На сегодняшний день в стране все более активным становится малый бизнес. Но далеко не у всех есть первоначальный капитал.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Именно поэтому единственным выходом в данной ситуации является взятие необходимой суммы у банка в кредит. Оптимальным выбором в этом случае является «Сбербанк» — условия предоставления кредитных займов данного банка довольно гибки, имеются специальные предложения для малого и среднего бизнеса.

Предназначение банковского займа

Самое важное, что стоит сделать перед оформлением кредита – определиться с его предназначением. «Сбербанк» предлагает кредитную программу под названием «Бизнес-Старт».

Она предоставляет два способа открытия бизнеса:

• кредитование по типовому бизнес-плану (для этого необходимо одобрение Партнера Банка или компании-франчайзера);
• регистрация клиента как Индивидуального предпринимателя или создание Общества с ограниченной ответственностью.

Оба варианта имеют как своим плюсы, так и минусы. В первом случае, потратив банковский заем на открытие бизнеса , риски минимальны – вероятность окупаемости довольно велика. Так как типовой бизнес-проект уже «обкатан», все нюансы учтены и просчитаны до мелочей.

Также банковский заем можно потратить на открытие своего собственного предприятия, абсолютно уникального. Такой путь несколько рискован, но не придется тратить довольно существенную сумму денег на покупку франшизы известного бренда. В данном случае необходимо составить бизнес-план и предоставить его кредитной комиссии. Только после того, как она убедится в его рентабельности и окупаемости, заявка на открытие кредита может быть одобрена.

Кредитные программы от «Сбербанка» отличаются своим разнообразием. Так ИП может взять кредит для приобретения автотранспорта (лизинг). Имеется две программы такого типа: «Лайт» (делает первоначальные расходы минимальными), «Стандарт» (позволяет сделать ежемесячный платеж максимально низким).

Требования к ИП и условия

Условия предоставления кредита ИП различаются в зависимости от многих факторов, а также выбранной бизнесменом программы. Одна из самых оптимальных программ, распространяющихся на ИП – «Бизнес Старт».

С её помощью можно взять займы для ведения бизнеса на следующих условиях:

• предоставляет стартовый капитал в размере 80% от необходимой суммы;
• максимально возможная сумма кредита составляет 7 млн. руб. ;
• длительность предоставления кредита – не более 5 лет ;
• дополнительное обеспечение не требуется;
• предоставляется только на открытие бизнеса под известным брендом (франшиза), либо по типовому проекту (разрабатывается Партнером Банка).

Относительно условий других банков, кредитные программы «Сбербанка» довольно лояльны для ИП.

Но «Сбербанк» является довольно серьезной финансовой структурой. Поэтому стремится свести вероятность каких-либо рисков и убытков до минимума. Именно поэтому к ИП имеются определенные требования. И только при их выполнении возможна выдача кредитного займа под залог недвижимости или при наличии поручителя.

Особое внимание уделяется таким моментам:

• Возраст заемщика, являющегося индивидуальным предпринимателем, не должен быть менее 21 года, и не более 60 лет на момент последнего платежа. Возможны отступления от данных правил, каждый случай рассматривается банком в особом порядке.
• Сам заемщик должен иметь на руках оригинал свидетельства о регистрации ИП.
• Обязательно наличие свидетельства о постановке на налоговый учет.
• Более 12 месяцев ИП должен существовать как малый или средний бизнес.
• Осуществляться успешная деятельность должна не менее 6 месяцев . В противном случае вероятность одобрения кредита стремится к 0%.
• Желательно наличие поручителей или ликвидного имущества.

Если заемщик удовлетворяет всем требованиям банка, то его заявка, скорее всего, будет одобрена.Также имеются существенные различия в условиях кредитования в зависимости от того, какая бизнес-модель будет выбрана индивидуальным предпринимателем.

В случае, если выбрана бизнес-модель компании франчайзера, кредитный заем предоставляется на следующих условиях:

• продолжительность кредитования составляет 42 месяца ;
• величина процентной ставки – 18.5% ;
• величина первоначального взноса составляет не более чем 20% ;
• выплата основного долга начинается только по истечении 6 месяцев ;
• комиссию за выдачу кредита банк не взимает (что выгодно отличает «Сбербанк» от других банков);
• обеспечивается кредит залогом в виде приобретаемого в рамках кредита имуществом, либо поручительством физического лица;
• имущество подлежит обязательному страхованию.

«Сбербанк» охотно предоставляет кредитные займы на открытие пабов Harat`s (бизнес-модель компании-франчайзера Harat`s).

Кредитуют на следующих условиях:

• величина процентной ставки составляет 18.5% ;
• сумма кредитования может колебаться в пределах от 3 млн. руб. до 7 млн. руб. ;
• срок кредитования может достигать 60 месяцев;
• величина первоначального взноса обязательно должна быть не менее 40% ;
• очень выгодна отсрочка начала погашения основного долга – 12 месяцев .

Типовой бизнес-план компании Партнера менее выгоден, но также имеет некоторые достоинства.

