Если вы еще не приобрели квартиру и хотите обеспечить максимальную безопасность сделки. В таком случае адвокат по ипотеке:

1. Тщательно проверит учредительные документы организаций, с которыми вы планируете сотрудничество (застройщика, банка, страховой компании). Это обезопасит вас от заключения невыгодной сделки.
2. Поможет выбрать юридических лиц с хорошей репутацией, чьи условия наиболее соответствуют вашим запросам.
3. Проведет правовой анализ документов, которые вам предложат на подпись. Своевременная юридическая консультация по ипотеке позволит заемщику избежать лишних трат. Ведь вам могут незаметно навязать дополнительные услуги или повысить процентную ставку. В итоге подписанный договор будет принципиально отличаться от того, который вы до этого обсуждали.

Юристы по ипотечным кредитам также предоставляют консультации обо всех нюансах оформления долговых обязательств. Какую собственность можно оформлять в залог, почему не стоит брать валютную ипотеку, кому будет принадлежать имущество в случае развода семейной пары и т. д. Задавайте интересующие вопросы и получайте на них исчерпывающие ответы.

Помощь адвоката по ипотечным кредитам требуется и для защиты интересов заемщика. Нечем платить ежемесячный взнос? Банк в одностороннем порядке изменил условия договора, подал в суд и, может быть, уже выиграл? В любом случае не стоит опускать руки. Мы поможем выйти из ситуации с минимальными потерями, ведь в каждом законе можно найти подходящие пункты, стоит лишь его хорошо изучить.

Если вы считаете, что ваши права ущемили, адвокат по ипотеке составит иск и добьется признания его правомерным в арбитражном суде Москвы.

Какие услуги мы предоставляем?

Компания «Кириченко и партнеры» предлагает все виды правового сервиса. Вы можете обратиться к нам за общей консультацией юриста, заказать единичную услугу, например, защиту своих интересов в споре по валютной ипотеке в суде, комплексное обслуживание или отдельные ключевые этапы. Как правило, это анализ учредительных документов выбранных вами организаций-партнеров, присутствие специалиста при оформлении сделки и анализ выданных на подпись бумаг.

Знаете ли вы?

«Если залогодержатель вынужден нести расходы, связанные с обеспечением сохранности заложенного имущества, данные издержки возмещаются за счет заложенного имущества», Федеральный закон 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Любые вопросы, касающиеся недвижимости должны сопровождаться компетентными юридическими консультациями. Юрист по ипотеке обладает знаниями особенностей предоставления кредита на квартиру, бизнес-объекты и способен предупредить риски и возможные убытки. Также в активе услуг адвоката входит анализ ипотечных условий, договора и иной документации.

Если Вам нужна консультация или сопровождение по военной ипотеке, реструктуризации долга или возник вопрос о приобретении бизнес-недвижимости, то консультации адвокатов нашего портала весьма кстати.

Первичные услуги предоставляются бесплатно лицам, проживающих в Москве и других регионах РФ.

Юридически некомпетентным лицам проблематично разобраться в особенностях заключения договоров по ипотеке. Поэтому очень часто граждане допускают фатальные ошибки, ведущие к убыткам. Лишь грамотный адвокат способен выявить несоответствия в договоре и обеспечить помощь по защите прав клиента.

Заметим, что цена на услуги юридического сопровождения по сделкам с недвижимостью доступна всем. Ввиду этого при возникновении вопросов по договору ипотеки или кредиту по бизнес-объектам, а также реструктуризации кредита и квартиры для военных, Вы можете получить первичную бесплатную консультацию онлайн:

• признание договора по ипотеке недействительным;
• как взыскать долг по кредиту;
• вопросы по переуступке прав третьим лицам;
• сопровождение в суде;
• составление заявления-претензии;
• снижение штрафов и пени;
• вопросы по навязанной страховке банком.

Помимо этих нюансов, специалисты нашего портала оказывают консультации для тех лиц, чей банк повышает процентную ставку без указания причин или при незаконном начислении дополнительных комиссий.

Помните, что чем оперативные Вы воспользуйтесь юридическими услугами, тем быстрее решится Ваш вопрос по договору ипотеки, покупки квартиры или бизнес-недвижимости!

