Разделы сайта
Выбор редакции:
- Личный кабинет налогоплательщика: регистрация и вход
- Варианты использования материнского капитала в ипотеке
- Куда звонить, если без предупреждения отключили свет?
- Что нужно чтобы оформить дарственную
- Продает ли сбербанк долги коллекторам и что делать Может ли сбербанк передать долг коллекторам
- Финансовая грамотность Основы финансовой грамотности гдз
- Статья 128 нк рф. Теория всего. Что нужно знать
- Составляем опись документов в налоговую - образец
- Как найти исполнительное производство по номеру дела?
- Жизненный цикл «Сбербанка» по И
Реклама
Кредиты под залог участка. Как взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке? Заложить землю в банк по кадастровой стоимости |
Какие требования выдвигаются к залоговому земельному участку? В каком банке можно получить деньги под залог земли (ИЖС)? Как взять кредит под залог земли и не стать жертвой мошенников? На связи Денис Кудерин – эксперт журнала «ХитёрБобёр» и ведущий рубрики «Личные финансы». Соседка по даче недавно спросила меня: а вы случайно не знаете, сколько примерно стоит наша земля? Участки у нас примерно одинаковые, но я не знал цену, даже приблизительно. И в свою очередь задал свой вопрос – с какой целью интересуетесь? Соседка сказала, что берёт кредит в банке, а поскольку зарплата у неё «серая», уровень платежеспособности службу безопасности не устраивает. Поэтому банк хочет гарантий – какое-нибудь ценное имущество в качестве обеспечения . Квартирой рисковать соседка не хочет – мало ли что, а вот участок вместе с домиком вполне готова отдать в залог. Но не знает, подойдёт ли такой вариант банку. И вообще не в курсе, что представляет собой процедура оформления и сколько это займёт времени. Специально для моей соседки и всех остальных читателей, интересующихся этим вопросом, я провёл подробное исследование и выяснил все нюансы процесса кредитования под залог земли . Уверен, что после прочтения статьи у вас не останется никаких вопросов по этой теме! Читаем до конца – в финале вас ждут советы, как избежать мошенничества при оформлении земли в залог , плюс список банков с самыми выгодными условиями кредитования . 1. Кредит под залог земли – повышаем шансы на получение займаШансы получить кредит возрастут многократно, если вы предоставите банку дополнительные гарантии своей платежеспособности. Самая надёжная гарантия – это передача в залог ценного имущества, в нашем случае – недвижимости в виде земельного участка . Если вы полноправный собственник ликвидной земли и хотите взять займ на покупку квартиры, строительство, ремонт, бизнес или на другие нужды, вы получите больше денег, оформив кредит с обеспечением в виде земельного участка . Что даёт залог:
Цены на загородные земельные участки вполне приличные. Для справки – земля в 30-50 км от МКАД (7-10 соток) стоит примерно 2-5 млн рублей . Чем ближе к Москве, тем выше цены. В других городах расценки поскромнее, но всё зависит от расположения, площади и других факторов, о которых расскажу в следующем разделе. В отличие от квартиры, в которой вы проживаете, участки зачастую не используются никак – просто пустуют «до лучших времён», зарастая бурьяном. Отдать такую собственность в залог психологически гораздо легче, чем жилую квартиру. При этом вы остаётесь полноценным собственником земли – имеете право возводить на ней постройки, использовать в целях коммерции (к примеру, сдавать в аренду с разрешения банка), даже постоянно проживать на участке. Запрещено продавать, менять и дарить землю .
Под земельные участки выдают целевые и нецелевые кредиты. Первый вариант предпочтительнее: банки гораздо охотнее дают деньги на улучшение жилищных условий – на покупку дома (квартиры), строительство и ремонт. Но при этом нужно будет доказать, что деньги пойдут именно на заявленные цели . Если вы тратите их на строительство, будьте готовы предъявить сотрудникам банка проект будущего дома или договор подряда со строительной фирмой. Берут те, кто не хочет отчитываться перед банком о своих тратах. Банки – не единственные организации, готовые взять землю в залог. Это делают – и даже более охотно – МФО , ломбарды и другие финансовые компании. Условия в таких учреждениях покажутся на первый взгляд почти идеальными, но своей выгоды они никогда не упустят.
