В Беларуси запущен интернет-портал, позволяющий гражданам получать информацию о кредитных историях в режиме онлайн. Об этом сегодня сообщили в Национальном банке Беларуси.

Портал КредитРегистр был запущен в эксплуатацию в конце декабря 2015 года. Сейчас он работает в тестовом режиме. Причиной создания такого сервиса послужила нынешняя неэффективная система предоставления кредитной истории.

"Сейчас для получения кредитной истории человек должен обратиться в специальное учреждение лично. Это очень неудобно, поэтому количество таких запросов в год не превышает трех тысяч, - пояснил Виктор Плёнкин, начальник Управления "Кредитный регистр" НБ РБ. - Если сравнить с количеством всех кредитных историй, - порядка 4,5 миллиона - то это очень небольшая цифра".

Сейчас сервис доступен только клиентам дистанционного банковского обслуживания (ДБО) ОАО "Белгазпромбанк", однако в дальнейшем к системе планируется подключить остальные банки Беларуси.

"Мы видим большой интерес, который проявляет банковский сектор к нашему порталу. Надеемся, что в скором времени к нему будут подключены и другие банки нашей страны" , - сообщил Плёнкин.

Портал creditregister позволяет клиентам (пока только ОАО "Белгазпромбанк") получить свою кредитную историю один раз в год бесплатно; просмотреть свой собственный рейтинг; узнать, кто еще запрашивал кредитную историю. Через несколько месяцев планируется внедрить платную систему предоставления кредитной истории.

"Стоимость такой услуги будет на порядок ниже, чем в специализированном учреждении. Вероятнее всего, эта сумма не будет превышать Br 50 000 рублей" , - рассказал начальник регистра.

Также должна быть реализована функция, с помощью которой при наличии ошибок в информации человек сможет отправить запрос на её проверку.

"С помощью сервиса человек может посмотреть на себя глазами банка и понять, сможет ли он получить кредит . Для него открывается широкий спектр возможностей, которые он может выполнять дистанционно", - пояснили в Нацбанке.

Как сообщил Павель Зыль, заместитель начальника Главного управления развития цифровых технологий НБ РБ, новый сервис не будет конфликтовать с межбанковской системой идентификации, а наоборот, будет взаимодействовать ней.

"С запуском межбанковской системы идентификации практически все клиенты белорусских банков смогут пользоваться данным порталом. Мы рассчитываем, что данные сервисы смогут повысить цифровую грамотность населения", - добавил он.

Напомним, что в декабре 2015 года вышел Указ №478 Президента Республики Беларусь "О развитии банковских цифровых технологии" . В рамках него с октября 2016 должна заработать межбанковская система идентификации, которая создаст условия для развития цифровой трансформации банковского сектора.

Помимо этого, в течение 2015 года три белорусских банка вывели на рынок биометрические технологии . Среди них ОАО "Белгазпромбанк", ОАО "Белинвестбанк" и ОАО "Приорбанк".

08.01.2020, 10:14

В прошлом поду золото подорожало примерно на 18%, ненамного превысив уровень 1 500 долларов за тройскую унцию. В текущем году эксперты банков Goldman Sachs Group Inc. и UBS Group AG прогнозируют рост цен до 1 600 долларов за унцию. Это еще умеренный прогноз. Специалист по рынку золота из Гонконга Джаспер Ло ожидает, что в 2020 году

05.01.2020, 08:06

06.01.2020, 08:32

Курс доллара на БВФБ на текущей неделе может увеличиться еще примерно на 0,5%, так же как и курсы других валют. При этом в течение недели возможны значительные колебания курсов валют, в связи с событиями за рубежом, связанными с конфликтом США с Ираном. Средневзвешенный курс доллара на Белорусской валютно-фондовой бирже на прошедшей неделе вырос, как и

11.01.2020, 08:37

Курс доллара на БВФБ может вырасти на 0,5-1%, причем весьма вероятны резкие колебания курсов валют на бирже с непредсказуемым результатом. Но в понедельник 13 января возможно снижение курса доллара на доли процента. Средневзвешенный курс доллара на Белорусской валютно-фондовой бирже на прошедшей неделе вырос примерно в соответствие с прогнозом: на 0,5% (до 2,1193 рубля за доллар).

