На данный момент на рынке профессий есть огромное количество специальностей, связанных с финансами. Разумеется, и людей тоже достаточно.

Однако постепенно складывается ситуация, когда людей больше, чем рабочих мест. В такой ситуации работают только сильнейшие представители данной профессии.

А что значит сильнейшие? В случае со специальностями, которые связаны с денежным оборотом, сильный значит умный. А в последнее время «ум» финансиста можно определить, исходя из финансового интеллекта и финансового IQ. Разберёмся, что означают эти два относительно новые понятия, с которыми многие ещё не встречались.

Финансовый интеллект – это соотношение общего количества интеллекта человека к тому количеству, которое он использует для решения конкретных финансовых задач. А финансовый IQ - это мера оценки финансового интеллекта. Для того, чтобы узнать общую часть, вам нужно пройти тест на IQ, который легко можно найти в интернете. Их количество в сети сейчас очень велико, поэтому преимущественно это тесты онлайн, так что вам не придётся нигде регистрироваться.

Ну а теперь давайте разбираться, как посчитать финансовый IQ. Первый его вид – это умение зарабатывать деньги. Согласитесь, именно это характеризует хорошего финансиста. Измеряться он может двумя способами – соответственно аналогичному периоду в прошлом, или же средним показателем для финансистов его уровня. Если тот или иной показатель вырос, то вы можете прибавить к своему финансовому IQ то или иное количество баллов.

Финансовый IQ второго вида – это умение сберечь то, что у тебя уже есть, в данном случае – деньги. Этот IQ вычисляется немного сложнее. Надо взять в расчёт количество денег для уплаты налогов, оплате коммунальных услуг и при покупке различных товаров или при покупках из сферы услуг. Допустим, если у вас есть 1000 рублей, и вам удалось сэкономить именно на этих пунктах 12 рублей, а вашему коллеге 15, то его IQ выше.

И третий IQ – это умение правильно составить бюджет. Он измеряется в процентном соотношении превышения доходов над расходами в личном бюджете человека (или семьи). Это означает, что ещё одна основная задача финансиста – правильно составить бюджет, как свой, так и предприятия. При этом задача состоит не уйти в минус даже при очень плохих условиях извне.

Все эти три пункта дают приблизительную, однако достаточно точную оценку ваших способностей как финансиста. Также, этот метод создан только для вас и позволяет открыть ваши собственные проблемы, для того, чтобы вы смогли самостоятельно их исправить.
Подпишитесь на наш канал в Яндекс.Дзен

На очереди книга Роберта Кийосаки. В отличие от многих его книг эта не только меняет сознание/мышление, но и снабжает некоторыми полезными знаниями и, опять таки, даёт информацию к размышлению. Книга начинается с предисловия от Дональда Трампа и резюмирования предыдущих работ автора. В ней всё так же много примеров из жизни Роберта, его близких и знакомых. Воды здесь существенно меньше, чем в книге "Богатый папа, бедный папа", а лёгкость и доступность изложения сохранена. На мой взгляд, это достойное внимания дополнение к другим работам автора. Итак, что можно отсюда вынести интересного и полезного:

Богатство составляют не деньги, не труд, не имущество, а знания обо всём этом, финансовый интеллект. С 1971 года, когда доллар перестал обеспечиваться золотом и превратился из денег в платёжное средство, мир живёт по новым правилам и решать проблемы следует по-новому, а не пытаться изменить систему.

"Материальные трудности делают человека мудрее... если он их преодолевает" (богатый папа). Бедные люди уклоняются от решения финансовых проблем, средний класс пытается их перехитрить, богатые повышают свой финансовый интеллект.

IQ - мера оценки интеллекта. Р. Кийосаки выделяет 5 видов финансового интеллекта:

1. Умение делать деньги.

Определение способа заработка, который подходит Вам больше всего (работа и становление профессионалом, собственный бизнес и его развитие). Осознание, что проблемы никогда не исчезнут, на место решённых проблем придут новые. Процесс решения и делает человека богаче, в т.ч. и решение чужих проблем.