Бывалые люди советуют иметь дело только с банками. Если же без услуг посредников и независимых кредитных компаний никак не обойтись, обязательно проверяйте их статус через сайт Налоговой службы или советуйтесь с профессиональными юристами прежде, чем подписывать какие-либо договоры и бумаги. 2. Каким должен быть залоговый участок – перечень основных требованийКредит не дадут, если на землю есть обременения в виде ареста, права безвозмездного пользования или договора найма , если участок уже заложен или приобретён в кредит, который вы ещё не закрыли. Другие критерии:
Но самая важная характеристика – ликвидность земли . Этот критерий зависит от множества сопутствующих факторов – географического расположения, перспектив развития территории, наличия инфраструктуры. Теперь подробнее о главных требованиях, которые выдвигает банк к залоговым участкам. Требование 1. Наличие подъездных путей для круглогодичного проездаЕсли до участка сложно добраться – зимой дорогу заносит снегом, а в межсезонье на пути непролазная грязь – таким залогом банки вряд ли заинтересуются. А вот если земля расположена в элитном коттеджном посёлке с отличными подъездными путями , его ценность сразу возрастает. Требование 2. Земля находится в собственности у заемщикаВ идеале вы должны быть единоличным владельцем земли . Но если вместе с вами участком владеет супруга, это тоже приемлемый вариант. Она напишет своё согласие на оформление залога и формальности будут улажены. А вот если долей участка владеет несовершеннолетнее лицо (сын, дочь, внук), кредитные компании вряд ли согласятся взять такую землю в качестве залога. Требование 3. Участок не является частью природного заповедникаЕсли земля хотя бы частично принадлежит государству и муниципалитету, оформить её в залог не получится. Участок также не должен располагаться на территории природного или исторического заповедника, в водоохранной или промышленной зоне . Требование 4. Соседи по участку не имеют претензий к собственникуСоседи не имеют к вам никаких территориальных претензий – по крайней мере, официальных. Взять кредит под залог земельного участка можно в нескольких банках, а также в кредитных организациях. Но потенциальный заемщик, который хочет это сделать, сталкивается с рядом сложностей. Все потому, что данный вид кредитования является рисковым для финансовых учреждений. Те из них, которые готовы выдать денежные средства под залог земли, выдвигают немало требований, как заемщику, так и по отношению к залогу. Почему мало предложенийКредиты под залог земли не входят в перечень распространенных банковских продуктов. Это объясняется тем, что такой залог является низколиквидным. Если у заемщика возникают серьезные финансовые проблемы, и он не может выполнять свои обязательства, то найти покупателя на землю для их решения в короткие сроки удается не всегда. Кроме того, юридическая сторона продажи земельных участков имеет много нюансов. Если банк пропустит один из них, то может вообще участок не продать. Требования к предмету залогаПрактически все финансовые учреждения выдвигают к земле как к предмету залога одинаковые требования, а именно:
Сумма кредита зависит в первую очередь от стоимости участка. Ее расчет выполняется с учетом следующих нюансов:
Куда обратитсяСбербанкКредит под залог земельного участка выдает Сбербанк. На текущий момент они предлагают оформить физическому лицу такой кредит на следующих условиях:
К потенциальным заемщикам банк выдвигает следующие требования:
При этом банк не будет рассматривать заявку, если заемщик или созаемщик являются:
Залогодателю необходимо предъявить в банк следующие документы, касающиеся земельного участка:
Банк в обязательном порядке потребует застраховать залоговое имущество. Также заемщику будет предложено оформить договор личного страхования. Если он откажется банк выдаст кредит под более высокую процентную ставку. Юридические лица (малый бизнес), а также индивидуальный предприниматели, имеют возможность получить кредит в Сбербанке под залог земельного участка на следующих условиях:
Предварительную заявку можно сделать не только при личном посещении отделения банка, но и по телефону. РоссельхозбанкТакже кредит под залог земли можно получить в Россельхозбанке. В частности банк выдает средства под залог участков сельскохозяйственного назначения представителям малого и микробизнеса. Кредитование банк осуществляет на следующих условиях:
К земельному участку банк выдвигает следующие требования:
По требования банка заемщик обязан застраховать земельный участок. Кроме банков на рынке работают и другие финансовые учреждения, которые готовы выдать кредит под залог земли. Как правило, они выдвигают более мягкие требования к заемщику и залогу. В то же время условия предоставления кредита будут менее выгодными, чем в банке. В частности МФО дают кредиты под высокие проценты и на небольшой срок. Поэтому к ним стоит обращаться, если средства нужны в очень сжатые сроки или потенциальный заемщик не может выполнить все требования банка. Мысль о возможности представления имеющегося участка земли в качестве обеспечения займа обычно возникает у людей, желающий оформить кредит в максимально короткий срок, а также не желающих тратить время на сбор массы разнообразных документов, подтверждающих платежеспособность. В таком случае лучше всего сразу обратиться в нашу компанию, которая занимается выдачей ссуд, обеспеченных недвижимым имуществом, на выгодных для заемщиков условиях. Кредит под залог землиМы давно работаем на кредитном рынке, поэтому имеем значительный опыт в проведении различных сделок, связанных с