05.01.2020, 08:06

Минск рискует не добиться нужных результатов в торге с РФ за более приемлемые условия поставок российских энергоносителей (хотя определенные основания для этого имеются). Даже несмотря на то, что в стремлении отстоять свои интересы белорусское стороне пришлось в начале 2020 года добровольно отказаться от поставок российской нефти по причине несправедливо завышенной цены. С 1 января белорусские

29.12.2019, 22:29

Вопрос цены на газ для Беларуси на 2020 год не связан с «дорожными картами» по интеграции с РФ, поэтому подписание договоренностей ожидается в ближайшие дни. Белорусская сторона рассчитывает на сохранении прежней цены — 127 долларов за тыс. куб м. Однако на финише года стало известно, что Россия хотела бы повысить цену на газ для Беларуси

Кредитный регистр – автоматизированная информационная система Национального банка, обеспечивающая формирование кредитных историй, их хранение и предоставление кредитных отчетов.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это сведения, которые характеризуют субъекта кредитной истории и исполнение принятых им на себя обязательств по кредитным сделкам. Отношения, связанные с кредитными историями, регулируются Законом Республики Беларусь "О кредитных историях" , который направлен на укрепление платежной дисциплины и повышение заинтересованности физических и юридических лиц в исполнении своих обязательств по кредитным сделкам. Кредитная история есть у всех физических и юридических лиц, которые заключили кредитную сделку с банком, микрофинансовой организацией или лизинговой организацией. Сведения, входящие в состав кредитной истории, предоставляются в виде кредитных отчетов.

Что является кредитной сделкой?

Кредитная сделка - это кредитный договор, договор овердрафтного кредитования, лизинга, факторинга, а также договоры займа, залога, гарантии и поручительства, которые физические и юридические лица заключают с банками, микрофинансовыми организациями (МФО) и лизинговыми организациями. Результатом такой сделки является то, что клиент выступает как кредитополучатель, заемщик, лизингополучатель, кредитор, должник по открытому факторингу, залогодатель, гарант либо поручитель. В любом из этих качеств физические и юридические лица заключают с банком, микрофинансовой или лизинговой организацией договор, тем самым вступают с ними в правоотношения либо его денежные обязательтва были уступлены банку по договору открытого факторинга и являются субъектом кредитной истории, а банк, микрофинансовая или лизинговая организация - источником формирования кредитной истории.

Кто "пишет" кредитную историю?

Кредитные истории формируются в Национальном банке Республики Беларусь. Сведения для кредитной истории о заключенных кредитных сделках и об исполнении обязательств по ним направляют в Национальный банк банки, некредитные финансовые организации, ОАО «Банк развития Республики Беларусь», микрофинансовые и лизинговые организации Республики Беларусь не позднее 3 банковских дней со дня, следующего за днем совершения действия (наступления события), сведения о котором входят в состав кредитной истории. Информация обновляется в режиме онлайн, сведения, отправленные источником формирования кредитной истории в Национальный банк, сразу отражаются в кредитной истории. Национальный банк обрабатывает поступающие сведения о кредитных сделках, формирует и хранит кредитные истории в Кредитном регистре.

Что содержится в кредитной истории?

В кредитной истории содержатся следующие сведения:

• общие сведения о физическом или юридическом лице: ФИО, идентификационный номер, дата рождения, гражданство, место регистрации – для физического лица; наименование, ЕГР, УНП, место нахождения, основной вид деятельности – для юридического лица;
• условия заключенных договоров – банк, микрофинансовая или лизинговая организация, с которыми заключены договоры, номера и даты договоров, суммы и валюты договоров, срок действия договоров;
• сведения об исполнении клиентами перед банком, микрофинансовой или лизинговой организацией своих обязательств по данному договору - история погашения полученных заемных средств, допущение просрочки по кредитам, овердрафтам, лизингам и займам, погашение допущенной просрочки, сведения об исполнении договоров факторинга, поручительства, гарантий и залога;
• сведения о прекращении договора.

Что такое кредитный отчет?

Национальный банк по запросам предоставляет информацию в виде кредитных отчетов, сформированных на основании сведений, входящих в кредитную историю . В кредитный отчет физических лиц также включается скоринговая оценка кредитной истории. Это система присвоения баллов субъекту кредитной истории, характеризующих способность клиента погасить вновь предоставленный ему кредит. Баллы рассчитываются на основании имеющейся кредитной информации о поведении всех кредитополучателей в прошлых периодах с использованием статистической модели и математического алгоритма.

Что влияет на скоринговую оценку кредитной истории?

В кредитном отчете скоринговая оценка представлена тремя позициями:

• класс рейтинга (от A до F). Классы легче сравнивать, они более понятны как для пользователей кредитных историй, так и для субъектов;
• скорбалл - итоговая оценка в баллах (от 0 до 400), которая рассчитывается на основе математической формулы, выведенной в результате статистической обработки исторических сведений базы данных Кредитного регистра;
• PPD - вероятность допущения просрочки больше 90 дней в течении последующих 12 месяцев на сумму больше 39,00 бел.руб. (от 0% до 100%).

Скоринговая модель построена на основе статистических данных Кредитного регистра Национального банка за прошлые годы, в модели отсутствуют экспертные заключения или другие какие-либо субъективные мнения. На расчет скорбалла влияет информация о просроченной задолженности (количество дней просроченной задолженности, время с момента погашения последней просроченной задолженности и др.), запросах пользователей кредитной истории, количестве и типе договоров, относительной доли неоплаченной суммы заемных средств, демографическая информация и др. Соответственно, скоринговая оценка со временем может улучшаться.

Что снижает скорбалл?

• "Молодая“ кредитная история по кредитным сделкам, заключенным с банками. Оценивается количество дней с момента заключения первой кредитной сделки. Чем меньше дней прошло, тем ниже балл.
• Количество запросов пользователей. Чем больше запросов за небольшой промежуток времени, тем ниже балл.
• Количество действующих потребительских и овердрафтных договоров. Чем больше таких договоров, тем ниже балл.
• Недавно заключенные потребительские и овердрафтные договора. Чем меньше времени прошло с момента заключения договора, тем ниже скорбалл.
• Сведения о просрочках: их продолжительности и суммах.

Скорбалл не рассчитывается в следующих случаях:

• отсутствует кредитная история.
• устаревшая история - за последние 5 лет не было ни одного действующего договора, заключенного с банком.
• в течение последних 2 лет были договора, заключенные с банками, прекращенные по решению суда.

При расчете скорбалла используются сведения за последние 5 лет по заключенным кредитным сделкам с банками, сведения о заключенных кредитных сделках с микрофинансовыми и лизинговыми организациями не используются.

Кто имеет доступ к кредитной истории?

Национальный банк предоставляет данные из Кредитного регистра в виде кредитных отчетов тому, кто имеет право на получение такой информации. По Закону одним из основных принципов формирования кредитных историй и предоставления кредитных отчетов является обеспечение банковской тайны. Без согласия субъекта кредитной истории запросить кредитный отчет вправе только суды, правоохранительные органы и иные лица в отдельных случаях, предусмотренных законодательством. Пользователи кредитной истории (банки, МФО, лизинговые организации, операторы сотовой связи, торговые предприятия и др.) получают доступ к этим сведениям только после письменного согласия заемщика. Кредитная история является инструментом для оценки пользователями кредитной истории платежной дисциплины клиента.

Как кредитная история влияет на получение кредита?

Банки по своему усмотрению используют сведения кредитного отчета и самостоятельно принимают решение о выдаче кредита на основе собственных критериев оценки кредитной истории. Запрет на кредитование нигде в кредитном отчете не проставляется – ни прямо, ни косвенно. «Черных списков» в Кредитном регистре не существует. Как правило, банки отказывают в дальнейшем кредитовании тому, у кого уже есть длительные и крупные по суммам просрочки по кредитам.

Сведения о просроченных платежах не включаются в кредитный отчет, предоставляемый банкам и иным пользователям кредитной истории, через 5 лет после погашения задолженности, а непогашенные суммы отражаются в кредитном отчете в течение 15 лет.

Почему банк отказал в выдаче кредита?

В соответствии с пунктом 13 Инструкции о порядке предоставления денежных средств в форме кредита и их возврата (погашения), утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2018 г. № 149, перед заключением кредитного договора банк обязан оценить кредитоспособность заявителя, после чего уполномоченным органом банка или работником банка принимается решение о предоставлении кредита.

Согласно статье 141 Банковского кодекса Республики Беларусь кредитодатель вправе отказаться от заключения кредитного договора при наличии сведений о том, что предоставленная кредитополучателю сумма кредита не будет возвращена (погашена) в срок, а также при наличии иных оснований, способных повлиять на выполнение кредитополучателем обязательств по кредитному договору или предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

Таким образом, решение вопроса о предоставлении кредита относится к компетенции непосредственно кредитующего банка с учетом требований локальных нормативных правовых актов, разрабатываемых банками самостоятельно в соответствии с законодательством.

Оценка кредитоспособности кредитополучателя осуществляется банком на основании многофакторного анализа и может предусматривать использование и анализ банками сведений, содержащихся в кредитных историях.

Таким образом, кредитная история является информационным источником, используемым банками при принятии решения по предоставлению кредита, и не обладает запретительной или разрешительной функцией, равно как и не содержит рекомендаций. Национальный банк не обладает информацией о причинах, повлекших отказ банков в предоставлении кредитных средств. Для выяснения причины отказа в предоставлении кредита необходимо обращаться непосредственно в банк, рассматривающий заявку на кредит.

Можно ли узнать собственную кредитную историю?

Получить кредитный отчет можно в электронном виде через Веб-портал Кредитного регистра www.creditregister.by . Для этого необходимо пройти идентификацию в Межбанковской системе идентификации, (предварительно зарегистрировавшись по адресу https://ipersonal.raschet.by/) или в системе дистанционного банковского обслуживания ОАО "Белгазпромбанк".

Для получения кредитного отчета на бумажном носителе нужно обратиться в Национальный банк по указанным адресам .

Количество обращений за кредитным отчетом не ограничено. Один раз в течение календарного года кредитный отчет предоставляется бесплатно, все следующие обращения - платные.

Пользователь кредитной истории, получивший вашу кредитную историю на основании предоставленного вами согласия, обязан по вашему требованию безвозмездно предоставить вам возможность ознакомиться с содержанием вашего кредитного отчета.

Можно ли получить кредитную историю близкого родственника?

Получить кредитную историю может либо сам субъект кредитной истории, либо его доверенное лицо на основании нотариально заверенной доверенности. При этом никакие сведения из кредитной истории не предоставляются по телефону.

Как изменить свою кредитную историю?

Закон Республики Беларусь от 10 ноября 2008 года ”О кредитных историях“ процедур исправления достоверных сведений, входящих в состав кредитной истории, не предусматривает.

Внести изменения в кредитную историю можно только при условии, если в нее включены ошибочные сведения. В этом случае необходимо обратиться в банк (микрофинансовую, лизинговую организацию), с которым заключен договор, или заполнить заявление о внесении изменений в кредитную историю в Национальном банке или посредством Веб-портала Кредитного регистра www.creditregister.by . Срок рассмотрения заявления составляет 30 дней.

Например, если в кредитной истории не зафиксированы дата прекращения договора или погашение кредита по фактически исполненному клиентом договору, необходимо, чтобы банк предоставил данные сведения для внесения их в кредитную историю, а не просто выдал клиенту справку об отсутствии задолженности по кредиту.

Кредитный отчет, который клиент запрашивает после изменения недостоверных сведений на основании его заявления, поданного в Национальный банк, предоставляется бесплатно.

Как изменить персональные данные (сведения о номере телефона, об адресе места жительства и адресе места регистрации) на веб-портале Кредитного регистра?

В соответствии с Законом Республики Беларусь от 10 ноября 2008 г. ”О кредитных историях“ в состав кредитной истории не включаются сведения о номере телефона, об адресе места жительства и адресе места регистрации.

По вопросам, связанным с Вашими персональными данными, хранящимися в Межбанковской системе идентификации (далее - МСИ), Вы можете обратиться к владельцу МСИ - ОАО ”Небанковская кредитно-финансовая организация ”ЕРИП“ посредством адресации вопроса на электронный адрес [email protected] либо по телефону 141.

