Социальная карта не имеет каких-либо существенных отличий от других карта Сбербанка. Её появление стало результатом методичной и планомерной работы самого банка по увеличению количества пользователей карт MasterCard Maestro.

Социальная карта не имеет каких-либо существенных отличий от других карта Сбербанка. Её появление стало результатом методичной и планомерной работы самого банка по увеличению количества пользователей карт MasterCard Maestro, а также постепенному привлечению пенсионеров к замене на социальные пенсионные карты собственных сберегательных книжек. Задача у банка была максимально простой:

• добиться сокращения больших очередей в сберегательных кассах (которые за годы работы стали своеобразным «символом» Сбербанка);
• сделать процесс обслуживания населения как можно более простым и удобным (в сфере осуществления денежных переводов и выдачи денежных средств в кассах наличными);
• свести к минимуму расходы на изготовление сберегательных книжек на специальных бланках.

Социальная карта Сбербанка Маэстро

Клиентам стоит принимать во внимание тот факт, что Социальная карта Maestro предполагает определённые ограничения в её использовании. Впрочем, поскольку большая часть держателей таких карт являются пенсионерами, этих ограничений они могут и не заметить. Тем не менее:

• обслуживание карты возможно только в кассах, отделениях и банкоматах Сбербанка РФ;
• за рубежом пользоваться картой возможно исключительно в банкоматах дочерних банков (другими словами, она будет действительна также в Украине, Беларуси и Казахстане, а также в Турции и Швейцарии, где такие банкоматы присутствуют);
• все операции по картам Maestro «Социальная» осуществляются исключительно в российских рублях;
• поскольку данный тип карт принадлежит к картам начального уровня, на них отсутствуют коды CVC2/CVV2;
• на карту может начисляться только пенсия, она не является зарплатной и не может использоваться для начисления зарплаты, если пенсионер продолжает работать.

Социальная карта пенсионера

Для того чтобы получать пенсию на карту «Социальная», клиент, в первую очередь, должен оформить начисление пенсии и получить соответствующую пенсионную книжку. После этого в Сбербанке клиент может оформить счёт, к которому прикрепляется карта Maestro. Затем в отделении ПФ РФ пенсионер пишет заявление о начислении пенсии на счёт Сбербанка, прикладывает к заявлению все необходимые реквизиты. Есть также такие отделения Сбербанка, которые самостоятельно отправляют уведомление в ПФ о том, что пенсионер оформил карточный счёт для начисления пенсии в их филиале. Саму карту можно получить в том же отделении, где писалось заявление, в течение 10 рабочих дней после принятия положительного решения о возможности предоставить человеку Социальную карту.

Как пользоваться социальной картой Сбербанка?

Карта Maestro «Социальная» предоставляет каждому собственнику немало возможностей:

• С её помощью клиент сможет получать наличные, как в банкоматах Сбербанка, так и непосредственно в пунктах выдачи наличных (не только на территории РФ, но и в странах ближнего зарубежья - Украине, Беларуси, Казахстане, а также в Турции и Швейцарии - там, где есть банкоматы дочерних банков Сбербанка).
• Подключить к карте услугу «Автопалтёж» для автоматизированной оплаты жилищно-коммунальных услуг, услуг мобильной связи, интернета и не только.
• Осуществлять безналичные платежи (в супермаркетах, магазинах, банкоматах, терминалах и пр.).
• Проводить оплату услуг, товаров там, где имеется обозначение «Maestro».
• Оплачивать товары и услуги через сеть интернет.
• Осуществлять переводы и платежи с использованием систем «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк».
• Пополнять карту посредством безналичных или наличных платежей.

Как получить социальную карту Сбербанка?

Для того, чтобы получить Социальную карту Маэстро от Сбербанка, пенсионеру необходимо совершить ряд следующих действий:

• Подойти в отделение Сбербанка (выбирайте то, которое удобно вам в плане расположения).
• Предоставить оператору банка Удостоверение пенсионера и паспорт гражданина РФ.
• Заполнить соответствующее заявление на получение карты (в этом вам всегда поможет оператор банка, к которому вы обратились), поставить подпись под заявлением.
• Обратиться в Пенсионный фонд и написать заявление о вашем желании получать пенсию на оформленную в Сбербанке карту.

Полезные ссылки

• Информация о социальной карте Сбербанке -
• Памятка держателя банковской карты -
• Условия использования банковской карты - .