Важность представляет и эмоциональный интеллект. У. Баффет: "Если вы не в состоянии контролировать свои эмоции, то не сможете контролировать и деньги". "Можно уходить, когда одержишь победу, но нельзя сдаваться, когда терпишь поражение" (богатый папа).

2. Умение сберегать деньги.

Защита средств от бюрократических налогов. Здесь, конечно, следует отметить, что российская "налоговая реальность" несколько отличается от американской)

А вот недобросовестные банки бывают везде, и опустошение накопительных пенсионных фондов в счёт сегодняшных нужд правительства не редкость.

Также речь идёт о брокерах и финансовых консультантах: хороший брокер делает Вас богаче, плохой способен только на извинения. Важно, чтобы брокер сам вкладывал свои средства в то, что он рекомендует вкладывать. В конце концов, могут попасться и мошенники.

Бизнесмены продают ненужные Вам товары. Чтобы стать богатым, следует быть клиентом тех компаний, которые заинтересованы в том, чтобы Вы стали богатым (инвестиционные и финансовые печатные издания, обучающая продукция, семинары).

Богатый папа Кийосаки называл тех, кто заключает брак из-за денег, хищниками любви. Брачный договор не теряет актуальности.

Новоявленные наследники - хищники смерти. Следует позаботиться о своих капиталах до перехода в иной мир.

В Америке модно подавать на всех в суд по разным поводам (отлично показана эта тема в гротескном городе юристов из фильма "Трасса 60"). Страховки, "правильные" правовые формы регистрации Вам в помощь.

3. Умение составлять бюджет.

Бюджет - план координации ресурсов и расходов. Дефицитный бюджет - когда расходы превышают доходы. Профицитный бюджет - когда доходы превышают расходы. Р. Кийосаки рассказывает о дефиците и профиците в бюджете правительства США, компаний и физических лиц. Например, в случае профицитного бюджета физическое лицо стоит перед выбором между тремя путями: сокращением задолженности, увеличением расходов и инвестированием. Стремящийся к богатству естественно выбирает профицитный бюджет за счёт увеличение доходов, а не сокращения расходов. Профицит относится к статье расходов, а не к активам, как многие полагают. Он должен стать приоритетом №1 и уходить на инвестирование, накопление и пожертвования.

Хорошие долги делают человека богаче, но расплачивается за них кто-то другой. Плохие долги делают беднее и расплачиваетесь за них Вы сами.

4. Умение использовать эффект рычага.

Эффект рычага - способность делать больше меньшими средствами (например, кредит, повышение финансового IQ, приобретение опциона). Применять его следует для приобретения активов, которые поддаются Вашему контролю, т.е. управлению. Впрочем, контролировать нужно и пассивы, и доходы, и расходы. Нужно понимать истинную стоимость объекта инвестирования, вне зависимости от движения рынка. Низкому контролю поддаются ценные бумаги, паи фондов, накопительные счета (их нельзя застраховать, банки не дают под них ссуду), высокому - недвижимость, собственный бизнес.

Уоррен Баффет заявляет: "Диверсификация - это защита от невежества. Тому, кто знает, что он делает, диверсификация не нужна" .

Богатый папа спрашивал: "От чьего невежества вы собираетесь защищаться: от своего, от невежества своего финансового консультанта или от того и другого вместе?"

5. Умение повышать финансовую информированность.

Информация - главный актив этой эры. Неверная информация - пассив.

Классификация информации по признакам: своевременность, достоверность, секретность, соотносимость настоящей и прошлой информации для предсказания будущей, дезинформация.

Следует отличать факты от мнений, принимать решения на основе фактов, а не мнений. Важно соблюдение правил.

"Если нет правил, от этого страдают активы".

"Если в каком-то районе города нарушаются правила, то там высокий уровень преступности, а значит, падают цены на недвижимость".