Кредитная история – не инструмент ограничения

В Национальный банк часто обращаются с вопросом, можно ли поставить в кредитной истории пометку о том, чтобы родственнику не предоставляли кредиты, если он злоупотребляет алкоголем, не возвращает ранее полученные кредиты, психически не здоров или по каким-то другим причинам. Национальный банк не ставит никаких пометок в кредитной истории о запрете кредитования данного физического лица, в том числе не делает отметок о недееспособности, психическом здоровье и тому подобных отметок.

В соответствии со статьями 29, 30 Гражданского кодекса Республики Беларусь лицо признается недееспособным или ограниченно дееспособным в случаях, предусмотренных законодательством, с момента вступления в законную силу решения суда. Таким образом, Национальный банк не вправе ограничить кого-либо в его правах, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

Контактная информация:

По вопросам формирования формы 2501 и получения кредитных отчётов:

• т. 218-38-80, 218-38-81

По вопросам формирования и обработки заявок на внесение изменений в кредитные истории по форме 20001:

• т. 218-38-82

По вопросам предоставления прав доступа к Кредитному регистру:

• т. 218-38-82, 218-38-83

По вопросам функционирования программного обеспечения Кредитного регистра:

• т.259-15-56, 259-15-57

По вопросам защиты информации (выдача/продление/прекращения срока действия сертификатов (СКЗИ), регистрация/синхронизация каналов с серверами приложений):

• т.259-14-71, 226-73-48

Почтовый ящик для электронных сообщений по техническим вопросам:

Управление "Кредитный регистр" располагается по адресу ул. Толстого, д. 6, 220007, г. Минск.
Почтовый адрес : пр-т Независимости, 20, 220008

Предоставление кредитных отчетов субъектам кредитных историй в виде документа на бумажном носителе Управлением "Кредитный регистр" осуществляется:

понедельник – четверг с 8-30 до 12-20 , с 13-15 до 17-20
пятница с 8-30 до 12-20 , с 13-15 до 16-00

Поддержка пользователей Кредитного регистра осуществляется:

понедельник – четверг с 8-30 до 17-30,
пятница с 8-30 до 16-15,
обед с 12-30 по 13-15.

В Кредитном регистре Национального банка Республики Беларусь за последние 3 года количество кредитных историй увеличилось на 30%. Количество тех, кто берет в долг у банков деньги, растет. Однако, банки далеко не всем выдают кредит. Почему? Одна из возможных причин – плохая кредитная история.

Кредитный регистр

В середине 2007 года при Национальном банке создана система сбора информации по кредитным сделкам физических и юридических лиц. Каждый, кто имел непогашенные кредиты на момент создания единой базы и на протяжении последних девяти лет брал кредиты имеет свою кредитную историю.

После подписания кредитного договора с клиентом банк в течение 5 (пяти) рабочих дней направляет соответствующую информацию в базу данных Кредитного регистра НБРБ. В Кредитный регистр подаются сведения и о договорах займа, поручительства, залога, гарантии, а также овердрафте. Подобные данные «отгружают» и микрофинансовые организации, в том числе ломбарды.

В свою очередь, любой банк, в который вы, как клиент, обращаетесь с просьбой о денежном займе, с вашего согласия может запросить у Нацбанка кредитную историю. Помимо финансовых организаций таким правом обладают также суды, прокуратура и милиция.

Как «нет»?

Если банк и не один отказал в выдаче кредита? Наиболее вероятной причиной отказа, является плохая кредитная история, т.е. наличие просроченной задолженности по кредиту, либо наличие подобных «грехов» в прошлом.

Сведения о просрочках попадают в базу данных Кредитного регистра. На основе этой и другой информации, содержащейся в кредитной истории, кредитополучателю присваивается балл и соответствующий класс рейтинга от A до F. Класс А свидетельствует о высокой дисциплинированности клиента, класс F – о наличии значительной просроченной задолженности по кредиту, а, возможно, даже взыскании долга через суд.

Банкам предоставляются сведения о кредитных договорах клиента лишь за последние пять лет, но класс рассчитывается исходя из всей имеющейся информации.

Даже имея высокий класс рейтинга, есть вероятность услышать отказ на просьбу о выдаче кредита. Кроме базы данных Кредитного регистра, банки пользуются иными источниками информации о клиенте. Ни один банк не захочет подвергать риску свои деньги.

Знать полезно

Белорусы могут проверить свою в режиме онлайн на специализированном интернет-ресурсе НБРБ creditregister.by .

Чтобы посмотреть свою кредитную историю, необходимо зайти в личный кабинет на сайте и пройти идентификацию. Так можно увидеть свои обязательства перед банками, кредитный рейтинг, скор-балл и другую информацию. Кроме того, можно узнать, кто ранее запрашивал вашу кредитную историю.

Пока портал функционирует в пилотном режиме. Однако вскоре у него появятся дополнительные функции. Например, возможность получения отчета по на платной основе. Дело в том, что бесплатно эта услугу оказывают только один раз в год.

Как узнать причины отказа

У банков нет обязательств перед гражданином по предоставлению информации о причине отказа в выдачи кредита. В данном случае лишь сотрудник банка может высказать свои предположения исходя из опыта работы в банке, проанализировав схожие случаи обращения за кредитом.

Помимо у банков есть свои локальные документы, которыми они руководствуются при анализе сведений о потенциальном кредитополучателе и принятии положительного или отрицательного решения.

Банковская тайна

Электронная база данных Кредитного регистра насчитывает 4,7 миллиона кредитных историй физических и юридических лиц. В них содержится информация о 21,8 миллиона кредитных сделок, более 5 миллионов из которых не погашены. Сведения, входящие в состав кредитной истории, хранятся 15 лет со дня прекращения сделки и 45 лет при отсутствии информации об этой дате.

Это общие цифры, а частная информация каждой в отдельности является банковской тайной и никогда не будет разглашена сторонним лицам. Только лично гражданину или его представителю при наличии нотариально заверенной доверенности.

МИНСК, 24 окт — Sputnik. Возможность проверить свою кредитную историю онлайн белорусы ждали уже давно: до 23 октября 2017 года сделать это можно было только при личном обращении в Нацбанк Беларуси. Теперь же проверить историю проще: достаточно зарегистрироваться на портале — и можно узнать то, как тебя оценивают банки.

Где нужно регистрироваться?

Перед проверкой своей кредитной истории необходимо зарегистрироваться на портале Межбанковской системы идентификации (МИС), реализуемой при системе ЕРИП. Для регистрации необходимо использовать личный идентификационный номер в паспорте, ФИО и номер телефона. Многие уже усомнились в защищенности системы: личный номер не является тайной. Впрочем, пока вопросы безопасности портала соответствующие органы или структуры не комментировали.

Что еще можно сделать на портале?

Кроме отчета о своей кредитной истории, пользователь может посмотреть историю обращения к ней или отправить заявку на внесение изменений, например, если вы заметили ошибку или не согласны с чем-либо.

Важно, что посмотреть бесплатно свою кредитную историю и так называемый скорбалл на сайте можно только один раз. За последующие разы пользователю придется платить.

У меня возникают проблемы с работой сайта, что делать?

Вечером в понедельник, 23 октября, портал с кредитными историями уже столкнулся с проблемами в работе из-за наплыва посетителей, к которому сайт не был готов. Так, у многих возникали проблемы как при получении своего отчета, так и с доступом к порталу — некоторое время он не работал.

Днем во вторник, 24 октября, сайт заработал, однако у многих пользователей возникают проблемы с авторизацией. Портал может работать некорректно из-за большого интереса. Вскоре эти проблемы обещают устранить, и через некоторое время вы сможете узнать свою кредитную историю без проблем.

Что такое кредитная история?

Кредитные истории — метод банками оценивать возможного кредитополучателя. По итогам целого ряда факторов каждый имеет свой скорсбалл: чем выше оценка, тем большая "надежность" у клиента банка.

Для оценки кредитной истории специальные алгоритмы используют данные о предыдущих кредитах и том, как вы их выплачивали: не было ли просрочек платежей, вовремя ли был погашен. Более низкая кредитная история у тех, у кого она "молодая" — то есть человек недавно работает и пока не имеет достаточного объема данных для того, чтобы можно было оценить его как кредитополучателя.

Банки вовсе не обязаны использовать скорбалл для определения того, давать ли клиенту кредит — эту информацию они рассматривают как справочную в ходе рассмотрения заявки.