Пластик с дебет-счетом ассоциируется с получением зарплаты, но в Сбербанке это популярный, но далеко не единственный тип расчетных карт. В банковской линейке есть инструменты под различные задачи и категории клиентов. Дебетовая карта Сбербанка Маэстро социальная предназначена для пенсионеров и получателей пособий. Пластик быстро оформляется и включает необходимые платежные операции. Его обслуживание не обременительно для человека со скромными доходами.

Что такое «социальная карта» и как она выглядит

Maestro входит в структуру старейшей международной платежной системы MasterCard. Штаб-квартира MC находится в США, поэтому в финансовых кулуарах корпорация считается американской. Технически платежный инструмент относится к начальной категории банковских карт. По существу это недорогой бюджетный продукт, так что не стоит рассчитывать на полноценный функционал классической карты MC или той же VISA.

Ограничения по использованию не помешали Maestro выйти в топ социальных продуктов Сбербанка. На привязанный счет поступают пенсии, выплаты и пособия, стипендии. Карта выполнена в форме стандартного пластика с узнаваемым оформлением: ромашки на летнем поле разнотравья.

Информация лицевой стороны включает несколько важных элементов. А именно:

• логотип Сбербанка;
• номер карты;
• срок действия;
• имя и фамилия держателя;
• логотип Maestro.

На оборотной стороне карты также содержится важная информация. Это:

• магнитная полоса;
• поле для личной подписи держателя;
• защитный код CVC/2.

Обратите внимание, что до 2014 года CVC отсутствовал. Защита пластика добавлена из соображений безопасности. Также Сбербанком выпускаются неименные дебетовые карты социального назначения, но если сюда зачисляется пенсия, персонализация обязательна.

Особенности пластик

Дебетовая карта не обеспечена банковскими деньгами, и этим она принципиально отличается от кредиток. Платежный лимит ограничен собственными средствами на привязанном счете. Если это карта Сбербанка Маэстро социальная, она пополняется соответствующими выплатами ПФР или путем самостоятельного внесения средств владельцем.

Что можно делать с помощью счета

Maestro удачно объединяет функции сберкнижки и портативного платежного терминала. Он предоставляет держателям следующие возможности:

• получать пенсию, социальные пособия и выплаты без посещения почты или банковского отделения;
• обналичивать деньги в банкоматах/кассах Сбербанка и сторонних банков;
• безналично расплачиваться за товары и услуги;
• подключать автоплатежи по расчетно-финансовым обязательствам;
• переводить деньги;
• получать уведомления и отчеты по своим операциям с картой;
• использовать в полном объеме электронные сервисы СБ: интернет-кабинет на сайте, мобильный банк.

Если хорошо изучить все возможности социального пластика, можно организовать личную бухгалтерию «от и до». Если же под конец расчетного периода на счете останутся деньги, приятным бонусом окажутся проценты на остаток.

Как начисляются проценты

В 2018 году процентная ставка СБ по карте Маэстро составляет 3,5% годовых, этот параметр неизменен несколько лет. Принципы расчета:

• ставка не зависит от суммы средств и продолжительности их размещения на карточном счете;
• начисление процентов проводится на сумму средств в последний день календарного месяца;
• ежеквартально проценты капитализируются, то есть включаются в основные средства по счету. В обиходе этот механизм называется «процент на процент».

Проценты невелики, и по сумме в пару тысяч рублей их практически «не видно». Но чем больше свободных средств на счете, тем ощутимее финансовый «плюс» клиента.

Какие есть скидки

Maestro предлагает держателю стандартный пакет бонусов «Спасибо от Сбербанка». Программа потребительской лояльности работает по принципу начисления баллов за совершенные в магазинах-партнерах СБ покупки. Важно, чтобы расчет проводится безналично с использованием карты. На счет возвращаются виртуальные деньги, но платежеспособность их вполне реальна. Баллами можно оплатить:

• покупки в онлайн или розничных магазинах;
• ж/д и авиабилеты в системе «Спасибо – путешествия»;
• билеты на концерты, спортивные и культурные мероприятия через сервис «Спасибо-впечатления»;
• подарочные сертификаты, купоны скидок на сервисе «Спасибо- онлайн маркет».

Стоимость 1 балла равнозначна 1 рублю. Объем начислений зависит от размера безналичных трат и присвоенного по этому показателю уровня. Активация программы «Спасибо от СБ» проводится через личный кабинет Сбербанк-онлайн, в мобильном банке или через банкомат.

