей при первых же звуках потасовки звонить в полицию. То же самое сделайте, если визитеры вздумают забирать или портить ваше имущество. Никаких прав на это у коллекторов нет, описывать вещи могут только судебные приставы по решению суда.

Во всех случаях обязательно требуйте от коллектора показать паспорт (можно демонстративно переписать данные), а также копию договора цессии (если ваш долг банк продал коллекторам) либо агентского договора.

Если коллектор «наезжает» на вас из-за долга, к которому вы не имеете отношения (такое бывает нередко), сообщите ему об этом в корректной форме, объясните причины – например, вы купили сим-карту, которая, видимо, раньше принадлежала должнику, или квартиру, где он раньше жил. Если угрозы продолжатся, смело звоните в полицию. Кроме того, эффективным способом будет подача жалобы в Роспотребнадзор, прокуратуру, в уже упоминавшуюся Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), а также в . Как писать такие жалобы смотрите ниже.

Читайте также:

Стоит ли обращаться к антиколлекторам?

Антиколлектор – это не антипод коллекторов, а юрист, помогающий должнику защитить свои права, по возможности уменьшив выплаты. Интерес такого юриста – возможность заработать на проценте от суммы списанного долга.

Подобные специалисты особенно охотно берутся за ситуации, при которых из относительно небольшого долга за счет ухищрений кредитора, различных штрафов и пеней «накрутился» огромный долг. Например, длительное время начислялись сумасшедшие пени, штрафы, неустойки, размер которых легко оспорить в суде. Особенно это касается микрозаймов.

Человек брал в банке 30 000 рублей, за пару лет неплатежей набежало 300 000, именно эту сумму и требуют коллекторы с должника, хотя она противоречит действующему законодательству о микрозаймах. Коллекторы в такие тонкости не вникают, их задача – получить требуемую сумму, а не разбираться, откуда она возникла (хотя в действительно серьезных агентствах разбираются и предлагают должнику варианты). Антиколлекторы судятся с кредиторами, выигрывают дела и получают с радостного клиента (которому приходится возвращать только тело кредита без набежавших пеней) существенную сумму. Согласитесь, заплатить антиколлектору 100 000 лучше, чем коллектору – 300 000.

Стратегия антиколлекторов проста: сразу подавать в суд и опротестовывать сумму долга. Беда в том, что среди таких специалистов процент мошенников очень велик. Наобещав клиенту с три короба и получив предоплату своих услуг, некоторые антиколлекторы просто пускают процесс на самотек и оставляют должника и с не уменьшившимися долгами, и без денег.

Отличить мошенника или просто низкоквалифицированного антиколлектора от нормального юриста можно по типу заключаемого договора. Жулик пытается взять на себя минимум ответственности. Например, обязуется подать документы в суд, но не отвечает за результаты разбирательства. Методы убеждения клиента при этом просты: липовый антиколлектор утверждает, что должнику выгоднее заплатить сразу твердую сумму, а не терять потом процент от списанного долга. Кроме того, серьезные антиколлекторы никогда не берутся работать с небольшой суммой – это им попросту невыгодно. Поэтому если вам набиваются помочь с долгом в 50 000 рублей всего за 5000 – это, скорее всего, развод.

Прежде чем обращаться к антиколлекторам, соберите о них информацию – по отзывам в интернете, например. Вслепую устанавливать контакты с подобными специалистами рискованно.

Как стать коллектором

После того, как деятельность коллекторов получила законодательное оформление, эта профессия стала значительно более привлекательной. В 2017 году в РФ, по данным ФНС, около полумиллиона организаций указывали при регистрации «коллекторские услуги» как один из видов деятельности. Официально зарегистрированы в соответствии с новым законом около полутора сотен профессиональных коллекторских агентств, и это число с каждым месяцев увеличивается. Растет и спрос на действительно квалифицированных сотрудников.

Основная работа коллектора заключается в постоянных беседах с должниками. Не задушевных, а достаточно жестких, иногда грубых. При этом необходимо уметь грамотно рассказать о наличии и составе долга, предложить возможные варианты погашения, объяснить юридические последствия при невыплате. Также требуется не бояться конфликтных ситуаций и уметь их разруливать.