Предоставляется на следующих условиях:

• сумма кредита варьируется в промежутке от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб .;
• максимальный срок кредитования – 42 месяца ;
• величина первоначального взноса должна быть не менее 20% от необходимой на открытие бизнеса суммы;

Есть три варианта обеспечения кредитного займа:

• за заемщика поручается Партнер банка;
• кредит обеспечивается приобретаемым имуществом;
• за заемщика поручается физическое лицо.
• имущество, выступающее в качестве залога, необходимо обязательно страховать.

Как взять кредит в «Сбербанке» ИП?

Чтобы взять кредит в «Сбербанке», необходимо в первую очередь обратиться в ближайшее отделение банка. Сотрудники банка проконсультируют потенциального заемщика, расскажут о своих требованиях и условиях кредитных программ, а также ознакомят со списком необходимых документов.

Документы

В первую очередь заемщику необходимо собрать полный перечень обязательных для подачи заявки и оформления кредита документов. Следует предоставлять оригиналы документов, непосредственно в банке с них будут сняты копии.

Чтобы получить кредит в «Сбербанке» для ИП, заемщику нужно собрать следующий пакет документов:

• анкета, в которой указаны все необходимые данные;
• паспорт гражданина РФ (в случае, если заемщик является индивидуальным предпринимателем);
• документ, подтверждающий урегулированные отношения между заемщиком и военным комиссариатом, к которому он приписан (военный билет, приписное удостоверение). Вероятность призыва на воинскую службу должна быть полностью исключена;
• полный спектр финансовых документов на ИП.

Довольно часто банк требует некоторый дополнительный пакет документов от поручителя:

• анкета, заполненная достоверными данными;
• паспорт гражданина РФ;
• документ, подтверждающий временную регистрацию (если таковая имеется);
• военный билет или иной документ, подтверждающий невозможность призыва на воинскую службу;
• справку 2НДФЛ или по форме банка, подтверждающую доход за последние три полных месяца (только в случае, если поручитель является наемным работником).

Банк в праве потребовать следующие документы (они требуются в отдельных случаях):

• документ, подтверждающий одобрение франчайзером списка активов, которые будут приобретены;
• документ, подтверждающий согласие франчайзера на взаимодействие с индивидуальным предпринимателем.

Данные документы требуются лишь в случае организации бизнеса по какой-либо модели, предоставляемой франчайзером.

Индивидуальному предпринимателю необходимо также предоставить:

• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (выдается налоговой службой РФ);
• если вид деятельности ИП предполагает наличие лицензии, её также необходимо предоставить в оригинале;
• оригинал свидетельства регистрации в государственном реестре ИП (ЕГРИП).

Ограничения суммы

Программа от «Сбербанка» под названием «Бизнес Старт» предполагает ограничение на максимальную сумму кредита, выдаваемого ИП. Оно зависит от выбранной модели бизнеса.

Всего по данной программе их три:

1. бизнес-модель от компании франчайзера;
2. бизнес-модель компании франчайзера Harat`s;
3. типовой бизнес-план, предоставляемый компанией Партнера банка.

В случае если индивидуальный предприниматель выбрал первый вариант (бизнес-модель от франчайзера), то сумма кредитного займа может колебаться в пределах от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб. включительно.

Когда заемщик желает открыть паб в ирландском стиле (франчайзер Harat`s), то сумма кредита может составлять от 3 млн. руб. до 7 млн. руб .

По типовому бизнес-плану компании Партнера банка сумма кредита составляет от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб.

Отличается не только величина суммы кредита, но также условия, на которых данная сумма предоставляется.

Сроки

Сроки кредитования для различных кредитных программ отличаются.

На это влияет несколько факторов:

• особенности самой кредитной программы;
• величина суммы, взятой в кредит;
• кредитная история заемщика;
• цели, на которые взят кредит.

Самый длительный срок кредитования предоставляется «Сбербанком» по программе «Бизнес-старт» на открытие бизнеса по франшизе Harat`s – 60 месяцев (что составляет 5 лет). Величина процентной ставки равна всего лишь 18.5%. Кроме того, по данной франшизе льготный период составляет 12 месяцев. Сроки, предоставляемые по другим бизнес-планам, несколько отличаются.

Максимальный срок кредитования для открытия бизнеса по программе компании Партнера банка составляет 42 месяца.

Причем минимальная годовая процентная ставка будет составлять 20%.
Если кредитный заем берётся ИП на открытие бизнеса по франшизе какого-либо известного бренда, то срок кредитования также будет составлять 42 месяца. Но годовые проценты несколько меньше – минимальная процентная ставка по этой кредитной программе будет составлять приблизительно 18.5%.

Каковы шансы?

В «Сбербанке» рассмотрением кредитных заявок занимается специализированное подразделение под названием кредитный комитет. Необходимый для рассмотрения пакет документов подготавливается кредитным экспертом, после чего передается в данное подразделение банка.

Кредитный комитет занимается рассмотрением заявок в ручном режиме, и принимает во внимание все факторы, могущие повлиять на успешность открываемого бизнеса.

