Надежные банки с высоким процентом по вкладам Рад видеть вас вновь! На днях вышла новая книга Кинга, поэтому я, как заядлый его читатель, отправился в магазин за новинкой.

Уже когда я подходил к кассе, выяснилось, что аппарат не хочет пробивать раскраски у одной семейной пары.

Пока ожидал, когда же подойдет мой черед, стал свидетелем разговора этой пары.

Мужчина намеревался вложить деньги в банк, но не мог выбрать, в какой.

Жена не могла посоветовать ничего приличного, поэтому я не удержался и влез в разговор.

Вклады под высокий процент - в каких банках процентные ставки выше?

Пожалуй, каждый, кто задумался о вложении денег, ищет вклад под высокий процент. Именно процентная ставка по депозиту является первым критерием, по которому вклады сравниваются между собой. Однако такое сравнение было бы неполным.

Важно принять во внимание еще и такой фактор, как риск. Как известно, государственная Система страхования вкладов гарантирует каждому вкладчику банка – участника этой системы сохранность сбережений в размере до 1 400 000 рублей. Тем не менее, вот что нужно запомнить потенциальному вкладчику.

Предупреждение!

Самый надежный банк – это банк не только крупный, но и наименее рисковый. Меньше всего склонны к риску кредитные учреждения с участием государства – а наш человек привык доверять государству несколько больше, чем частному бизнесу.

Немудрено, что именно банки с госучастием возглавляют рейтинги по всем параметрам, включая объем средств, привлеченных во вклады. Кроме того, банки-лидеры располагают широкой (Газпромбанк, ВТБ24) или очень широкой (Сбербанк) сетью отделений по всей России – не удивительно, что они «выигрывают» еще и по доступности для вкладчиков.

Поэтому люди, для кого такие параметры – главное, выбирают Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ24 или ВТБ Банк Москвы.

Частные банки из Топ-50 – выбор людей, которые, в большей степени доверяя частному капиталу, предпочитают высокий доход по вкладам. Дело в том, что эти банки энергично выдают кредиты под не самый маленький процент, за счет чего могут привлекать вклады под высокий процент (выше, чем конкуренты с госучастием).

Среди наиболее популярных банков этой группы можно упомянуть банк Русский Стандарт, Банк НБ Траст, Хоум Кредит и МТС Банк (места с 21-го по 47-е в рейтинге банков РФ). Теперь рассмотрим, что предлагают своим вкладчикам банки, упомянутые выше, к началу нового, в декабре 2016 года.

Сбербанк

Пожалуй, это первый банк, о котором задумается по привычке чуть ли не каждый россиянин. Сейчас Сбербанк предлагает следующие депозиты:

• 8 срочных вкладов в рублях, долларах или евро (от 2,3% по «Сберегательному счету» до 6,49% по вкладу «Сохраняй» в рублях);
• для состоятельных клиентов, предпочитающих другие валюты, - вклад «Международный» (в британских фунтах, швейцарских франках и японских иенах – под 0,01% годовых);
• 3 вклада для владельцев пакетов услуг «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер» - «Особый сохраняй», «Особый пополняй» и «Особый управляй» с повышенными ставками – до 7,36% в рублях, 1,66% - в долларах США и 0,30% - в евро.
• 3 онлайн-вклада в рублях, долларах или евро (ставки выше, чем по срочным вкладам, в среднем на 0,1%);
• 3 пенсионных депозита.

Таким образом, нельзя сказать, что Сбербанк привлекает вклады под высокий процент, ведь ставки по депозитам у Сбербанка невысоки. Зато риски низкие, выбор широк, а условия гибкие.

Возможен выбор пополняемых и непополняемых депозитов, с различной схемой выплаты процентов (в конце срока, ежемесячно и т.д.), а минимальная сумма (от 10 до 1000 руб.) «по плечу» любому человеку.

ВТБ 24

Этот банк предлагает 10 депозитов на различных условиях (можно сказать, что они у ВТБ 24 примерно такие же, как у Сбербанка):

1. 3 вклада, открываемых в отделениях банка – Комфортный, Накопительный и Выгодный по ставкам от 0,01% до 7,75% годовых.
2. 3 вклада, открываемых дистанционно в Интернет-банке - Комфортный-онлайн, Накопительный-онлайн и Выгодный-онлайн по ставкам от 0,01% до 7,90%.
3. 3 вклада на специальных условиях для владельцев пакета услуг «Привилегия» с повышенными процентными ставками, которые рассчитываются индивидуально для каждого клиента.
4. 1 накопительный вклад с гибкими условиями под 0,01 – 8,50% в рублях.

Газпромбанк

У этого банка всего 7 депозитов: 1 инвестиционный, в том числе с вложениями в ПИФы (до 9,70%), 5 накопительных вкладов различного назначения в рублях (до 8,2%), долларах (до 1,1%) или евро (до 0,05%).

Также имеются 2 рублевых депозита для пенсионеров под 6,1-7,2%. Таким образом, ставки этого банка находятся примерно на том же уровне, что и ставки Сбербанка и ВТБ 24.

Россельхозбанк

Широкую линейку депозитов предлагает Россельхозбанк. Почти все вклады могут открываться дистанционно (максимальная ставка – до 9,10% в рублях, 2% в долларах и 0,55% в евро), 1 пенсионная сберегательная программа (до 7,0%).

Внимание!

Остальные вклады являются стандартными накопительными счетами, максимальная ставка по которым достигает 7,45% в рублях, 1,20% в долларах, 0,35% в евро.

Процентные ставки здесь заметно выше по сравнению с вышеописанными банками, но и условия размещения несколько жестче (проценты в конце срока, пополнение невозможно и т.д.).

ВТБ Банк Москвы

Новый вклад «Сезонный», который можно открыть до 31 января 2017 на 400 дней, предполагает 4 процентных периода. Самую высокую ставку - под 10% годовых, можно получить в первый период со сроком действия до 100 дней, в остальные периоды действует ставка 7,5%.

Также банк предлагает 3 базовых срочных вклада: «Максимальный доход», «Максимальный рост», «Максимальный комфорт» со ставками до 8,46% по рублевым счетам, до 1,61% по долларовым и 0,01% по счетам в евро. Для пенсионеров разработано 3 программы (до 8,46% в рублях), также есть накопительный рублевый счет (до 5%) и специальные предложения для привилегированных клиентов.

Можно сказать, что вклады в этом банке выгодны в первую очередь клиенту с крупной суммой или желающему гибкости в пополнении/снятии средств. При открытии вкладов через Интернет или банкомат добавляется 0,3% к рублевым ставкам и 0,1% - к валютным.

Русский Стандарт

Этот банк предлагает 4 депозита с самыми разными схемами выплаты процентов: вкладчику есть из чего выбирать. Ставки по вкладам в рублях – от 7,00% («Удобный») до 9,75% годовых («Максимальный доход»), а в валюте – до 2,0% по долларовым счетам и до 1,25% по счетам в евро.

Совет!

Капитализация в большинстве депозитов не предлагается, а условия не самые гибкие – это логичная «плата» вкладчика за высокий доход.

Хоум Кредит

Хоум Кредит предлагает несколько вкладов: один открывается только в валюте (до 1,51%), четыре - только в рублях: от 8% до 9,34% годовых, вклад для пенсионеров можно открыть в российских рублях (до 9,34% годовых).

Еще один вклад в рублях можно открыть под 9,29% годовых, имея сумму от 3 млн. рублей. Есть опции капитализации, частичного снятия и пополнения на определенную сумму. Таким образом, Хоум Кредит – неплохой выбор для тех, кто хочет хороший доход и размещает средства на срок от 12-36 месяцев.

ТРАСТ

У этого банка линейка из 10 депозитов в рублях/долларах/евро, в том числе мультивалютный. Ставки по вкладам в рублях достаточно высокие – от 5,9% до 10,1% (в валюте – от 0,1% до 2,6% годовых), а условия – гибкие: можно подобрать вклад с удобными условиями в части сроков, выплаты процентов и пополнения/снятия.

МТС-Банк

Лучшие вклады в банках в 2017 году: условия и процентные ставки Бывший МБРР предлагает 9 депозитов в рублях/долларах/евро, включая мультивалютный и пенсионный. Ставки в рублях у этого банка лежат в диапазоне 6,5 – 9,0%, а в валюте – от 0,01% до 1,0% годовых. Можно подобрать вклад с максимально гибкими условиями под неплохой процент.

Дополнительные 0,30% к базовой ставке могут получить клиенты, открывающие вклад в интернет-банке, а также зарплатные клиенты, до 0,40% к ставке – при сумме вклада от 4 млн. рублей.

Таким образом, выгоднее всего положить деньги на депозит в один из частных банков. Особенно, если сумма вклада не превышает 1 400 000 рублей, поскольку такой депозит будет полностью застрахован. Вклады под высокий процент в Москве выдают, как правило, банки, специализирующиеся на потребительском кредитовании (Русский Стандарт, Тинькофф, Хоум Кредит).

Но при этом следует очень внимательно изучить условия в части пополнения, досрочного снятия и т.д., чтобы сделать свой вклад не только прибыльным, но и удобным с точки зрения пользования деньгами.

источник: http://сайт/www.vkladvbanke.ru

Вопрос сохранения и приумножения денежных средств актуален всегда. Один из наиболее разумных и безопасных вариантов - открытие банковского вклада.

Предупреждение!

Какой банк и депозит выбрать для максимально выгодного вложения средств в 2017 году? Какие критерии, помимо процентной ставки, являются важными?

Предлагаем актуальный обзор лучших условий по вкладам в российских банках.

Какой вклад лучше открыть?

Для начала попробуем провести маленький ликбез, чтобы разобраться, от чего же зависит уровень процентных ставок в банках. Сразу отметим, что на величину доходности по вкладам влияет сразу несколько взаимосвязанных факторов:

• Рост инфляции и девальвация рубля.
• Снижение темпов роста вкладов населения.
• Конкуренция между банками за вкладчиков.
• Изменение ключевой ставки Центробанком РФ
• Отток иностранных инвестиций и блокада долгового рынка, то есть дефицит ликвидности и фондирования (привлечения денежных средств от организаций).
• Изменения в законодательстве (до 31 декабря 2015 г. действовала льгота: перестали облагаться НДФЛ проценты по рублевым вкладам граждан, размещенным по ставке до 18,25% годовых; произошло увеличение суммы страхового возмещения по депозитам с 700 000 руб. до 1 400 000 руб.).

Информация для справки

Ключевая ставка - это процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора, то есть величина процента, под который Центробанк РФ кредитует частные банки на еженедельной основе и одновременно готов взять на хранение денежные средства у них.

Внимание!

Является основным индикатором денежно-кредитной политики. Напрямую влияет на уровень процентных ставок по вкладам. С 3 августа 2015 года она равняется 11% и неизменно действует по 11 декабря 2015 г. Это пятое снижение ключевой ставки с 16 декабря 2014 г., когда она была установлена на уровне 17%.

Некоторую путаницу вносит понятие «ставка рефинансирования», которая также используется при кредитовании частных финансовых организаций, но с момента введения ключевой ставки, то есть с 13 сентября 2013 г., она носит второстепенный и справочный характер, а с 1 января 2016 г. приравнивается к ключевой ставке, о чем сказано в документе «О системе процентных инструментов денежно-кредитной политики Банка России».

Кроме вышесказанного, следует отметить такой инструмент мониторинга Центробанка РФ, как «Максимальная процентная ставка десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц», которая показывает средний максимальный процент по депозиту среди ТОП-10 банков по объему привлечения вкладов в российских рублях.

На сегодняшний день Банк России формирует «большую десятку» из следующих банков:

1. Сбербанк России;
2. «ВТБ 24»;
3. «Банк Москвы»;
4. «Райффайзенбанк»;
5. «Газпромбанк»;
6. «Бинбанк»;
7. «Альфа-Банк»;
8. «Банк ФК Открытие»;
9. «Промсвязьбанк»;
10. «Россельхозбанк».

Данный мониторинг проводится Департаментом банковского надзора Банка России с использованием открытой информации, представленной на официальных сайтах.

