Военная ипотека – одна из кредитных программ Сбербанка, которая предлагается определенной категории населения. В рамках представленной программы, семьи военнослужащих могут оформить ипотечный займ для покупки квартиры или дома на льготных условиях. Данный вид ипотечного кредитования имеет государственное обеспечение. Собираясь обратиться в Сбербанк для получения военной ипотеки, можно предварительно ознакомиться с основными условиями выдачи кредита: максимальной суммой, сроками погашения и т.д.

Условия предоставления военной ипотеки для военных по контракту в Сбербанке в 2019 году

Военнослужащий получает право на полное снятие государственных отчислений только после того, как его общий стаж в военной структуре составит двадцать лет.

Несмотря на это, воспользоваться средствами со специального расчетного счета для выплаты первоначального взноса можно уже через три годы военной службы. Если военнослужащий использовал весь капитал, чтобы получить ипотечный кредит, на его счет все равно продолжат поступать отчисления из госбюджета, которые можно будет использовать в счет погашения кредита. Основные условия, на которых клиенты Сбербанка могут взять военную ипотеку в текущем году, описаны ниже в статье.

• годовая ставка по ипотечному кредиту составляет 9,5%;
• наибольшая сумма, которую можно взять в долг – 85% от цены недвижимости. При этом ее размер не должен превышать 2,398 млн рублей;
• чтобы стать участником этой ипотечной программы, слпедует оплатить обязательный взнос в размере 15% от цены жилья;
• наибольший период погашения ипотеки – 20 лет (при условии, что эта цифра не превышает срок предоставления целевого займа);
• банк выдает заём в национальной валюте. Приобретаемая недвижимость выступает залоговым имуществом.

Преимущества военной ипотеки

1. Уровень процентной ставки гораздо ниже, чем по другим ипотечным предложениям. Исключением является ипотека «Молодая семья».
2. В рамках военной ипотеки от Сбербанка можно купить недвижимость не только на первичном рынке недвижимости, но и на вторичном.
3. Доступен любой вид недвижимости: квартира, коттедж, таун-хаус.
4. Военная ипотека не требует подтверждения уровня дохода и документов о платежеспособности.
5. Нет комиссии за оформление кредита, а также обязательного страхования здоровья и жизни заемщика.

Рассчитать военную ипотеку в Сбербанке - калькулятор, предварительный расчёт, онлайн-консультация

Более точное значение можно получить, воспользовавшись онлайн-консультацией, или получить лично в .

• сумму госотчислений с расчетного счета;
• оценочную стоимость объекта недвижимости;
• сумму первоначального взноса (в процентах и в национальной валюте);
• перечисление личных финансов в счет первоначального взноса (при необходимости);
• сумму займа, которая потребуется для покупки жилья;
• ставка по кредиту и срок ипотечной программы (в месяцах).

На протяжении последних нескольких месяцев, наблюдается планомерное снижение процентных ставок и первоначального взноса по ипотечному кредитованию. Изменения коснулись не только гражданской ипотеки, но и льготной программы кредитования военнослужащих.

Изменение ключевой ставки и пересмотр процентов по военной ипотеке

Флагманом движения стал Банк России, снижавший в течение года размер ключевой ставки. В начале сентября . На нововведения ЦБ РФ, отреагировало сразу несколько игроков ипотечного рынка.

Материалы по теме

Улучшение условий ипотечного кредитования военнослужащих

Снижающиеся процентные ставки привели к спросу процедуры рефинансирования. Рефинансирование - это смена кредитора, то есть когда клиент получает в другом банке средства по более выгодным для себя условиям для погашения уже действующего кредита. Грамотные заёмщики, умеющие считать, перед процедурой рефинансирования обращаются к своему кредитору с просьбой изменения действующих условий кредитования в связи с улучшившейся экономической ситуацией. Изменением условий ипотечного кредитования, уже воспользовались «гражданские» ипотечники.

Например, Газпромбанк практикует снижение процентной ставки действующего ипотечного кредита по заявлению клиента. Также известно, что и клиенты Сбербанка начали обращаться к своему кредитору с аналогичными просьбами. При этом большинство заявлений удовлетворено, и заёмщики получили снижение ставки на 1,5 - 2%.

Речь идёт о «гражданских» ипотечниках, в основном из разряда «зарплатников». Практики снижения ставки по военной ипотеке пока нет.