На основе сделанных выводов уже принимается положительное или отрицательное решение.

На решение кредитного комитета больше всего оказывают влияние следующие моменты:

• кредитная история (при наличии задолжностей перед «Сбербанком» или иными банками вероятность одобрения заявки равна нулю);
• трудоустроенность предпринимателя и величина постоянного дохода;
• наличие в собственности какой-либо недвижимости или иного имущества, ценность которого достаточно велика;
• наличие поручителя;
• убедительность бизнес-проекта.

Также помимо этих факторов существуют другие, не зависящие от индивидуального предпринимателя. Они являются следствием процессов, происходящих внутри самого банка.

Причины отказа в предоставлении кредита для ИП

«Сбербанк» может отказать в кредитовании в случае, если клиент покажется кредитной комиссии по каким-либо причинам ненадежным. Это может случиться из-за того, что не было предоставлено достаточное серьезное экономическое обоснование ликвидности бизнеса, на открытие или расширение которого берется кредит. Именно поэтому следует уделять презентации самого бизнес-плана самое пристальное внимание.

Важно знать, что к индивидуальным предпринимателям «Сбербанк» относится несколько предвзято.

И тому есть серьезные причины – серая бухгалтерия и множество других особенностей, которыми сопровождается деятельность бизнесменов. Потому если банк отказывается выдать кредит ИП, стоит попробовать . Так как «Сбербанк» неохотно выдает займы предпринимателям, отчитывающимся по УСНО и ЕНВД.

Специализированное кредитование ИП позволяет взять кредит по ставке от 14 до 18 процентов годовых в размере от одного до трех миллионов рублей. Однако для принятия решения о выдаче займа банковские работники могут не ограничиться изучением документации компании, но и выехать лично на предприятие, чтобы оценить деятельность ИП и проверить достоверность финансовой отчетности. В этой статье мы расскажем о том, какие требуются документы для кредита ИП.

Какие документы нужны ИП для получения кредита?

В любом банке от соискателя потребуется следующий минимальный пакет подтверждающих документов:

• заявление;
• паспорт индивидуального предпринимателя;
• учредительные документы компании.

Однако многие кредитные организации для того, чтобы удостоверится в благонадежности и платежеспособности своего потенциального клиента, требуют дополнительные подтверждающие документы, такие как:

• финансовая отчетность;
• свидетельство о регистрации предпринимателя в ЕГРИП;
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
• лицензии (если деятельность лицензируемая);
• декларации;
• справки об остатках денежных средств на счетах банков.

Отметим, что перечень таких документов в каждом банке составляется с учетом требований конкретной кредитной организации. А потому перед обращением в банк индивидуальному предпринимателю целесообразно ознакомиться с требованиями к документации.

Условия получения кредита для ИП

Если говорить о том, какие документы нужны для получения кредита ИП, нельзя не упомянуть и об условиях такого кредитования, например, о сроке предпринимательской деятельности. Так, в любом банке довольно сложно получить средства на стартап.

Гораздо больше шансов получить заемные деньги, если срок деятельности предприятия превышает три месяца. Более того, чаще всего программы кредитования ИП рассчитаны на представителей бизнеса, которые на рынке уже от полугода и долее. При этом обязательно должно прослеживаться движение денежных средств на счетах фирмы за указанный период деятельности.

Есть и другие особенности получения кредитов для ИП. Так, в настоящее время индивидуальным предпринимателям в основном доступны два вида займов – на открытие фирмы и для действующей компании.

Первый тип кредитов предоставляет ограниченный круг банков, причем условия получения денег в большинстве из них схожи. Так как финансы требуются на открытие предприятия, то направляются они на закупку материалов, необходимых для ведения будущего бизнеса.

По большей части выдаются такие кредиты в рамках государственной или муниципальной программы поддержки малого бизнеса. При этом от заемщика требуется подробный бизнес-план и средства на регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя. Срок кредитования не превышает три года, а при высокой процентной ставке требуется еще и поручительство физического лица или обеспечение в виде приобретаемых активов.

Добавим, что брать кредит на открытие нового бизнеса выгодно обычно лишь в том случае, если предпринимательская деятельность предполагает быструю оборачиваемость средств, как например, в торговле. Однако на поддержку торговли государственные и муниципальные программы как раз и не распространяются.

Второй вид кредитования направлен на развитие уже действующего бизнеса. В данном случае финансовые средства направляются на решение текущих проблем, и выдаются они гораздо чаще и более охотно. Но, несмотря на то, что подобные займы предоставляют почти все банки, условия их выдачи могут сильно отличаться.

Более того, особенностью этого вида кредитования является условие целевого использования заемных средств. А потому в кредитном договоре, как правило, прямо прописываются цели, на которые деньги могут быть потрачены. Последний момент очень важен, поскольку если банком будет выявлено нецелевое использование кредита, банк с большой долей вероятности потребует и досрочного его погашения, да еще и предъявит штраф своему клиенту.