В третьей декаде ноября 2016 г. по результатам мониторинга максимальных процентных ставок (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, средняя максимальная ставка по вкладам равняется 9,93%.

Совет!

В первой и во второй декадах ноября 2016 г. ставка находилась на уровне 9,92%. Индикатор рассчитывается как среднеарифметическое из максимальных ставок банков, привлекающих две трети средств населения.

Что еще полезно знать о средней максимальной ставке? Центробанк РФ с октября 2012 г. категорически не рекомендовал всем частным банкам превышать установленный в ходе мониторинга показатель более чем на 2 процентных пункта (процента), с 22 декабря 2014 г. - на 3,5%, с 1 июля 2015 г. разрешил любое повышение в обмен на увеличение взносов (отчислений) кредитных организаций в Фонд страхования вкладов (ФСВ).

Плата банков за повышенный риск установлена такая:

• если величина процентной ставки по вкладу не завышена относительно средней максимальной, банк производит отчисления по базовой ставке - 0,1% от среднеквартального размера остатка по вкладам;
• если уровень процентной ставки по депозиту не превышает максимальную ставку на 2–3%, с кредитной организации взимается взнос по дополнительной ставке - 0,12%;
• если банк завышает уровень кредитной ставки на 3% и более от средней максимальной, то он выплачивает повышенную дополнительную ставку - 0,25%.

Какой вывод из этой информации должны сделать обычные вкладчики? Если уровень доходности депозита, по мнению Центробанка РФ, слишком высок, то такой вклад несет в себе дополнительные риски, поэтому частный банк и платит взносы в АСВ по повышенной ставке.

Для простоты понимания приведем пример из предыдущей методологии Банка России:

• Текущая средняя максимальная ставка по депозитам - 9,93%.
• Максимальное рекомендованное превышение уровня ставки - 3,5%.
• Максимально приемлемая (с предельным уровнем риска) ставка по вкладу - (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Итак, зимой 2015 г. лучшие банковские вклады предлагались по ставкам от 10 до 11%, а при доходности депозитов свыше 13,7% вы можете иметь дело либо с неустойчивой кредитной организацией, либо ведущей рисковые операции.

Справедливости ради отметим, что в настоящий момент «под защитой» Агентства страхования вкладов (АСВ) находятся все депозиты в одном банке объемом до 1 400 000 руб., поэтому риск в большей степени принимает на себя банковская система, нежели вкладчики.

Но мало приятного в мысли о том, что вы можете столкнуться с банком, у которого отобрали лицензию или который начал процедуру банкротства. В годовом исчислении инфляция в 2015 г. находится на уровне 16%, однако есть все предпосылки к ее существенному замедлению в 2016–2017 гг.

Посмотрев на динамику снижения ключевой и средней максимальной ставки по депозитам, можно предположить, что, если не произойдет ничего экстраординарного, ключевая ставка продолжит свое снижение, а вместе с ней снизятся процентные ставки по вкладам.

Поэтому можно сделать вывод, что зима 2017 г. - наиболее благоприятный период для открытия депозитов под хорошие проценты, которые в будущем можно будет не застать.

Зимой рынок оживился благодаря специальным сезонным продуктам. Несмотря на то, что количество интересных предложений по вкладам не столь велико, все еще есть банки, готовые предоставить весьма привлекательные условия. Если вы задались целью найти лучший вклад в рублях или в валюте, то данный обзор вам поможет.

Рублевый или валютный вклад?

Доходы и потребление подавляющего большинства россиян ориентированы на рубли. В связи с этим рублевый вклад представляется наиболее разумным решением. К тому же, если рубль продолжит ослабление, ставки по рублевым вкладам могут вырасти, и такой момент желательно не упустить.

Предупреждение!

Несмотря на то, что россияне традиционно считают валюту более стабильным вариантом сохранения средств, в текущей непредсказуемой ситуации выбирать ее довольно опасно, так как на данный момент курсы евро и доллара крайне высоки и рубль уже успел более-менее стабилизироваться.

Если в краткосрочной перспективе произойдет значительное укрепление рубля (что возможно при ослаблении санкций или повышении цен на нефть), то валютный вклад потеряет всякий смысл для тех, кто привык тратить деньги в рублях. Как говорят эксперты, те, кто реально заинтересованы в валюте, уже успели диверсифицировать свои средства.

Если вы не принадлежите к числу таких людей, то вклад в валюте не должен представлять для вас особого интереса. Как было сказано выше, доходы и траты подавляющего числа россиян ориентированы на рубли, а значит, сохранять нужно именно их.

Срочный вклад или до востребования?

Все вклады можно разделить на срочные и до востребования. Последние позволяют вернуть вложенные средства в любой момент по желанию вкладчика. Процентные ставки по таким депозитам, как правило, минимальны - не более 1% (прибыль от такого вклада не покроет даже месячную инфляцию).

Срочные вклады размещаются на определенный срок, до истечения которого клиент не должен востребовать свои средства, иначе, в большинстве случаев, он лишится своего дохода. Срочный депозит чаще размещается на год, реже - на несколько месяцев.

На вклады с самым длительным периодом хранения иногда предоставляются наиболее выгодные ставки, но далеко не всегда. Потому если вы ищете лучший вклад, то смело выбирайте срочный рублевый депозит на 12 месяцев.

Пополняемый или непополняемый вклад?

Вклады классифицируются в зависимости от степени контроля вкладчика над вложенными средствами. При открытии непополняемого депозита запрещены какие-либо операции пополнения или снятия - по ним банки предлагают наиболее выгодные условия размещения средств.

Пополняемые вклады позволяют доложить деньги на счет во время действия договора, что удобно для планомерного накопления крупной суммы денег. Некоторые банки предлагают пополняемые вклады, которые позволяют клиенту совершать расходные и приходные операции. Как уже было сказано, лучшие условия предоставляются по непополняемым вкладам.

Лучшие вклады в рублях

На данный момент банки предлагают вклады по средней ставке 10–11% годовых, общая тенденция идет на снижение. Напомним, что в декабре 2016 года Банк России резко увеличил ключевую ставку до 17%, вызвав тем самым повышение ставок по вкладам вплоть до 21–22%.

На протяжении всего года показатель уменьшался: уже в июне 2016 г. средняя ставка по рублевым вкладам составляла 14–15%. Сейчас максимальная доходность находится на уровне 12–13%.

Прогнозы экспертов весьма неоднозначны: большинство ожидает дальнейшего понижения, однако есть и оптимистичные прогнозы о возможном росте ставок в связи с ослаблением рубля. Неплохой процент по вкладам (11%) предлагает банк «Русский Стандарт» со сроком на 1 год, выплата процентов производится в конце действия договора.

«Московский Кредитный Банк» предоставляет депозиты со ставкой от 9,5% до 11,25%, «Росбанк» - до 10,75%, ЮниКредит Банк - до 10,5%, «Промсвязьбанк» - до 11%, «Альфа-Банк» - до 10%, «Райффайзенбанк» - до 10%, Сбербанк - до 8,1%. Как мы видим, чем крупнее банк, тем более низкие процентные ставки по вкладам он готов предложить.

Лучшие условия по вкладам можно найти в небольших частных банках. Но рекомендуем особое внимание обращать на условия досрочного расторжения договора вклада, поскольку в случае непредвиденных обстоятельств вы рискуете лишиться большей (если не всей) части процентов по депозиту.

Лучшие вклады в евро

Ситуация с валютными вкладами примерно такая же, как и с рублевыми. Средняя ставка по депозитам в евро составляет порядка 2,5–3%.

Внимание!

Банки-лидеры высокими ставками по валютным вкладам, опять-таки, не радуют: средний годовой процент составляет порядка 1,5–2,5%. Например, вариант по вкладу в евро можно найти в ЮниКредит Банке.

Он предусматривает размещение на год от 20 000 евро со ставкой 3%. В банке «Санкт-Петербург» вы можете рассчитывать на ставку 2,8% при открытии депозита on-line сроком на 5 лет размером от 50 000 евро. Выплата процентов производится в конце срока вклада.

«Московский Кредитный Банк» предлагает вклад от 100 евро сроком на 1 год со ставкой 2,25%. Такие гиганты, как «Райффайзенбанк», «Альфа-Банк», «ВТБ 24», Сбербанк предлагают ставки в пределах 2–2,5%.

Условия региональных банков, несомненно, привлекательны, однако многие вкладчики боятся пользоваться их услугами. Во-первых, из-за сомнений в надежности, во-вторых, из-за географического расположения. В свою очередь, крупнейшие российские банки не готовы предоставить привлекательные условия по вкладам.

В текущей экономической ситуации, разумеется, уместнее ориентироваться прежде всего на надежность банка. Это послужит и оздоровлению банковской сферы: неэффективные банки будут автоматически вытеснены с рынка. Однако не стоит однозначно пренебрегать огромным потенциалом регионов.

Среди региональных банков есть достаточно солидные, имеющие филиалы во многих городах, уверенно удерживающие свои позиции на рынке. Прежде, чем обращаться в один из крупнейших банков, уточните ситуацию в своем регионе.

Лучшие вклады в долларах

Средняя ставка для долларовых вкладов составляет порядка 2,5–3,5%. Что касается лидеров российского банковского сектора, то здесь предлагаются следующие условия по вкладам. В «ЮниКредит Банке» вы можете разместить депозит от 20 000 долл.

Совет!

США на 1 год со ставкой 4,65% и возможностью пополнения. Также можно обратить внимание на вклады «Бинбанка»: разместив сумму в 25 000 долл. США и более на 1 год, можно заработать 3,7% годовых (выплата процентов в конце срока вклада).

Максимальная ставка по вкладам банка «Санкт-Петербург» составляет 3,9%. Открыть вклад с таким процентом может любой вкладчик, если у него имеется 50 000 долл. США и 915 дней до момента получения дохода. В среднем, самые крупные российские банки готовы предложить годовую ставку в пределах 2,8–3,5%.

источник: http://сайт/www.kp.ru

Как выбрать надежный банк для открытия вклада?

Думаю, многие из вас задают себе вопрос: «Как выбрать надежный банк», планируя открыть счет в банке, оформить кредит или ипотеку.

Интерес к этой теме объясняется просто: во-первых, это еще один маленький шаг на пути освоения основ финансовой грамотности. Помните, мы об этом говорили в статье «Экономии и финансовой грамотности нужно учиться»?

Во-вторых, это первый небольшой шажок на пути практического применения полученных знаний, к которому подтолкнула меня далеко не новая и совсем не оригинальная мысль: «деньги должны работать».

Предупреждение!

А как это делать? Начать инвестировать (об этом сейчас говорят все), изучать фондовые рынки, следить за экономической ситуацией, сравнивать предложения различных банков?

Я согласен, инвестировать нужно. Но для меня сейчас это очень сложно и не совсем понятно, не хватает опыта и знаний. Поэтому для начала я решил разобраться с тем видом инвестирования, который, по сути, и не является инвестированием, а, скорее, способом накопления средств – банковскими вкладами.

Как выбрать банк для вклада

Почему я решил начать с этого древнего и популярного продукта? Потому что в нашей повседневной жизни мы чаще всего сталкиваемся с банками и банковскими вкладами. Пожалуй, почти у каждого человека есть хотя бы маленькая банковская «заначка».

Мы не испытываем стресс, отдавая свои деньги в банк. И мы не боимся потерять свои деньги, ведь, согласитесь, риск здесь минимальный.

И здесь не требуется какая-то особая психологическая подготовка, которая просто необходима при инвестировании в более рисковые финансовые инструменты, такие как недвижимость, ПИФы, Forex, Памм-счета, инвестиции на фондовом рынке, в произведения искусства, антиквариат, драгоценные металлы.

Но не всегда мы знаем, насколько эффективно могут работать наши деньги в разных банках. Разные депозиты на разных условиях и в разных банках могут приносить совершенно разный доход.

Попробуем вместе разобраться, какие же банки являются самыми надежными, какие бывают вклады и как выбрать среди них самый выгодный, как правильно выбрать банк для депозита, чтобы получить максимально высокий возможный доход, в какой валюте открыть вклад и под какой процент.

