1. Вы определяете целевую сумму накоплений, а также срок, к которому желаете сформировать капитал. Определяете комфортную периодичность оплаты страховых взносов (единовременно / ежегодно / раз в полгода / ежеквартально). Определяете перечень событий, на случай наступления которых Вы желаете получить страховую защиту;
2. Вы делаете первый взнос по программе страхования, после чего страховая защита начинает действовать в полном объеме;
3. Вы осуществляете регулярные платежи в соответствии с выбранной периодичностью внесения взносов, тем самым постепенно формируя целевую сумму накоплений;
4. Сумма внесенных взносов инвестируется страховой компанией, что позволяет получить дополнительный инвестиционный доход на ваши накопления (в 2012 г. объявленный ООО СК "Сбербанк страхование" дополнительный инвестиционный доход составил 8.2% в рублях РФ и 4.5% в долларах США);
5. В случае, если дальнейшая уплата взносов становится невозможной в результате утраты трудоспособности, вы освобождаетесь от дальнейшей уплаты страховых взносов (только в случае, если при заключении договора страхования была подключена опция Освобождения от уплаты страховых взносов). При этом все параметры договора страхования, в том числе целевая сумма накоплений, остаются неизменными.
6. В случае, если в течение действия договора страхования происходит какой-либо из страховых случаев, выбранных вами при заключении и оговоренных в договоре страхования, страховая компания производит страховую выплату в размере, оговоренном в договоре страхования. При этом все параметры договора страхования, в том числе целевая сумма накоплений, остаются неизменными.
7. По завершении срока действия договора страхования страховая компания производит выплату целевой суммы накоплений, а также дополнительного инвестиционного дохода (если таковой был начислен в период действия договора страхования). Выплата производится исключительно лицу, указаному в качестве получателя страховой выплаты в договоре страхования.

• Елена, 37 лет, хочет быть уверена в том, что у нее есть гарантированный финансовый резерв, который позволит ей не беспокоиться о будущем.
• Срок действия программы: 18 лет.
• Ежегодный взнос: 250 000 руб.

Результат: к моменту окончания программы Елена будет обладать резервным капиталом в размере 6 906 425 руб.

• Александр, 32 года, планирует создать для своего сына, которому сейчас 3 года, капитал на обучение в ВУЗе в размере 100 000 долларов США.
• Дополнительно Александр хочет получить страховую защиту на случай диагностирования у него смертельно опасного заболевания (на сумму 30 000 долларов США), а также получения травмы (25 000 долларов США).
• Для того, чтобы быть уверенным, что капитал для сына будет сформирован даже в случае, если уплата взносов станет невозможной по состоянию здоровья, Александр подключил опцию "Освобождение от уплаты взносов".
• Александр планирует создать капитал для сына к моменту его совершеннолетия (срок программы - 15 лет).
• Ежеквартальный страховой взнос по выбранной Александром программе страхования составит 1 758 долларов США.

События в течение срока действия договора страхования: Александр аккуратно уплачивал страховые взносы. После уплаты второго ежеквартального взноса Александр оступился на улице и сломал ногу. Страховая компания произвела выплату в размере 2 500 долларов США, чего в полной мере хватило на компенсацию расходов по лечению последствий перелома. Через 10 лет после приобретения программы у Александра был диагностирован инфаркт.

Страховая компания произвела выплату Александру в размере 30 000 долларов США, за счет чего Александр сумел покрыть расходы на дорогостоящее лечение и покупку медикаментов. Через месяц после диагностирования инфаркта, Александру была присвоена II группа инвалидности. В связи с перенесенным заболеванием уплата дальнейших взносов по договору страхования стала невозможна и планируемое обучение сына Александра в ВУЗе могло не состояться. Однако, благодаря опции освобождения от уплаты взносов, все последующие взносы по договору страхования делались за счет страховой компании. По завершении программы страхования сын Александра получил выплату в размере 100 000 долларов США, а также дополнительный инвестиционный доход в размере 15 269 долларов США*.