Заключение

Получить кредит для ИП сегодня все еще остается серьезной проблемой, если деньги нужны для открытия бизнеса. Ставки по таким займам высоки, а предоставляет их ограниченный круг банков, которые являются участниками государственных программы поддержки малого бизнеса.

Более охотно кредиты выдаются действующим предприятиям. Чаще всего как начинающие, так и успешные предприниматели обращаются в крупные кредитные организации. Но даже если выдает Сбербанк кредит ИП, документы подтверждающие все равно потребуются.

Любой бизнес требует постоянного вложения финансов, иначе не за горами стагнация и убытки. И уже на старте, с момента регистрации правового статуса, не избежать первоначальных затрат и инвестирования. Хорошо, если имеется стартовый капитал или помощь друзей. А что делать тем, у кого свободных средств нет, а потребность в них существует?

Банковское кредитование – один из самых привлекательных инструментов развития малого бизнеса. Оперативное получение денежных средств помогает предпринимателям быстро и эффективно реагировать на возникающие проблемы. Действующие предложения разработаны для разных потребностей – развития фирмы, пополнения оборотных средств, расширения товарной или производственной базы, оборудования новых рабочих мест и пр. Практически каждый банк сегодня предлагает на выбор широкую линейку кредитных продуктов для малого и среднего предпринимательства.

При рассмотрении заявки на кредит банки учитывают возможные ежемесячные доходы предпринимателя (текущие и планируемые), анализируются риски и перспективность отрасли деятельности. Основным и решающим аспектом в пользу предоставления займа является платежеспособность клиента. Обычно ИП имеет два статуса субъекта рыночных отношений – наемный сотрудник и собственник бизнеса. Эта двойственность дает определенные преимущества заемщику, но может привести и к отрицательным последствиям.

Основные влияющие факторы

Практика показывает, что банки гораздо охотнее кредитуют наемных работников, у которых есть подтверждение работоспособности и платежеспособности. В этом случае в качестве доходов рассматривается не только основная зарплата, но и дополнительные источники прибыли (аренда имущества, пенсия/пособия, проценты по депозитам) и занятость по совместительству. В качестве подтверждения достаточно предоставить установленные формы документов – справки о доходах, договор аренды, трудовая книжка.

Если же Вы являетесь предпринимателем, оценить уровень платежеспособности достаточно сложно. К примеру, основной доход от финансово-хозяйственной деятельности можно подтвердить декларациями, книгой о доходах/расходах или бухгалтерскими отчетами. Но что же делать, если необходимо предоставить конкретные цифры будущих периодов, а бизнес открылся «с нуля»? В этом случае кредитные организации требуют написать бизнес-план, при составлении которого руководителю нужно учитывать специфику российских реалий, а также подробно разъяснить на что будут использованы заемные средства и за счет каких источников покрываться.

Виды кредитов для бизнеса

Чтобы получить одобрение и быстро оформить займ, разберемся, какие виды кредитования существуют, и чем они отличаются.

Доступные займы для предпринимателей:

1. Экспресс-кредиты – наиболее просто оформляются, требуется минимальный пакет документации: паспорт и водительское или пенсионное удостоверение. Процентные ставки, разумеется, ощутимо «кусаются» за счет заложенных рисков, суммы выдаются небольшие (в пределах 100 000 рублей), а цели расходования очень ограничены. Подойдут тем, у кого мало времени и нет других доступных вариантов.
2. Потребительские займы – выдаются на любые цели, однако, бизнес-идеи в этот перечень не входят. Если Вы намереваетесь взять потребительский кредит как физическое лицо, даже не упоминайте, что собираетесь пустить деньги в развитие фирмы. Иначе получите отказ. Требуется предоставить больше подтверждающих документов, но это в свою очередь дает шанс занять большую сумму и на длительный срок, а ставка процентов существенно ниже, чем в предыдущем варианте. Будьте готовы к тому, что банки проверяют платежеспособность и факт действительного трудоустройства – с помощью звонка на работу, например. Кроме того, если клиент зарегистрирован в качестве ИП, это скрыть будет очень трудно. В этом случае, обычно требуется наличие поручителя, а на суммы, превышающие 500 000 рублей, оформление залога на имеющееся имущество. В некоторых кредитных организациях условия договора четко прописывают невозможность выдачи заемных средств предпринимателям при оформлении потребительских программ.
3. Целевые программы – целенаправленные виды кредитования для малого и среднего бизнеса. Сочетают в себе свойства потребительских займов и финансирования юридических лиц. Предлагаются под конкретные цели – на открытие фирмы, для приобретения объектов недвижимости, транспорта или дорогостоящего оборудования. В качестве залогового выступает приобретаемое должником имущество, поэтому процентные ставки немного ниже, чем при потребительском кредитовании. Без залога оформляется овердрафт, франчайзинг и факторинг.

Существует ряд банков, работающих по государственной программе поддержки малого бизнеса. В рамках подобных предложений поручителем за бизнесмена может выступить Фонд содействия малому бизнесу. Но это доступно не для всех бизнесменов, а, прежде всего, для уже проработавших минимально три месяца. Региональные бюджеты также предлагают свои программы для начинающих, в рамках которых можно рассчитывать на возмещение процентов по кредитованию, субсидии или гранты на развитие бизнеса.