Вопросов много, пойдем по порядку

Экономическую ситуацию в нашей стране сейчас сложно назвать стабильной. Замедление роста нашей экономики, которое началось в 2013 году, усугубилось недавно произошедшими событиями на Украине, колебаниями курса рубля, закрытием некоторых банков. Это создало определенное напряжение вокруг банковских вкладов.

И все-таки мы по-прежнему и в большинстве случаев в желании сохранить деньги «на черный день» или накопить какую-то нужную сумму денег открываем депозитный счет в банке.

Копить или не копить?

Накопление денег само по себе, как процесс, думаю, для большинства – занятие скучное и однообразное. Это надо быть настоящим Плюшкиным, чтобы копить деньги ради денег.

А вот если впереди маячит осуществление давно желаемого – совсем другое дело.

Внимание!

Чего вы конкретно хотите добиться? Купить квартиру, накопить на безбедную старость, отправиться в кругосветное путешествие? Это по-настоящему мотивирует и заставляет сделать то, что совсем недавно казалось чем-то из мира фантастики и нереальных желаний.

Цели будут достигнуты, если их ставить четко и конкретно. Хотите верьте, хотите нет, но со мной такие штуки происходили не раз.

Банковские депозиты (вклады)

Итак, цели определены. И мы снова возвращаемся к нашим депозитам. Чтобы было понятнее, разберемся для начала с терминами.

Что такое депозиты?

Депозиты (иногда их называют вкладами) – это такой вид накопительного счета, на котором на определенный срок и на определенных договором условиях размещаются денежные средства с целью их сохранения и получения дохода.

Это средства клиента, которые подлежат обязательному возврату по истечении срока договора или по первому требованию клиента. Но на время размещения на депозите ими распоряжается банк.

Это очень популярный банковский продукт, который возник практически в одно время с банковской системой. Каждый россиянин может открывать неограниченное количество вкладов, как в одном банке, так и в нескольких одновременно.

Какие бывают вклады?

На самом деле видов вкладов, которые предлагаются банками, очень много, каждый из которых имеет какие-то свои особенности, плюсы или минусы.

Но в основном депозиты делятся на три основные группы в зависимости:

1. от срока вклада – вклады «до востребования» и срочные вклады
2. от возможности пополнения – пополняемые и непополняемые
3. от вида валюты вклада – вклады в рублях, валюте или мультивалютные вклады.

От срока размещения денег в банке.

Чем отличаются срочные вклады от вкладов «до востребования»? По срочным вкладам, которые размещаются на какой-то определенный срок (от 1 месяца до нескольких лет), по истечении оговоренного срока выплачиваются проценты.

Если клиент забирает свои деньги до окончания срока, предусмотренного договором, то банк может вернуть полностью только первоначальную сумму вклада, проценты же по вкладу могут быть начислены частично.

Некоторые банки при досрочном расторжении договора могут возвратить полностью начисленные проценты, но обычно по таким вкладам невысокие процентные ставки.

Совет!

По вкладу «до востребования» средства размещаются на неопределенный срок, возвращаются клиенту по первому требованию, и процентные ставки по ним гораздо ниже, чем по срочным вкладам.

Пополняемые и непополняемые вклады

Здесь все понятно. Если вклад пополняемый, то это значит, что на депозитный счет можно вносить дополнительные суммы, которые будут увеличивать общую сумму вклада и соответственно доход по нему.

Если вклад непополняемый, первоначальную сумму депозита нельзя увеличить, и проценты будут начислены только на нее.

В какой валюте открыть вклад?

В российских банках можно открывать рублевые депозиты, депозиты в иностранной валюте или мультивалютные вклады.

Особенность мультивалютных вкладов: на одном счете можно разместить в разной валюте несколько сумм, по каждой из которых будет начисляться свой процент.

Также следует учитывать, что проценты по валютным счетам всегда ниже, чем по рублевым вкладам.

Как выбрать самый выгодный вклад?

На что обычно обращают внимание при выборе депозита? Конечно же, на процентные ставки (эквивалент денежного вознаграждения, который получает клиент за то, что предоставил банку свои средства в пользование).

Проценты по банковским вкладам

В первую очередь нас привлекают высокие процентные ставки (в банках всегда указывается годовая процентная ставка), которые могут зависеть от суммы вклада, от срока размещения вклада, от того, является ли вклад пополняемым или нет, от его вида (срочный или «до востребования»), от капитализации и некоторых других факторов, о которых мы поговорим позже.

Предупреждение!

Оговоримся сразу, что очень высокие проценты по депозитам – не всегда признак хорошего банка.

Обычно после заключения договора банк не может в одностороннем порядке менять величину процентной ставки, но есть исключения (это касается вкладов с капитализацией процентов и пролонгацией).

Как начисляются проценты по вкладам?

1. Первый вариант: по окончании срока вклада, проценты начисляются на первоначальную сумму.
2. Второй вариант: выплата процентов производится с определенной периодичностью (регулярные выплаты), например, раз в месяц или квартал. В этом случае проценты перечисляются на пластиковую карточку или другой счет.
3. Третий вариант: капитализация процентов по вкладу.

Это означает следующее: к сумме вклада прибавляются проценты за определенный период, и в следующем периоде проценты будут начисляться уже на большую сумму.

Такой способ выплаты процентов называется иногда «сложным процентом» и может производиться раз в месяц, раз в квартал, раз в год или в связи с окончанием срока договора.

Внимание!

Как уже отмечалось, вклады с капитализацией обычно имеют более низкий процент, но доход при этом может быть выше.

И еще несколько понятий, которые нужно понимать, обращаясь к банковским вкладам.

Пролонгация вклада – это автоматическое продление депозитного договора после истечения его срока действия и размещение вклада на новый срок без участия клиента.

Если пролонгация не предусмотрена, средства (основная сумма плюс начисленные проценты) будут переведены на счет клиента, и проценты с этого момента начисляться не будут.

Для того чтобы возобновить их начисление, нужно прийти в банк и открыть новый счет. Правда, нужно учитывать, что пролонгация распространяется не на все виды депозитов, и, чтобы воспользоваться этой услугой, нужно ее оговаривать заранее в договоре.

Для открытия счета в банке потребуется только паспорт гражданина РФ (иногда могут попросить представить какой-нибудь второй документ, например, загранпаспорт). Если хотите открыть вклад на близкого родственника, достаточно предоставить его документы или нотариально заверенные копии документов.

Выгодные депозиты в 2017 году

Итак, мы выяснили, какие бывают вклады, как начисляются проценты и какие бывают условия для различных вкладов. А также разобрались с тем, что процентная ставка, которая колеблется, в основном, от 3 до 10 процентов, зависит от многих факторов.

Рейтинг банков

Цель, которую вы преследуете, открывая депозит, в конечном итоге должна определить ваш выбор вклада. Именно она определяет, какие условия для вас важны и чему вы отдадите предпочтение (срок, валюта, процентная ставка и другие условия).

Кто-то желает получить прибыль любой ценой за счет высоких процентов, игнорируя возможные риски и потери. Кого-то устраивают более низкие ставки, но при этом важны такие условия, как возможность пополнять счет или снимать частично деньги, капитализация, короткий срок вложения средств, надежность.

Часто можно встретить в банках неплохие предложения для пенсионеров с более высокой процентной ставкой. Встречаются неплохие специальные предложения или сезонные акции, которые устраивают банки по какому-то случаю на короткое время.

Совет!

К примеру, если бы я хотел накопить средства на дорогую покупку, я бы предпочла долгосрочный пополняемый вклад с ежемесячной капитализацией, хотя и с меньшим процентом по ставке.

Но в целом такой способ инвестирования, к которым относятся банковские депозиты, сегодня не самый выгодный вариант. Размер ставок по сравнению с тем, что было пару лет, значительно снижен. И чтобы отыскать, например, вклад под 10% годовых, нужно очень постараться.

Причем нужно понимать, что существует такое правило: чем больше банк предлагает возможностей по вкладу (например, пополнение, капитализация, частичное снятие), тем ниже будет процент по этому вкладу.

Где и как искать информацию о банках?

Банков, которые предлагают нам свои услуги, в нашей стране очень много. И иногда поиски подходящего банка могут растянуться на большой срок. Надеюсь, сориентироваться в этом вопросе вам помогут эти несложные советы.

Один из способов как-то сориентироваться в выборе банка – это посмотреть на его рейтинги. Рейтинги российских банков составляют в основном такие российские рейтинговые агентства, как Национальное рейтинговое агентство (НРА), «Эксперт РА», «Рус-Рейтинг», АК&М, среди которых лучшим считается агентство «Эксперт РА».

Крупные же международные агентства (Fitch, Moody’s и S&P) работают только с крупнейшими российскими банками, а средние банки не попадают в поле их зрения.

Можно также сделать определенные выводы, ознакомившись с кредитной отчетностью банка, которую публикуют на сайте ЦБ или на сайте Банка России. Но разобраться в этих отчетах, пожалуй, под силу только специалисту. Нам же, простым клиентам, можно попытать счастье на портале Банки.ру, где информация представлена уже в более доступном виде, который может понять и непрофессионал.

Предупреждение!

Надежность банка определяется его финансовыми показателями. Для анализа сравниваем текущие активы банка с показателями, которые были год назад и за прошедший и текущий месяц.

Признак надежности и стабильности банка – большие активы на текущий момент и их увеличение по сравнению с прошлыми периодами. Также свидетельствует о надежности банка сумма его собственных средств (уставной капитал).

По данным информационного агентства «Финмаркет», по состоянию на 1 марта (на 1 апреля список не изменился) в список крупнейших банков России входят: АК БАРС, Альфа-банк, банк Санкт-Петербург, Банк Москвы, банк «Русский стандарт», Бинбанк, банк «Возрождение», КБ «Восточный», ВТБ, ЗАО «ВТБ24», ГПБ, МДМ банк, МИнБ, Московский кредитный банк, Номос-Банк, «Нордеа Банк», Петрокоммерц, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Россельхозбанк, АБ «Россия», Сбербанк РФ, Связь-банк, КБ «Ситибанк», НБ Траст, Уралсиб, Ханты-Мансийский банк, ХКФ-банк, ЮниКредитБанк.

На необходимость оценивать надежность банка на основе анализа отчетности, обращая внимание на такие критерии, как ухудшение или нарушение обязательных для банковской организации нормативов (что может привести к отзыву лицензии), на не проведенные собственные платежи и возникшие трудности по погашению собственных долгов, на большие обороты наличных средств, которые значительно превышают активы банка и не имеют под собой экономического обоснования, на значительные вложения в ПИФы и акции (это может послужить сигналом появления больших проблем у банка в скором будущем), на любые резкие снижения балансовых показателей без обоснованных объяснений.

С такой информацией можно ознакомиться в отчетности на сайте ЦБ, в средствах массовой информации, на портале. И хотя, мне кажется, что оценить в полной мере надежность банка на основе такого анализа специализированной отчетности рядовому клиенту представляется весьма затруднительным, но разобраться в каких-то основных моментах вполне возможно, что хоть частично поможет снизить уровень рисков.

2. На размер банка. К крупным федеральным и региональным банкам почти на 100 процентов применимо выражение: «Слишком большой, чтобы обанкротиться». Информацию об их активах, которые свидетельствуют о величине банка, также можно найти в отчетах аналитических центров, в рейтингах российских и международных агентств. Конечно, это не исключает того, что и среди небольших банков, есть такие, которые заслуживают внимания.

3. На плохие новости о банке , которому вы хотите доверить свои деньги (особенно, если эта сумма больше 700000 рублей). Негативная информация, которая может появиться в средствах массовой информации или в новостной ленте на странице банка на портале «Банки.ру» (такую страницу на портале имеют около 600 банков), как минимум, должна насторожить.

4. На падение рейтингов, которые могут быть понижены рейтинговыми агентствами. Настораживает и факт отсутствия рейтинга у кредитных учреждений (что может служить свидетельством нежелания банка предоставлять в рейтинговые агентства информацию, пытаясь скрыть что-то негативное).