На сегодняшний день, ставка ЦБ РФ по специнструменту «Военная ипотека» составляет 8,25%. Участникам военной ипотеки необходимо попытаться наладить диалог со своим кредитором. Для этого потребуется совсем немного времени и письменное обращение, по приведенному ниже образцу:

«Прошу рассмотреть возможность пересмотра процентной ставки по действующему кредитному договору № _ от _._.____ года, по которому я являюсь заёмщиком, в связи с понижением процентной ставки по кредитам Банка России, обеспеченным закладными, выданными в рамках программы «Военная ипотека», до уровня 8,25%.

Уведомление о принятом решении и новый график платежей прошу предоставить....» .

Стоит отметить, что некоторые банки предоставляют уже готовый бланк заявления, в котором требуется лишь указать причину и номер кредитного договора. Однако, в случае отсутствия такового, участник НИС может пользоваться предложенной формой.

Банки не реагируют на единичные обращения клиентов. Необходим именно массовый подход. Военнослужащим не стоит ждать пока кто-то будет первым. Написание обращения в банк не требует от участника НИС каких-то огромных временных затрат и финансовых вложений. Ждать, когда будут запущены хотя бы пилотные проекты по , не стоит.

Действовать надо уже сейчас.

Во внимание были приняты также параметры, заявленные Агентством ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

Критерии рейтинга.

• 16 выпускников заявили о том, что для них приоритетным показателем является банковская ставка кредита военной ипотеки;
• 12 - размер кредита;
• 10 - размер первоначального взноса.

Эти доли респондентов (в процентах) были приняты для определения весовых коэффициентов при расчетных параметрах в формуле рейтинга.

Остальные шесть молодых офицеров в качестве приоритетов назвали (по 1-2 респондента):

• оказание банком услуги по подбору и оценке приобретаемого жилья;
• выдача банком дополнительно потребительского кредита при оформлении ипотеки;
• возможность воспользоваться на сайте банка личным онлайн-кабинетом;
• отказ от страхования приобретаемого имущества.

Ввиду малочисленности респондентов, указавших эти показатели как приоритетные, в формуле рейтинга они не учтены.

Глобэкс-банк предлагает хорошие условия военной ипотеки

О возможности использовать онлайн-калькулятор военной ипотеки на сайте банка или кнопку для подачи онлайн-заявки на военную ипотеку не упомянул ни один респондент. Однако опыт показывает, что на практике эти опции часто используются и полезны претендентам на получение кредита. Поэтому за наличие на сайте банка калькулятора или кнопки онлайн-заявки решено начислять к расчетному показателю рейтинга дополнительно по 10%.

R = 1000 (S0,75/p) * v-0,65 * (1+c+z) , где

S - максимальный размер кредита по военной ипотеке;

p - банковские ставки по военной ипотеке в 2017 году;

v - процент первоначального взноса по ипотеке;

c - показатель наличия на сайте онлайн-калькулятора. Принимает значения:

• 0,1 - если калькулятор есть,
• 0 - при отсутствии калькулятора

z - показатель наличия кнопки онлайн-заявки на сайте банка; также принимает значения 0,1 или 0 в зависимости от наличия или отсутствия кнопки.

Рейтинг банков, предоставляющих военную ипотеку

* Указанные в таблице данные действительны на 25.10.2017 г.

** Представленная выше таблица составлена методом обзора сайтов соответствующих финансово-кредитных учреждений. Учитывалось, что, если привлеченному нами для этого исследования эксперту не удавалось найти на странице сайта, посвященной военной ипотеке, кнопки онлайн-заказа или онлайн-калькулятора, значения соответствующих коэффициентов принималось равным «0». Если эти инструменты и присутствуют на сайтах, какая от них польза, если даже эксперт не может их найти?

Таким образом, ТОП 5 банков, дающих военную ипотеку:

1. Глобэкс
2. Сбербанк
3. Россельхозбанк
4. ВТБ24.

Из этого перечня видно, что в ТОП 5 попали банки, берущие первый взнос при покупке жилья в ипотеку в размере 10% или 15%.

Вывод: низкая ставка первоначального ипотечного взноса является важным конкурентным преимуществом на рынке ипотечного кредитования.

Что делать, если банк отказал в выдаче военной ипотеки

Отказ банка в выдаче кредита по военной ипотеке может произойти по тем же причинам, по которым банки отказывают в выдаче обычных ипотечных кредитов:

• заемщик представил в банк не полный пакет документов;
• указал в документах неправильные сведения.

Эти ошибки легко исправить: собрать недостающие бумаги, уточнить информацию.

Хуже, если у заемщика плохая кредитная история. Например, брал во время обучения в ВУЗе кредит, и не вернул.