В каких банках можно взять кредит

Заимствование малому бизнесу оказывает большинство крупных банков, среди которых, в первую очередь выделяются Сбербанк, ВТБ 24, «Банк Москвы». Перечень предложений очень широк, ниже приведены наиболее интересные и эффективные.

Актуальные программы в Сбербанке России:

1. Пополнение оборотных и основных средств для предпринимателей с годовой выручкой не больше 400 млн.:

• «Бизнес-оборот» – на сумму от 150 000 руб., сроком до 4 лет, ставка от 14,8 %.
• «Бизнес-овердрафт» – при недостатке денег на банковском счете на сумму до 17 000 000 руб., сроком до 1 года, ставка от 12,97 %.
• «Бизнес-недвижимость» – для покупки коммерческой недвижимости на суммы от 150 000 руб., срок до 10 лет, ставка 14,74%.

2. Экспресс-предложения для предпринимателей с годовой выручкой не больше 60 млн.:

• «Экспресс под залог» – на сумму 300 000-5 000 000, сроком 6-36 мес., под 16-23 % годовых. В случае предоставления обеспечения рассматриваются льготные условия. Не требуется подтверждение целей использования, не взимается комиссия за досрочное погашение и оформление. Короткий срок рассмотрения заявки.
• «Доверие, стандартный тариф» – на суммы до 3 000 000, длительность до 3 лет, процент от 19,5 %.
• «Бизнес-доверие» – предоставление до 3 000 000 без залога, на срок до 4 лет под 18,98 %. Также отсутствуют комиссии, но необходим 1 поручитель, кроме определенных категорий бизнеса.

3. Лизинговые предложения – на приобретение легковых, грузовых автомобилей, спецтранспорта. Выдается до 24 000 000 руб., длительность от 12-21 мес. В основном требуется авансовый платеж от 10 %, а график погашения и ставки уточняются в зависимости от конкретной программы.

4. Банковская гарантия – средство обеспечения партнерских обязательств. Выдается на суммы от 50 000 руб. до 3 лет под 2,66 %.

Интересные базовые программы в ВТБ 24:

1. «Овердрафт» – для покрытия кассовых потребностей выдается от 850 000 на общий срок 1-2 года, длительность транши (непрерывная задолженность) 30-60 дней. Процент от 18,5 % в год. Без залогов, комиссии и необходимости ежемесячного обнуления Вашего счета.
2. «Займ на залоговое имущество» – для покупки объектов, находящихся в залоге у банка. Выдается до 150 000 000, длительность до 10 лет. Первоначальный взнос не меньше 20 % от стоимости, годовые проценты уточняются индивидуально.
3. «Целевое кредитование под залог приобретаемого товара» – сумма 850 000 на 5 лет. При оформлении дополнительного залога существует возможность получения денег без оплаты аванса. Есть комиссия от 0,3 %, годовая ставка от 14,5 %.
4. «Оборотный займ» – от 850 000 руб. предоставляется для сезонных и циклических процессов или пополнения оборотных средств. Длительность до 2 лет, ставка от 16 %.

Выгодные предложения от Банка Москвы:

1. «Перспектива для бизнеса» – на развитие фирмы, пополнение основных/оборотных средств выдается от 3 000 000 до 150 000 000 руб., сроком до 5 лет. Условия оговариваются индивидуально в зависимости от оценки потенциальной платежеспособности заемщика.
2. «Овердрафт » – предоставляется до 12 500 000 руб. на финансирование платежных разрывов, включая оплату налогов, выдачу зарплаты сотрудникам. Сроки до 1 года, транш до 30 дней. Могут рассчитывать предприниматели, ведущие деятельность не менее 9 мес.
3. Программа «Оборот» – на пополнение оборотных средств реально занять от 1 000 000 до 150 000 000 руб., сроком до 2 лет. После анализа кредитоспособности и при условии работы не менее 9 мес. определяется процент по кредиту.
4. Программа «На развитие» – в качестве обеспечения принимается любое имущество, находящееся в собственности у заемщика. Суммы до 150 000 000 руб., длительность до 60 мес.

Алгоритм действий

• Чтобы получить кредит, необходимо для начала определиться с банком и ознакомиться с предлагаемыми условиями финансирования.
• Затем собрать требуемые документы для подачи заявки и последующего оформления. Перечень в каждом учреждении свой, обычно просят предоставить для заемщика – анкету с указанием персональных данных; паспорт и военный билет; регистрационные свидетельства, выписку из ЕГРИП и лицензию на деятельность. Для поручителя – также анкета и паспорт; если имеется временная регистрация, подтверждающий ее документ; военный билет и справка 2-ндфл для наемных сотрудников. В отдельных случаях просят список активов и согласие франчайзера на сотрудничество.
• Обязательно у предпринимателей просят предоставить финансовую отчетность за последний период и оборотно-сальдовую ведомость на конец периода. Также понадобится книга по доходам и расходам, залоговая ведомость имущества и бизнес-план с перспективами развития фирмы.
• Если займ без поручителей не дают, попробуйте договориться с кем-нибудь из близких знакомых или компаньонов.
• После того, как вся документация подготовлена, можно подавать заявку. Для верности попытайтесь обратиться сразу в несколько финансовых организаций. Если в одной откажут, вполне возможно дадут одобрение в другой.