5. На высокие ставки по вкладам. Завышенные ставки, которые существенно превышают средний уровень, или их резкое повышение может быть свидетельством того, что у банка не хватает собственных средств. И, стараясь привлечь больше клиентов за счет более выгодных, на первый взгляд, предложений, кредитное учреждение пытается погасить свои долги. Это может быть свидетельством повышенного риска.

Как понять, завышенная это ставка или нет? Ориентироваться в этом случае можно на результаты мониторинга максимальных процентных ставок (по вкладам в рублях) в топ-10 кредитных организациях, которые привлекают наибольший объем депозитов физических лиц, публикуемого Центральным банком. В марте максимальная ставка по вкладам составила 8,35%.

6. На изменение графика работы. Сокращение времени работы банка (уменьшение количества рабочих дней и периода работы в течение дня), сокращение персонала – все это может служить косвенными признаками возникших в банке проблем.

7. На возникшие проблемы при проведении денежных операций (например, задержки при снятии наличных, закрытие вкладов, качество обслуживания), а также массовые закрытие счетов клиентами банка. Об этом можно узнать из отзывов на различных форумах.

Страхование вкладов – дополнительные меры безопасности

Что будет с нашим вкладом, если все-таки мы ошиблись, и наш банк обанкротился или у него отобрали лицензию?

Этот вопрос беспокоит всех вкладчиков. В случае с банковскими вкладами, бояться за свои сбережения, если они не превышают сумму 700000 рублей, не стоит.

С 1 октября 2008 года в нашей стране действует система обязательного страхования вкладов, причем делают это сами банки совершенно бесплатно для клиентов. Если случится такая неприятность, и ваш банк закроют, в течение 14 дней после наступления страхового случая вам будет возвращена сумма вклада.

Система страхования вкладов

В одном банке максимальная сумма компенсации составит 700000 рублей для всех вкладов. На этот пункт стоит обратить особое внимание.

То есть, если в одном банке у вас открыто несколько счетов на общую сумму, например, 1000000 рублей, в случае чего вы получите только 700000 рублей. Поэтому целесообразнее открывать счета в разных банках и следить, чтобы сумма на них не превышала 700000 рублей.

Например, положив в два банка по 500000 рублей, в случае банкротства этих банков вы получите все свои деньги в сумме 1000000 рублей. Если же случится так, что сумма вклада все-таки превысит 700000 рублей, оставшиеся деньги также должны быть возвращены.

Но только все это затянется на неопределенный срок, и возвращение денег будет возможно только после ликвидации банка и продажи его имущества.

Сейчас активно обсуждается правительственный законопроект о повышении страховки по вкладам с 700000 до 1 миллиона рублей (в первом чтении этот законопроект был принят Госдумой еще в прошлом году).

Так как же выбрать надежный банк?

Перед тем как доверить свои деньги тому или иному банку, обязательно проверьте принадлежность банка к российской системе страхования вкладов. Сделать это просто: в интернете можно найти сейчас информацию по любому банку.

Предупреждение!

Для начала выберите все банки, в которых все вклады застрахованы, и соберите максимум информации обо всех банках, которые есть в вашем городе.

Из этого списка выбирайте вклады с самыми высокими процентами, предварительно сделав сравнительный анализ по доходности в разных банках. Чем больше вы изучите предложений по депозитам и вкладам, тем больше у вас шансов найти оптимальный вариант.

Узнайте, предусмотрены ли в банке сборы и комиссии за какие-то дополнительные услуги (например, за пополнение вклада, снятие наличных, открытие счета) и штрафные санкции в случае преждевременного расторжения договора.

Внимательно читайте договор! Оптимальное решение, на мой взгляд: надежность банка и сравнительно высокий процент. Но при этом не стоит забывать, что иногда за чрезмерно высокой ставкой скрываются большие проблемы банка, которые он пытается решить за наш с вами счет.

Осмысленный подход, тщательный анализ и неторопливость в принятии решения позволят сделать правильный выбор. Но в то же время не стоит затягивать с принятием решения, нужно ценить собственное время, деньги и силы. Поэтому прекращаем мечтать, строить воздушные замки и начинаем действовать.

Содержание

Уметь зарабатывать хорошие деньги это большое искусство, но еще важнее, сохранить их и приумножить. Спрятанные в потайное место бумажные деньги со временем обесцениваются и теряют свою покупательную способность. Инвесторы с опытом знают, что для роста накоплений, необходимо создать портфель инвестиций. Деньги стоит разместить в разные финансовые учреждения под различные депозитные программы и проценты, а в таких операциях самый выгодный вклад сопровождается повышенными рисками.

Что значит выгодный банковский вклад для физических лиц

Большой ассортимент депозитных предложений и акций, различие процентных ставок, параметров и сроков размещения, не должны отвлечь от главной задачи сохранить свои сбережения. Для того, чтобы выбрать самый выгодный вклад, на первом этапе необходимо определить надежность коммерческой финансовой структуры. Следующим шагом идет оценка доходности, которая зависит от годовой депозитной ставки, периода капитализации и возможности пополнения депозитного счета. Для многих вкладчиков требуется свобода вывода своих средств в удобные для них сроки.

Цель депозита

Для правильного подбора депозитной программы определитесь с суммой, которую хотите вложить, и срок, через который вам эти деньги понадобятся. Эти начальные данные дают возможность определить вашу цель депозита – получить краткосрочный доход или стабильно накапливать денежные средства с дополнительным пополнением счета. Банкирам выгоднее иметь дело с клиентом, вкладывающим денежные средства на четко определенный период. Это предоставляет возможность банковскому учреждению планировать свои кредитно-финансовые операции на такие же длительные периоды.

Как выбрать самый выгодный депозитный вклад

Для защиты денег граждан действует программа страхования банковских вкладов. В случае потери банком вложенных заемщиком денег, производится компенсация в размере 1400000 рублей на один депозит. Учитывая эту сумму, стоит сделать вложения в несколько банков. Выбор самого надежного из них упростит решение задачи депозита на большую сумму. У населения страны, трудящихся и пенсионеров есть возможность сравнить услуги банков, и подобрать самые выгодные депозиты. Сбалансированный депозитный портфель должен содержать как высокодоходные, так и высоконадежные инвестиции.

Процентные ставки по вкладам

После выбора банка для определения самого выгодного вклада, следует определиться с максимальными процентными ставками и финальным вознаграждением. Результирующая, или эффективная процентная ставка с учетом дополнительного внесения наличных средств, комиссий отличается от номинальной. Крупные финучреждения предлагают не самую высокую доходность, так как гарантируют надежность при больших суммах рублевых и валютных депозитов. Менее крупные, увеличивают ставки, вводят привлекательные условия по капитализации, пополнению, стараются привлечь вкладчиков.

Капитализация процентов

Предположим, вы сделали свой первый депозит на 3 месяца. После окончания этого срока, на ваш депозит начислено 0,25 от годовой процентной ставки по выбранной депозитной программе. Вы добавляете сумму начисленных процентов к основному вкладу, и оставляете общую сумму денег на следующие 3 месяца. Этот процесс называется капитализацией полученной прибыли. Простой расчет показывает, что чем меньше срок капитализации, тем большим будет окончательный доход по завершении срока депозита. Срок капитализации варьируется от 1 месяца до полного периода депозита.

Сумма депозита

Российское законодательство не ограничивает минимальные и максимальные суммы вложений. При небольших депозитах, для расчета стоит использовать сумму компенсации по их страхованию. Вероятность банкротства банков в эпоху глобального мирового кризиса остается высокой. При крупных суммах вложений, от 10 миллионов и выше, стоит выбирать надежные учреждения. Сумма депозита напрямую влияет и на процентную ставку. Чем выше минимальный порог входа в депозитную программу, тем выше и процентная ставка. Это одинаково относится к рублевым и валютным депозитам.

Валюта вклада

Одним из основных факторов для инвестора является определение валюты депозита. Рубль подвержен инфляции и курсовым колебаниям, но на него самые высокие ставки. Доллар и евро более стабильные валюты привлекаются под меньший процент. Стоит обратить внимание, что различие валюты сильно влияет на дополнительные условия по депозитам. По доллару или евро банки вводят ограничения на свободное пополнение и досрочное полное или частичное снятие денежных средств. Менеджер учреждения подскажет, как воспользоваться преимуществами доступных валютных программ.

Возможность пополнения депозита

Некоторые выгодные договора по вкладам дают возможность производить пополнение своего счета в любое время. Есть программы, по которым вы можете добавить денежные средства только по истечении определенного промежутка времени. Схема внесения пополнений депозитного счета, представляет собой поквартальную таблицу, в которой расписано изменение процентной ставки. Это изменение выглядит как лестница с шагом 0,5-1% с наибольшим показателем в 1 квартале и наименьшим в последнем. Распространен запрет на пополнение в последние месяцы.

Снятие процентов

Указанный в депозитном контракте срок депозита, определяет время, через которое вкладчик имеет возможность получить доступ к своему депозитному счету и распорядиться деньгами по своему усмотрению. В случае ежемесячной капитализации процентов, их снятие будет препятствовать росту вашего актива. Есть правила, по которым перечисляется ваш доход на дополнительный счет. Сбербанк предлагает Сберегательные сертификаты, самые доходные из которых с номиналом от 100 миллионов рублей приносят доход 7,2%.

Где открыть вклад под высокий процент

Какой банк самый выгодный по вкладам

Исследование наших экспертов показало, что большой процент по вкладам предлагает Банк Развитие. Ставка по рублевым депозитам программы «Премиум» на 12 месяцев зависит от суммы депозита. При минимальной сумме в 15 миллионов рублей максимальная ставка равна 14%, а при вкладе более 30 млн. рублей на 1 год – 14,3%. Начисление процентов и капитализация производится в конце срока с возможностью пополнения. Привлекательна годовая ставка по другим валютам. При сумме от 5 млн. долларов или евро ставка – 7%.

Самые высокие проценты по вкладам на сегодня

В таблице представлены выгодные вклады российских банков.

Выгодные вклады в рублях

Учитывая доступность для большинства вкладчиков, самый выгодный депозит предлагает Азиатско-тихоокеанский банк. При входе от 125 тысяч рублей по программам «Будущее» и «Инвестиционный» ставка 10,5%. Вторая по популярности программа «Катюша» предусматривает 8,8% в год. Юникредит по депозитам предлагает доходность в рублях - до 9,8% годовых, в долларах - до 3,23% и до 1,18% - в евро. Депозит «Максимум» Инбанка принесет 9,38% в год при сроках от 1 до 36 месяцев, с возможностью пополнения, ежемесячной капитализации, частичного снятия и минимальной суммой входа от 50000 рублей.

Для выбора самого выгодного вклада и правильной стратегии инвестирования стоит обратиться к опытным инвесторам. Менеджеры финансовых учреждений не смогут вам помочь выбрать самый выгодный вклад. Каждый из них заинтересован привлечь вкладчиков в свой банк. Грамотный портфельный инвестор поможет проанализировать эффективность ваших вложений. Конечный доход и результирующая процентная ставка отличается от номинальных и рекламных предложений. Необходимо в расчетах учитывать дополнительные банковские комиссии по переводу денег на счета, конвертации.

Стоит рассмотреть возможности инвестирования части свободных средств в разные валюты, в золото и другие драгоценные металлы. В последние годы, крупнейшие банковские структуры мира выбирают в качестве резервной валюты криптовалюту биткоин. Грамотные финансовые обзоры аналитических сайтов помогут выбрать оптимальное поведение, и научат правильно выбирать стратегию и тактику использования финансовых средств для создания пассивного дохода, покажут новые направления приобретения активов и самый выгодный вклад.

Выгодные вклады в валюте

Мы рассмотрели самый выгодный вклад в иностранной валюте от Банка Развитие, но вклады с высоким процентом предлагаются крупным инвесторам. Средняя доходность в валюте по банкам России изменяется от 1 до 2% годовых. С учетом факторов надежности, распространенности, доступности, привлекателен самый выгодный вклад от Альфа-банка «Победа+» со ставкой 1,97% годовых в долларах.