Помимо этого, в обязанности коллектора входят следующие функции:

• Сбор информации о должнике в рамках законодательства;
• Полный комплекс работы с просроченной задолженностью (расчет сумм и сроков, информирование должника, формирование пакета документов для передачи в суд);
• Составление финансовых отчетов по клиентам-должникам

Кто может стать коллектором

Коллекторов с многолетним опытом работы по данной профессии не так уж много, поэтому чаще всего кандидатов подбирают из смежных сфер. Требования примерно таковы:

1 Образование

Юридическое, экономическое, военное, педагогическое, психологическое. Предпочтение отдается окончившим вузы по специальностям, связанным с работой в правоохранительных органах. Также плюсом будут оконченные курсы коллекторов – такие сейчас организованы при крупных коллекторских агентствах (например, ФАСП) или в специализированных учебных центрах (к примеру, ДА.Коллекшн»).

2 Опыт работы

Лучший вариант – это сотрудник подразделения по взысканию задолженности в любом банке. Также востребованы прочие бывшие работники банков и правоохранительных органов. Охотно берут стрессоустойчивых обзвонщиков из любых сфер (с юридическим или экономическим образованием).

3 Навыки

Во-первых, конечно, крайне важен навык общения. Если вы боитесь говорить с людьми или вам это не нравится, нет смысла идти в коллекторы. Одновременно у кандидата должен быть низкий уровень эмпатии (сопереживания). Если вы будете жалеть каждого должника, то быстренько сами попадете в эту категорию, оставшись без доходов (о зарплатах коллекторов читайте ниже). Идеальный вариант – наличие навыков жесткого общения с антисоциальными элементами или с нелояльно настроенными клиентами.

Важны навыки пользования различными компьютерными программами и интернет-сайтами. В частности, справочно-правовыми системами, базами данных, сервисами государственных органов (ФНС, ФССП и других).

Знание общих принципов бухгалтерского учета. Понятно, что разбираться в тонкостях корпоративных хитросплетений (если должник владеет крупными активами) будут специалисты, но если речь идет о рядовом должнике, которого уволили с работы, коллектор должен уметь подсчитать его задолженность.

В столицах большим плюсом будет знание иностранных языков. Причем если коллектор может объясниться на языках народов Средней Азии или Северного Кавказа, ему просто цены не будет. Но и английский уровня Intermediate и выше тоже считается хорошим вариантом.

Важным навыком считается мобильность: работа коллектора связана с разъездами, иногда должника приходится подлавливать в самых неожиданных местах.

Доходы коллектора

Сумма, которую получает коллектор, зависит от агентства и договорных отношений с должниками. Обычно специалисту по взысканию долгов уплачивается фиксированная зарплата плюс процент с взысканной задолженности (от 5% до 30%). К сложностям профессии относится труднопрогнозируемость получения переменной части зарплаты.

Карьерные перспективы коллектора

Рядовой взыскатель долгов в агентстве может вырасти до начальника отдела раннего или позднего взыскания либо до руководителя юридической службы. Следующий этап – начальник коллекторской службы.

Соискателей с опытом коллекторской работы охотно трудоустраивают банки, детективные агентства, юридические службы крупных розничных компаний. Также у людей с таким опытом жестких коммуникаций, как у коллекторов, имеются хорошие перспективы в сфере продаж.

Подведем итоги

Профессия коллектора для российского общества постепенно перестает быть чем-то пугающим с незаконным душком. Деятельность коллекторов входит в рамки закона. Однако всё еще велик шанс наткнуться на «серых» или даже «черных» псевдоспециалистов. Чтобы этого не произошло, старайтесь не брать кредиты, если есть хотя бы малейшее сомнение в способности их вернуть. Создавайте финансовые подушки безопасности. Обходите подальше конторы микрозаймов или хотя бы .

Тем же, кому довелось встретиться, совет один: не бояться. Честные коллекторы не опасны, хотя общение с ними и неприятно (но тут уж вы сами виноваты – не нужно копить долги). А с нечестными можно справиться при помощи полиции.