Большая вероятность добиться займа у клиентов с положительной кредитной историей, без судимостей и просроченных платежей. Срок деятельности при этом в основном не менее 1 года, а в собственности есть ликвидные легко реализуемые активы.

Почему могут отказать предпринимателю в кредите

Рассмотрением заявок в банках занимается специальный отдел – кредитный комитет. Отказать в получении средств могут по разным причинам. Основная из них – недостаточно высокая платежеспособность. Именно поэтому необходимо уделить максимальное внимание составлению бизнес-плана.

К индивидуальным предпринимателям у банкиров сложилось предвзятое отношение ввиду специфики правового статуса. ИП может быстро завершить деятельность и «свернуть» бизнес. Процедура закрытия при этом легче, чем у ООО, например. Рассчитать финансовые перспективы сложнее, в связи с этим охотнее идут навстречу тем бизнесменам, которые могут предоставить залог имущества. Если в отрасли наблюдается спад, что случилось уже с турбизнесом, кредитоваться на открытие и развитие фирмы тоже бессмысленно из-за ожидаемого отказа. А наличие просроченных платежей по налогам, взносам и долгов по заработной плате, послужит дополнительной причиной для принятия отрицательного решения.

В заключение отметим, что рассчитывать на кредит наличными предприниматель может всегда, главное – подобрать оптимально подходящий вариант. При выборе необходимо определиться с тем, что более важно: получить деньги быстро, но дорого, или же выстраивать долгосрочные отношения с финансовым учреждением, работая на перспективу и доказывая свою платежеспособность.

Обязательно посмотрите видео

В этой статье вы узнаете, какие документы нужны индивидуальному предпринимателю для получения кредита в банке. Мы разобрали этот вопрос на примере нескольких банков, включая такие крупные, как Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ 24 и т.д.

Перечень документов необходимых для получения кредита ИП

Список документов каждая банковская организация устанавливает самостоятельно. Поэтому сначала ознакомьтесь с требованиями нескольких банков, а затем выбирайте одну из них.

Для того, чтобы получить кредит, вам нужно будет предоставить в банк следующий пакет документов:

• Ваш паспорт;
• Заявление, заполненное вами;
• Учредительную документацию.

Эти бумаги от вас потребует любой банк. Одновременно с этим некоторые банковские организации могут попросить вас предоставить ряд дополнительной документации:

• Свидетельство, подтверждающее вашу регистрацию в ЕГРИП;
• Свидетельство ИНН;
• Отчетность по финансам;
• Справку из банка, в котором открыт расчетный счет ИП;
• Лицензию на право осуществлять деятельность (если вид деятельности требует лицензирования).

Когда необходимо предоставить бизнес-план

Потребуют ли его у вас, зависит от типа кредитования, который вы выберете. Если решите оформлять классический микрокредит, без бизнес-плана не обойтись, так как в этом случае банк требует обширный пакет документов. Если ваш выбор — экспресс кредитование, бумаг собирать придется меньше, но % ставка гораздо выше.

В том случае, если за финансовой поддержкой вы обратитесь в Центр развития предпринимательства, то предоставление бизнес-плана ваша первоочередная задача.

Документы для ИП на кредит под залог

Оформление кредита для ИП возможно при наличии залога и поручительства. На то имущество, которое будет вашим обеспечением по кредиту вам нужно подготовить следующийперечень бумаг:

• Банковские выписки;
• Кассовая документация;
• Список материальных ценностей (если они являются залогом).

Если в качестве залога выступают основные средства, то нужно предоставить в банк:

• Накладные;
• Свидетельство о регистрации основного средства.

Чтобы подтвердить наличие материальных ценностей для получения кредита, нужно приложить договор аренды или свидетельство, подтверждающее право собственности на материальные ценности.

Документы для кредита в Сбербанке

Программы по кредитованию ИП в данной банковской организации рассчитаны для разных целей. В частности, есть возможность оформить:

• Беззалоговые кредиты для малого бизнеса;
• Кредит для пополнения оборотных средств;
• Кредит на приобретение необходимого для бизнеса имущества.

Помимо стандартного пакета документов индивидуальному предпринимателю нужно будет предоставить:

• Всю финансовую документацию на ИП;
• Военный билет, который подтвердит, что на воинскую службу вы призваны не будете;
• Документы, подтверждающие вашу постоянную либо временную регистрацию.

Кроме этого, на стадии выездной проверки бизнеса у вас могут потребовать:

• Лицензии в подлиннике (если они необходимы для ведения бизнеса);
• Документацию, подтверждающую уплату всех налогов;
• Документы, которые подтверждают ваше право пользоваться помещениями, которые вы задействовали в бизнесе.