Дополнительные услуги держателям карты Маэстро

Пакет дополнительных возможностей Сбербанк Maestro позволяет несколько расширить функционал карточек. Итак, клиент сможет:

• настроить регулярные автоплатежи ЖКХ, сотовой связи;
• отслеживать операции по карте в режиме онлайн через Мобильный банк (МБ);
• управлять счетом удаленно (личный кабинет Сбербанк-онлайн, услуга МБ);
• участвовать в специальных акциях и предложениях СБ, международной системы Mastecard;
• по защищенному платежному каналу MasterCard MoneySend моментально пополнить счет социального пластика Маэстро с любой карты Мастеркард.

Как правило, эти дополнения не входят в стандартный пакет карты. Их надо подключать в системе Сбербанк-онлайн, МБ или через банковского сотрудника.

Сроки действия пластика

Если Маэстро оформляется для зачисления пенсионных выплат, платежный инструмент действует 5 лет. Под другие пособия новый пластик оформляется уже через 3 года после выдачи. Очередной перевыпуск не требует письменного заявления и сбора документов. Банк сообщит о поступлении карты в отделение по месту проживания по телефону (звонок, СМС).

Для смены юридически значимых данных клиента потребуется посещения офиса. При утрате ПИНа, досрочный выпуск можно заказать через личный кабинет на сайте СБ или обратиться в отделение банка.

Существующие ограничения и лимиты

Ограничения по использованию социального пластика Маэстро связаны с получением наличных средств. Карта социальной направленности, поэтому оборота значительных сумм не предполагается, и лимиты снятия ниже принятых по другим программам вариантов:

• через операционный отдел банка – до 50 000 рублей в сутки. За превысившую лимит сумму придется заплатить комиссию 0,5%;
• в банкоматах Сбербанка – до 50 000 рублей в стуки с комиссией 0,5% за превышение;
• в сторонних банках суточный лимит такой же, но комиссия взимается с полной суммы снятия – 1%, но не менее 100 рублей через банкомат и 150 рублей в кассе.

В течение календарного месяца разрешается получить на руки до 500 000 рублей . И это с учетом превышения суточных ограничений. Как положительный момент, можно отметить небольшие комиссионные и возможность обналичить социальное финансирование.

Кто может оформить карту Маэстро социальная от Сбербанка

• граждане РФ;
• подданные иностранных государств;
• лица без гражданства.

При этом потребуется постоянная/временная регистрация на территории РФ. Получатель основного средства платежа должен достичь 18-летнего возраста, дополнительного пластика – 7 лет. Первая карта оформляется в офисе банка вне зависимости от прописки. К заявлению нужно приложить ксерокопию паспорта и основания назначения пособия. Это может быть пенсионное удостоверение, свидетельство инвалидности, многодетности и другие документы.

Как рассчитать стоимость использования карты

Расходы по использованию пластика любого уровня складывается из стоимости годового обслуживания, пакета смс-уведомлений банка и расходов на мобильный банк. Основные тарифы Сбербанк Maestro социальная:

• годовое обслуживание держателю не стоит ни копейки;
• мобильный банк с смс-уведомлениями первые 2 месяца оплачивать не нужно, затем обслуживание составит 30 рублей в месяц;
• сервис МБ без смс – бесплатно;
• контроль остатка средств на счете в банкоматах СБ – бесплатно, в других учреждениях – 15 рублей за операцию;
• плановый перевыпуск бесплатен.

Выпуск дебет-карты взамен утраченной и перевыпуск из-за проблем с секретным кодом – 30 рублей. Годовое обслуживание дополнительного пластика – 150 рублей.

Пример:

01.01.2018 года пенсионер впервые получил социальную карту Сбербанка Maestro. У него подключен полный вариант Мобильного банка и действует дополнительная карта для сына с МБ без уведомлений. Баланс счета будет проверяться только в принадлежащих СБ банкоматах. Годовое обслуживание карт составит: 30 х 10 + 150 = 450 рублей.

Достоинства и недостатки карты Маэстро

Главное достоинство для пенсионера или социального льготника – недорогое обслуживание при достаточном перечне повседневных услуг. Несомненно, держатели оценят и специфические плюсы пластика:

• быстрый выпуск – через 3–10 рабочих дня после подачи заявления в банк;
• дополнительные карты с возможностью установить суточный лимит расходов (в том числе для детей и подростков);
• подключение скидок MasterCard и бонусов «Спасибо» СБ сэкономит не меньше 10–12% от объема месячных трат;
• свободные деньги счета «работают», принося доход держателю пластика.