Желающие сами стать коллекторами должны быть готовы к сложным психологическим коллизиям. Загнанные в угол должники нередко вымещают свою злость именно на взыскателях. Людям с тонкой душевной организацией в этой профессии ловить нечего. Всем же прочим необходимо помнить о том, что цель далеко не всегда оправдывает средства, а чрезмерная жесткость не является гарантией возврата долга.

Если вы опоздали с очередным платежом по своему кредиту, банк обязательно станет на вас «давить». Сначала это давление будет похожим на напоминание – банковские работники будут тактично звонить, писать вежливые письма. Если руководство банка придет к выводу, что на должника такие мероприятия не действуют, они подключат к процессу банковских коллекторов или нанятое агентство. Поговорим подробнее об основных задачах коллекторов, методах их работы.

Для банковского должника, просрочившего несколько платежей, встреча с профессиональным коллекторами неизбежна. Кто же такие эти люди, встречи с которыми все стараются избегать?

Коллекторы — это буквально переводится как «собиратель», человек, собирает долги . Под этим названием могут подразумеваться не только отдельные люди, но и организации, главный вид деятельности которых – взыскание долгов методом стимуляции должника заплатить по обязательству. К помощи коллекторов часто обращаются компании, у которых много должников, они сами не в состоянии взыскать деньги.

Цель коллекторов — взыскание долгов методом стимуляции должника заплатить по обязательству

Среди таких организаций обязательно есть страховые компании, банки, ЖЕКи. Среди населения считают, что спокойнее вернуть банковской организации заем, чем разбираться с коллекторами.

Что такое коллекторское агентство?

Часто кредиторы перепродают коллекторам долги, особенно если они превышают трехмесячный срок. Коллекторское агентство – это организация, которая занимается долгами недисциплинированных заемщиков. Обычно такие агентства работают с теми людьми, кто должен 25-200 тысяч руб. С более крупными долгами кредиторы обычно обращаются в суд.

Статистические данные показывают: после воздействия коллекторов половина должников возвращает кредит. Профессионально подготовленный взыскатель манипулирует техникой НЛП, методиками психологического воздействия. Его непосредственная цель вовсе не в том, чтобы навредить проштрафившемуся должнику, а всего лишь заставить его вернуть долг. Должник сразу почувствует, когда за него принялись коллекторы – в жилище начинают раздаваться звонки. Это бывают как вежливые обращения, так и неприятные угрозы – все зависит от квалификации коллектора, а также его морального уровня.

Коллектор пытается выбить неплательщика из психологически-эмоционального равновесия, часто это ему удается. Он может предложить ложный компромисс – заплатите минимум 50% долга, чтобы он не явился к вам домой. Если начать мыслить спокойно, то можно заметить, что все это лишь слова, призванные запугать несчастного должника. Но что могут сделать коллекторы в реальности?

Для начала нужно уяснить: дом гражданина – это его собственность, он сам решает, следует ли пускать гостя на порог или не отвечать на звонки. Опись или изъятие имущества начинается только после решения судебных инстанций (официальными приставами). На фоне этой информации коллекторы не кажутся опасными, их намеки прийти, отобрать имущество – элемент запугивания.

Прийти к вам коллектор может, но его цель не забирать что-то, а оценить вашу платежеспособность. Если он обнаружит в вашем жилье голые стены, старенькую бытовую технику – очень реально, что прессинг на этом прекратится. Совсем другое дело, если у вас стоит дорогая плазма, отличный ремонт, элитная мебель – прессинг продолжится. Отдельные выводы коллектор формирует, не заходя в жилье – по виду вашей входной двери, стеклопакетов.

Как вести себя с коллектором?

1. Излучайте спокойствие.
2. Ведите разговор по состоянию своих финансов откровенно, доброжелательно, не рассказывайте о своих слабостях. Разговаривайте строго по делу – вы не должны выдавать никаких посторонних фактов.
3. К разговору желательно подготовиться. Проанализируйте свои «слабые места», избавьтесь от них или замаскируйте.
4. Не просите у взыскателя о каких-то снисхождениях – он к вам не прислушается. Так, не стоит просить, чтобы о долгах не сообщали вашим работодателям – увидев слабость, коллектор начнет этим вас шантажировать.
5. Не бойтесь, если вам угрожают статьей 177 УК. В статье говорится о злостном уклонении от оплаты, но практически невозможно доказать, что человек не возвращает деньги специально, с корыстными мотивами.
6. Статья 159 УК «Мошенничество» – дополнительный инструмент запугивания. Ее использовать к должнику нереально, если он хотя бы единожды заплатил по кредиту.