Особенности реструктуризации

Первое что должен сделать человек при решении вопроса реструктуризации долга – написать заявление в банк; второе – тщательно изучить содержание документов. В данном заявлении следует указать суть просьбы. Например, Вы обратили внимание, что в различных СМИ по аналогичным договорам другие банки предоставляют более выгодные условия. Также следует дать ссылки на эти источники.

Следует понимать, что подписав договор по ипотеке на покупку квартиры или бизнес-надвижимости, Вы обязаны выполнить в полной мере те условия, что в нем прописаны.

Банк со своей стороны не обязан изменять условия на основании ваших желаний. Тем не менее, если предоставлена информация в вежливой и настоятельной форме, то банк пойдет на встречу.

Так, многие адвокаты советуют своим клиентам изучить содержание документации и провести реструктуризацию договора через другой банк. К примеру, для лиц, оформивших ипотеку в одном банке, другой банк может предложить выкупить долг на более выгодных условиях. Таким образом, клиент уменьшает или ежемесячный платеж, или срок кредитования. Однако к этому методу стоит прибегать, если действующий банк отказал в реструктуризации или же образовалась небольшая задолженность (до 3-х мес).

В вопросах реструктуризации юридическая помощь компетентного адвоката – обязательна! Обусловлено это тем, что специалист может разобраться в особенностях договора, выявить целевое назначение (например, не покупка недвижимости, в т.ч. бизнес назначения, а погашение задолженности), а также способен разобраться в содержании документов и оказать сопровождение лиц в банке и судебных инстанциях.

Как правило, адвокаты предлагают 2 варианта решения задачи по реструктуризации:

1. Переуступка закладной. Выгоден для лиц-заемщиков, но требует выполнения различных манипуляций от банка. Поэтому процесс может затянуться.
2. Переоформление в другом банке. Для лиц, оформивших коммерческую (бизнес) недвижимость или квартиру в ипотеку, следует набраться терпения, т.к. процедура сложная и без помощи адвоката не обойтись.

Как видно, в любом случае, требуются компетентные знания адвоката для быстрого решения вопроса. Если вы хотите сэкономить время, силы и средства, следует для начала получить консультацию онлайн на нашем портале. Специалист проанализирует ситуацию и предложит решение задачи. Услуга доступна жителям Москвы и других регионов РФ.

Сопровождение договоров по валютной ипотеке

Сложившаяся экономическая ситуации в стране негативно повлияла на рынок ипотеки. Приобретя до кризиса квартиры и коммерческие объекты по валютной ипотеке, граждане не задумывались о возможных рисках и особенностях такой покупки.

Тем не менее, вина в этой ситуации полностью лежит на ЦБ РФ, т.к. не смотря на многочисленные заверения о мерах в регуляции проблем по валютной ипотеке, реальных действий так и не произошло. Лишь на законодательном уровне Правительство утвердило Постановление №373 от 20.04.15, которое предусматривает для лиц по валютной ипотеке возможность реструктуризации и изменение условий. Также были прописаны категории лиц и условия, при которых можно воспользоваться рефинансированием долга на докризисный курс.

Однако участниками такой программы становились только те банка, которые на добровольной основе согласились предоставить «мягкие» условия в связи с нынешней ситуацией. И еще важный момент, итоговая сумма такой помощи не может превышать 500 000 руб.

Естественно, что банкам невыгодно отказывать от доходов, и их деятельность направлена на взыскание долгов за счет имущества по ипотеки, т.е. если у лиц есть задолженность более 3-х мес. по ежемесячным платежам, банк забирает квартиру или коммерческий объект. Предложение ЦБ РФ о переводе валютной ипотеки в рублевую также не вызвала у банковских организаций энтузиазма.

Но, несмотря на эти особенности, адвокаты нашего портала призывают всех лиц с ипотекой не опускать руки и добиваться изменения условий. А именно:

• Пункт «Форс-мажор» предусматривает наступление экономического кризиса. В теории, это может стать причиной для изменений условий и содержания договора, т.е. перевод на рублевую валюту, реструктуризация или другое.
• Признание отсутствия возможности исполнять условия ипотеки из-за значительного повышения долга по независящим от Вас причинам. Важно: при составлении такого заявления, следует настаивать на сохранении квартиры или коммерческого объекта у должника.
• Банкротство физических лиц. С 1.10.15 г. такой возможностью могут воспользоваться все граждане с долгом от 500 000 руб.