Эффективные ставки депозитного дохода по доллару выше, чем при использовании евро. Европейская валюта под воздействием геополитических проблем Европы, последние годы показывает свою неустойчивость. Происходящая смена политических элит Европейского континента, новый президент США, возрастающая напряженность между сверхдержавами, перспектива выхода из Евросоюза нескольких стран, не добавляют евро устойчивости и перспективности для инвесторов.

Вклады в банках Москвы под максимальный процент

Лучшие ставки по вкладам предлагают московские банки. БКС при суммах от 500 000 до 1 000 000 для клиентов, заключивших ДКБО в подразделениях, расположенных в Москве начал программу «Супервклад» самого выгодного вклада с годовой доходностью 9,3%. Абсолют Банк с депозитом «Прогрессивный доход» поднимет ваши доходы на 9,15% годовых. Зираат Банк Москва в своем депозите «Срочный» с суммой входа от 90000 рублей предложит 9% в год с возможностью пополнения, капитализации и пролонгации контракта на 730 дней.

Уральский Межрегиональный банк предлагает внести от 10000 рублей на депозит «Доходный» по ставке 8,8% и сроком от 91 дня до 1 года. Процентная ставка по программе «Максимальный-онлайн» от банка Долинск составляет от 7,35%. В Банке Центр-инвест проект «Срочный на 1 год с автопролонгацией» под 8,3% от 15 млн.руб. «Свои люди» в Национальном банке «Траст» получат 8,85%.

Депозит « «Максимальный процент (онлайн)» БинБанка предусматривает ставку в 8,5% от полугода, но с выплатой процентов в конце срока. По программе «Все включено - максимальный доход онлайн» Московского кредитного банка начисляется 7,75% на денежные взносы от 185 дней с помесячной капитализацией. Кредит Европа Банк предлагает вклад «Оптимальный +» под 8,75% с ежемесячной выплатой дохода, и «Рантье» под 8,6%.

Московский Индустриальный банк со 2 июня 2019 года запустил программу «Весенние традиции» со ставкой 8,38% годовых с минимальным стартом от 30 000 рублей на срок 360 дней. Основные характеристики – выплата дохода и капитализация ежеквартально, льготное расторжение, пополнение периодами с «лестничной» доходностью от 9, 5 до 7%. «Традиция успеха Максимум», предлагаемая Промсвязьбанком обеспечивает доход 8,8% годовых в рублях. Депозит «Инвестиционный» принесет 8,6% при сроках от 180 дней с пополнением, капитализацией и льготным расторжением.

Видео

Депозит в банке был и остается наиболее простым и надежным способом получить дополнительную прибыль с имеющихся средств, не нагружая себя дополнительной работой. Для жителей Москвы вклады в банках особенно актуальны: имея возможность отложить на счет больше денег, они могут рассчитывать на более высокий процент и прибыль. Но в какой банк стоит делать вклад, и где это будет и выгодно, и безопасно?

Насчет безопасности сегодня все просто: система государственного страхования вкладов защищает вкладчиков от потери денег из-за разорения или ликвидации банка, и любая сумма до 1 400 000 рублей будет возвращена ее владельцу. В случае, если вы намереваетесь положить на счет чуть меньшую сумму, беспокоиться не о чем: вам остается лишь выбрать программу с наилучшими условиями по депозиту – и открыть счет. В начале 2017 года возможно возобновление снижения процентных ставок, поэтому имеет смысл уже сегодня выбрать наиболее подходящее предложение.

Какие вклады в банках Москвы принесут наибольшие проценты? Куда вложить деньги в 2017 году будет выгоднее всего?

Сбербанк

Начать со Сбербанка, как с наиболее популярного в Москве банка среди вкладчиков, было бы разумно. Но не очень – делать в этом банке накопления. Все дело в процентах, которые являются самыми невысокими среди всех остальных банков, которые мы рассматриваем в данном обзоре. Сбербанк предлагает своим клиентам 6,95% годовых по депозитам в качестве максимально возможного, если не считать сезонного предложения «Добрый год» со ставкой до 8%.

Тем не менее, вклады «Управляй», «Сохраняй» и «Пополняй» достаточно удобны для клиентов банка. Никаких жестких ограничений по сумме и сроку здесь нет: клиент самостоятельно может выбрать любой период (от 1 месяца) и положить на счет даже минимальную сумму (от 1000 рублей). По части депозитов проценты капитализируются, и ставка по мере возрастания суммы на счете повышается. При открытии вкладов онлайн ставка выше в среднем на 0,4%.

ВТБ 24

Среди банков, предлагающих вклады отличается тем, что предлагает своим клиентам широкие возможности для получения дополнительного дохода. Банк предлагает три депозитных продукта – «Комфортный», «Накопительный» и «Выгодный». Максимальный доход возможен по вкладу «Выгодный». При сумме вложений от 200 тысяч рублей и сроке хранения 181 день можно рассчитывать на процентную ставку 6,80% (с учетом капитализации – 6,90%). При сумме вклада от 1500000 рублей максимальная эффективная ставка составит 7,75% при сроке открытия от 91 до 181 дня. При открытии договора в интернет-банке проценты будут выше.

Альфа-банк

На данный момент предлагает своим клиентам не только кредитные продукты, но и целый ряд программ по вкладам. Наименьший процент для доходных (не накопительных) вкладов составляет 7,10% (вклад «Потенциал +»), наибольший – по вкладам «Победа +» (8,34%) и «Премия +» (7,60%) при сумме вклада от 10 000 рублей. По депозиту» Победа» на максимальную ставку в 8,96% можно рассчитывать, вложив от 5 миллионов рублей на срок от 184 до 276 дней. А по сберегательной программе «Линия жизни» при сумме вклада от 50 тысяч рублей и сроке 1 год доход составит до 8,0% годовых, причем данный продукт является благотворительным: ежемесячно банк 0,05% от суммы депозита в благотворительный фонд спасения больных детей «Линия жизни».

ВТБ Банк Москвы

Организация предлагает несколько программ по вкладам с разными условиями. Самое выгодное предложение действует до 31 января 2017 года по вкладу «Сезонный» - до 10% годовых можно получить, разместив от 100 тысяч рублей на 400 дней. Вклад разделен на процентные периоды по 100 дней, пополнения и частичного снятия не предусмотрено. Также по программе «Максимальный доход» можно получить высокий процент в размере 8,46%% годовых (с капитализацией, на 1 год при сумме от 1,5 миллионов рублей). Вклады до 550 тысяч рублей принесут до 7,76% годовых (с капитализацией). При открытии вкладов «Максимальный доход», «Максимальный рост» и «Максимальный комфорт» в Интернет банке действует повышенная ставка - +0,3% к ставке вклада в рублях РФ и +0,1% к ставке вклада в долларах США / евро.

Хоум Кредит Банк

Хоум Кредит предлагает своим вкладчикам несколько сберегательных программ. Одна из них – вклад «Доходный год» открывается и в рублях и в валюте. Вклад «Доходный год» оформляется на год, минимальный размер первого взноса – 1000 рублей с процентной ставкой – 8,75% (9,13% - с капитализацией) годовых. Процентные ставки в долларах США – 1,50% (1,51% с капитализацией, в евро – 0,5%. Вклады в рублях «Максимальный доход» и «Пенсионный» предлагают более высокие проценты – 8,75% (с капитализацией – 9,34%) при сроке 18 месяцев. Но депозит «Максимальный доход» открывается только в Интернет-банке. Под 8,0% годовых открывается депозит «Капитал» на срок 36 месяцев, но без капитализации процентов. Для всех вкладов, кроме «Кабинет», минимальная сумма первого взноса и пополнения составляет 1000 рублей. Вклад «Кабинет» можно открыть на 12 месяцев, имея сумму не менее 3 млн. рублей, с процентной ставкой 8,9% (9,29% с капитализацией).

Тинькофф

Банк Тинькофф предлагает своим клиентам один вид депозита, оформляемый дистанционно, с процентными ставками до 8,0% (8,84% — с капитализацией) годовых в рублях, 1,5% в долларах США (2,01% — с капитализацией) и 0,75% — в евро (с капитализацией – 1,25%). На такой процент можно рассчитывать при сумме баланса от 50 тысяч рублей и сроке хранения от 12 до 24 месяцев, при сроке от 3 до 5 месяцев – 5,5%, от 6 до 11 месяцев 6,5%. Если средства перечисляются банковским переводом, то добавляется 1% от суммы депозита.

Предоставляется возможность пополнения (есть ограничения по срокам) и частичного снятия до неснижаемого остатка.

Русский Стандарт

Максимальная ставка в банке Русский Стандарт может достигать 10% по депозитной программе «Максимальный доход». Вклад размещается на 720 дней, которые разделены на процентные периоды, самый доходный из них – 360 дней под 10%. Сумма размещения при оформлении на сайте банка или в офисе – от 30 000 рублей, а при открытии в Интернет-банке – от 10 000 рублей по такой же ставке. По срочному депозиту «Пополняемый» держатель средств может получить до 9,5% годовых. Срок хранения составляет полгода либо год, минимальная сумма для открытия – 30 тысяч рублей, но на указанную нами ставку можно рассчитывать, разместив их на срок 360 дней.

Где выгоднее хранить деньги?

Как видите, вклады в банках Москвы предлагаются на разных условиях. Все организации можно разделить на две группы – банки с наименьшими и наибольшими максимальными ставками. В первую группу входят Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ24 и Банк Москвы. Во вторую – Тинькофф, Хоум Кредит, Русский Стандарт. Наилучшие проценты по вкладам в рублях ждут вас в банках Хоум Кредит и Русский Стандарт. Здесь вы сможете получить до 10% годовых и более. Однако одной процентной ставки, чтобы делать выводы о выгодности вклада в том или ином банке, маловато. Рекомендуем обратить внимания на возможность совершать приходные и расходные операции по счету, ведь по большей части высокодоходных депозитов запрещается и пополнение, и частичное снятие средств, проценты тоже обычно выплачиваются только в конце срока, что не всегда удобно вкладчикам.

Обновлено в декабре 2016

Полный список самых актуальных на сегодняшний день предложений банков для вкладчиков есть на сайте http://www.podborvklada.ru — там Вы сможете найти постоянно обновляемый список депозитов с лучшими условиями.

Банковский вклад — это возможность заработать на процентах, вкладывая свои деньги в банк на определенный срок. Ни одну из программ нельзя назвать универсальной — рецепт выгодного вложения денег для каждого свой и зависит от отношения вкладчика к надежности банка, автопролонгации, капитализации и другим условиям. Самые лучшие процентные ставки по вкладам, как правило, сопряжены с рисками и некоторым неудобством для вкладчика.

На этой странице собраны банки, предлагающие максимальные ставки процентов по вкладам. Чтобы познакомиться с лучшими предложениями и программами более подробно, нажмите кнопку «Оформить» — вы перейдете на сайт банка.

«Creditznatok» — это сервис, позволяющий подбирать вклады с максимальной процентной ставкой или наиболее выгодными условиями с учетом разнообразия предложений. Независимо от того, что имеет для вас значение — гибкость условий, наличие капитализации или максимальные доходы — здесь вы найдете самый высокий процент по вкладам в Москве и сможете уже сейчас выгодно распорядиться своими деньгами.

Анализ прибыльных предложений

Предложения, предусматривающие возможность капитализации, позволяют наиболее выгодно вложить средства. Доходы начисляются каждый месяц, и в следующем периоде процент рассчитывается в отношении новой увеличенной суммы. Среди лучших прибыльных предложений можно также выделить:

• не допускающие пополнения и частичного снятия средств;
• не допускающие снятия доходов до окончания срока договора;
• акционные предложения банков, приуроченные к памятным датам.

Срочные вклады под самый высокий процент можно найти и среди валютных продуктов: процентная ставка здесь ниже, чем у рублевых, но опционал очень широк и гибок. Можно открыть счет не только в долларах и евро, но и в иной валюте.