Коллекторы не любят работать с уверенными, юридически грамотными должниками, игнорирующими их угрозы

Должник не должен ничего бояться. Коллекторы не любят работать с уверенными, юридически грамотными должниками, игнорирующими их угрозы. Грамотный гражданин всегда спокойно говорит, что заплатит долг сразу же, как у него появятся деньги. Иногда агентства неофициально просят о помощи своих знакомцев из разного рода государственных органов. Если совместно с коллекторами пришли полицейские или приставы без решения суда, то это обычный «развод» – вас пугают. Потребуйте у них документы, запишите фамилии, адреса работы.

Чего коллекторы не могут?

Деятельность взыскателей строго ограничена законодательством. Что коллекторам нельзя делать?

• нельзя звонить после 22.00 или раньше 06.00;
• нельзя обращаться по долгам от имени полиции, прокуроров, судов;
• нельзя действовать, попирая общественный порядок;
• нельзя озвучивать угрозы жизни должникам, членам семьи, а также имуществу;
• нельзя являться без предупреждения на работу или домой;
• нельзя угрожать достоинству должника;
• нельзя распространять сведения о долге посторонним или близким родственникам;
• нельзя «давить» завышением суммы долга, штрафами, пеней;
• нельзя совершать любые деяния, если они противоречат законам.

Что делать, если коллекторы звонят в ночное время или другим способом нарушают ваши права? Отправляйтесь в прокуратуру, составьте подробное заявление с просьбой о принятии мер к нарушителям закона. Не стоит надеяться на совесть – взыскателя, люди бывают разные. Заявление в прокуратуру остудит пыл слишком рьяного коллектора.

Правила для общения с коллекторами

1. Перед началом общения с взыскателем предупредите его, что разговор фиксируется на диктофон. Обязательно запишите беседу, для этого желательно заранее потренироваться с записывающей техникой.
2. Если вы говорите с взыскателем посредством телефона – уточните его фамилию, должность, название агентства, контактные данные.
3. Если коллектор отказывается давать данные, продолжает вымогать долг – заканчивайте беседу, обращайтесь в органы прокуратуры.
4. Если общение с взыскателями волнительно для вас, или вы просто не хотите говорить – наймите себе профессионального защитника-юриста. При намерениях пообщаться с вами, смело отправляйте коллектора к своему адвокату.

Популярные тактики противодействия

Доходность коллекторских контор зависит от количества возвращенных задолженностей. Поэтому не приходится удивляться, что взыскатели действуют очень активно. Чем больше они смогут вернуть долгов, тем лучше их зарплата. Такой принцип работы заставляет сотрудников коллекторских фирм креативить – они самостоятельно придумывают новые методики взыскания, не всегда законные или корректные. Как действовать, чтобы эти пылкие «вымогатели долгов» держали себя в рамках закона, не слишком досаждали?

Про законотворчество можно узнать на официальном сайте

Общаясь с должником впервые, взыскатель оценивает его и разрабатывает план действий. Самые популярные «пугала» для должников: грубость, угрозы судами, назойливое общение. В зависимости от этих действий ведет себя и должник. Какие наилучшие тактики для задолжавшего?

1. Ответный «наезд» . Для этой тактики потребуется непоколебимая уверенность в своих силах. «Наезд» подразумевается сугубо разговорный (психологический), физическую силу использовать противозаконно. Если коллектор заметит вашу неуверенность или слабость – эта тактика не сработает.
2. Неожиданная истерика . Сильный эмоциональный всплеск в виде непонятной радости или неожиданных слез собьет с толку коллектора, особенно если должник – женщина. Увидев даму или даже мужчину в таком эмоциональном коллапсе, взыскатель решит оперативно удалиться, чтобы не привести ситуацию к необратимым, ужасным последствиям. Не бойтесь приобрести славу сумасшедшего – для должника это выгодно.
3. Опытный сутяжник. Если чувствуете, что коллектор меньше юридически подкован, чем вы – смело, уверенно употребляйте в разговоре термины юриспруденции. Сразите беднягу своим юридическим профессионализмом – это понизит его самооценку, избавит вас от общения с ним.
4. Прятки. Это популярная среди неплательщиков тактика – должник просто не открывает коллектору. Все, что остается взыскателю – задавать вопросы соседям, совать в щели устрашающие письма. Обычно эти действия занимают всего несколько минут, после чего визитеры удаляются.