Таким образом общая сумма выплаты составила:

непосредственно Александру: 2 500 (травма) + 30 000 (инфаркт) + 35 160 (освобождение от уплаты взносов - в качестве взносов за 5 лет страхования) = 67 660 долларов США;

сыну Александра: 115 269 долларов США.

* Приведенные в примерах ставки доходности и ожидаемые суммы накоплений указаны исключительно для иллюстрации принципа работы программ страхования и не являются публичной офертой, либо гарантиями или обязательствами компании, либо ПАО Сбербанк. Объявленный в 2012 г. дополнительный инвестиционный доход по полисам накопительного страхования жизни ООО СК "Сбербанк страхование" составил: 8.2% годовых по программам в рублях и 4.5% годовых по программам в долларах США. Все права и обязанности страхователя и компании определяются условиями договора.

Здравствуйте, уважаемые читатели блога!

Хорошо ли вы разбираетесь в страховании? — Если нет, тогда предлагаю раскрыть этот вопрос более детально. Накопительное страхование жизни что это такое, плюсы и минусы такого страхование – все что нужно знать и ничего лишнего!

Такое страхование не на столько широко развито и популярно в СНГ, чем в Европе и США. Но для финансовой грамотности важно знать это понятие.

Страхование жизни – это один из способов защиты имущества застрахованного человека, имеющие связь с его жизнью и смертью. В этом случае формулировка будет такая: жизнь – это долговременное состояние, а смерть – непрогнозируемое событие.

Накопительное страхование жизни имеет взаимоотношение: между страхованием жизни и здоровья страхующего лица, увеличение и накопление капитала, системой страхования.

К примеру, решили составить страховой договор, сроком от 5 до 20 лет. При подписании договора вы обязуетесь вносить определенную сумму, указанную в договоре, ежегодно. Так вы пополняете страховые взносы, где взамен компания страхует вашу жизнь и здоровье на определенный срок, дополнительно умножая и сохраняя вложенные деньги.

Видео, что такое накопительное страхование:

Какие имеет отличия накопительное страхование жизни?

Важно различать понятия : накопительное и рискованное страхование.

Под словом рискованное страхование, имеется в виду страховой договор, где один, раз вносится страховая сумма. При возникновении несчастного случая, выплачивается крупная сумма денег (преждевременно оговоренная в договоре). Однако если по истечению срока, событие не произошло, ваш страховой взнос остается у компании.

Иная ситуация наблюдается в накопительном виде страхования, где ваша внесенная сумма денег делится на две части: первая часть оплачивает страховку по здоровью и жизни индивида, вторая приумножается и сохраняется на счету клиента.

Однако накопленные деньги организация использует в своих целях – беспрерывно инвестирует в свои ресурсы, но за это, она выплачивает в обязательном порядке проценты своему клиенту. Где они перераспределяются на:

• Доход с гарантией. Процентный коэффициент у каждой компании свой, часто цифры варьируются от 4-5% в год.
• Дополнительное финансирование. Здесь прослеживается очень интересная ситуация: доход будет зависеть от инвестиций компании, а именно от конечного его результата. Процентное соотношение предугадать достаточно сложно, может и 8% и 18 %.

Если страховой случай все-таки произошел, лицо имеющее страховку, моментально должно получить количество денег указанное в договоре – не больше, и не меньше. Не важно, сколько при этом было внесено страховых взносов. На практике, сумма выплаты при событии, превышает страховые взносы в несколько десятков раз. В таком случае, преимущество от накопительного страхования жизни и здоровья, присутствует.

Видео 10 мифов о накопительном страховании жизни:

Выгодно ли иметь накопительное страхование жизни и здоровья?

После основной терминологии важно для себя понять – нужна ли такая страховка или все- таки лучше остаться без нее. Для этого рассмотрим структуру и расчет договора на примере.