Выгодные вклады под высокий процент проще найти в менее раскрученных небольших банках. Имея безупречную репутацию, крупные банки не нуждаются в самых высоких ставках, чтобы привлечь вкладчиков — многие из них выбирают надежность и стабильность вместо быстрых денег. Дополнительные плюсы — удобный интернет-банкинг, бонусные программы, наличие банкоматов не только в Москве, а даже в небольших населенных пунктах.

Мы собрали на этой странице банки, предлагающие самый большой доход и позволяющие выгодно вложить средства. Выбрать подходящий банк можно по нескольким критериям: большой доход, срок, размер депозита, валюта. Следует помнить, что большая ставка, превышающая ставку рефинансирования на 5 пунктов, повлечет за собой необходимость оплаты налога в размере 35% на разницу между процентами.

Чтобы узнать больше, щелкните на кнопку «Оформить»: получите всю необходимую информацию и заполните заявку на сайте банка. Ищите выгодные предложения вместе с «Creditznatok»!

02 Фев

Здравствуйте! В этой статье речь пойдет про вклады для физических лиц в 2018 году. Сегодня вы узнаете о положительных и негативных моментах открытия банковских вкладов, о том, как правильно подобрать максимально удобный лично для вас вклад. Какие ставки по вкладам действуют на данный момент. В какой валюте выгоднее делать вклад и как уберечь свои сбережения.

Мы проанализировали и подготовили для вас рейтинг ТОП-20 банков с выгодными условиями по вкладам и депозитам! Статья получилась большой, поэтому пользуйтесь содержанием.

Что такое вклад в банк

Вклад – это определенная сумма средств, которая передана банку под некий процент. Для любого гражданина это прекрасный способ не только сохранить свои накопления, но и увеличить их количество, получить доход.

Кто является вкладчиками

Вкладчиками любого банка могут быть граждане РФ, граждане других государств и лица, не имеющие гражданства. Они полностью свободны в выборе любого банка, подходящего им по условиям, а также могут размещать свои денежные средства в нескольких банках одновременно. Лица, являющиеся вкладчиками, распоряжаются своими средствами, получают по ним доход и совершают необходимые операции, оговоренные в документах.

Классификация вкладов

Условно они делятся на 2 группы:

• Открытые на определенный период времени (срочные);
• Без конкретного срока хранения средств (до востребования).

В свою очередь, срочные вклады можно разделить на сберегательные и накопительные. Кроме этого, существует и третий вид – универсальные вклады. Разберем каждый вид подробнее.

Ошибочно думать, что если вклад относится к категории срочных, он подразумевает лишь кратковременное хранение средств. Срочным он называется только потому, что открывается на конкретный период времени. Вкладчик размещает свои средства в банке на месяц, на год, на 3-5 лет, сроки размещения могут быть разными. В свою очередь, банк выплачивает ему повышенные проценты.

Конечно, деньги можно забрать раньше, чем завершится срок вклада, но тогда привлекательные проценты будут потеряны.

Некоторые банки предлагают сделать срочный вклад на условиях того, что процент при снятии денег раньше срока будет сохранен. Это, несомненно, выгодное условие, если у клиента случился какой-то форс-мажор.

Хотя обычно банки просят своих вкладчиков заранее информировать о том, что клиент хочет закрыть вклад. Это нужно для заказа денег на определенную дату.

Сберегательные вклады — обычно открывают, чтобы хранить денежные средства в течение некоторого промежутка времени. Накопительные же счета открывают, чтобы собрать нужную сумму на конкретную цель.

Особняком от всех других категорий стоит особый вид вклада – металлический счет. Чтобы его открыть, клиент должен приобрести некоторое количество драгоценных металлов, хранится которые будут в банке. Доход по такому вкладу напрямую зависит от того, сколько выбранный металл стоит на рынке.

Этот вариант накопить средства эффективен только тогда, когда срок хранения выбран длительный. А кто-то вообще предпочитает приобретать золотые слитки, будучи убежденным в господстве золота над миром.

Также отдельно стоит упомянуть о так называемых универсальных вкладах . Это вклады на долгосрочной основе, с возможностью совершать по ним расходные операции (оплачивать ЖКХ, интернет и прочее). Открытие такого вклада занимает буквально несколько минут, собирать расширенный пакет документов в этом случае не требуется.

Валютные вклады – это средства, которые размещены в банке в валютах других государств. На них точно так же начисляются проценты.

Кроме долларов и евро, некоторые банки предлагают вклады в фунтах стерлингов, юанях, швейцарских франках. Спрос на такие предложения невелик, поэтому их количество довольно ограничено.

Сроки валютных вкладов такие же, как и у рублевых: минимум 1 месяц, максимум 5 лет. Также вклады обладают некоторыми особенностями, например, процентная ставка по ним более низкая, чем по рублевым. Объяснение этому простое: рубль более слабая валюта, чем евро или доллар, а значит владельцы таких накоплений ничего не теряют, несмотря на низкую доходность.

Рассмотрим еще один вид – мультивалютный вклад . Его наличие позволяет переводить свои денежные средства из одного вида валюты в другой, сохраняя при этом уже начисленные проценты. Такие переводы можно совершать неограниченное число раз, а это позволяет еще и заработать.

Проценты по данному виду обычно начисляют отдельно для каждой валюты. Открыть вклад можно в любых соотношениях каждой валюты. Но есть банки, которые требуют, чтобы какой-то процент оставался в рублевом эквиваленте.

Есть и ограничения по минимально вносимой сумме. Обычно это 3000 рублей, 100 евро и 100 долларов. При этом пополнять вклад можно далеко не всегда. А если это и предусмотрено договором, то действуют определенные сроки. Относительно же частичного снятия каждый банк ведет свою линию.

Если вы принимаете решение открыть подобный вклад, помните, что он идеально подходит только тем, кто следит за курсами валют и имеет понятие о колебаниях этих курсов. В противном случае высокой доходности не получится.

Специализированные вклады – зарплатные, вклады для получения образования, жилищные, сезонные и так далее.

Рассмотрим каждый из них подробнее:

• Зарплатный вклад – открыть можно, только если заработная плата перечисляется в банк, в котором вы планируете открыть вклад. Если зарплатный счет совмещается с депозитом, на остаток по счету будут начисляться проценты;
• Вклады для получения образования – счета, на которых средства накапливают для получения образования. Их отличает высокая ставка, а если потребуется и более выгодные условия по кредитованию;
• Жилищный вклад – рассчитан на процесс накопления средств, чтобы улучшить жилищные условия. Клиентам, открывшим такие вклады, банки часто делают выгодные предложения по ипотеке, но доходность таких вкладов низкая;
• Сезонный вклад – открывают в конкретное время года или к празднику (Новый год). Процентные ставки по этому виду вкладов можно назвать достаточно высокими.

Промежуточный вывод : Специализированные вклады в некоторой степени выгоднее, чем обычные. Открыв их можно получить более высокие доходы, либо приятные бонусы от банка.

А о том, на какие нюансы нужно обращать внимание перед тем, как открыть вклад, поговорим далее.

Как выбрать банк для открытия вклада

Для того чтобы найти подходящий именно вам, еще нужно постараться и потратить много свободного времени.

Чтобы упростить эту задачу, дадим несколько полезных рекомендаций:

1. Посмотрите рейтинги банка. Составляются они чаще всего российскими рейтинговыми агентствами;
2. На официальном сайте Центробанка можно в свободном доступе просмотреть отчетность банков по кредитным операциям. Единственный минус: чтобы полностью в них разобраться, нужно быть специалистом (бухгалтером либо экономистом);
3. Можно воспользоваться помощью портала Банки.ру, где вся информация изложена более доступным для непрофессионалов языком;
4. Еще один показатель надежности банка – это увеличение его активов по сравнению с прошлыми периодами;
5. Размер тоже является важным показателем;
6. Изучайте отзывы клиентов банка, уже пользовавшихся его услугами;
7. Обратите внимание на размер банка, есть ли у него филиалы, отделения;
8. Просмотрите СМИ на предмет появления негативной информации о выбранном вами банке;
9. Уточните сразу, насколько высоки ставки по открываемым вкладам? Если они слишком завышены, это должно насторожить потенциального клиента;
10. Как меняется график работы банка, либо он неизменен с момента открытия. Кроме того, если банк сокращает персонал, тоже косвенно подтверждает наличие у банка проблем;
11. Не возникает ли проблем во время осуществления различных операций;
12. Обязательно уточняйте, принадлежит ли банк к системе по страхованию вкладов. Эту информацию легко найти в интернете.

Подводя небольшой итог, хочется сказать, что подходить к выбору банка нужно тщательно, неторопливо и осмысленно. Но и цените свои деньги и время, не затягивайте с принятием окончательного решения.

Как открыть вклад

Прежде всего, чтобы заключить договор с банком, вам понадобится паспорт. Вообще, сейчас процесс открытия вклада упрощен, для экономии времени не только клиентов, но и работников банка. Если с видом вклада клиент уже определился, ему нужно лично посетить отделение выбранного банка, сообщить о своем намерении специалисту, который оперативно подготовит договор.

Прежде чем подписывать такой важный документ обязательно ознакомьтесь с ним внимательно.

Обратите особое внимание на:

• Ставку по вкладу;
• Срок размещения вклада;
• Можно ли его пополнять, а также снимать деньги досрочно;
• Личные данные в договоре: проверить, точно ли они отражены.

Если вас в договоре все условия устроили, подпишите договор и внесите необходимую сумму средств в кассу банка. Если вклад открыт во второй половине дня, действовать он будет со следующего дня.

Почему могут отказать и не открыть вклад

Такие отказы – явление не частое, но все-таки они возможны.

Причины таковы:

• Если клиент не может предъявить паспорт, или другое удостоверение личности;
• Если иностранный гражданин, желающий открыть вклад, не может подтвердить свое право находиться на территории России;
• Если в паспорте есть отметки, наличие которых не предусмотрено;
• Если человеку, открывающему вклад меньше 14 лет.

Банк вправе не озвучивать причину, по которой клиенту отказано в открытии вклада!

Топ-20 банков для вкладов в рублях в 2018 году

В этой части нашего обзора поговорим о том, какие условия для открытия вкладов предлагают самые известные банки нашей страны.

Важно: Вся информация об открытии вкладов, условиях и процентных ставках, предложенная вашему вниманию, получена с официальных порталов, представленных в обзоре банков. Условия могут отличаться в случае внесения банками изменений!

Предлагаем рассмотреть представленные ниже банки по следующим характеристикам:

1. Максимальный процент;
2. Минимальная сумма первого взноса;
3. Периодичность начисления процентов;
4. Способ открытия вклада;
5. Возможность пополнить вклад;
6. Возможность частично снять средства;
7. Участие в системе страхования вкладов;
8. Наличие бонусов от банка для вкладчика.

Вклады в Сбербанк для физических лиц

1. Максимальный процент – 8,80% (зависит от срока вклада);
2. зависит от выбранного вида вклада (от 1 рубля до 30000 рублей);
3. от ежемесячного, до начисления в конце срока вклада;
4. Способ открытия вклада – при личном обращении, через систему Сбербанк онлайн, через устройства самообслуживания;
5. имеется;
6. имеется, но не по всем видам вкладов;
7. да, льготные условия по ипотечному и потребительскому кредитованию.

Промежуточный вывод: к неоспоримым плюсам можно отнести стабильность и устойчивость банка на рынке, льготы для вкладчиков при оформлении кредита.

Официальный сайт банка .

Вклады в Тинькофф банк

1. Максимальный процент – 9,83% годовых;
2. Минимальная сумма первого взноса – 50000 рублей;
3. Периодичность начисления процентов – могут быть начислены каждый месяц на сам вклад либо на карту клиента (по его выбору);
4. Способ открытия вклада – в режиме онлайн, через мобильное приложение, компьютер, планшет;
5. Возможность пополнения вклада – имеется, причем в онлайн режиме;
6. Возможность частичного снятия средств – имеется, в любой момент, любым способом, удобным клиенту (можно получить свои деньги переводом через Почту России);
7. Участие в системе гос. страхования – да, все вклады до 1 млн. 400 тыс. рублей застрахованы государством;
8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – да, все вкладчики получают в подарок дебетовую карту банка.