участками земли. Если человеку нужны заемные средства для строительства частного дома, он может получить наш кредит, представив обеспечением займа находящуюся в собственности землю. Кроме этого, кредит может быть выдан под залог участка, предназначающегося для ведения сельского хозяйства. Наши эксперты максимально быстро оценят стоимость земли, и сделка будет заключена в самые короткие сроки. Деньги под залог землиКлиентов нашей компании, располагающих участками земли в столице или Московской области, непременно порадует также быстрота и простота процесса оформления сделки. Деньги поступают на счет клиента при условии представления минимального количества документов, а именно удостоверения личности (паспорт РФ) и бумаг, подтверждающих право владения землей. При этом мы всегда предлагаем клиентам возможность определения наиболее удобного графика внесения необходимых платежей, чтобы выплата кредита не наносила серьезного ущерба семейному бюджету. Ссуда под залог земли в Московской областиМы выдаем займы, обеспеченные участками земли, которые могут располагаться в Московской области или Новой Москве. Процедура оформления ссуды является максимально простой: наши эксперты проводят оценку земли, производится подписание и регистрация документов, после чего заемщик получает желаемую сумму. К тому же, оформителю займа не нужно передавать права собственности на закладываемое имущество кредитору. Заем под залог участка с домом – плюсы и минусыЕсли на участке, представляемом в качестве обеспечения займа, имеются какие-то жилые постройки, выгодность сделки для обеих сторон, с одной стороны, повышается. Банк получает дополнительные гарантии успешной выплаты кредита. С другой стороны, постройки на закладываемом участке земли, могут через 5 или 10 лет обесцениться из-за естественного износа или других факторов. Критерии оценки заложенной землиПеред принятием решения кредитная организация проводит тщательную оценку закладываемой недвижимости. Существуют определенные критерии, по которым производится эта процедура: Оформитель займа может представить в качестве залога исключительно то имущество, которое находится в его полной или частичной собственности. В случае долевого владения землей, залогом может выступать лишь часть, принадлежащая потенциальному заемщику; Участок, выступающий возможным залогом, может быть предназначен только для ведения сельского хозяйства или возведения жилых построек; Ели на закладываемой земле предусматривается возведение жилой постройки, оформитель займа должен представить необходимые документы, а именно договор подряда, проектную документацию и разрешение на проведение строительных работ; Если на закладываемой земле уже имеется какое-то жилое здание, оформитель ссуды может получить улучшение условий кредитования, если представит документы владения и на эту недвижимость. Оценочная стоимость имущества в этом случае увеличиться, поэтому заемщик сможет претендовать на большую сумму кредита. Впрочем, ссуду может оформить также человек, во владении которого находится только земля, где расположена постройка другого собственника; Определение стоимости недвижимости должно всегда предусматривать учет всех построек, включая нежилые помещения, которые находятся во владении потенциального заемщика. Сумма займа может существенно увеличиться, если к участку будут подведены необходимые коммуникации. Также стоимость недвижимости повышается при наличии подъезда, службы охраны и удачного расположения предмета залога. Нас не интересует, на каком расстоянии от МКАДа располагается участок, который оформитель займа хочет представить в качестве обеспечения. При этом кредит, обеспеченный землей, может выступать наиболее оптимальным и быстрым способом получения необходимой крупной суммы. Учитывая все вышесказанное, все собственники земли в Московской области могут получить у нас простой, а главное выгодный займ в самые короткие сроки. К числу форм залогового обеспечения можно отнести земельный участок. Этот вид займа позволяет получить большую сумму займа на продолжительный срок с невысокой процентной ставкой. Что особенного в кредите под залог земельного участка? Прежде всего, это довольно долгий процесс сбора, подготовки и оформления документов. Кроме того, чтобы получить деньги, вам потребуется получить страховку на объект залога. К тому же, банки , дающие кредит под залог участка, не предоставляют небольших сумм, однако максимальный размер займа зависит от общей стоимости залоговой недвижимости. Главный минус такого кредита заключается в том, что заемщик рискует потерять свою недвижимость в случае, если не сможет погасить займ. Расчет суммы кредита под залог участкаПеред оформлением кредита под залог участка земли объект залога оценивается специалистами банка. Если клиента не устраивает эта цена, он может пригласить независимых экспертов за свои деньги. После определения суммы кредита начинается процесс оформления договора. Для него необходимы стандартные документы — паспорт, ИНН, справка о трудоустройстве, доходах, документы на землю, а также согласие второго супруга на кредит под залог участка, если клиент состоит в браке. Кредиты под залог набирают свою популярность. Заложить можно все, что имеет цену на рынке. Крупную сумму можно получить под залог недвижимости, в том числе земельного участка. Сбербанк тоже имеет в своем арсенале такой кредит. Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту: ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ . Это быстро и БЕСПЛАТНО ! Сбербанк – самый крупный банк в России. Его кредитные программы отличаются разнообразием.
УсловияДля начала нужно определиться с видом залогового кредита: нецелевой или ипотечный. Сбербанк выдает и тот и другой:
При этом к объекту недвижимости предъявляются некоторые требования:
Бывает, что платежеспособности заемщика не хватает для получения необходимой суммы средств. Тогда можно привлечь доход созаемщика (супруга(-ги), близких родственников). К созаемщику предъявляются аналогичные заемщику требования. А знаете ли вы, что сегодня банки готовы предоставить своим клиентам такую услугу, как кредит под залог недвижимости для бизнеса? Хотите узнать больше, читайте . Если же вы хотите взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в Москве, то вам необходимо перейти по , и прочесть нашу статью. В процессе оформления кредита, клиенту потребуется оценить земельный участок. Для этого он обращается в оценочную компанию. Ее представитель посещает участок, оценивает его и выдает заключение, которое потом клиент предоставляет в банк.
Как оформить кредит под залог земельного участка в Сбербанке?Если клиент хочет оформить кредит под залог земельного участка, ему лучше сразу обратиться в банк, собрав минимальный пакет документов.
После подачи документов, рассмотрение может длиться до 8 дней. Если принято положительное решение, в течение 60 дней клиент предоставляет документы по залогу. Давайте рассмотрим различия в условиях кредитования по двум залоговым программам: нецелевой и ипотечной.
Требования к заемщикамКредит под залог может взять гражданин России, прописанный в регионе выдачи кредита. Либо в регионе нахождения земельного участка, отдаваемого в залог.
Возраст заемщика должен быть не меньше 21 года и не больше 75 на момент окончания кредитного договора. То есть, если клиенту 61 лет, и он хочет взять кредит под залог на 20 лет – ему откажут. Точнее, уменьшат срок кредита до 14 лет. Весь срок погашения кредита должен укладываться в трудоспособный или пенсионный возраст заемщика.
Заемщик должен работать, иметь официальный доход и стаж работы от 6 месяцев на последнем месте. Всего, за последние 5 лет, он должен проработать не меньше 1 года. Все данные необходимо подтвердить документально. Кредит под залог недвижимости, в том числе земельного участка не выдадут, если клиент является:
ДокументыМы приведем общий список документов. В зависимости от индивидуальных обстоятельств в конкретной заявке, банку могут потребоваться дополнительные документы:
На какую сумму рассчитывать?Сумма по залоговым кредитам всегда зависит от процента от оценочной стоимости залога. В Сбербанке по нецелевому залоговому кредиту это максимум 60%, а по ипотечному 75%. К примеру, у клиента в собственности есть участок, рыночной стоимостью 1 500 000 рублей.
Сумма кредита будет перечислена на счет клиента или его карту в Сбербанке. Стоит учитывать, что по карте сумма будет доступна только на следующий день. ПроцентыПроцентные ставки по залоговым кредитам относительно невелики – от 13 – 15% годовых.
Сбербанк не устанавливает скрытых процентов и комиссий по своим кредитам. Поэтому, если клиент исправно платит кредит, он может быть уверен, что процентная ставка, указанная при оформлении договора, не изменится. Сроки кредитованияСроки по кредитам, под залог земельного участка, достаточно велики и достигают 20 лет по нецелевому и 30 лет по ипотечному кредиту. Как происходит погашение?Погашение производится ежемесячно равными суммами (аннуитетными платежами) в определенный день месяца, списанием со счета клиента. Для того, чтобы списание произошло, клиенту необходимо заранее внести на счет нужную сумму средств.
Если клиент не оплачивает кредит вовремя, он платит неустойку в сумме 20% от просроченного платежа. Способов оплатить кредит у Сбербанка очень много:
СтрахованиеСбербанк при оформлении кредитов, в том числе и под залог, просит своих клиентов, в добровольном порядке, оформить страховку жизни и здоровья.
Клиенту стоит задуматься, ведь страхование выгодно ему самому. Если он оформит страховку, он и его родные будут защищены на случай непредвиденных обстоятельств жизни.
|
Читайте: |
---|
Популярное:
порядок обращения в страховую компанию (осаго) |
Новое
- Варианты использования материнского капитала в ипотеке
- Куда звонить, если без предупреждения отключили свет?
- Что нужно чтобы оформить дарственную
- Продает ли сбербанк долги коллекторам и что делать Может ли сбербанк передать долг коллекторам
- Финансовая грамотность Основы финансовой грамотности гдз
- Статья 128 нк рф. Теория всего. Что нужно знать
- Составляем опись документов в налоговую - образец
- Как найти исполнительное производство по номеру дела?
- Жизненный цикл «Сбербанка» по И
- Способы организации межбанковских расчетов