Большинство страховщиков в качестве главного принципа «ремня безопасности», полагаются на ежемесячные расходы индивида. Если ежемесячный расход будет составлять – 30 тысяч рублей, тогда общая сумма за год -360 тысяч рублей. Эта сумма денег и будет «ремнем безопасности».

По расчетам независимого финансового консультанта:

• Общая сумма денег для накопительного страхования жизни – 380 тысяч рублей;
• Страховой взнос в размере 25 тысяч рублей на 26 лет (до пенсии);

Главного преимущество в том, что общую накопительную сумму страхования можно получить сразу, без первых платежей. Иными словами, изначально можно рассчитывать на 380 тысяч рублей, даже не накопив ее полностью. Демонстративно покажет этот график:

Если событие уже произошло (болезнь, травма, и т.д.) страховое лицо имеет право забрать полностью накопленную сумму, либо получать ее частями в виде пенсий.

Накопительное страхование со стороны инвестора

Прежде чем заключать договор о накопительном страховании, инвестор должен для себя определить, какой приоритет для него главнее: увеличение дохода за счет накоплений или страховая защита. Рекомендуем преждевременно определиться, так как страховой агент попытается переубедить страхующее лицо выбрать максимальную защиту страхования.

Доход от инвестирования зависит от положения фондовой биржи на сегодняшний день. И есть несомненный плюс. Не смотря обвал котировок на фондовой бирже, инвестор не потерпит убытков.

Однако Российское правительство старается ставить ужесточенные меры по страховым компаниям. А именно, выбор объектов инвестирования, предоставляется только лишь со списка разрешенным правительством.

При благоприятной обстановке на фондовом рынке, инвестиционный портфель во владении страховой организации, примерно будет находиться на годовой ставке -13-16%. Но не стоит забывать про расходы на страхование от 2-6% (в зависимости от программы), которые снизят общий инвестиционный доход.

Исходя из всего этого, можно подвести краткий итог: накопительное страхование жизни в интересах инвестора, не слишком востребовано, если его рассматривать в варианте вложения лишних денег. Так как конечная доходность будет соответствовать уровню инфляции (это в самом лучшем варианте).

Но, во время инвестирования денег в накопительное страхование, вы имеете два преимущества:

1. Вы застрахованы от несчастного случая и временной потери трудоспособности.
2. Если всё будет нормально по окончанию страхования в течении заранее оговоренного срока, вы будет получать дополнительную пенсию (деньги разделяются частями, на так называемый срок дожития) и вы ежемесячно получаете деньги к себе на карту.

Таким образом для инвестора, который думает о своё будущем и будущем своей семьи, накопительное страхования является дополнительной страховкой и возможности увеличить свою пенсию.

Есть одна хорошая поговорка, знал бы где упаду, подстелил бы соломку. Так вот для застрахованных она не актуально, потому что солома уже постели на их пути

А что вы думаете о накопительном страховании в целом? – очень хочется услышать ваше мнение в комментариях.

Наверное, вам хотя бы раз предлагали стать участником программы накопительного страхования жизни. Учитывая, что популярность подобных проектов в нашей стране намного ниже, нежели за рубежом, вероятнее всего, от заключения договора накопительного страхования жизни вы воздерживались.

Однако за последние годы тенденция резко изменилась - всё больше россиян стали прибегать к возможностям данного финансового инструмента, используя его с целью личного страхования и инвестирования свободных средств.

Сегодня журнал Reconomica хочет рассказать вам о том, что такое накопительное страхование жизни, каким образом работает данная программа, и какие преимущества предоставляет. Поможет нам в этом страховой агент Ирина Крулицкая, которая уже знакома вам по прошлым публикациям.

ельное страхование

Доброго времени суток, дорогие читатели! Если Вы зашли на эту страничку, значит, Вы задумались о покупке накопительного страхового полиса и у Вас есть вопросы.