Иного варианта, кроме как заплатить долги, штрафы и предстать перед банком вновь с чистой кредитной историей, нет.

Банк откажет в выдаче ипотечного кредита, если вы собираетесь использовать его на покупку жилья у близких родственников. Такой поступок считается мошенничеством, распиловкой бюджетных средств.

Отказ в военной ипотеке становится тяжелым ударом для военнослужащего

Большинство банков сами берут на себя поиск жилья для участника Накопительно-ипотечной системы. Покупка строящегося жилья производится только у аккредитованных в банке строительных организаций.

Есть и специфичные, присущие только военной ипотеке, виды отказов.

Борис Г., офицер в возрасте 44 лет, обратился для оформления военной ипотеки в один из банков в Санкт-Петербурге. И получил отказ, т.к. банк дает кредиты по военной ипотеке только просителям в возрасте до 41-го года.

Дело в том, что выплаты НИС осуществляются до достижения участником программы 45 лет (увольнения в запас по возрасту). И банк счел, что за оставшиеся 2 года службы Борис Г. не успеет получить выплат НИС в достаточном объеме для погашения нужного ему кредита.

Выход из этой ситуации один: брать обычный ипотечный кредит.

Другой случай: некто Александр С., проходящий службу в г. Краснодар, совершил проступок, за который попал под следствие. В это время банк рассматривал его заявку на военную ипотеку .

Когда в банк поступила информация о том, что Александр С. предстанет перед судом и ему грозит увольнение со службы, банк отказал ему в кредитовании. Причина - НИС прекращает выплаты военнослужащим, уволенным со службы за совершение преступлений, и у Александра С. просто не будет средств на взносы по кредиту.

Эту ситуацию исправить невозможно.

Самый крупный российский банк, «Сбербанк», является финансовым учреждением, получившим аккредитацию от ФГКУ «Росвоенипотека» для участия в программе «Военная ипотека». Сбербанк не является партнером Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), но он разработал собственную программу по таким кредитам. Функционировать она начала в 2012 году.

Сбербанк в настоящее время предлагает заемщикам первичный и вторичный рынок жилья, в частности дома с земельными участками. На улучшение жилищных условий банк кредитов не предоставляет.

Особенности кредита

Наибольшая сумма военной ипотеки в Сбербанке равна 2,4 млн. рублей, и составляет не больше 80% от стоимости жилья. Процентная ставка составляет 12,5%. Минимальный первоначальный взнос составляет 10% и оплачивается из целевого жилищного займа и личных средств участника накопительно-ипотечной системы (при необходимости).

Преимуществами является отсутствие взимания комиссии за выдачу военной ипотеки и возможность ее досрочного погашения без ограничений. При этом нужно застраховать жизнь, здоровье и жилье, на которое берется ипотека. Также нужно представить документы, доказывающие платежеспособность заемщика (справку по форме НДФЛ-2).

Порядок предоставления кредита

Займ предоставляется на срок не свыше, чем на 15 лет, при этом к окончанию выплат по нему военнослужащему должно исполниться как максимум 45 лет. Наименьший срок кредитования составляет три месяца. Оформляется кредит в отделении Сбербанка, по месту расположения жилья, на которое оформляется ипотека либо по месту регистрации военнослужащего. Заявка на кредит рассматривается в течение 5-10 дней с момента подачи клиентом всех документов.

В перечень необходимых документов входят: , паспорт заемщика либо поручителя, документы по кредитуемому жилью (возможно предоставление в 60-дневный срок с момента принятия решения о выдаче кредита) и свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа. Кроме этого специалисты банка могут затребовать свидетельства о и детей. Если решение по кредиту окажется положительным, он будет выдан единовременным платежом.

Остальные сведения о предоставлении Военной ипотеки можно узнать, зайдя на официальный сайт банка. До того, как заемщик поставит подпись на договоре, менеджер должен будет сделать расчет ежемесячных платежей, предоставить необходимые сведения о выплатах и каким образом начисляются неустойки, если клиент опоздает с очередным платежом. Ее размер составляет 0,5% от суммы платежа со следующего дня от даты наступления обязательств до даты внесения платежа.

Документы

Анкета-заявление

Договор купли-продажи квартиры (Сбербанк)

Договор купли-продажи комнаты (Сбербанк)

Договор купли-продажи жилого дома (Сбербанк)

Договор купли-продажи части жилого дома (Сбербанк)

Договор купли-продажи доли в праве собственности на квартиру (Сбербанк)

Договор купли-продажи доли в праве собственности на частный дом (Сбербанк)