Недостатки Maestro связаны с некоторыми ограничениями применения. Здесь нужно отметить следующие факторы:

• если даже получатель-пенсионер работает, на социальную дебет-карту зачисляют только пенсии и пособия. Под зарплату придется открывать другой пластик;
• нет секретного кода CVV2 (только), поэтому сделать покупку через интернет не получится. Но поскольку есть CVC2, возможны переводы и пополнения счета;
• валюта счета и всех операций – только рубли;
• как платежное средство карта Maestro бесполезна в заграничных поездках. Единственное, что доступно путешественнику,– снятие наличности в банкоматах дочерних структур СБ. Исключение составляют Армения и Южная Осетия.

Переход с Маэстро на карты МИР

Толчком послужили изменения в ФЗ «О национальной платежной системе» 2015 года. Из-за возросшей политической напряженности банки России обязаны перейти с систем VISA, Mastercard на внутренние платежные системы. Постепенно «иностранные» карты исключаются из финансового оборота с переводом получателей пенсий, пособий, бюджетных ЗП на российскую систему МИР.

Однако владельцам дебетовых социальных карт Сбербанка Маэстро не стоит выстраиваться в очереди к сотрудникам СБ. Переход идет поэтапно с 1 июля 2017 года. После завершения срока действия Maestro заменяется пластиком национальной платежной системы МИР с практически одинаковыми условиями использования.

Выводы

Платежи банковскими карточками значительно потеснили расчеты наличностью, и дебетовая карта является ведущим инструментом. Если же говорить о государственных пособиях, то социальная карта – способ безналичного получения денежной поддержки с широким спектром дополнительных функций.

Безналичные платежи с использованием пластиковых карточек становятся всё более распространёнными. Многие люди предпочитают безналичный способ оплаты, так как это удобно, быстро и надёжно. Банковской картой можно оплатить товары и услуги через кассовый терминал, банкомат или интернет. Пластиковые карты выпускает крупнейший банк России - Сбербанк, а также другие финансовые учреждения. Однако при широком выборе карточных продуктов не все знают, в чём заключаются их отличия. Часто в интернете можно найти вопрос: маэстро сбербанк это виза или мастеркард?

Платёжные системы Visa и Maestro

Чтобы выяснить, чем отличаются карточки Visa и Maestro Сбербанка, необходимо знать об одноимённых платёжных системах, каждая из которых выпускает свои разновидности пластика.

• Visa – международная система платежей. Головной офис корпорации расположен в США, а её годовой оборот составляет более 6 триллионов долларов. Компания разрабатывает и совершенствует технологии, которые применяют тысячи финансовых организаций, — оплата товаров в интернете, привязка карты к виртуальным кошелькам и многое другое. Платёжной системе Visa принадлежит более половины рынка карточных продуктов, и она занимает лидирующее место в мире. Основной конкурент - система платежей MasterCard, на долю которой приходится около 25% банковских карт.
• Maestro - платёжный сервис корпорации MasterCard, представленный в виде дебетовых карт, которые выпускают национальные банки. Карточки Maestro Сбербанка предназначены главным образом для совершения платёжных операций в торговых точках на территории России и имеют ограниченный функционал.

Особенности карт Visa и Maestro

Пластик платёжной системы Visa от Сбербанка используют для получения зарплаты, внесения наличных через банкомат, совершения платёжных транзакций в режиме онлайн и т. д. Стоимость годового обслуживания классических карт Visa Сбербанка составляет 750 рублей, ежемесячная плата за СМС-оповещения - 60 рублей. Карты Виза обладают богатым функционалом и пользуются большой популярностью в России. Ими также можно расплатиться практически в любой стране мира.

Упрощённая разновидность карточек Visa – это пластиковые носители Visa Electron, по функциональности схожие с Маэстро. В настоящее время они утрачивают актуальность и почти не выпускаются.

Карточки Maestro принадлежат международной системе платежей MasterCard и являются её разновидностью. Сбербанк выпускает пластик Maestro для получения пенсий, стипендий, денежных пособий. На эту карту также перечисляется заработная плата госслужащим. Пластик можно использовать для оплаты покупок в интернете, но действителен он только на территории РФ.