Давайте познакомимся: меня зовут Крулицкая Ирина, мне 33 года, имею высшее финансовое образование по специализации «Страхование» и опыт работы в сфере страхования более 13 лет. Сегодня специально для Вас я хочу приоткрыть завесу тайн, связанных с таким полезным продуктом, как накопительное страхование.

Позаботьтесь о будущем финансовом благополучии сегодня.

Добровольный вид страхования

Накопительное страхование жизни является ДОБРОВОЛЬНЫМ видом страхования, и это означает, что Вы не обязаны соглашаться на покупку полиса, если Вам его навязывают.

Более того, у Вас есть 14 дней так называемого «периода охлаждения», в течение которого Вы можете отказаться от этого полиса и вернуть деньги.

Но тут есть подводный камень: деньги могут вернуть полностью или частично. От чего это зависит:

• полностью - если полис не вступил в силу (т. е. ещё не начал действовать: см. «срок страхования»);
• частично - если срок уже начался, но не было страховых случаев. Тогда вычитают дни, которые страховка работала, и расходы на ведение дела.

Страхование на определенный срок

Это наиболее распространенный продукт. Большинство страховых компаний предлагают срок от 5 лет.

Похож на вклад в банке: вносишь деньги единовременно или частями, а по окончании забираешь всю сумму, плюс инвестиционный доход.

Есть компании, где можно сделать полис на 1 год, но получите Вы немного меньше, чем вложили. Всё из-за расходов на ведение дела и отсутствие инвестиционного дохода, т. к. компания просто не может разместить ещё неполученные от Вас денежки, а вкладываться за клиентов ей неинтересно.

Для чего нужна страховка

Для чего она, вообще, нужна:

1. Это один из способов накопить денег.
2. Уже с первого взноса Вы защищены страхованием Вашей жизни на всю сумму.

Что это значит? У одной моей знакомой был оформлен накопительный полис в СК «Росгосстрах» на дочку, на срок 10 лет на сумму 500 000 руб. Она, таким образом, копила дочке денег на институт. Через год внесения взносов, её дочери диагностировали сахарный диабет с присвоением .

Страховая компания выплатила все 500 000 руб., на которые была застрахована девочка, не дожидаясь окончания срока страхования, т. к. это страховой случай. Естественно, страховой полис на этом закончил своё действие, хотя впереди было ещё 9 лет.

Накопительное страхование жизни - это хороший способ приумножения ваших средств.

Спецпрограмма для сотрудников ОАО “ГАЗ”

Есть и другой пример: в начале моей карьеры в страховании, я занималась документооборотом по накопительному страхованию жизни в СК «Военно-страховая компания» сроком на 1 год. Это была специальная программа, разработанная для сотрудников ОАО «ГАЗ».

Взносы делались централизованно в зарплатные дни. Страховые суммы были небольшие - в размере месячной зарплаты, но желающих было много, т. к. такая страховка не «ударяла по карману»:

1. Проще расстаться с деньгами, пока их ещё не получил.
2. Взнос в месяц был сопоставим с обедом в ближайшем кафе.

Среди «опций» можно было выбрать и страхование от несчастного случая для себя или своего ребенка. Так вот, именно по этой «опции» к нам приходило много «травмированных». И свои взносы люди получали через год, и детки от травмы застрахованы. Очень удобно.

Страхование на дожитие до определенного возраста

Всё просто: кладёшь сумму и ждёшь. Дожил - получил с инвестиционным доходом, нет - не получат даже наследники.

Так как есть риск не дожить, то первоначальная сумма взноса оказывается меньше, чем при страховании «на срок», а при получении - те же деньги, что и в первом варианте.

Многие граждане СССР делали такие страховки в СК «Росгосстрах» себе и своим детям. У меня тоже такая была. К сожалению, срок страхования по такому продукту обычно более 5-ти, и, во многих компаниях, даже 10-ти лет.

Эти года надо ещё умудриться прожить. Да и с нашей нестабильной экономикой, дорогой потребительской корзиной и вечно мечущейся инфляцией, деньги к тому времени обесценятся.