Пакет документов в Россельхозбанке

Данная банковская организация на этапе первоначального рассмотрения просит индивидуальных предпринимателей предоставить:

• Свидетельство, подтверждающее вашу регистрацию в качестве ИП;
• Копию все страниц паспортов лиц, которые являются поручителями по кредиту.

Если кредит оформляется для приобретения вами коммерческой недвижимости, представители банка могут запросить:

• Проект договора купли-продажи объекта недвижимости;
• заключение санитарно-эпидемиологической службы о том, что приобретаемая недвижимость соответствует санитарным нормам.

При этом на официальном сайте банковской организации отмечается, что перечень документации, необходимой для получения кредита ИП исчерпывающим не является.

Документы для кредита в ВТБ 24

В данной банковской организации предпринимателям предоставляются кредиты нескольких типов:

• Оборотное кредитование;
• Инвестиционное кредитование;
• Экспресс-кредиты.

Сразу отметим, что для получения кредита придется собрать довольно объемный пакет документации. Помимо стандартных анкеты и заявления заемщика нужно будет подготовить:

• Паспорт, подтверждающий, что вы — гражданин РФ;
• Если для ведения бизнеса вы арендуете помещение — договор аренды;
• Если помещение в собственности у вас — правоустанавливающую документацию;
• Договоры с контрагентами (если таковые имеются).

На имущество, которое будет являться залогом, нужно предоставить:

• Свидетельство, которое подтвердит право собственности на объект;
• Технический паспорт объекта;
• План-схему здания с пояснениями;
• Кадастровый план территории;
• Если помещение жилое — выписку из домой книги;
• Если в качества залога выступает транспортное средство — ПТС.

Пакет документов в Альфа-Банке

Банк предлагает три программы кредитования для малого бизнеса и ИП:

• На любые бизнес-цели;
• На приобретение в лизинг специальной техники и автомобилей;
• На осуществление срочных платежей.

Для кредита на любые цели действует обязательное условие для заемщика: расчетный счет должен быть открыт в Альфа банке. Также для индивидуальных предпринимателей, состоящих в официальном браке для получения кредита необходимо поручительство второго супруга.

Итак, пакет документации:

• Ваша анкета и заявление;
• Ксерокопия свидетельства о включении в ЕГРИП;
• Ксерокопия паспорта вашей супруги/супруга;
• Справка обо всех открытых банковских счетах.

Документы для кредита в Промсвязьбанке

В этом банке действует несколько кредитных программ для ИП. Пакет документации является минимальным и включает в себя только те финансовые и регистрационные бумаги, которые есть в наличии у заемщика. А именно:

• Свидетельство из ЕГРИП;
• Документацию, подтверждающую уплату налогов.

Также нужно предоставить стандартный пакет документации, включающий в себя заявление на получение кредита и анкету заемщика.

Документы для Росбанка

Практически все кредитные продукты для ИП в данном банке являются залоговыми. Поэтому в пакет документации вам нужно включить:

• Письменное поручительство фактических владельцев залогового имущества;
• Поручительство вашего супруга/супруги;
• Документация, подтверждающая право собственности на залоговое имущество.

Документы для МКБ банка

Банк предлагает кредиты как без залогового обеспечения так и с обеспечением. Кроме этого, банковская организация принимает участие в программе поддержки малых и средних предприятий.

Что касается пакета документации, то он включает в себя:

• Книгу по учету доходов и расходов;
• Управленческие данные по доходам и расходам;
• Справка из банка об оборотах по расчетному счету;
• Договоры по кредитным обязательствам (если таковые имеются);
• Договоры с основными контрагентами;
• Выписка из ЕГРИП;
• Документацию на право пользования помещениями, которые используются для ведения бизнеса;
• Справка об открытых расчетных счетах.

Отметим, что этот список может изменяться и дополняться в соответствии с изменениями в кредитной политике банковской организации.

Оформление документации

Если вы приносите в банк ксерокопии необходимых документов, их нужно разложить по порядку, пронумеровать, прошить и проставить пометку «копия верна». Это необходимо прежде всего для вас, так как специалист по кредитованию просто не станет искать в ворохе бумаг нужную справку.

Некоторые банковские организации просят заемщиков принести все документы в подлинниках, а ксерокопии делают сами, непосредственно перед заполнением заявления.

Заключение

Формально на той стадии, когда ваша кредитная заявка только рассматривается банком, требовать от вас что-либо представители банка не могут. С другой стороны, если вы откажетесь предоставлять какие-либо бумаги, в кредите вам, скорее всего, откажут. Поэтому стоит заранее учитывать, что банковская организация может запросить расширенный пакет документации.

Многих бизнесменов интересует информация о том, какие документы для кредита ИП должен предоставить в банк при оформлении займа. Не думайте, что собрать пакет документов очень сложно. Банки заинтересованы в кредитовании предпринимателей, поэтому многим финансовым организациям достаточно предоставить стандартный пакет документов.

Если говорить о кредитовании индивидуальных предпринимателей, то главной особенностью является то, что они еще считаются и физическими лицами.