Согласно закону «О национальной платёжной системе», вступившему в силу в 2017 году, при перевыпуске и замене карт Маэстро клиенты Сбербанка будут переведены на карты платёжной системы Мир и, собственно, платёжный сервис Maestro утратит актуальность.

Пластиковые карты Maestro - социальные, а потому обладают бюджетными тарифами. Выпуск и замена такого пластика бесплатны. За годовое обслуживание также плата не взимается, а стоимость СМС-оповещений составляет всего 30 рублей. При переводе на национальную систему платежей Мир эти же тарифы продолжат действовать.

Итак, главные отличия Виза и Маэстро состоят в следующем:

• Visa – самостоятельная система платежей, а Maestro – это разновидность MasterCard;
• карточки Visa более распространены в России, чем Maestro (и соответственно, MasterCard);
• номер карты Виза состоит из 12 цифр, Маэстро - из 16;
• при совершении покупок в интернете для Visa вводится трёхзначный код на обратной стороне пластика, обозначенный CVV2, для Maestro – СVC2;
• карты Виза оснащены технологией бесконтактной оплаты, а Маэстро - нет;
• фирменный логотип компании Виза имеет текстовое написание, а Маэстро - графическое.

История карт Visa и Maestro (MasterCard)

Платёжная система Visa находится под контролем транснациональной корпорации США, которая первой в мире стала разрабатывать электронные платежи. Карты Visa используются более, чем в 200 странах. Транзакции по ним осуществляются в американских долларах. В нашей стране карточки Виза появились 30 лет назад, и первым банком, который начал их выпускать, стал Сбербанк СССР, а первыми организаторами - представители АО «Интурист».

Международная система платежей MasterCard создана в 1966 году в результате совместной деятельности одноимённой организации и европейской компании EuroPay International. Головной офис корпорации находится в США, а европейская штаб-квартира - в Бельгии. Платёжный сервис Maestro основан в 1990 году. MasterCard используется банками 210 стран на пяти континентах. В России платёжная система прошла официальную регистрацию 29 декабря 2012 года, а главным центром расчёта стал Сбербанк. Система МастерКард работает с евро, долларами, а также национальными валютами.

Карты обеих систем позволяют производить расчётные операции в любой точке мира, где их принимают к оплате, а также платить за товары и услуги в интернете, осуществлять денежные переводы, проводить операции с карточным счётом. Те же функции присутствуют у карточки Маэстро, однако платить ей можно только на территории России и заводить только рублёвый счёт.

Какая платежная система лучше Виза или Мастеркард? (Видео)

Характеристики систем для сравнения

Дать однозначную рекомендацию, какой картой лучше пользоваться - Visa или Maestro Сбербанка, невозможно. Всё зависит от личных потребностей и пожеланий клиента банка. Так, тем кто часто путешествует за границу, удобно расплачиваться пластиком Виза. То же самое относится к пользователям, которые предпочитают вести счета в долларах.

Карты Маэстро подходят клиентам, осуществляющим расчётные операции в пределах России. Главное преимущество такого пластика - бесплатное обслуживание и низкая стоимость услуги СМС-оповещений.

Что касается платёжных систем Visa и MasterCard, то они обе являются международными, однако Виза принимает платежи и конвертирует валюту в долларах, а МастерКард - и в долларах, и в евро. Соответственно, для поездки за рубеж в страны Северной Америки рационально применять пластик Visa, а в страны Европы - MasterCard.

Курсы конвертации обеих систем практически одинаковы, но в системе Виза он всегда открыт, а у её конкурента доступен только после конвертирования. Банк также вправе взимать дополнительную комиссию за проведение операции. Сбербанк получает больше прибыли за операции с карточками Visa, чем за аналогичные процедуры с MasterCard.

Банкоматов, работающих с пластиковыми носителями Visa, больше, но держатели MasterCard и Maestro также всегда могут найти устройства самообслуживания для внесения/снятия наличных и совершения прочих финансовых операций.

Зарплатная карта Маэстро от Сбербанка является дебетовой и достаточно популярна среди населения страны. Заявка на ее оформление подается лично клиентом или руководителем организации, от которой будет начисляться заработная плата, но в любом случае для получения карты необходимо лично явиться в банк и пройти процедуру оформления документов. Для этого необходимо иметь при себе паспорт и быть в возрасте старше 18 лет .

С помощью карты Маэстро можно без процентов пополнять и обналичивать счет, расплачиваться в интернет-магазинах и следить за изменениями баланса с помощью приложения «Мобильный банк» или непосредственно на сайте Сбербанка.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Кроме этого, предусмотрена специальная программа «Спасибо от Сбербанка», направленная на накопление бонусов и последующее активирование скидок.

Особенности

Сбербанк предлагает несколько карт Маэстро, направленных специально на целевую аудиторию – студенты, пенсионеры, работники фирм и организаций. Поскольку карта данного вида является низшей в своей иерархии, то она полностью безопасна в плане снятия наличных – отрицательный баланс невозможен.

Зарплатная карта Маэстро от Сбербанка имеет отличие в том, что средства на нее поступают от работодателя. Большинство работников по достоинству оценили переход с наличного расчета на пластиковую карту, потому что это избавляет от большинства неудобных моментов: очередь в кассе, трата лишнего времени, специальное посещение рабочего места для получения зарплаты, если речь идет о сменном графике работы.

Получение заработанных денежных средств в ближайшем банкомате Сбербанка (следует отметить, что карту Маэстро принимает только тот банкомат, в каком банке она была оформлена) или непосредственная оплата в магазине картой решила эту проблему.

Для владельцев зарплатных карт основного функционала более, чем предостаточно, поэтому Маэстро и имеет такую популярность среди различных социальных слоев населения

Главный функционал зарплатных карт Маэстро от Сбербанка

Поскольку зарплатная карта Маэстро является социальной, то имеются некоторые ограничения на ее использование – снятие денежных средств на сумму не более 100 тысяч рублей в сутки и пользование банкоматами только Сбербанка. Однако, это практически никак не отражается на большинстве обладателей данных карт.

Во всем остальном карта Маэстро не уступает по функциональности остальным пластиковым аналогам и имеет ряд функциональных особенностей:

• оформление и последующее обслуживание карты производится абсолютно бесплатно;
• возможность оформления и пользования картой с 18 лет ;
• не требуется дополнительных документов для получения карты Маэстро – достаточно заявления и паспорта;
• снятие наличных в любом банкомате Сбербанка без процентов;
• возможность осуществление покупок в любых магазинах страны, где предусмотрена безналичная оплата;
• полный контроль за пополнениями и расходами карты с помощью мобильного приложения и непосредственно на сайте Сбербанка через личный кабинет;
• смс-информирование о списании и поступлении денежных средств;
• возможность накопления средств на счету карты без оплаты дополнительных комиссий;
• отсутствие платы за выпуск карты после истечения срока годности;
• отсутствие комиссий за перевод денежных средств с карты Маэстро на другой счет или карту Сбербанка.

Перевод денег

Осуществление перевода денежных средств – достаточно важная и востребованная услуга, которой пользуются и держатели зарплатных карт Маэстро.

Существует несколько способов перевода денег между картами и счетом:

Удалённое управление финансами

Управлять денежными средствами, находящимися на карте Маэстро, возможно с помощью интернета или смс-команд.

В первом случае предоставляется доступ к личному кабинету в системе «Сбербанк Онлайн», где можно производить следующие операции:

• видеть счет и баланс карты в реальном времени;
• осуществлять перевод денежных средств клиентам Сбербанка;
• пополнять счет мобильного телефона, провайдера интернета, кабельного телевидения;
• оплачивать штрафы ГИБДД;
• оплачивать коммунальные услуги;
• погашать кредиты.

Кроме этого, имеется возможность настроить автоматические платежи, когда в определенное число месяца будет списываться необходимая сумма в счет той или иной услуги. Участие пользователя уже не требуется, однако для совершения автоплатежа на карте должна иметься необходимая сумма для списания.

Мобильное приложение от Сбербанка также относится к удаленному доступу картой Маэстро и имеет практически все те же функции, что и «Сбербанк Онлайн».

Удаленный доступ к карте можно осуществлять посредством отправки смс-команд на номер 900. С помощью этого можно оплатить счет мобильного телефона, перевести средства на карту другому клиенту Сбербанка, узнать личный баланс карты. Полный список команд и услуг необходимо уточнять у операторов в отделении Сбербанка.

Пополнение

Зарплатная карта Маэстро пополняется автоматически работодателем единовременно всем сотрудникам. Однако, имеется возможность вносить средства на ее счет самостоятельно для различных нужд.