Для примера, в 2006 году моя знакомая купила в строящейся многоэтажке двухкомнатную квартиру за 700 000 руб. Сейчас на эти деньги можно купить комнату в коммуналке или домик в области. Но, с другой стороны, ни квартира, ни домик в области не помогут Вам деньгами, в случае получения Вами травмы, критического заболевания или инвалидности.

Внимательно читайте договор накопительного страхования жизни до его подписания.

Страхование на погребение

Последнее время часто о ней слышу.

Обычно заключается на срок более 2 лет, т. к. главное условие: прожить эти два года и вносить деньги всё это время без пропусков.

Берут даже онкобольных с подтверждённым диагнозом.

1. Если клиент за это время умирает, то внесенные платежи возвращаются его наследникам.
2. Если умирает позднее, то - ту сумму, на которую был застрахован, с учетом инвестиционного дохода, естественно, если все очередные платежи внесены вовремя.
3. Есть также возможность внести единовременно, как на вклад в банке.

Суть в том, что страховая компания берет на себя расходы на погребение и организацию сопутствующих услуг или выдает Вашим наследникам деньги, в пределах страховой суммы.

Если клиент оформил страховой полис на 10 лет, но продолжает жить дальше, то деньги остаются в компании до того момента, когда они понадобятся для его похорон.

Интересный случай

Вообще, мне попался в практике один клиент с очень меркантильным подходом к этому продукту. Хочу Вам о нём рассказать, с целью объяснения принципа работы полиса на цифрах.

У него была тяжело больна тётушка, и мы с ним обсуждали плюсы и минусы данной страховки. Он готов был внести 100 000 руб. на 5 лет.

Клиент думал, как ему выгоднее это сделать:

• если вносить частями, то есть риск, что она не проживёт и двух лет, а, значит, ему просто вернут взносы.
• Тогда выгоднее открыть пополняемый (и пролонгируемый) вклад по 3 месяца, на который будут идти проценты. Но возможно, она проживёт, например, 3 года. Тогда он успеет внести почти 2/3 от страховой суммы, что, по его мнению, было выгоднее вклада в банке. А, возможно, она проживёт ещё 10 лет. Деньги будут лежать в страховой компании, снять их, как в банке, не получится. Инвестиционный доход ниже инфляции, и деньги попросту обесценятся.
• Если внести сразу, то страховая сумма будет существенно больше, но снять их всё также при жизни тётушки он не сможет.

Кстати, для справки, полис он так и не оформил. Есть ещё подвиды, но это, скорее, частные случаи уже рассмотренных выше продуктов.

Разные условия страхования

Для физических и юридических лиц условия страхования разные. Важно это учесть, в случае страхования на срок более 5 лет.

Страхование здоровья - спокойствие и счастье вашей семьи.

Страхование для физических лиц

Для физических лиц, застраховавших себя или близкого родственника (без страхования от несчастных случаев), и указанных в качестве Выгодоприобретателя, существует социальный налоговый вычет, то есть можно , удержанного из Вашей заработной платы.

К тому же, деньги, уплаченные по страхованию жизни, как и страховая сумма, которую Вы в перспективе получите, по Гражданскому кодексу не подлежат конфискации даже в судебном порядке. В том числе, не делятся между супругами при разводе, т. к. не считаются совместно нажитым имуществом.

Страхование для юридических лиц

Для юридических лиц, использующих налогообложение «доходы минус расходы», выгодно делать коллективный договор накопительного страхования жизни:

1. Это дополнительный соц. пакет для сотрудников. Кому не захочется удержаться 5 лет в одной организации, если по окончании договора их ждёт крупная сумма денег, не облагаемая налогом?
2. Сотрудники застрахованы на всю сумму уже с первого взноса. Это тоже проявление заботы руководства о своих подчинённых, т. к. в случае травмы, человек, как правило, теряет часть своего привычного дохода.
3. Страховые взносы, в размере 15 000 руб. в год на одного застрахованного, могут быть отнесены в состав расходов на оплату труда и, тем самым, уменьшают налогооблагаемую базу. Тут под действие льготы попадают и риск смерти, и риск получения травмы.