Общаясь с коллекторами, помните – они обычные люди, делающие свою работу. Не старайтесь оскорбить или обидеть человека при исполнении. Иногда обычное проявление понимания, сочувствия к его непростой работе приводит к формированию человеческой симпатии. Но не надейтесь слишком на дружеские отношения с коллектором. Не предоставляйте ему личных данных о себе. Старайтесь разговаривать доброжелательно на общие темы, не выдавая избыточных сведений. Вежливое спокойствие и уверенность – лучшая тактика.

Мошеннические схемы

Иногда под маской коллекторов прячутся совсем другие люди. Эти мошенники только имитируют коллекторскую деятельность с целью поживиться деньгами. Как их можно опознать? Какие действия характерны для мошенников?

• они не придерживаются законодательства;
• не предоставляют документы;
• действуют от имени МВД, исполнительной службы;
• не хотят договориться, отыскать консенсус.

Встретившись с «липовыми» коллекторами, нужно немедленно обращаться к прокурору, писать заявление об угрозах в полицию. К законным схемам работы коллекторов относятся в основном методы сугубо психологического действия. Если должник психологически устойчив, хладнокровен, взыскатели не смогут на него воздействовать. Если у человека возникли долги, ему лучше вовремя договориться об их реструктуризации.

Став жертвой финансовых трудностей, или целенаправленно допуская просрочки по банковскому займу, заемщику, придется столкнуться с представителем коллекторского агентства. “Кто такие коллекторы, каковы методы его работы, права, обязанности?” – этот вопрос беспокоит многих людей, столкнувшихся с организациями по взысканию задолженности.

Терминология и определение

Важно! Следует иметь ввиду, что:

• Каждый случай уникален и индивидуален.
• Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

Коллектор – это посредник между банком и должником. В первую очередь – это работник долгового (коллекторского) агентства, специализирующегося на взыскании просроченной задолженности в досудебном порядке.

Понятие коллектор пришло в Россию из США, где соответствующий вид деятельности был узаконен и регулируем. На территории РФ, первое агентство появилось только в 2004 году (ЗАО «ФАСП») и на тот момент российское государство не было готово к новым представителям финансового рынка. Законы, регулирующие деятельность коллекторов, отсутствовали, в стране творился настоящий беспредел, но постепенно контроль над организациями усилился.

Сегодня полномочия, ограничения в работе и способы взаимодействия с должниками относительно коллекторов закреплены законом № 230-ФЗ, вступившего в силу с 1 января 2017 года.

Особенности профессии

Большинство коллекторских фирм работают в качестве агентов кредитора. Их задача – собирать долги с недобросовестных заемщиков банков или МФО. За свою работу агентства получают вознаграждение –процент от общей суммы всего долга. Также коллектор может работать в интересах операторов связи, крупных торговых сетей, осуществляющих продажу товаров в рассрочку, т.е. там, где требуется помощь в взыскании задолженности.

Нередко кредиторы продают долги своих заемщиков коллекторам, после чего право требования кредитора переходят к фирме, что не противоречит действующим законам (ст. 382 ГК РФ).

«Коллектор» – это необычная, но весьма доходная профессия не только в России, но и в других странах мира. Далеко не все компании, занимающиеся взысканием проблемной задолженности, работают, соблюдая законодательство. Столкнувшись с возможными отклонениями, угрозами, насилием и другими силовыми методами воздействия на должника, следует немедленно обращаться в специализированные органы (полиция, прокуратура, Роскомнадзор, Роспотребнадзор, НАПКА и пр.) с жалобой.