Промежуточный вывод: к неоспоримым плюсам можно отнести возможность управлять своими средствами в режиме онлайн, закрытие вклада в любое время без потери начисленных процентов.

Официальный сайт банка .

Вклады в Ренессанс кредит

1. Максимальный процент – 9,75% (зависит также от вида вклада);
2. Минимальная сумма первого взноса – 1000 рублей;
3. Периодичность начисления процентов – в прямой зависимости от вида вклада. Предусмотрено ежемесячное начисление и начисление в конце срока;
4. Способ открытия вклада –
5. Возможность пополнения вклада – зависит от вида вклада. Например, вклад «Ренессанс Доходный» пополнить нельзя, а другие можно и несколькими способами. Можно внести деньги в кассе банка, осуществить перевод через интернет-банк, через терминал самообслуживания;
6. Возможность частичного снятия средств – имеется, но не для всех видов вкладов. Возможно при личном обращении в банк (наличными) либо через интернет (переводом на другой счет или банковскую карту). Эти условия действительны только для рублевых вкладов. Кроме того, если снять нужно сумму до 100000 рублей, нужно заказывать сумму за один день до даты снятия, если сумма снятия более полумиллиона рублей – за 3 дня до даты снятия, если вклад в валюте – за 4 дня до даты снятия.
7. Участие в системе гос. страхования – да, все вклады до 1 млн. 400 тыс. рублей застрахованы государством;
8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – не предусмотрено.

Промежуточный вывод: есть возможность управлять своими средствами, не посещая банк лично, для открытия вклада нужен только паспорт (если клиент гражданин России), но есть и моменты, которые устроят не всех: не все вклады можно пополнять, наличные для снятия нужно заказывать заранее.

Официальный сайт банка .

Вклады в ВТБ 24 для физ. лиц

1. Максимальный процент – 7,85% годовых, но он зависит и от суммы, которая была внесена при открытии вклада;
2. Минимальная сумма первого взноса – 100000 рублей;
3. Периодичность начисления процентов – ежемесячно (на счет клиента для использования, либо для капитализации);
4. Способ открытия вклада – в отделениях банка, в режиме онлайн через интернет;
5. Возможность пополнения вклада – зависит от выбора вида вклада (вклад «Накопительный» и «Комфортный» можно пополнить);
6. Возможность частичного снятия средств – имеется, на условиях банка;
7. Участие в системе гос. страхования – да, все вклады до 1 млн. 400 тыс. рублей застрахованы государством;
8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – да, при подключении через интернет, также имеются премиальные пакеты услуг для клиентов.

Промежуточный вывод: из негативных моментов: довольно серьезная сумма для первого взноса, линейка вкладов невелика: их всего три (но это вряд ли можно назвать существенным минусом). В то же время действуют программы лояльности для клиентов, удобный интернет-банк.

Официальный сайт банка .

Вклады в Россельхозбанк

В данном банке имеется довольно широкий выбор вкладов, а точнее, их 11.

Проанализировав по выбранным характеристикам, можно увидеть следующую картину:

1. Максимальный процент –10,9% (если срок вклада выше 1 года);
   
2. Минимальная сумма первого взноса – зависит от выбранного вида вклада, от 10 рублей (вклад «До востребования»);
3. Периодичность начисления процентов – ежеквартально, ежемесячно, в конце срока вклада;
4. Способ открытия вклада – в отделениях банка, дистанционно;
5. Возможность пополнения вклада – имеется, кроме вкладов «Золотой» и «Амурский тигр»;
6. Возможность частичного снятия средств – имеется;
7. Участие в системе гос. страхования – да, все вклады до 1 млн. 400 тыс. рублей застрахованы государством;
8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – да, можно получить бесплатно карту «Амурский тигр», доходность которой – 7% годовых.

Промежуточный вывод: доступная сумма первого взноса, вклады застрахованы государством, возможность управлять своими финансами не выходя из дома.

Официальный сайт банка .

Вклады в Бинбанк

1. Максимальный процент – 8,4% (по вкладу «Ежемесячный доход»);
   
2. Минимальная сумма первого взноса – 10000 рублей (кроме накопительного счета «Копилка»);
3. Периодичность начисления процентов – по вкладу «Великолепная семерка» – ежедневно, по вкладу «Ежемесячный доход» – ежемесячно, по вкладу «Мультивалютный» – по окончании срока;
4. Способ открытия вклада – Интернет-банк, любое отделение банка;
5. Возможность пополнения вклада – да, кроме продукта «Вклад в будущее»;
6. Возможность частичного снятия средств – да, для вклада «Великолепная семерка» и накопительного счета «Копилка»;
7. Участие в системе гос. страхования – да;
8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – возможность бесплатно пользоваться услугами персонального консультанта.

Промежуточный вывод: при размещении имеется возможность получать начисленные проценты ежедневно, а также видно, что сумма первого взноса сравнительно небольшая.

Официальный сайт банка .

Вклады в Газпромбанк

1. Максимальный процент – 8,0% (по вкладу «Газпромбанк Перспективный»);
   
2. Минимальная сумма первого взноса – 15000 рублей по основной линейке вкладов и от 100 рублей до 50000 по специальным вкладам;
3. Периодичность начисления процентов – ежемесячно, либо в конце срока по базовым вкладам, каждый квартал и в конце срока по специальным;
4. Способ открытия вклада – лично в отделении или филиале банка, через терминалы самообслуживания;
5. Возможность пополнения вклада – да, по части базовых и специальных вкладов;
6. Возможность частичного снятия средств – только по вкладу «Газпромбанк Динамичный» и «Газпромбанк Пенсионный»;
7. Участие в системе гос. страхования – да;
8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – не предусмотрено, имеется премиальное обслуживание при открытии платиновых международных карт.

Промежуточный вывод: имеются варианты вкладов с минимальным первым взносом, а также возможность получать консультации персонального менеджера.

Официальный сайт банка .

Вклады в Альфа-банк

Банк крупный, имеет отделения во многих городах. Клиентами банка является около 5 млн. только физических лиц, не говоря о юридических. Стоит упомянуть, что банк занимает очень принципиальную позицию по отношению к неплательщикам, этим объясняются негативные отзывы о его работе.

1. Максимальный процент – 9,8%, по вкладу «Линия жизни»;
   
2. Минимальная сумма первого взноса – от 10000 рублей до 3 млн. рублей;
3. Периодичность начисления процентов – по большинству вкладов – в конце срока;
4. Способ открытия вклада – личное посещение офиса, интернет-банк;
5. Возможность пополнения вклада – зависит от выбранного вида вклада;
6. Возможность частичного снятия средств – зависит от вида вклада;
7. Участие в системе гос. страхования – да;
8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – акция «Чем дольше деньги лежат на счете, тем выше процент по вкладу» (для тех кто выбрал вклад «Ценное время»).

Промежуточный вывод: возможно получить высокий доход по определенным видам вкладов, например, вклад «Победа» – 10,5%, но сумма взноса – 3 млн. рублей.

Официальный сайт банка .

Вклады в Банк Открытие

1. Максимальный процент – до 9,05% (зависит от суммы и срока вложения);
   
2. Минимальная сумма первого взноса – 50000 рублей;
3. Периодичность начисления процентов – ежемесячно (на счет клиента, либо как капитализация);
4. Способ открытия вклада – в отделении банка, либо в режиме онлайн;
5. Возможность пополнения вклада –
6. Возможность частичного снятия средств – предусмотрена (зависит от вида вклада);
7. Участие в системе гос. страхования – да;
8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – при открытии через интернет проценты по вкладу выше.

Промежуточный вывод: можно получить более высокий процент, открыв вклад через интернет, есть возможность пополнять вклад, получать проценты на счет.

Официальный сайт банка .

Вклады в Промсвязьбанк

1. Максимальный процент – до 9,5% годовых (по вкладу «Добро пожаловать!»);
   
2. Минимальная сумма первого взноса – 10000 рублей;
3. Периодичность начисления процентов – ежемесячно;
4. Способ открытия вклада –
5. Возможность пополнения вклада – имеется, кроме вклада «Солидный процент»;
6. Возможность частичного снятия средств – да, не теряя проценты (по вкладу «Максимум возможностей»);
7. Участие в системе гос. страхования – да;
8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – для премиальных клиентов имеется надбавка к основному проценту – 0,25%.

Промежуточный вывод: имеется возможность частично снимать средства, не теряя начисленные проценты.

Официальный сайт банка .

Вклады в Совкомбанк

1. Максимальный процент – до 9% годовых;
   
2. Минимальная сумма первого взноса – 30000 рублей (причем внести их допустимо не сразу, а в течение 10 дней);
3. Периодичность начисления процентов – ежемесячно, либо в конце срока действия;
4. Способ открытия вклада – через интернет, лично в офисе банка;
5. Возможность пополнения вклада – имеется;
6. Возможность частичного снятия средств – предусмотрено, но зависит от выбранного вида вклада;
7. Участие в системе гос. страхования – да;
8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – повышенный процент при открытии вклада через интернет.

Промежуточный вывод: имеется возможность ежемесячно пополнять все виды вкладов, серьезный плюс – возможность внести первый взнос за несколько раз.

Официальный сайт банка .

Вклады в Банк Москвы

1. Максимальный процент – до 10% годовых + 0,3% если вклад открыт в терминале или через интернет;
   
2. Минимальная сумма первого взноса – любая (по вкладу «Накопительный счет»), от 1 до 100000 рублей по другим вкладам;
3. Периодичность начисления процентов – каждый месяц/капитализация (на выбор клиента);
4. Способ открытия вклада – через интернет-банк, в офисе банка лично, либо через банкомат;
5. Возможность пополнения вклада – имеется (на вкладах «Максимальный рост» и «Максимальный комфорт»);
6. Возможность частичного снятия средств – имеется (кроме вкладов «Максимальный доход» и «Сезонный»);
7. Участие в системе гос. страхования – да;
8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – повышенный процент при открытии через интернет, а также для зарплатных клиентов и пенсионеров.

Промежуточный вывод: данный банк предлагает повышенные ставки по вкладам для держателей зарплатных карт, для людей пенсионного возраста. Также имеется возможность открыть вклад в пользу другого лица. Для этого необходимо, кроме паспорта клиента, предоставить необходимые данные о лице, на чье имя будет открыт вклад.

Официальный сайт банка .

1. Максимальный процент – 8 %;
   
2. Минимальная сумма первого взноса – от 1000 рублей до 10000 рублей;
3. Периодичность начисления процентов – от каждых 30 дней, до каждых 100 дней;
4. Способ открытия вклада – в офисах банка и онлайн;
5. Возможность пополнения вклада – ограничений нет;
6. Возможность частичного снятия средств – нет, кроме вклада «Мобильный»;
7. Участие в системе гос. страхования – да;
8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – за вклады, которые открыты по рекомендации уже действующего вкладчика, он получает 500 рублей.

Промежуточный вывод: в банке имеется несколько линеек вкладов для физ.лиц. Также сумма первого взноса невысокая, от 1000 рублей.

Официальный сайт банка .

Вклады в Хоум кредит банк

1. Максимальный процент – 9,06% (при капитализации);
   
2. Минимальная сумма первого взноса – 1000 рублей по всем видам вкладов;
3. Периодичность начисления процентов – по ряду вкладов ежемесячно либо в конце срока;
4. Способ открытия вклада – лично в отделении банка, через интернет-банк;
5. Возможность пополнения вклада – да, по всей линейке вкладов;
6. Возможность частичного снятия средств – не предусмотрена;
7. Участие в системе гос. страхования – да;
8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – только для владельцев вклада «33%»

Промежуточный вывод: Отсутствует возможность частичного снятия средств, но в то же время вся линейка вкладов – пополняемая.

Официальный сайт банка .

Вклады в Мособлбанк

1. Максимальный процент – 9,5 % (по вкладу «Пенсионный»);
   
2. Минимальная сумма первого взноса – от 10000 до 300000 рублей;
3. Периодичность начисления процентов – каждый месяц;
4. Способ открытия вклада – в офисах банка лично, возможность подать заявку на открытие через интернет;
5. Возможность пополнения вклада – да, для всех видов вкладов;
6. Возможность частичного снятия средств – да, кроме вклада «Персональный»;
7. Участие в системе гос. страхования – да;
8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – при открытии вклада «Персональный» имеется возможность не терять высокие проценты и одновременно получать ежемесячные выплаты на счет.