Если кто-то из сотрудников решает покинуть организацию, то, по соглашению сторон, организация может заменить этого сотрудника в списке застрахованных на кого-либо другого.

Корпоративное страхование.

Заключение

Особенно хочу остановиться на проблеме расторжения полисов. Всегда внимательно читайте условия страхования до подписания договора (кстати, «Страховым договором», как правило, является просто «Полис страхования»).

Многие правила не предусматривают возврата денег до определенного количества взносов или имеют значительные удержания.

Если Вам непонятны условия, отложите покупку и проконсультируйтесь с профессионалом, которому Вы доверяете. Не всегда страховой консультант имеет достаточно знаний по тому продукту, который Вам предлагает, а слова к делу не пришьёшь.

В заключение, хочу напомнить, что накопительное страхование - это, в первую очередь, Ваша финансовая подушка безопасности и уже потом средство вложения денег.

Живите долго, зарабатывайте много, удачно вкладывайте и пишите мне в комментариях, чем лично Вам помог договор накопительного страхования жизни.

Первый опыт - нареканий не было

Впервые у меня появился ДМС. Никогда раньше не придавал этому особого значения (нет его и нет), но сейчас понял, насколько это облегчает жизнь. Все оказалось просто и доступно: позвонил записался на прием. Уже в клинике сотрудники в регистратуре согласовали со страховой выполнение гастроскопии и нескольких предшествующих анализов. Все было довольно быстро и без каких-либо сложностей. Рекомендую

Александр, Москва

Аннулирование договора доп.защиты страхования от несчастного случая

АльфаСтрахование

Прошу аннулировать договор доп.защиты. При оформлении EОСАГО 01.02. 2018 г.Полис осагоХХХ0026076099 без моего ведома и согласия был оформлен Полис страхования от несчастного случая «ДопЗащита» № 42921/398/01393/8. Срок действия Полиса с 08.02.2018 по 07.02.2019. С карты без СМС подтверждения была списана сумма 499 руб.Прошу аннулировать договор страхования от несчастного случая «ДопЗащита» №...

КСЮ, Москва

Благодарность страховой компании АлфаСтрахование Жизнь

АльфаСтрахование

Хочу выразить благодарность страховой компании Альфа Страхование-Жизнь. Мной в середине месяца был заключен договор страхования жизни с выплатой инвестиционных дивидендов на 3 года.К большому моему огорчению пришлось написать заявление на расторжение договора(срочно понадобились деньги)Если бы не сложившиеся ситуация,оставил все как было бы. Деньги вернули на банковский счет, все до копейки.Сроки...

Alex , Москва

Получение страховки от несчастного случая

СГ Уралсиб

Промучившись 3 дня с Альфа-Маркетом и не добившись результата по выгодной покупке полиса страхования от несчастного случая, искала по интернету компанию с хорошими условиями страхования. Перебрала штук 20. В Уралсибе нашла самое выгодное предложение, плюс скидка, плюс без проблем оформила на сайте, плюс спокойно оплатила картой, плюс через 30 минут полис был у меня!!! Замечательная работа!...

Надя Петрова, Москва

Я застрахована в СК Альфастрахование по добровольному медицинскому страхованию. Скажу откровенно...

АльфаСтрахование

бращалась несколько раз и каждый раз была оказана квалифицированная медицинская помощь, при этом мне еще и постоянно звонили и интересовались моим самочувствием. Очень приятно, спасибо докторам и сотрудникам страховой компании.

Михаил, Москва

собираюсь застраховаться уже второй раз. С первого раза довольна.

АльфаСтрахование

Добрый день! Сейчас собираюсь ребенка застраховать в СК «Альфастрахование» уже второй раз. Очень довольна. Был несчастный случай (перелом). Деньги получила быстро, и ходила только 2 раза: первый раз отнесла документы и второй забрала деньги. Большое спасибо врачам и сотрудникам Альфы.