"Если ты участвуешь в соревнованиях, где нет судьи, и некому следить за правилами, то вместо игры будет хаос. Если полоция не станет следить за соблюдением правил движения, то на дорогах будут гибнуть люди. Без правил не обойтись".

Полезно разбираться в тенденциях, следить за историческими циклами. Роберт приводит своё мнение по поводу тенденций цен на нефть, серебро и жильё.

Необходимо пользоваться всеми 5-ю финансовыми интеллектами в целостности, т.к. они неразрывны.

Далее Кийосаки раскрывает потенциальные возможности каждого обучаться так, как ему удобнее, ссылаясь на книгу Говарда Гарднера "Структура разума: теория множественности интеллектов". В соответсвие с ней человеческий мозг имеет три составляющие: левое полушарие (к нему относятся лингвистический, логико-математический и межличностный интеллекты), правое полушарие (музыкальный и пространсвенный интеллекты) и рептильный мозг (внутриличностный и телесно-кинестетический интеллекты, отвечает за эмоции).

Подсознание - самая мощная сила.

Люди копируют и подражают, поскольку боятся отличаться от окружающих. Именно поэтому они делают то же, что и все остальные, вместо того, чтобы проявить творчество и подумать своей головой.

Чтобы изменить свою жизнь, измените окружающую обстановку. ... важно создать вокруг себя обстановку, в которой могут развиваться все три части мозга.

Между разными частями мозга должно быть взаимодействие, а не конфликт.

==============================================================================

Поднимите свой финансовый IQ Роберт Кийосаки

(Пока оценок нет)

Название: Поднимите свой финансовый IQ

«Поднимите свой финансовый IQ» - очередной бестселлер от успешного бизнесмена, писателя, автора книг «Богатый папа, бедный папа» и «Квадрант денежного потока» Роберта Кийосаки. Данное произведение адресовано читателям, которые хотят повысить свою финансовую грамотность. Оно объясняет, что учиться нужно круглосуточно, правильно распределяя свободное время.

Почему стоит прислушаться к советам Роберта Кийосаки? Все просто. В 1985 году писатель создал международную образовательную организацию, целью которой было обучение студентов из разных стран мира принципам инвестирования и бизнеса. Кроме того, лучшие книги автора пронизаны желанием помочь каждому человеку разбудить дремлющего в нем финансового гения. В числе главных достижений писателя - изменение образа мышления миллионов людей. На сегодняшний день из-под пера Кийосаки вышло более 25 произведений, изданных тиражом около 30 миллионов экземпляров.

Автор простым и доступным языком подсказывает читателям, как избежать бедности и с помощью самых минимальных ресурсов зарабатывать миллионы. Так, книга «Поднимите свой финансовый IQ» раскрывает пять основных видов финансового интеллекта, которые необходимы, чтобы становиться богаче, невзирая на состояние рынков акций и недвижимости.

Однако здесь вы не найдете подробных инструкций, помогающих заработать миллионы «здесь и сейчас». Формул для ленивых в книге «Поднимите свой финансовый IQ» нет, зато благодаря ей вы сможете легко разобраться в основах финансового мира. Автор объясняет, как обращаться с деньгами, распределять доходы и контролировать расходы.

Главное, с точки зрения Роберта Кийосаки, - не переставать учиться. Ведь как только предприниматель выпадает из потока актуальной информации, он тут же уходит «на корм» конкурентам. Только в случае постоянного самосовершенствования в финансовой сфере можно обеспечить себе получение пассивного дохода и достичь успехов в других областях.

Многие мысли, описанные на страницах книги, подкреплены реальными историями. Более того, эти ситуации пережил сам создатель книги и его супруга: вместе им пришлось преодолеть немало трудностей, однако они изменили свои взгляды на жизнь, повысили финансовую грамотность и смогли не только разбогатеть, но и наладить личную жизнь.

На нашем сайте о книгах сайт вы можете скачать бесплатно без регистрации или читать онлайн книгу «Поднимите свой финансовый IQ» Роберт Кийосаки в форматах epub, fb2, txt, rtf, pdf для iPad, iPhone, Android и Kindle. Книга подарит вам массу приятных моментов и истинное удовольствие от чтения. Купить полную версию вы можете у нашего партнера. Также, у нас вы найдете последние новости из литературного мира, узнаете биографию любимых авторов. Для начинающих писателей имеется отдельный раздел с полезными советами и рекомендациями, интересными статьями, благодаря которым вы сами сможете попробовать свои силы в литературном мастерстве.

Чтобы стать богаче, вы должны осознать тот факт, что проблемы никуда не исчезают.

Тест на определение уровня Финансового IQ (© Темченко М.А. 2013 г.)

1. Мой ежемесячный доход:

А) от 0 до 10 000 руб = 0 баллов

Б) от 10 000 до 20 000 руб = 1 балл

В) от 20 000 до 50 000 руб = 2 балла

Г) от 50 000 до 100 000 руб = 4 балла

Д) от 100 000 до 200 000 руб = 8 баллов

Е) от 200 000 до 400 000 руб = 12 баллов

Ж) от 400 000 до 800 000 руб = 17 баллов

З) от 800 000 руб = 24 балла

2. Я работаю наемным сотрудником = 3 балла

3. У меня руководящая должность = 4 балла

4. Я работаю сам на себя (подработки, фриланс) = 4 балла

5. У меня есть свой бизнес:

А. 1-10 человек = 6 баллов

Б. с кол-вом человек 11-50 = 8 баллов

В. с кол-вом человек 51-100 = 12 баллов

Г. с кол-вом человек более 100 = 16 баллов

6. У меня есть доходы от инвестиций (вкладов и пр) = 2 балла

7. Я пользуюсь социальными выплатами (льготы, субсидии, вычеты) = 2 балла

8. Мои расходы больше доходов = 5 баллов

9. Мои расходы примерно равны доходам = 0

10. У меня всегда хватает денег на отпуск или крупную покупку = 4 балла

11. Я откладываю:

А. около 5% от своих доходов = 1 балл

Б. 10% от своих доходов = 3 балла

В. 20% от своих доходов = 7 баллов

Г. 30% от своих доходов = 10 баллов

Д. Более 30% = 16 баллов

12. Я откладываю деньги в копилку = 0 баллов

13.Сумма моих накоплений:

А. менее месячного дохода = 1 балл

Б. примерно 1-2 месячных доходов = 3 балла

В.примерно 3-5 месячных доходов = 6 баллов

Г. Более 6 месячных доходов = 12 баллов

14. Я вкладываю накопления:

А. в банк или под 5-8% год = 2 балла

Б. около 12% годовых = 4 балла

В. около 20-30% годовых = 8 баллов

Г. около 50% годовых = 16 баллов

Д. около 100% годовых и более = 25 баллов

15. Мой пассивный доход превышает общую сумму расходов = 25 баллов

16. У меня есть недвижимость, которую я сдаю в аренду = б 6аллов

17. У меня есть потребительские кредиты = - 4 балла

18. У меня есть активные кредитные карточки = - 4 балла

19. У меня есть частные займы (под%) = - 8 баллов

20.У меня есть займы/долги (без%) = - 1 балл

21. У меня есть ипотечный кредит = - 4 балла

22. Я занимаюсь благотворительностью = 2 балла

23. Я веду строгий финансовый учет доходов и расходов = 4 балла

24. У меня есть бюджет на 1 месяц вперед = 2 балла

25. У меня есть бюджет на 1 год = 5 баллов

26. У меня есть финансовый план на 3-10 лет вперед = 8 баллов

27. У меня есть список финансовых целей, с ценами и сроками = 2 балла

28. В моих планах и бюджетах учтены инвестиции = 5 баллов

29. Я считаю деньги очень важной темой для своей жизни = 5 баллов

30. Я читаю книги по личным финансам = 2 балла

31. Я хожу на бесплатные семинары по личным финансам = 4 балла

32. Я хожу на платные тренинги по личным финансам = 15 баллов

33. Я играл,игшраю в «Денежный Поток», или «Монополию» или т.п. = 3 балла

Оценка теста: 0-40 баллов

ФИНАНСОВЫЙ IQ - ОБЫЧНЫЙ, НИЗКИЙ
Деньги владеют вами больше, чем вы - деньгами.
Финансы с трудом поддаются управлению, либо финансовая сторона жизни вас мало интересует
Вероятны периодические и повторяющиеся финансовые проблемы.
Если не уделять деньгам должного внимания - они могут сыграть с вами злую шутку

41-80 баллов

ФИНАНСОВЫЙ IQ - СРЕДНИЙ
Вы уже начинаете осваиваться с денежными задачами.
Деньги мягко поддаются управлению, вы можете влиять на доходы и расходы. Вам интересны новые финансовые перспективы, и вы готовы их использовать.
Если вам немного добавить знаний и действий - вы можете достаточно быстро перейти на следующий финансовый уровень!

81-140 баллов

ФИНАНСОВЫЙ IQ - ВЫСОКИЙ
Вы уверенно управляете своими деньгами, знаете и используете Законы Денег себе во благо и в карман. У вас выработана определенная финансовая стратегия, и в ближайшем будущем возможен качественный и количественный финансовый рост.
Вам осталось только дисциплинированно реализовывать свои финансовые планы и скоро вы перейдете в уровень финансовой независимости и свободы!

141-200 баллов

ФИНАНСОВЫЙ IQ ОЧЕНЬ ВЫСОКИЙ - ВАС МОЖНО НАЗВАТЬ БОГАТЫМ
Вас можно поздравить!
Вы с деньгами на ТЫ, деньги работают на вас, приносят вам радость и удовольствие,
Как правило, ваши доходы намного превышают ваши расходы, и вам остается только грамотно настроить свой инвестиционный портфель, чтобы богатство стабильно росло и множилось!

Эксперт — человек, знающий
бесконечно много о бесконечно малом.
Из книги Э.Маккензи «14 000 фраз…»

Интеллект — это способность проводить
более тонкие различия.
Р.Кийосаки, «Богатый ребенок, умный ребенок»

Финансовая грамотность — это, безусловно, важно. Но не стоит забывать и о действиях, например, об учете личных финансов .

Финансовая грамотность, финансовый интеллект, финансовый IQ — все знают, что для достижения успеха необходимо их повышать. И, как всегда случается с общепринятыми фразами, очень немногие действительно понимают, о чем идет речь.

Как определить финансовый IQ? Кого можно считать финансово грамотным человеком? Сравнивать по уровню доходов и богатству? Тогда придется учиться финансовой грамотности у наркобаронов и контрабандистов… Сравнивать по количеству научных степеней и публикаций? Сомневаюсь, что советы университетских профессоров улучшат ваше финансовое состояние… Вообще непонятно, в каком направлении двигаться, чтобы повысить свой финансовый IQ.

Мне очень нравится определение Роберта Кийосаки: «Интеллект — это способность проводить все более тонкие различия». Давайте отвлечемся ненадолго от финансов и рассмотрим другую область жизни. Например, футбол.

Одна моя знакомая девушка знает о том, что в футбол играет команда из 11 человек. Если хорошо подумает, то вспомнит, что есть вратарь и полевые игроки. Очевидно, что в футболе она не разбирается.

Мужчины в большинстве своем знают, что полевые игроки делятся на защитников, полузащитников и нападающих. Они разбираются в футболе лучше моей знакомой. Их футбольный IQ выше.

И, наконец, есть истинные ценители футбола с высоким футбольным IQ, для которых слова инсайд, вингер, столб, либеро, стоппер, плеймейкер, латераль, несут определенную смысловую нагрузку, недоступную непосвященным. Это все тоже названия игроков в футбол, в зависимости от выполняемых ими функций. Но для большинства — это тарабарщина.

Понятно, что пример утрированный. Для того, чтобы разбираться в футболе, нужно знать не только названия полевых игроков и их отличия, но и правила игры, стратегию и тактику и многое другое.

Кстати, практические навыки вовсе не означают высокий IQ . Можно отлично играть в футбол, но при этом совершенно в нем не разбираться. Сравните списки великих игроков и великих тренеров — совпадений очень немного

Давайте теперь попробуем применить те же рассуждения к финансам. Вместо футбольных игроков возьмем .

Есть люди, которые знают, что деньги можно положить в банк и получать на них проценты. На этом их знания заканчиваются. Это люди с низким финансовым IQ.

Более грамотные скажут, что депозиты бывают . Кое-кто даже вспомнит о пополняемых вкладах и вкладах с неснижаемым остатком.

Наконец, продвинутые укажут, что есть , мультивалютные, с промежуточными выплатами, с «процентами вперед», льготные… Если рассмотреть предложения российских банков, то можно насчитать более 30 видов депозитов. Конечно, мало их просто знать, нужно понимать, для чего каждый вид предназначен, какие задачи можно решить с его помощью.

То же самое касается других инструментов, например, акций или облигаций. Подобные рассуждения можно применить и к инвестиционным стратегиям и финансовым планам.

Нельзя обойти стороной вопрос практики. Он не так прост, как кажется на первый взгляд. Практика увеличивает финансовый IQ. Из двух человек, которые знают одинаковый набор финансовых стратегий, больший IQ у того, кто эти стратегии не просто знает, но и применяет. Казалось бы, все логично. Ну чему нас могут научить теоретики!

Но следование правилам, как правило, не требует большого ума. Можно откладывать 10% от доходов, покупать на них паи , совершенно не понимая, что такое фондовый рынок, как он работает, и откуда получается доход. По секрету скажу, что подавляющее большинство пайщиков именно таковы.

И популярны по этой причине — для среднего инвестора не видно разницы. В ПИФах вкладываю деньги, через год получаю 20-30%, в МММ вкладываю деньги, через месяц получаю 25%. В ПИФах есть какие-то риски — меня даже при подписании договора о них предупреждали, в МММ есть риски. Но МММ-то выгоднее! Говорить о высоком финансовом IQ подобных инвесторов не приходится.

Для того, чтобы использовать стратегию сбалансированного портфеля нужно знать четыре правила арифметики. То есть ее может использовать человек с низким финансовым IQ. Но, для того, чтобы понимать, при каких условиях эта стратегия работает, какие у нее есть ограничения, какие инструменты для нее использовать — тут уже потребуется большее. Для того, чтобы модифицировать стратегию под свои конкретные обстоятельства и нужды, математикой не обойтись. Потребуется комплекс знаний и умений, связанных с постановкой целей, финансовым планированием, портфельными теориями, риск-менеджментом и т.п.

Необходим . В образовании есть термин «достаточно». В предмет нужно углубляться настолько глубоко, чтобы реализовать свои цели, но не глубже. Я могу использовать десятки коэффициентов для оценки своего финансового состояния, но хватает и пяти. Придуманы сотни инвестиционных стратегий, но мне не нужно знать их все. Достаточно нескольких. Но эти несколько я должен не только знать, но и применять. И понимать, почему при применении этих стратегий я получаю определенные результаты. Иначе, это не инвестиции, а азартная игра.

Итак, изучайте финансы и инвестиции. Изучив какую-то тему, примените ее на практике. Получите результат. Сравните с вашими ожиданиями. Если практика с ожиданиями разошлись, выясните почему. Проведите работу над ошибками и снова получите результат.

Все другие методы повышения финансового IQ либо превратят вас в теоретика, который ничего не делает — он и так знает, либо в практика, который слепо следует инструкциям и не способен исправить ситуацию, когда обстоятельства изменятся.

Повышайте свой финансовый IQ одновременно со своим богатством!