Заниматься коллекторской деятельностью может исключительно юридическое лицо, состоящее в государственном реестре согласно ст. 12 п. 1 Федерального закона № 230-ФЗ.

Основания для работы

Основанием для работы коллекторов является соблюдение требований принятого в начале 2017 года Федерального закона. Помимо регистрации в реестре ФССП юридическое лицо, которое планирует или занимается взысканием дебиторской задолженности должно выполнить определенные требования.

В коллекторском агентстве не должны работать сотрудники, имеющие непогашенную судимость за, различного рода преступления, или не окончившие высшее учебное заведение (экономическое или юридическое образование).

Детали принятого законопроекта

О деятельности сотрудников коллекторских организаций за последние несколько лет,прозвучало множество ужасающих историй: угрозы в убийстве, порча имущества, насилие, ночные беспокойства и пр. Количество жалоб и даже судебных разбирательств достигло максимума, что вынудило правительство предпринять ряд жестких мер. Новый антиколлекторский закон наконец-то вступил в силу (1 января 2017 год). Теперь, коллекторы – это не безнравственные «вышибалы» просроченных долгов, а регулируемые организации.

На заметку: Статистика указывает, что каждый второй должник возвращает кредит после «сотрудничества» с коллектором.

Рассматривая новый закон № 230-ФЗ, можно отметить, что права коллекторов жестко ограничены.

1. При общении с должником (по телефону или при встрече) коллектор должен представиться и сообщить наименование кредитора (другой организации), интересы которого он представляет.
2. В письменных сообщениях должнику следует указать: номер телефона агентства, полную информацию о кредиторе (ИНН, ОГРН, почтовый адрес и т.д.).
3. Коллекторам запрещается применять физическое и психологическое воздействие на должника, а также на его близких родственников. Недопустимо угрожать, унижать достоинство человека.
4. Разрешается заключить соглашение между коллектором и должником на дополнительное взаимодействие, от которого второй имеет право отказаться в любой момент, направив соответствующее заявление по почте, через нотариуса, или вручив под расписку лично.
5. Коллектору нельзя общаться с родственниками, работодателем, соседями должника, без письменного согласия от взыскиваемого лица.
6. Должник имеет право не общаться с представителем коллекторсокого агентства в досудебном порядке или представить вместо себя третье лицо, например, адвоката.

Права и обязанности коллекторов

Итак, кто такие коллекторы теперь понятно, однако остается вопрос о содержании их прав и обязанностей. Положения закона № 230-ФЗ допускают со стороны взыскателей следующие действия:

• личные встречи;
• звонки;
• отправка телеграфных, текстовых и голосовых сообщений;
• использование услуг почтовых отделений по месту жительства должника.

Взаимодействие с должником ограничено во времени и количестве раз. Недопустимо посещать физическое лицо в период с 22 до 8 часов (будние дни) и с 20 до 9 часов (праздники и выходные дни). Приходить домой к должнику можно не более 1 раза в 7 дней. Звонить по телефону – не чаще 1 раза в 24 часа, а также не более 2 раз в 7 дней и 8 раз в 30 дней. Отправка смс-сообщений может производиться не более 2 раз в 24 часа, 4 раз в 7 дней и 16 раз в 30 дней.

В случае неэффективности использованных методов воздействия на должника, представитель организации по взысканию проблемной задолженности может обратиться в суд для дальнейших разбирательств, что происходит крайне редко ввиду невыгодности возможного результата для истца.

О договоре с банками

Выше было указано, что банки, нежелающие решать проблемы с текущей задолженностью, пользуются услугами коллекторов. Это происходит путем заключения договора 2-х видов:

• агентского;
• договора цессии;

Согласно первой схеме сотрудничества коллекторы действуют в интересах банка за ранее оговоренный с ним размер оплаты своих услуг. Полученный с заемщика долг поступает на счет банковской организации.

Второй вариант предусматривает уступку прав в пользу коллекторского агентства. Правила предусматривают письменное извещение должника о продаже его долга со стороны и банка и коллектора. После, он обязана погашать задолженность уже новому кредитору, сумма которой может превышать ранее начисленные банковские штрафы и пени.

Как правило, продажа долга осуществляется банком, если заемщик не производит платежей по кредиту более 3 месяцев, но каждый случай разбирается индивидуально

Особенности специальности в других странах

В каждой стране действуют свои правила в отношении деятельности коллекторов. В государствах Западной Европы коллекторская деятельность регулируется рядом законов, направленных на защиту прав должников. Некорректные способы взыскания долгов не позволительны. Например, в США запрещается:

• переходить на оскорбления при общении с должником;
• угрожать;
• портить имущество;
• оказывать психологическое воздействие;
• звонить в ночное время суток.

Всего одно предупреждение может прекратить взаимодействие коллектора на недобросовестного заемщика. Американским взыскателям приходится представлять роль советника, консультанта, чтобы достичь возврата задолженности. Должники, в свою очередь, открыты для сотрудничества, поскольку заинтересованы в положительном для себя исходе. При признании должника банкротом (на основании данных об отсутствии любых активов), любая деятельность по взысканию долга должна быть прекращена.

В США можно продавать долги не только коллекторам, но и обычным гражданам, причем в неоднократном количестве. Срок давности задолженности составляет 3-7 лет с момента возникновения просрочки, хотя взыскание здесь может проводиться и по истечению этого времени.

В Европе коллекторские агентства должны: получить лицензию на взыскание задолженности и регулярно отчитываться перед государственными органами, путем передачи письменного отчета. Многие чиновники нередко используют такие фирмы в своих целях, например, объявляют тендер на взыскание задолженности по налоговым сборам, штрафам.

Европейские законы суровы к долговым организациям, в связи, с чем сотрудники коллекторских агентств вынуждены придумывать необычные способы воздействия на должников. Так, в Испании один из представителей коллектроских организаций переоделся в монаха и шел за должником по улице города, убеждая его в необходимости вернуть кредит и очистить свою совесть.

Январь 2019

Потребительское кредитование населения - одна из основных доходных статей банковских организаций. При этом взятые в долг средства заёмщики возвращают не всегда. Не рассчитав свои финансовые возможности либо неожиданно потеряв работу, человек нарушает свои договорные обязательства и прекращает погашать долги. В таких случаях кредиторы обращаются за помощью к третьим лицам. Как работают коллекторские агентства, и всегда ли их деятельность осуществляется на законных основаниях? Давайте разбираться.

Чем занимаются коллекторские агентства?

Принцип работы коллекторского агентства стал регулироваться на государственном уровне с 2014 года, а спустя два года был принят Федеральный закон, который определил права таких компаний и способы их деятельности.

Различают несколько вариантов таких организаций:

1. Работают с банком на основании договора и получают свой гонорар от взыскания сумм – как правило, это порядка 20-25%.
2. Созданы при штате кредитной компании и являются структурным подразделением банка – в поле деятельности таких отделов входит не только общение с должниками, но и предварительный сбор и аналитика клиентской базы, обработка персональной информации и иные методы логистики.
3. Автономные организации – выкупают у банков пакеты долгов по более низкой стоимости, заключая с ними договор цессии, после чего все долги переходят к ним. Сотрудники взыскивают средства с заёмщиков всеми возможными методами. Большая часть таких агентств – «чёрные коллекторы», чья работа не вписывается в рамки закона.

Важно! Штатная численность компании должна быть не менее 3 единиц, одна из которых – юрист, имеющий право заниматься подобной деятельностью. Ведь часто ситуации приобретают сложную правовую окраску, когда на фоне огромных долгов у заёмщика есть несовершеннолетние дети, и к нему не могут быть применены радикальные меры. Очень часто грамотный юрист способен найти компромисс, который позволит вернуть свои средства обратно, но при этом механизм их возврата будет приемлем для всех сторон процесса.

Как действуют коллекторы?

Работа людей данной профессии снискала себе не очень хорошую репутацию. Ряд российских агентств, специализирующихся на взысканиях задолженности с физических лиц, используют при этом такие рычаги воздействия, которые нельзя назвать законными. Чем на практике грозит общение с сотрудниками таких компаний, и каковы реальные методы работы коллекторов?