Страхование является важной частью жизни каждого человека. Так, любой гражданин Российской Федерации знает про ОСАГО как страхование транспортных средств. Кроме этого, существует также обязательное медицинское страхование и многие другие варианты страховки. Но одним из самых распространенных вариантов становится страховка жизни и здоровья человека.

Данный вариант помогает человеку не волноваться попусту за свое здоровье, а быть уверенным в том, что даже в случае несчастного происшествия, болезни или другой ситуации, страховая компания выплатит деньги вам или вашим близким, как покрытие ваших затрат. Давайте разберемся во всех тонкостях данного страхования, а также в ее цене.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Что такое страховка жизни и здоровья

Для того чтобы зарегистрировать свою жизнь сегодня, необязательно быть миллионером или суперзвездой, сейчас это может сделать каждый смертный. Как говорят страховщики, с каждым годом часть тех, кто решается на страховку жизни, все больше и больше растет, но они пока не могут дать точного ответа с чем связана эта тенденция.

Некоторые утверждают, что всем сейчас нужны деньги, особенно с такой дорогой медициной в стране. Другие же говорят, что в наше время стало возможным чувствовать себя под защитой, вот люди и хотят поскорее оформить данный вид страховки. Но, как бы там ни было, страхование жизни и здоровья остается важной и развитой частью каждой страны.

Объектом страхования выступает жизнь и здоровье страховщика, который пострадал от несчастного случая, в итоге получил болезнь, какую-либо инвалидность или даже смерть. Так, в этом случае все деньги приобретет человек, если он болен, или же его близкие родственники или лица, прописанные в контракте, в случае смерти страхуемого.

Объект может поучить свои деньги, если возникнут две ситуации:

• смерть страхуемого, если она была достигнута через болезнь или несчастный случай;
• если после несчастного случая или какого-либо другого происшествия объекту дают инвалидность первой или второй группы.

Виды страхования

Получается, что в страхование жизни входят все виды страховки, предметом которых является жизнь человека. Именно по этой причине защищаться будет только инвалидность или смерть объекта. Так, компании помогут защитить вас не только от несчастных случаев и болезней, но также в страховой полис войдут условия о том, что вы или ваши родственники получите свои деньги, если вред будет нанесен третьим лицом. Отдельным случаем является нетрудоспособность, так как хоть объект и остается жив, он больше не может нести основную функцию и зарабатывать деньги.

В любой страховой компании вам скажут, что минимальный срок заключения страховки жизни и здоровья должен составлять 1 год. Если же страховка является накопительной, то от 5 лет. По этой причине в страховых компаниях распространены случаи смешанной страховки, которые включают в себя как рисковую, так и накопительную систему.

Страхования жизни можно поделить сразу на несколько видов, и данные будут зависеть от того, какими критериями вы руководствуетесь.

Так, по форме проведения страховка бывает:

• Обязательная. В этом случае застраховать свою жизнь вас могут попросить на работе или же в любой другой организации, к которой вы имеете непосредственное отношение. В этом случае, страховка жизни станет для вас обязательным действием.
• Добровольна. В этом случае страхуемый сам, добровольно, приходит в страховую компанию и сам заключает договор с ней на выгодных ему условиях.

Согласно сроку страхования, оно может быть, как кратковременное, то есть сроком около года, так и долгосрочное, данный вид страховки применяется в тех ситуациях, когда страховка происходит на долгое время, возможно на всю жизнь объекта.

Типы страховки

В страховых компаниях вы не найдете точную классификацию страховки жизни и здоровья, в каждой из них существуют свои критерии, которые обуславливают условия страховки и выплаты. Но существует несколько типов, которые употребляются на страховых рынках наиболее часто.