Необходимо понимать, что в особенностях документации и изменении условий по ипотеке, может помочь только компетентный специалист.

Военная ипотека

На нашем портале юристы оказывают консультационные услуги онлайн не только по вопросам покупки квартиры или бизнес-объектов в кредит, но и услуги по сопровождению военной ипотеки. Квалифицированные специалисты предоставят информацию, как получить военному человеку квартиру или бизнес-объект. Помогут подготовить документацию, изучат содержание действующего договора и окажут сопровождение в судебные инстанции. Получить совет могут как жители Москвы, так и других регионов.

Каждый военный, зарегистрированный в системе НИС, обладает правом на получение квартиры в следующих случаях:

1. Срок военного стажа от 20 лет.
2. Увольнение военного в запас по причине: изменения части, сокращения штата, признан непригодным в силу возраста, частично годен к дальнейшей службе. Важная особенность – стаж должен быть не менее 10 лет.
3. Увольнение по состоянию здоровья на основании решения медкомиссии.
4. Военный исключен из перечня НИС по причине гибели или признания без вести пропавшим. В этом случае недвижимость получает семья.

Что касается приобретения коммерческих объектов по военной ипотеке, то Законом России не предусмотрено такое право.

Не секрет, что участники данной программы часто ущемляются в правах. Так, денежные пособия выплачивают с задержками из-за чего реализовать право на военную ипотеку довольно сложно. Однако при возникновении таких спорных ситуаций следует отстаивать свои права и действовать грамотно. В этом случае, рекомендуется, обратиться за юридическим сопровождением.

Военнослужащие по программе НИС, уже обладающие необходимыми средствами, также сталкиваются с трудностями, т.к. не каждая кредитная организация желает работать с таким клиентом. Тоже самое происходит при работе с застройщиками и риелторами.

Как быть в такой ситуации? Обратившись за услугами к адвокату, Вы получите квалифицированную помощь специалиста, разбирающегося в особенностях военной ипотеки

Компетентные специалисты портала оказываю сопровождение клиентов в судебные инстанции, разбираются в содержании договоров и позволяют выявить особенности условий, которые позволят решить ситуации положительно.

Валентина С.
Купила себе квартиру в ипотеку. Исправно платила более семи лет. Теперь из-за потери работы допустила просрочку платежей. Банк сразу начал требовать погасить долг. Несколько раз туда ездила, просила войти в положение и дать отсрочку. Но банк на мои просьбы не реагировал, а теперь еще подал в суд. Первое заседание назначено через три недели. Какие мои действия? Как готовиться?

Адвокат по ипотеке
Рекомендуем не заниматься самодеятельностью, а обратиться за помощью к специалистам. Так наш адвокат по ипотеке может попытаться договориться в суде с представителем банка и попросить следующее: перейти на другой кредитный продукт (с большим временем, но меньшими ежемесячными платежами), отсрочить платежи, снизить различные пени, штрафы и др.

Алиса Т.
У меня имеется квартира в ипотеку. Допустила большие просрочки. Теперь банк подал на меня в суд. Уже будет 3-е заседание. Судья меня не хочет слушать. Заседания длятся всего 5 минут. Она ничего не хочет мне объяснить. Все время требует от меня какие то документы. А я в суде требую чтобы меня оставили в покое. И дали дальше спокойно жить. И вообще я хочу уехать из этой страны. Пусть вернут мои деньги.

Юрист по ипотеке
С таким подходом как у Вас, Вы точно проиграете суд. Готовьтесь к тому, что Вашу квартиру заберут, сделают перерасчет и определят кто кому остался должен. Единственно что можем порекомендовать, это сделайте оценку недвижимости.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?

Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?

Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

• созаемщиков;
• заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
• созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?

Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья» , возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры.

Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?

Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.

Я мать-одиночка, мне 30 лет. Могу ли я рассчитывать на льготные условия по кредиту?

Да, вы можете воспользоваться кредитной программой Банка «Молодая семья». Для вас максимальная сумма кредита может составить до 80% стоимости объекта недвижимости.

Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?

Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.

Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?

Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка.

От чего зависит процентная ставка по кредиту?

Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка.

Мне 22 года. Могу ли я взять в Банке жилищный кредит?

Да, если вы имеете подтвержденный ежемесячный доход.

Я живу в Самаре, но хочу купить квартиру в Москве. Дом, в котором я присмотрел квартиру, строится с участием кредитных средств Банка. Где я могу получить кредит?

Вы можете получить кредит в филиале Банка по месту строительства данного Объекта недвижимости.

Где я могу получить жилищный кредит?

Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя.

У меня уже есть одна квартира, но я хочу приобрести еще одну для своей дочери. Какой кредит мне выбрать?

Вы можете воспользоваться кредитной программой Банка «Приобретение готового жилья» , «Приобретение строящегося жилья» . В любом случае, в качестве обеспечения по кредиту вы сможете оформить как залог приобретаемой квартиры, так и залог уже имеющейся квартиры. Более подробную информацию об условиях предоставления данных кредитов Вы сможете найти на сайте Банка.

Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту?

На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Должен ли я как-то согласовывать с Банком, если хочу погасить часть жилищного кредита средствами материнского (семейного) капитала?

Заемщик, желающий погасить часть своего жилищного кредита за счет средств материнского (семейного) капитала, должен согласовать этот вопрос прежде всего с Пенсионным фондом. В банк он обращается за справкой об остатке ссудной задолженности, которая передается им в Пенсионный фонд для организации выплат.

Были ли при Банке созданы какие-то специальные службы, которые помогают гражданам в оформлении необходимых документов?

В Банке консультацией заемщиков, равно как и подготовкой необходимых справок, занимаются кредитные работники по месту получения кредита.

Для направления средств материнского (семейного) капитала на погашение жилищного кредита я должен предоставить реквизиты, куда перечислять деньги для погашения кредита. Как быть, если кредит оформлен в иностранной валюте?

Сбербанком разработаны и согласованы с Пенсионным фондом две формы справок - для рублевого кредита и для валютного кредита (по валютному кредиту указывается также его рублевый эквивалент на дату составления справки). Однако Пенсионный фонд перечисляет Банку только рубли, а Банк самостоятельно конвертирует их в необходимую валюту и направляет на погашение валютного кредита.

Если решение о погашении жилищного кредита средствами материнского (семейного) капитала принято, то куда идет сумма по договорам Банка - на погашение основного долга или на сокращение ежемесячных выплат?

Сумма направляется в счет погашения процентов (начисленных на дату поступления средств) и основного долга в соответствии с порядком направления платежей, установленным кредитным договором (за исключением пеней, неустоек, штрафов за просрочку исполнения обязательств). По итогам погашения кредита (при досрочном погашении) с заемщиком составляется новый график погашения кредита, при этом общий срок пользования кредитом и даты погашения не меняются, а суммы ежемесячных платежей, естественно, уменьшаются.

Оформление ипотечного кредита — это сложная многоэтапная процедура, которая требует финансовых знаний и определённой юридической подготовки. Консультация по ипотеке в Сбербанке доступна в круглосуточном режиме. Ответы на многие типичные вопросы есть на форумах и сайтах, посвящённых банковской тематике. Если этой информации недостаточно, то стоит поговорить с сотрудником Сбербанка.

Человеку, собирающемуся оформить ипотеку, придётся проанализировать большой объём информации. Он должен изучить условия ипотечных программ Сбербанка и выбрать застройщика, занимающегося реализацией квартир в . Далее необходимо произвести расчёт полной стоимости кредита и размер ежемесячного взноса. Банк не будет рассматривать заявку на кредит без соответствующего пакета документов. Далеко не все соискатели знают, какие бумаги нужно предъявить менеджеру. Список документов, указанный на сайте Сбербанка, не является исчерпывающим.

Существует много криминальных схем, используемых для отчуждения недвижимого имущества. Если человек не обладает должной юридической подготовкой, то он с большой долей вероятности станет жертвой преступников. Многие граждане думают, что они идеально соответствуют требованиям Сбербанка и смогут получить ипотеку без особых проблем.

Мечты о скором решении жилищного вопроса быстро рассеиваются после отклонения заявки кредитным комитетом. Большая часть российских граждан слабо ориентируется в страховых продуктах. Многие люди смотрят только на процентную ставку по кредиту, забывая о том, что услуги страхования значительно увеличивают стоимость заёмных средств.

Оформление ипотеки предполагает учёт большого количества различных нюансов и мелочей. Предварительная консультация по ипотеке в Сбербанке поможет человеку избежать типичных ошибок, сэкономить нервы, время и денежные средства.

Ипотечным консультантам приходится каждый день отвечать на сотни и тысячи звонков. Работник банка должен уметь находить контакт с любым клиентом. Некоторые граждане видят в собеседнике психолога, с которым хочется поговорить по душам. Другие, наоборот, ведут себя неадекватно и ругают банковских специалистов.

Особенно сложно общаться с клиентами, плохо владеющими русским языком или имеющими выраженные дефекты речи. Не все люди умеют ясно выражать свою мысль. Консультант вынужден выяснять, в чём состоит запрос клиента. На сайте Сбербанка указан перечень вопросов, которые люди чаще всего задают сотрудникам финансовой организации. Рассмотрим ответы на некоторые из них.

Как погашается ссуда?

Ипотечный кредит погашается равными долями согласно утверждённому графику платежей.

Укажите размер комиссионного вознаграждения, взимаемого за предоставление ссуды?

Комиссия за выдачу жилищного займа Сбербанком не взимается.

Можно ли оформить залоговую квартиру в долевую собственность?

Да, такая возможность предусмотрена условиями договора. Недвижимость оформляется в общую собственность получателя кредита, созаёмщиков и членов их семей.

В чьей собственности будет находиться залоговая квартира?

Собственником кредитуемого объекта является заёмщик. На квартиру накладывается обременение в виде ипотеки, ограничивающей права собственности владельца помещения. Для совершения любых операций с залоговой квартирой хозяину жилплощади потребуется разрешение Сбербанка.

Проверяет ли банк платёжеспособность потенциальных контрагентов?

Размер ссуды определяется исходя из финансового положения заёмщика и созаёмщиков.

Я одинокая мама, мне 30 лет. Могу ли я оформить льготную ипотеку?

Одинокий родитель может воспользоваться специальной программой под названием «Молодая семья». Данный финансовый продукт предоставляется на льготных условиях. Подробную консультацию по данной программе можно получить в офисе Сбербанка.

Как определяется максимальная сумма кредита?

Размер ссуды зависит от величины доходов соискателя и стоимости залогового обеспечения.

Есть ли возможность как-то снизить переплату по займу?

Существует много способов снизить процентную ставку. Получателю займа следует воспользоваться льготными кредитными программами и оформить . ссуды также позволит сэкономить значительную сумму. Скидки по процентам предоставляются участникам зарплатных проектов Сбербанка и контрагентам, использующим электронный сервис .

Как рассчитывается процентная ставка по ипотеке?

Ставка зависит от типа кредитной программы, срока договора, объёма первоначального взноса и финансового состояния семейного бюджета соискателя.

Мне 21 год. Могу ли я оформить ипотеку?

Сбербанк выдаёт ссуды гражданам в возрасте от 21 года.

Где оформить ипотеку?

Ссуда оформляется в одном из филиалов Сбербанка, расположенном по месту прописки заёмщика или созаёмщика. Участники зарплатных проектов имеют возможность подписать кредитное соглашение по месту нахождения фирмы-работодателя.

Какую жилплощадь можно приобрести на заёмные средства?

Ипотечный заёмщик может купить жилую недвижимость на первичном или . Объект не должен находиться в аварийном состоянии и иметь обременение, связанное с правами третьих лиц.

Как получить консультацию при оформлении ипотеки в Сбербанке

Для получения квалифицированной консультации клиент может воспользоваться следующими каналами связи:

• Контактный центр;
• Электронная почта;
• Группы в социальных сетях;
• Форма обратной связи в системе .

Клиент, не желающий беседовать по телефону, может лично посетить ближайший офис Сбербанка. Если у контрагента есть претензии к работе финансовой организации, то он может оставить соответствующий отзыв на сайте banki.ru. Служба клиентского сервиса достаточно быстро реагирует на негативную информацию, появляющуюся в интернете. Все проблемы контрагентов обычно решаются в кратчайшие сроки. Консультация по ипотеке в Сбербанке предоставляется в любом отделении кредитной организации.