Бизнесмены должны предоставить в банк следующие данные:

1. Если в банке не открыт расчетный счет, то необходимо принести учредительные документы.
2. Нужно сделать копии. Сделайте их со всех страниц российского паспорта.
3. Заполните специальную анкету, бланк вам выдаст представитель финансовой организации. Если вы собираетесь привлечь поручителя, то анкету должен заполнить и этот человек.
4. Подготовьте выписку из ЕГРИП. Также нужны справки из ИФНС, в которых указано состояние счетов бизнесмена. Помните о том, что срок давности такой справки не должен превышать 1 месяца.

На момент подачи бумаг необходимо погасить все задолженности, которые связаны с ведением бизнеса. Справки из ИФНС должны отображать сведения о тех расчетных счетах, которые были открыты в финансовых организациях на территории страны. Рекомендуется заранее уточнить в банке, перечень каких документов нужен ИП для получения кредита.

Документы, которые необходимо предоставить для рассмотрения заявления или для подписания договора, должны находиться в виде заверенных бизнесменом копий. Исключение составляют выписки и справки, которые были оформлены в ИФНС. В банк вы подадите оригиналы этих документов.

Какие финансовые документы нужно предоставить в банк

При кредитовании бизнесменов дополнительной сложностью становится то, что проверить финансовую состоятельность индивидуального предпринимателя достаточно сложно. Поэтому финансовые организации выдвигают дополнительные требования, предлагая предоставить различные данные.

Для того чтобы подтвердить свою состоятельность и стабильность работы организации, предприниматели должны принести следующие документы по бухгалтерскому учету и отчетности:

• налоговые декларации;
• финансовую отчетность;
• кассовую книгу или КУДиР.

На декларациях должна стоять отметка ИФНС. Состав отчетности зависит от того, какой налоговый режим вы используете. Если ваша компания использует общий режим, то нужно предоставить отчетность по форме 3-НДФЛ. Те предприятия, которые используют специальные режимы, должны предоставлять декларацию УСН или ЕНВД.

Отчетность об уплате взносов в ПФР банку не требуется. Нужно подать данные о балансе либо подготовить финансовую отчетность. Эти сведения напоминают бухгалтерскую отчетность, которую ведут организации.

Все строки, содержащие сведения, которые являются ценными для проверки, вам нужно расшифровать. Речь идет про основные фонды компании, оборотные активы вашего предприятия. Кроме того, нужно указать данные о дебиторской и кредиторской задолженности. В финансовой отчетности укажите сведения о тех кредитах и займах, которые вы оформили ранее.

КУДиР и кассовая книга. Если говорить об этих документах, то их могут попросить не все банки. Это же относится и к журналу кассира-операциониста.

Учтите, что при проверке отчетности специалисты финансовой организации стараются выявить потенциал предприятия.

Они внимательно рассматривают показатели роста, обращая внимание на возможности ИП. Чтобы не возникло расхождения, предоставляйте в банк сведения по номеру уточненной декларации.

Вернуться к оглавлению

Дополнительная отчетность

Некоторые банки могут попросить предпринимателя предоставить дополнительные данные. Если бизнесмен имеет достаточный оборот и залоговое имущество, то он может получить кредит беспрепятственно. Подготовка документов для кредита ИП не займет много времени.

Сведения об имуществе, а также об обороте должны быть подтверждены документально. В случае если вы ранее оформляли кредит в качестве ИП в другом банке, вы должны предоставить вместе с заявкой кредитный договор.

Для кредитов, которые были оформлены как овердрафт, необходимо сделать выписку. В ней должно быть отражено движение средств по счету. Индивидуальному предпринимателю нужно приложить этот документ к заявлению.

При оформлении кредита для ИП какие документы нужны, нужен ли залог? Этот вопрос задают себе многие предприниматели. Имейте в виду, что ваше собственное имущество либо имущество поручителя, которое уже прошло по другому договору, не может выступать в роли залога.

Если у вас нет кредитов, то подтвердить это можно, предоставив в банк справку из того банка, в котором у вас открыт расчетный счет. Подготовка документов для получения кредита ИП должна быть выполнена тщательно, тогда вероятность одобрения займа повышается.

Вернуться к оглавлению

Залоговое имущество

Финансовые организации выдают кредиты, принимая во внимание не только платежеспособность бизнесменов и наличие поручителей, но и залоговое имущество. В некоторых случаях при выдаче займа учитывается только залог. Бизнесмену нужно иметь это в виду. Подготовка документов для кредита индивидуальному предпринимателю осуществляется поэтапно. Он должен подготовить следующие бумаги:

1. Если в качестве залога выступают ТМЦ, то предоставьте для оформления кредита кассовые документы, накладные, договоры, подготовьте выписки из банка.
2. Если в качестве залога выступают основные формы, потребуются ПТС, акты ОС-1. Пригодится и свидетельство о регистрации ОС.

Документы, подтверждающие наличие ОС и ТМЦ, стоит дополнить договором аренды или собственности на тот склад, где хранятся товары.