Для этого предусмотрено несколько способов:

Дополнительные операции

Кроме осуществления стандартных процедур по карте имеется ряд дополнительных:

• Возможность подключения или отключения мобильного банка, который информирует о расходах и поступлениях денежных средств посредством смс-оповещений. Услуга достаточно удобная, но имеет небольшую абонентскую плату. При необходимости от нее можно отказаться, заполнив заявление в отделении банка или через личный кабинет в «Сбербанк Онлайн».
• Участие в программе «Спасибо от Сбербанка» — представляет собой накопление бонусов, которые можно впоследствии тратить на скидки при оплате товаров и услуг в интернет-магазинах.
• Безопасность совершения операций в интернете – при оплате товара или услуге система всегда запрашивает дополнительный код, который приходит на привязанный номер телефона владельца карты.
• Возможность удаленного доступа к карте через интернет, осуществление практически любых платежей, а также имеется функция закрытия карты, если по какой-либо причине пропала в ней надобность.

При использовании банковских карточек держатели нередко интересуются, карта Маэстро Сбербанк – это Виза или МастерКард, в чем заключается разница между платежными системами и есть ли она вообще. Ответы на эти вопросы помогут пользователям сделать правильный выбор и оформить именно тот банковский продукт, который будет полностью учитывать существующие потребности.

Особенности платежных систем

Платежные системы являются основным звеном, участвующим в проведении всех транзакций при использовании пластиковых карт. Эти компании не являются банками, их задача – обеспечивать безопасное и бесперебойное проведение платежей или переводов.

Карта Сбербанка

Для наглядности можно схематично рассмотреть, как именно проводятся операции, и какие задачи выполняет платежная система:

1. Физическое лицо открывает в банке счет, пополняет его, заказывает выпуск карточки какой-либо платежной системы – Visa, MasterCard, Maestro или другой.
2. Банк (эмитент) изготавливает пластиковую карту определенной системы, например, Visa.
3. В магазине держатель выбирает товар и производит оплату.
4. Терминал банка-эквайера, обслуживающего торговую точку, считывает информацию с карточки и отправляет ее в процессинговый центр системы Visa. В России есть собственные авторизованные процессинговые центры иностранных платежных систем, например, при Сбербанке.
5. Когда информация о карте подтверждается в процессинговом центре, сообщение передается банку, который выпустил «пластик» (эмитенту).
6. Эмитент проводит проверку наличия запрашиваемой суммы на счете карты. Если денег достаточно для операции, сумма блокируется. Эмитент направляет ответ через процессинговый центр банку-эквайеру (обслуживающему торговую точку и установившему на ней терминальное оборудование).
7. Операция подтверждается, и клиент получает свой товар. На счете сумма переводится в раздел «Операции по счету», некоторое время она имеет статус «В обработке», но для расходования уже недоступна. Затем происходит списание.

На практике весь процесс занимает не более 30 – 60 секунд. На примере видно, что Виза не хранит деньги клиента на своем счете и вообще не имеет к нему доступа, а лишь обслуживает все денежные операции.

Схема работы платежных систем примерно одинакова, поэтому участие МастерКард в цепочке операций будет точно таким же.

Есть ли разница между Visa и MasterCard

MasterCard и Visa – это международные платежные системы, получившие распространение не только в Америке и Европе, но и во всем мире. Появились они еще в середине прошлого столетия, постепенно развивались и создавали стандарт обслуживания денежных переводов.

Разница между ними есть, но довольно небольшая и в некоторых моментах – субъективная. В широком смысле считается, что Visa приоритетнее для расчетов в долларах, а MasterCard – в евро. Но в настоящее время это утверждение не совсем верно. Основная валюта Виза – доллары США, у МастерКард – евро и доллары США. Если счет ведется в одной валюте, а операция проводится в другой, деньги конвертируются сначала в валюту платежной системы и уже после – в валюту торговой точки. Так, используя «пластик» Visa в Америке, рубли сразу переводятся в доллары, а при тратах в Европе – сначала в доллары, потом в евро. МастерКард произведет конвертацию сразу в евро, так как это одна из основных валют платежной системы.

Платежные системы работают с различными валютами

К карточкам Visa и MasterCard владелец может привязать текущий счет в любой валюте – в рублях, долларах США, евро. Таким образом разница между платежными системами практически стирается, независимо от страны.

Различия по уровням

Дополнительно стоит учитывать, что карты каждой системы подразделяются на классы:

1. Электронные (Maestro/Visa Electron).
2. Стандартные (Standard/Classic).
3. Премиальные (Gold, Platinum, World и World Edition, Signature).

При детальном изучении особенностей разных карточек по уровням, появляются некоторые отличия. Visa Electron чаще всего выдавалась в рамках зарплатных проектов, а при ее оформлении для личных целей обычно предполагается небольшая плата за обслуживание счета. Также эти карты иногда оснащаются CVV2 кодом и могут быть использованы для онлайн-расчетов. Maestro обычно бесплатны и не могут быть использованы для расходов в интернете.

Карты стандартных уровней отличий не имеют, здесь пользователь может выбирать любую. С премиальными ситуация иная. У платежной системы Visa намного больше привилегий, которые предоставляются всем держателям Signature, а иногда Gold и Platinum. В список льгот входит и консьерж-сервис, и бесплатная страховка, открыт доступ в VIP-залы аэропортов. У MasterCard есть список партнерских компаний, за покупки у которых можно получить скидки. В этот перечень входит и доступ в бизнес-залы аэропортов, но другие привилегии предоставляются в рамках платных пакетов услуг.

В части стоимости обслуживания сравнивать платежные системы не корректно, потому что тарифы банки устанавливают на свое усмотрение. Эмитенты в этом вопросе руководствуются разными факторами, включая конкуренцию, экономическую обстановку, тип карты. Например, Сбербанк выпускает карточки Gold систем Visa, MasterCard, МИР, а цена обслуживания единая – 3 тыс. рублей в год.

В чем особенность карты Maestro

Самым популярным эмитентом карт Maestro является Сбербанк России. Ранее такие карточки выдавались физическим лицам для получения государственных отчислений – пенсии, стипендии, пособий. Сегодня для этих целей существует система МИР, а социальные карты Maestro постепенно выводятся из обращения.

Нередко у пользователей возникают вопросы, какой системе принадлежит карта Маэстро Сбербанк – это Виза или МастерКард, либо отдельная компания. На самом деле Maestro – пластиковая карточка стартового уровня, принадлежащая MasterCard.

На добровольной основе физические лица могут оформить Maestro для личных нужд – хранения средств, оплаты счетов через онлайн-банк. Эти карточки неименные и выдаются бесплатно, сразу при обращении в банк. Перевыпуск, ведение счета – бесплатное, операции тарифицируются в соответствии с действующими банковскими тарифами.

Система Маэстро принадлежит Мастер Кард

Maestro не бывают кредитными, только дебетовыми. Существуют исключения, когда банк может выдать моментальную кредитную карту для перечисления регулярных взносов. Но такие случаи редкость.

Плюсы и минусы оформления карты Maestro

Карты Maestro очень распространены среди населения. И это касается не только студентов и пенсионеров, получающих выплаты от государства. Банковский продукт обладает рядом достоинств, превращающих «пластик» в выгодный финансовый инструмент.

Преимущества системы Maestro:

1. Эти карты полностью бесплатны, но открывают доступ к онлайн-банкингу. Ничто не мешает физическим лицам оформить Maestro и проводить множество операций дистанционно. Например оплачивать ЖКУ, штрафы, кредиты, налоги, хранить и копить деньги.
2. Быстрое получение по одному паспорту.
3. Можно активировать или отключить мобильный банк (СМС-оповещения).

Помимо плюсов есть у Maestro и свои слабые стороны. Первое – это невозможность проведения онлайн операций в интернет-магазинах, так как у карты нет секретного CVC2 кода на обороте. Использование неименной карточки может создать сложности при проведении операций за границей. Также к моментальным Maestro не подключается овердрафт.

МТС-банк и Газпромбанк выдают кобейджинговые карты одновременно двух платежных систем МИР-Maestro. Они одинаково могут быть использованы как внутри РФ, так и за ее пределами. Также кобейджинговые карты более функциональны и предназначены для всех видов транзакций. В том числе – оплаты покупок онлайн.

Отличия между Visa, MasterCard, Maestro есть, но часто разницы субъективна. Принцип их работы, безопасность и скорость обработки операций примерно одинакова. При выборе важным фактором станет уровень карты. Именно в этом разделении видов «пластика» просматривается его разность использования и возможностей.