Так, для полной ясности, давайте выделим три абсолютно разных полиса, с отдельными критериями и условиями:

• Срочная страховка жизни и здоровья. В этом случае, в случае внезапной смерти раньше положенного срока, все деньги получит ближайший родственник или лицо, прописанное в контракте со страховой фирмой. Кроме этого, компания предлагает периодическую систему премий для страхуемого. Данный вид страховки не имеет возможности выкупа, но является самым дешевым вариантом. Чаще всего его используют перед неминуемой смертью объекта, которая будет в ближайшее время.
• Пожизненная страховка жизни и здоровья. В этом случае деньги получат объекты в независимости от того, когда умрет субъект, и что станет для этого причиной. Тут также присуща система премий, но чаще всего банки предоставляют ее одноразово. Возможность выкупа появляется не сразу, а с истечением какого-то времени. Основной выгодой данного страхования является то, что субъекты точно поучат свои деньги. А не только если объект умрет вовремя.
• Смешанная страховка. Данный вид принимается, если объект умрет раньше срока, или же если доживет до него. Из его особенностей хотелось бы отметить возможность полного выкупа, а также периодическую возможность премии. Данный вид страхования эксперты называют своеобразной инвестицией, так как платить вам придется достаточно много. А вот риском остается вопрос, получите ли вы свои деньги назад.

Базовые категории для расчета страховки

Важно знать, что стоимость вашей страховки зависит не только от страховой компании, но и от вас. Так, при расчете данных будет учитываться ваш возраст, пол, а также состояние вашего здоровья. Кроме этого, банки должны будут просмотреть так называемые таблицы смертности, и уже на основе всей этой информации вынести решение по поводу того, какими же будут ожидаемые выплаты.

Стоимость и условия страхования

Важно знать, что цена вашего полиса будет зависеть от разных факторов.

Кроме вашего состояния, страховые компании должны просчитать:

• набор рисков при страховании;
• условия страховки;
• срок, на который заключается страховка.

Из личных данных анализу подвергнуться: возраст объекта, его физическое состояние, профессия (вредная ли у вас работа и влияет ли она на состояние вашего здоровья) и даже пол. Так, например, почти во всех страховых компаниях используют плату таким образом, что мужчины всегда платят больше, чем женщины. Так, например, если дело касается возраста до 40 лет, разница является незначительной, или ее вообще может не быть.

Но вот все, что касается срока после данного периода, могут иметься большие различия. Так, согласно исследованиям экспертов, мужчина после 40 лет постоянно подвергает себя риску, а потому, чаще всего им придется платить на 10% больше, чем женщине в тех же самых ситуациях. Еще одним фактором является то, что согласно статистике, женщины живут намного дольше мужчин.

Согласно разности страховых компаний, страховые взносы вы также можете уплачивать по-разному. Одни требуют совершать выплаты ежемесячно, другие же – ежегодно или же вообще лишь единожды. Сроки уплаты могут равняться тому, каков срок вашей страховки, или же быть значительно короче его – этот вопрос зависит от договоренности страховой компании со страхуемым.

Так, если полис является бессрочным, в контракте отдельно прописывается время внесения выплат. После того как данный срок будет закончен, объект больше не должен будет вносить деньги, но будет застрахован до конца своих дней. Интересно знать, что некоторые контракты ставят ограничение на бессрочный образ, чем заканчивают его в тот момент, когда страхуемый достигает 100 лет. Также многие из них предлагают варианты неуплаты взносов, если объект поучит какую-либо инвалидность и больше не сможет приносить в семью доход.

Российские компании, осуществляющие страхование жизни

На рынках существует великое множество компаний, которые помогут вам застраховать свою жизнь, к ее выбору стоит подойти ответственно, так как это является вашим гарантом в случае болезни или смерти. Так, существует ТОП компаний, которые распределяются в зависимости от сумм, которые им выплачивают объекты. Так, на первый взгляд эта отдаленная цифра поможет понять нам, какой компании доверяют больше всего. Ведь никто не будет нести деньги в малоизвестную и непорядочную фирму.