Законные способы взыскания средств

Итак, в рамках действующего законодательства сотрудники агентств наделены следующими полномочиями:

1. Ранний сбор. Разрешается совершать телефонные звонки заёмщику, выполнять смс-рассылку. Эти действия носят временные рамки и могут осуществляться только в светлое время суток. Классифицируется как самая мягкая мера давления, максимальный срок использования которой – два месяца. Ранний сбор – первый этап воздействия, который может применяться уже со второго дня просрочки текущего платежа по кредиту.
2. Поздний. Вступает в силу, когда щадящие методы влияния не приносят результата. Звонки абоненту учащаются, их тон теряет доброжелательную окраску – теперь вместо корректных просьб сотрудник настаивает на погашении взятых средств. При этом главное требование – обеспечить человеку определённый моральный порог дискомфорта, но его права при этом не должны быть ущемлены.
3. Жесткий сбор. Вступает в действие спустя 90 дней задолженности. С должником пытаются встретиться лично – приходят домой или на место работы. Здесь вступают в силу определённые ограничения – о наличии долга и его размере информация сторонним лицам распространяться не должна. Любые методы физического давления, шантаж, угрозы безопасности – вне закона.
4. Законный сбор – заключительный этап действий коллектора. Готовятся документы для подачи искового заявления в судебные органы. Сотрудник компании не оставляет попытки воздействия на должника, но теперь все его силы сосредоточены на процедуре оформления пакета бумаг.

Компании с хорошей репутацией обучают своих сотрудников правилам ведения законной деятельности, учат, как работать с должником на примере конкретных ситуаций, не нарушая нормативно-правовые акты и не допуская превышения своих служебных полномочий.

Неправомерные действия со стороны коллекторских служб

Часто на практике деятельность подобных агентств выглядит несколько иначе. Забывая о юридических аспектах ситуации, коллекторы превращают жизнь человека, имеющего кредитные обязательства, в сплошной кошмар. Ведь заработок сотрудника напрямую зависит от количества возвращённых банку средств, поэтому он стремиться увеличить этот показатель любыми способами. В том числе и не совсем законными:

• при личной встрече или телефонном звонке коллектор не представляется, отказывается представить документы, уполномочившие его к подобным действиям;
• грубое поведение – в силу вступают оскорбления, обвинения, а иногда и угрозы;
• звонки носят неконтролируемый характер и могут иметь место даже в ночное время суток;
• политика конфиденциальности нарушается – сведения о наличии долга передаются сторонним лицам - родственникам заёмщика, его работодателю;
• попытки лично принять долг у заёмщика – делать этого работник агентства не имеет права – платёж перечисляется либо на расчётный счет кредитной организации, оформившей заём, либо коллекторской компании, если она этот долг выкупила.

Крайней мерой давления на человека служат прямые угрозы безопасности его и членов семьи. Важно понимать, что эти действия уже выходят за рамки превышения полномочий коллектора – с юридической точки зрения они расцениваются как нарушение Уголовного кодекса, в частности, 163 его статьи, и классифицируются как вымогательство. А за это предусмотрена уголовная ответственность и реальный срок.

Что может сделать коллекторское агентство с должником?

Взыскание долга коллекторским агентством сегодня находится под строгим законодательным контролем, а сотрудники таких компаний – это не те представители бандитских группировок, которые занимались рэкетом и выбивали долги в девяностые годы. Работают они по определённым правилам и не способны причинить вреда жизни или здоровью как непосредственно заёмщику, так и членам его семьи. Всё, что может сделать такой сотрудник – в культурной форме представиться и проинформировать должника о наличии договорных обязательств по кредиту, после чего выступить с конкретными предложениями методов их погашения.

Взыскатель правомочен просить человека о личной встрече в удобное для него время. Это может быть как дома, так и на нейтральной территории. При личном разговоре коллектор может общаться с должником только по существу вопроса. При первых попытках давления, угроз или каких-либо незаконных требований заёмщик вправе прекратить дальнейшее общение и обратиться в правовые органы для защиты своих интересов. Таким образом, всё, что реально может сделать коллектор – корректно участвовать в процессе взыскания долга в рамках действия своих служебных полномочий и в строгом соответствии с российским законодательством.

Видео по теме