Промежуточный вывод: имеется 4 вида вкладов на выбор, есть возможность получать выплаты ежемесячно.

Официальный сайт банка .

Вклады в Барс банк

1. Максимальный процент – 8,5%;
   
2. Минимальная сумма первого взноса – от 5000 до 1 млн. рублей;
3. Периодичность начисления процентов – ежедневно (по вкладам до востребования);
4. Способ открытия вклада – лично или через систему в режиме онлайн;
5. Возможность пополнения вклада –
6. Возможность частичного снятия средств – в любое время (по вкладам до востребования);
7. Участие в системе гос. страхования – да;
8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – возможность открыть вклад на имя несовершеннолетнего, а также недееспособного человека.

Промежуточный вывод: из явных плюсов можно назвать возможность пополнения и частичного снятия средств, а также открытие вклада на имя третьего лица.

Официальный сайт банка .

Вклады в Почта банк

1. Максимальный процент – до 9 % годовых;
   
2. Минимальная сумма первого взноса – от 5 до 500000 рублей;
3. Периодичность начисления процентов – ежемесячно, ежеквартально;
4. Способ открытия вклада – через мобильный банк, интернет-банк, лично;
5. Возможность пополнения вклада – имеется;
6. Возможность частичного снятия средств – имеется;
7. Участие в системе гос. страхования – да;
8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – +0.25% за открытие вклада лицам пенсионного возраста, либо за открытие через интернет, также бесплатно открывается сберегательный счет и выдается бесплатно карта Visa.

Промежуточный вывод: в банке предоставляются бонусы для вкладчиков, также вклады можно закрывать досрочно, не теряя проценты.

Официальный сайт банка .

Вклады в банк Русский Стандарт

1. Максимальный процент – 9%;
   
2. Минимальная сумма первого взноса – 10000 рублей;
3. Периодичность начисления процентов – ежемесячно, ежеквартально, либо по истечении срока вклада;
4. Способ открытия вклада – лично, либо через интернет-банк;
5. Возможность пополнения вклада – имеется;
6. Возможность частичного снятия средств – имеется;
7. Участие в системе гос. страхования – да;
8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – информация не отражена.

Промежуточный вывод: в банке имеется выбор из нескольких видов вкладов, имеется возможность пополнения вклада.

Официальный сайт банка .

Вклады в банк Югра

1. Максимальный процент – 10,5% (по вкладу «Рождественский подарок»);
   
2. Минимальная сумма первого взноса – 100 рублей (по вкладу «До востребования»);
3. Периодичность начисления процентов – ежемесячно;
4. Способ открытия вклада – в любом отделении банка, также имеется онлайн-сервис;
5. Возможность пополнения вклада – имеется;
6. Возможность частичного снятия средств – имеется;
7. Участие в системе гос. страхования – да;
8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – информация не отражена.

Промежуточный вывод: доступная сумма для открытия вклада, имеется онлайн-сервис, можно пополнять и снимать средства.

Официальный сайт банка.

Вклады в банк Уралсиб

1. Максимальный процент – до 10%;
   
2. Минимальная сумма первого взноса – 100 рублей (зависит от вида вклада);
3. Периодичность начисления процентов – ежемесячно;
4. Способ открытия вклада – через интернет, лично в офисе банка;
5. Возможность пополнения вклада –
6. Возможность частичного снятия средств – имеется (зависит от вида вклада);
7. Участие в системе гос.страхования – да;
8. Наличие бонусов от банка для вкладчика – информация не отражена.

Промежуточный вывод: в банке довольно широкий выбор вкладов, есть возможность открыть вклад через интернет.

Официальный сайт банка .

Сравнительный анализ банков

Важно: данная таблица составлена на основе данных, полученных с официальных ресурсов, представленных в материале банков! Данные могут меняться в зависимости от изменений в политике банковской организации.

Банки расположены в порядке убывания максимальной процентной ставки

Итак, уважаемые читатели! Какие же выводы напрашиваются исходя из всей проанализированной информации?

Во-первых, открывать вклады не только можно, но и нужно. Как мы видим, многие банки готовы предоставить различные льготы и бонусы за открытие вклада именно у них. В частности, Сбербанк довольно лоялен к своим вкладчикам в плане одобрения ипотечных и потребительских кредитов.

Во-вторых, некоторые крупные и стабильные банковские организации (ВТБ, Сбербанк) предоставляют далеко не самые выгодные условия по вкладам , в частности не очень высокие проценты. К тому же довольно крупную сумму первого взноса предлагает внести ВТБ для того, чтобы открыть вклад. В нынешней экономической ситуации не каждый может это сделать.

Безусловно, стоит внимания банк «Тинькофф» , предлагающий не самый высокий процент по вкладу, но предоставляющий возможность пользоваться дебетовой картой, а также кредитной, у которой постепенно повышается лимит (из личного опыта).

Говорить можно много, но каждый в любом случае выберет банк, максимально подходящий по условиям именно ему и далеко не факт, что в приоритете будет именно высокая ставка по вкладу. Все остальное – только субъективное мнение вашего покорного слуги.

А сейчас поговорим о том, как можно открыть вклад социально незащищенным категориям граждан. В частности, речь пойдет о вкладах для пенсионеров.

Вклады для пенсионеров

Банковская система не стоит на месте, а довольно успешно развивается в нашей стране. сейчас могут себе позволить и пожилые люди, во многом благодаря массе программ лояльности, разработанными крупнейшими банками.

Под неплохие проценты вклады от пенсионеров принимают все серьезные и стабильные банки в России (Сбербанк, ВТБ, Банк Москвы, Совкомбанк). При этом есть возможность пользоваться и крупными пакетами дополнительных услуг абсолютно бесплатно.

Рассмотрим подробнее, какие условия для пенсионеров действуют на сегодняшний день.

Сбербанк

В данном банке разработан комплекс услуг для лиц пожилого возраста. Самыми популярными являются вклады «Пополняй» и «Сохраняй». Проценты начисляются в размере 7,1/7,6 соответственно. Минимальный взнос при этом составляет всего 100 рублей. По вкладу «Пополняй» разрешается вносить платежи каждый месяц, а также пользоваться процентами по своему усмотрению.

ВТБ

В этом банке условия для пенсионеров весьма комфортные.Хотя существует и минус: довольно высокие минимальные взносы по всем линейкам вкладов (от 15 до 30 тысяч рублей). Процентная ставка для пенсионеров от 4,35% до 8,5%.

Банк Москвы

Разработал 3 интересных предложения для рассматриваемой категории граждан с минимальным взносом от 1 до 10 тысяч рублей. По каждому из вкладов разрешено пополнение суммы. Процентная ставка от 2,9% до 7,9%.

Совкомбанк

Льготным категориям граждан (обязательное условие – возраст старше 60 лет для мужчин и 55 для женщин) можно открыть вклад с минимальной суммой 500 рублей. Действует он 6 месяцев, а процентная ставка составит 11% годовых. Забрать деньги можно раз в месяц либо в конце срока вклада. Пополнение разрешено без ограничений.

Вклады для лиц пенсионного возраста в последнее время пользуются большой популярностью у старшего поколения. По ним действуют повышенные ставки, условия весьма лояльны.

Депозитный вклад: что это

Депозитный вклад – это сумма денег или ценные бумаги, которые хранятся в банке, при этом банк использует их в своих финансовых операциях, а вкладчик получает за это процент.

Известно 3 вида подобных вкладов:

• Классический;
• С возможностью пополнить;
• С возможностью не только пополнить, но и снять часть денег.

Классический депозит – это счет, который нельзя пополнить и нельзя снять деньги.

Депозит с возможностью пополнить – внести средства на этот счет можно, снять нельзя.

С третьим видом депозита все проще: открыв его, вкладчик обладает большей свободой в обращении со своими средствами, но и процент получит меньше.

Также любая операция с деньгами и ценными бумагами содержит «подводные камни», о которых стоит упомянуть:

• Если сумма, вносимая на счет, небольшая, то и прибыли большой вы не получите;
• Открывать депозит на короткий период – невыгодно, прибыль малозначительна;
• С процентов по депозиту взимается налог (оговаривается при заключении договора).

Плюсами являются:

• Возможность управлять своим счетом;
• В любое время депозит может быть востребован;
• При использовании депозита с капитализацией прибыль увеличивается.

Как рассчитываются проценты по вкладу в банк

Проценты по вкладу – это тип вознаграждения, которое банк выплачивает вкладчику за то, что использует его средства.

Для упрощенного расчета используют такую формулу:

S = (P*I*t/K)/100

• S –количество начисленных %;
• Р – внесенная сумма;
• I – процент по вкладу за год;
• t – период начисления (дней);
• К – количество дней в году.

Пример : гражданин Д. открыл вклад на сумму 300000 рублей на 1 год под 10,5% годовых. Его доход составит: 300000*10,5*365/365/100=31500 рублей.

Если вклад с капитализацией, проценты считаются так:

S = (P*I*j/K)/100

• S – сумма начисленных %;
• Р – вносимая сумма, а также все последующие суммы, увеличенные в результате капитализации;
• I – процент по депозиту за год;
• j – количество дней в периоде, за который будет произведена капитализация.
• K – количество дней в году.

Пример: гражданин Д. открыл вклад на сумму 300000 рублей с капитализацией на 3 месяца по 10,5% годовых. Его доход составит: (300000*10,5*30/365)/100=2589 рублей (за один месяц).

Как мы видим, в расчете ничего сложного нет, несмотря на «угрожающий» вид математических формул.

Чем рискует человек, открывающий вклад в банке

Все риски делят условно на несколько категорий. В этой части рассмотрим как их избежать, либо сделать потери минимальными.

Итак, есть следующие виды рисков:

• Банкротство самой банковской организации;
• Реинвестирование;
• Взимание налоговых платежей;
• Рост ставок для депозитов, открытых на долгий срок.

Первая группа рисков сводится к минимуму просто: деньги размещаются в разных банках, суммой до 1 млн. 400 тыс. рублей (вклады именно до такой суммы застрахованы государством).

При реинвестировании ситуация может сложиться так: клиент открыл вклад на 6 месяцев под 9% годовых, а через 6 месяцев ставки упали, получит он 7%.

Налоговые платежи будут взимать, если ставка по вашему вкладу станет выше, чем ставка рефинансирования на 5%. Тогда с превышения возьмут налог в размере 35%.

Риск при росте ставок по депозитам состоит в следующем: клиент открыл вклад на длительное время под 11 % годовых, а через год ставки увеличились до 14%, а значит клиент потеряет 3%.

Общий совет: для минимизации рисков тщательно выбирайте банковскую организацию, о чем уже говорилось ранее!

В какой валюте открывать вклады для физических лиц

В свете тех событий, которые происходят не только в отечественной, но и в мировой экономике, эксперты советуют хранить свои сбережения в нескольких видах валют: рублях, евро и долларах. К тому же некоторые банки предлагают открыть мультивалютные вклады. С другой стороны, есть и такие, которые принимают накопления только в рублевом эквиваленте (Почта-банк).

Вообще, на данный момент можно сказать, что все мировые валюты нестабильны.Поэтому самым верным решением будет: для 60% суммы открыть рублевый вклад, а остальное поровну между валютными. Расчеты мы ведем в рублях, поэтому сумма такого вклада превысит остальные.

Такой принцип распределения позволит максимально сохранить заработанные средства.

В заключении сегодняшнего разговора хотелось бы отметить, что вклады – выгодный финансовый инструмент. Они более безопасны и прозрачны, чем кредиты, но прежде чем открыть вклад, изучите все условия.

Не бойтесь показаться придирчивым клиентом: задавай все интересующие вас вопросы работнику банка, внимательно читайте договор.

Видео про вклады в банк

А в завершении предлагаем посмотреть полезное видео: