1. Право на материнский сертификат возникает один раз при рождении или усыновлении ребёнка , если в семье уже воспитываются дети.
2. Распорядиться полученными финансами можно не ранее, чем через три года после пополнения семейства.
3. Исключением из правил считается погашение основной задолженности и процентов по займу (ипотечному или целевому) на приобретение или строительство жилья. Причём период, в котором возникли обязательства перед банком, значения не имеет. На такие цели деньги будут выделены, не дожидаясь установленного срока.
4. Список категорий финансовых структур покрытие долгов, перед которыми возможно с помощью социальной выплаты, утверждён федеральным законом. Это могут быть кредитные учреждения и потребительские кооперативы, микрофинансовые предприятия, другие организации, предоставившие средства по договору ипотеки.
5. Для отношений, возникших с кредитором после 7 июля 2013 года, вводится дополнительное условие. Целевой заём должен быть получен только безналичным путём. Иначе компенсировать затраты с помощью государства запрещено.
6. При самостоятельном возведении дома без привлечения мощностей специализированных компаний в ПФР придётся обратиться два раза. Сначала будет перечислено не более 50% от номинала сертификата. Затем, через полгода, после предоставления бумаг о проведении работ на объекте, выплачивается остальная сумма.
7. Органы власти одобряют применение капитала по частям. Например, на образование детей и исполнение обязательств по жилищному займу.
8. Свидетельство о предоставлении социальной поддержки нельзя разделить. В случае развода оно останется у супруги, даже если несовершеннолетние члены семьи по решению суда будут проживать вместе с отцом.

Где взять кредит под материнский капитал

В РФ существует несколько типов организаций, которые одобрены органами власти для заключения соглашения с дальнейшим привлечением финансовой поддержки от государства.

В этот список входят:

• Кредитные структуры – юридические лица, удовлетворяющие требованиям федерального закона, имеющие лицензию на проведение банковских операций.
• Микрофинансовые учреждения , внесённые в специальный государственный реестр. Выбирая их для сотрудничества, стоит учитывать, что они не имеют права дать в долг более 1 млн руб.
• Потребительские кооперативы, созданные для удовлетворения финансовых нужд участников.
• Другие организации , готовые оформить долговое обязательство как ипотеку.

Например, Сбербанк предлагает оформить ссуду на строительство дома под залог имеющегося или возводимого недвижимого имущества. В качестве первоначального взноса можно использовать деньги, полученные с помощью государственной поддержки семьи.

Россельхозбанк предоставляет ипотеку с первым вкладом из активов материнского капитала. Требуется выполнение условия: сумма, полагающаяся распорядителю свидетельства, не меньше 10% от денежных средств необходимых для постройки жилого помещения.

Некоторые организации готовы предоставить дополнительные льготы, такие как снижение процентов после завершения строительства и обременения готовой к эксплуатации недвижимости.

Необходимые документы

Чтобы распорядиться семейным капиталом и направить его на исполнение обязательств перед кредитной организацией, владелец сертификата обязан посетить ПФР и представить бумаги, согласно следующему списку:

• Оригинал свидетельства.
• Удостоверение личности распорядителя.
• Паспорт супруга.
• Документ, подтверждающий заключение брака.
• Нотариальное обязательство предоставить доли в недвижимости всем членам семьи, после завершения строительства.
• Копия зарегистрированного соответствующими органами соглашения с банком о предоставлении ссуды на возведения жилья.
• Описание и доказательство размера остатка основной задолженности и платы за пользование кредитом.
• Свидетельства о рождении детей.
• СНИЛС.
• Заявление матери о желании освоить средства сертификата в письменном виде.
• Приёмные родители или опекуны обязаны получить одобрение органами попечительства способа применения денежных средств, полученных с помощью государственной поддержки.

Для получения банковской ссуды с использованием активов сертификата кредитная организация может потребовать ряд документов:

• Заявления от лица, принимающего на себя обязательства, гарантирующего возврат задолженности и от созаёмщика.
• Паспорта заёмщиков.
• Подтверждение наличия доходов и занятости.
• Свидетельство о браке, рождении детей.
• Бумаги для обоснования залога (если обременения будет накладываться на другую жилую недвижимость или земельный участок, на котором будет вестись строительство).

Условия

Жильё, построенное с привлечением средств сертификата, обязательно должно быть оформлено в долевую собственность всех членов семьи.

• Если ведётся долевое или индивидуальное строительство, процедура проводится по завершении работ.
• В случае привлечения кредитных средств по ипотечному договору, свидетельства получают после снятия обременения.

В соответствующее отделение Пенсионного фонда необходимо представить документы, подтверждающие, что дети стали владельцами части недвижимого имущества.

Средства семейного сертификата, направленные на покрытие задолженности по целевому займу, платы за пользование кредитом, затрат на долевое участие в строительстве жилья и денежного вклада пайщика кооператива, не могут превышать размер суммы, которую осталось внести согласно условиям договора.

Как использовать материнский капитал на оплату кредита

В первую очередь не стоит забывать о цели займа. Например, если он был оформлен на потребительские нужды, ПФР откажет в выплате. Государство оказывает поддержку только для исполнения обязательств по жилищным кредитам и ипотечным соглашениям.

В нормативных документах РФ установлено, что активы сертификата разрешено расходовать, в том числе, на исполнение и обслуживание целевых договорённостей, до достижения трёхлетнего возраста ребёнком, с появлением которого семья смогла рассчитывать на помощь государства.

Немаловажную роль играет и дата заключения кредитного договора:

1. Ссуда на покупку или взведение жилой недвижимости была оформлена до возникновения права на льготы. Тогда возможны следующие варианты использования денег:
2. Направление на погашение основного долга и процентов сразу всей суммы (при условии, что она не превысит задолженность). Если учесть, что переплата по кредиту достаточно велика, то погашение его основной части становится приоритетным.Покрытие ежемесячных платежей (денежная сумма, подлежащая возврату и плата за обслуживание целевого займа).
3. Решение привлечь деньги банка для строительства жилого объекта принято после получения возможности воспользоваться государственной поддержкой.

• Кредитные организации предлагают продукты с использованием семейного капитала в качестве первого взноса по целевому займу.
• Также можно применить сертификат после заключения договора предоставления жилищной ссуды.

Законодательство разрешает привлекать активы свидетельства для погашения задолженности оформленной на отца и направленной на улучшение жилищных условий.

Оформление

Таким образом, для строительства дома и улучшения условий проживания всех членов семьи можно привлечь средства банка совместно с материнским капиталом.

Для этого потребуется совершить следующие действия:

• Получить свидетельство.
• Определиться, как использовать этот инструмент государственной поддержки (покрыть основной долг и проценты, или первый взнос).
• Заключить кредитное соглашение с банком.
• Представить в ПФР заявление о распоряжении льготой и необходимый пакет документов.
• Дождаться перечисления денег на ссудный счёт (наличными они не выдаются).
• Если потребуется, подписать новый график платежей.
• Оформить построенное жильё в собственность всех членов семьи (родителей и детей) после полного погашения задолженности и снятия обременения.

Нюансы

Исполнение обязательств по кредиту на улучшение жилищных условий с помощью семейного сертификата имеет ряд особенностей:

• Преимущество социальной поддержки не может являться основанием для залога.
• Список банковских структур готовых принять такое свидетельство для оплаты задолженности или первого взноса весьма ограничен.
• В случае использования капитала совместно с кредитным продуктом выбор приобретаемой недвижимости напрямую зависит от предложений финансовой организации.
• Построенный дом в обязательном порядке оформляется в долевую собственность родителей и детей после снятия обременения банка.
• Запрещено направлять государственную помощь на покрытие пеней и штрафов, возникших в процессе обслуживания целевой ссуды.
• Не нужно ждать три года, чтобы воспользоваться льготой.

Возможен ли отказ

После получения пакета документов ПФР проводит их проверку в течение месяца. В частности, сотрудники фонда обязаны проконтролировать ситуации, когда лицо, получившее сертификат, теряет право распоряжаться его активами.

К ним можно отнести:

• Потерю прав и обязанностей касательно несовершеннолетнего, с рождением которого появилось право на государственную поддержку.
• Умышленное преступление в отношении любого своего ребёнка.
• Отмена усыновления или отобрание.

Возможны и другие нарушения в результате которых можно получить отрицательный ответ. Например:

• Получение займа наличными деньгами (после внесения в законодательство соответствующей поправки).
• Попытка покрыть средствами сертификата нецелевую ссуду.

Согласно действующему законодательству, направление активов семейного сертификата на покрытие займа на строительство или покупку жилых помещений, – это единственная возможность использовать его сразу после получения.

Построить дом для своей семьи можно благодаря потребительскому кредиту, который оформляется под покрытие части займа материнским капиталом.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Только при этом банки выдвигают свои условия займа, да и воспользоваться такой государственной помощью можно не всегда. Любой гражданин России, в семье которого имеется или ожидается второй ребенок, должен понимать, как правильно воспользоваться денежной помощью государства.

Что это означает

Осуществляется помощь в рамках государственной программы с 01.01.2007 г. и по 2020 год включительно (в 2020 году решено продлить эту помощь еще на 2 года). Регламентируется назначение суммы такой денежной помощи по графику. Да и использование сертификата происходит в соответствии с нормами законодательного акта.

Это – Федеральный закон № от 29 декабря 2006 г., который был отредактирован 23 мая в 2020 году.В этом документе освещаются и цели, на которые можно тратить по закону денежные средства, выданные семьям в безналичном варианте. Также в нем обозначены иные правила к использованию такого сертификата.

Материнский капитал – это материальная помощь тем молодым семьям, которые родили второго (а может и третьего или далее по счету) малыша.

Именно благодаря государственной материальной поддержке семья может взять ипотечный кредит на строительство дома под материнский капитал и даже погасить остаток потребительского кредита. Конечно же, если его целевые назначения совпадают с принятыми целями в законе.

Капитал выдается не только на родившегося ребенка, но также и усыновленного в России.

Но не первого, а второго по счету, равно как и следующих детей, которые будут прибавляться в семье. На 1 января каждого года, уже на протяжении 9 лет сумма капитала всегда увеличивается.

Происходит это в зависимости от увеличения минимальной заработной платы, инфляции, уровня жизни в стране и других факторов, влияющих на расчет материальной помощи.

Причем разницы нет, в каком регионе проживает семья с детьми. Стартуя с 2007 года и завершая 2020 годом, по программе фигурируют следующие размеры семейного капитала, которые отражены в таблице.

Таблица. Размеры семейного капитала за период 2007-2017 гг. с указанием законодательных оснований и причины увеличения.

Продолжение таблицы. Размеры семейного капитала за период 2007-2017 гг. с указанием законодательных оснований и причины увеличения.

При этом по закону получить такой сертификат семья пока что имеет возможность только один раз на любого из детей, начиная со второго малыша. И только в том случае, если ранее не подавалась анкета-заявка в Пенсионный Фонд.

На рассмотрении уже находится законопроект в Государственную Думу Российской Федерации, где поднят вопрос о продлении подобного рода финансирования социальной категории семей для повышения рождаемости до 2025 г.

Также будет исследована возможность неоднократного получения такой помощи в виде сертификата, если в семье рождается сразу третий и т.д., ребенок. С другой стороны, уже в стране не один год действует региональный капитал для семей, который предусматривает финансовую поддержку даже при наличии сертификата.

Другими словами, рождается второй ребенок, родители могут подавать заявление с просьбой получить капитал. Получив сертификат на семью, родители рождают почти сразу другого ребенка.

Согласитесь, ситуация с содержанием детей усложняется. Поэтому региональные власти, хоть и не везде, ввели дополнительную меру поддержания такой категории граждан.

Выдается денежная помощь в уменьшенном размере, но уже на третьего малыша, несмотря на неистраченный материнский капитал, выданный второму. Обычно суммы такого дополнительного финансирования варьируются от 50 тыс. руб. до 100 тыс. или 250 тыс. руб. Но не все регионы имеют такую привилегию.

Целевой кредит на строительство дома под материнский капитал

Следует отметить, что на первого ребенка такая помощь не предусмотрена в государстве.

Действия, которые нельзя совершить с сертификатом:

• обналичить;
• положить на депозитный счет в банке;
• потратить на покупку машины, драгоценностей или других ценных вещей;
• оплачивать услуги коммунальных служб;
• , не имеющих отношения к содержанию ребенка.

Такую денежную поддержку от государства можно потратить только в безналичном расчете на следующие цели:

1. Ипотека.
2. Любой другой заём или с целью, купить жилье.
3. Улучшение условий жилища с целью расширения площади.
4. Ремонт в доме.
5. Компенсация после уже построенного собственными усилиями дома.
6. Иметь часть в строительстве долевого жилья для семьи.
7. Принятие участия в кооперативах, с целью приобрести жилье, которое только строится.
8. Оплата за получение качественного образования ребенком.
9. Покрытие расходов за проживание ребенка-студента в общежитии.
10. Нахождение ребенка в детском саду.
11. Посредством содействия Внешэкономбанк через материнский капитал может накапливаться пенсия матери.

Помимо строительства дома и улучшения жилья, для всех других целей капитал тратится только по истечении ребенком трехлетнего возраста.

Получить эту помощь от государства могут следующие лица:

• гражданка России, которая родила или усыновила второго (следующих детей) в семье начиная с 2007 года, но не ранее;
• гражданин России, который является усыновителем ребенка, второго в семье, но только на тех основаниях, которые вступили в силу судебным решением не ранее 01.01.2007 г.;
• отец ребенка, гражданин России, имеет право на получение сертификата в том случае, если мать ребенка утратила свои родительские права по решению суда, или она находится в заключении или умерла;
• несовершеннолетний ребенок до 23-летнего возраста, который находится на очной форме обучения, права родителей которого прекращены или он остался сиротой.

Сертификат выдается государственного образца. Еще раз напомним, что право получить такой сертификат семья на сегодня имеет всего один раз. Если, конечно же, в будущем не вступят в силу законные основания для изменений в этом вопросе.

Когда вы частично будете тратить суммы этой государственной помощи, то каждый раз менять сертификат не нужно. Ограничений в отношении сроков подачи документов в ПФР нет.

Если вы строите дом или улучшаете качество жилищных условий для семьи, где будет расти ребенок, тогда подавать документы в ПФР можно не дожидаясь, пока малышу исполниться 3 года.

Никаких налогов с доходов физлиц с материнского капитала собирать никто не имеет права. Эта категория освобождена от налогообложения, потому как не является доходом.

Как взять

Взять кредит, чтобы построить дом и воспользоваться при этом материнским капиталом, можно в таких банках как ВТБ24, Сбербанк, АКБ «Связь-Банк», Дельта-Кредит Банк, Альфа Банк, Ренессанс, Кредит Банк и другие крупные банковские организации, которые тесно сотрудничают с государственными программами обеспечения населения социальной финансовой защитой.

Ориентируясь при выборе банка, смотрите, работают ли они с пенсионерами или выдают карты, на которые перечисляются детские деньги клиенткам. Если да, тогда смело изучайте условия такого кредитора.

Условия

Для того чтобы вам взять кредит под строительство дома, можно использовать некоторые суммы материнского капитала или всю сумму в погашение части долга перед банком.

Для этого необходимо сделать следующие подготовительные шаги:

1. Определитесь с тем, каким образом будет строиться дом, вашими собственными силами или с привлечением подрядчиков.
2. Возьмите в аренду земельный участок, если у вас такового еще нет. Если есть, тогда у вас уже должны быть готовы документы, подтверждающие, что вы являетесь собственником по договору купли-продажи или по праву наследования.
3. Обращайтесь в ПФР, подайте заявление на получение сертификата, если такового у вас еще пока нет.
4. Если вы будете строить дом с помощью подрядчиков, тогда понадобиться предъявить банку следующие оригиналы и копии:
   • разрешение на проведение строительных работ;
   • подлинник и копия договора на проведение строительно-подрядных работ;
   • оформление дома под общую собственность для всех членов семьи, наступающая после того, как окончится его постройка;
   • свидетельство регистрации прав собственности на участок земли.
5. По истечении месяца после подачи вами заявления в ПФР, вам должны позвонить или уведомить в письменном виде о разрешении или отказе получить сертификат.
6. Далее вы идете в банк и пишете там заявление на получение кредита.
7. Со стороны банка будут проделаны следующие шаги:
   • банк принимает на рассмотрение ваши документы;
   • далее делает предварительный расчет платежеспособности клиента;
   • к сумме ваших доходов прибавит сумму, указанную в сертификате материнского капитала – это и будет сумма кредита.

Существенным условием, на которое редко кто обращает внимание, являются начисления процентов на сумму, которая будет погашаться материнским капиталом. Начисления будут производиться до тех пор, пока ПФР не перечислит эту сумму на счет банка.

Это говорит о том, что клиент должен быть готов оплачивать эти проценты несколько месяцев после подачи заявления в ПФР на использование средств государственной помощи.

Документы

В банке вы подаете следующие документы:

• паспорт гражданина, гражданки РФ с пропиской (регистрацией);
• сертификат, подтверждающий, что на вас числиться государственная помощь – материнский капитал;
• выписка из вашего дела из Пенсионного Фонда, где будет указан остаток по материнскому капиталу, которым вы вправе воспользоваться;
• если вы сами будете строить дом, тогда просто представляете сотруднику банка правоустанавливающие документы, что земля ваша;
• если же вы привлекаете подрядчиков, тогда кроме свидетельства о регистрации вашего права собственности на владение землей, нужно еще показать и договор с подрядчиками;
• требуется также предъявить разрешение на строительство;
• справка о доходах, если материнский капитал полностью не покрывает ваш долг перед банком;
• справка или выписка из ЕГРП о том, что земельный участок, где вы будете строить не находится под каким-либо обременением.

Образец договора

Договор потребительского кредита с целевым назначением – улучшение жилищных условий, целевой кредит на строительство дома под материнский капитал или на ипотеку всегда является гарантией. Причем гарантией не только ваших обязательств перед кредитором, но также и обязательств самого банка перед вами, как клиентом.

Вот почему так важно тщательно изучать его текст перед подписанием. Здесь ни в коем случае нельзя торопиться.

Особое внимание в договоре обратите на следующие пункты:

• правильность ваших персональных данных, заполненных в бланке договора;
• ваши реквизиты;
• обязательства сторон;
• предоставляемые гарантии процентных ставок;
• сумма кредита;
• сроки или график погашения займа;
• в договоре обязательно должен быть указаны серия и номер сертификата.

Можно ли погасить материнским капиталом

Вы можете погасить потребительскую ссуду, которая уже ранее была вами взята в банке, но только лишь при условиях, что ее целевое назначение совпадает с законом.

• улучшение жилищных условий семьи, где родился или был усыновлен ребенок;
• строительство дома;
• обучение ребенка.

В остальном же потребительские кредиты не имеют отношения к материальному обеспечению со стороны государства вашего второго, третьего и последующего ребенка.

Любая попытка погасить свои долги перед банками, не имеющие отношения к государственной поддержке (семейному капиталу) вашего ребенка, будет считаться правонарушением.

Но, если вы брали кредит для ремонта в своем доме, под строительство дома, тогда, конечно же, вы вправе будете погасить часть кредитной суммы этими средствами по сертификату.

Любые махинации с сертификатом, попытки его обналичивания или покрытия его средствами иных целей, не предусмотренных законодательством, влечет к судебному разбирательству.

Привлечение к ответственности может быть по «Мошенничество при получении выплат» государственных средств, что будет расценено как хищение таковых.

Взять кредит на строительство дома под материнский капитал можно в любом банке, поскольку закон допускает комбинированные формы финансирования. При этом сумма МСК может быть потрачена непосредственно на возведение нового строения, но и на погашение кредита или процентов в пользу банка. Разберем нюансы кредитования на указанные цели, а также оценим условия льготной ипотеки при погашении е средствами МСК.

Как построить дом по МСК

Все разрешенные направления для расходования средств маткапитала зафиксированы в Федеральном законе № 256-ФЗ, в том числе и улучшение условий для проживания семьи. Одним из возможных вариантов улучшения является возведение собственного дома - граждане могут его строить собственными силами, либо воспользоваться услугами подрядных организаций. Выделим общие правила распоряжения МСК на указанные цели:

• если суммы по сертификату МСК не достаточно для полной оплаты материалов и строительных работ, допускается использовать собственные сбережения или заемные средства;
• воспользоваться средствами МСК на строительство можно только по достижении ребенком возраста 3-х лет (если маткапитал будет направлен на погашение кредита, это правило не применяется).
• оплата происходит только при подтверждении объема выполненных работ и расценок - для этого должна быть составлена смета, даже если граждане решили обойтись без подрядчика;
• приобретение земельного участка для строительства или оплата его аренды не компенсируется за счет маткапитала.

Сразу после рождения ребенка можно получить средства на оплату дома только при погашении кредита и процентов. Для оплаты услуг строительной компании или возведения своими силами нужно дождаться, пока исполнится 3 года ребенку, с которым было связано оформлением сертификата МСК.

Выделение средств из бюджета по программе маткапитала может происходить тремя различными способами:

1. в пользу банка, выдавшего потребительский или ипотечный кредит на строительство жилья;
2. в пользу строительной организации, заключившей договор на возведение дома - оплата может производиться как до начала работ, так и после их завершения, перечисляется сразу 100% от остатка по маткапиталу;
3. в пользу членов семьи, владеющей сертификатом МСК - деньги выделяются двумя равными частями, 50% до начала фактического строительства (по представленной смете), вторые 50% после их завершения.

Учтите, что маткапитал может быть направлен не только на возведение нового строения, но и на ремонт, или реконструкцию существующего дома. Например, если семья решила увеличить жилплощадь дома путем реконструкции, на такие строительные работы также перечисляются средства из бюджета.

Требования к возводимому дому

Средства маткапитала будут выделяться на основании заявления граждан, а представленные документы будут проверяться в учреждении ПФР. Чтобы избежать отрицательного решения по заявлению, нужно соблюдать следующие требования к строительству дома:

• объект должен располагаться на территории РФ;
• земля, на которой проводится строительство, должна принадлежать членам семьи (либо одному из них) на праве собственности или по арендному договору;
• возводимое жилье должно быть предназначено для постоянно проживания граждан, быть пригодным к эксплуатации, иметь не более трех этажей - это подтверждается проектной документацией и актом ввода объекта в эксплуатацию;
• у заявителя должна быть разрешительная документация на строительство - постановление муниципалитета, разрешение на реконструкцию, проект строительства, смета.

Указанные требования должны соблюдаться при любом варианте строительства, в том числе при использовании кредитных средств. Проверка будет проводиться учреждением ПФР в пределах месячного срока. При положительном решении деньги будут переводиться в течение следующих 10 дней.

Если семья решила не дожидаться наступления трехлетнего возраста ребенка, чтобы получить средства МСК, она может оформить кредит в любом банковском учреждении. Чтобы отдел ПФР вынес положительное решение о переводе средств, нужно соблюдать следующие требования при оформлении кредита:

1. заемные средства должны быть выданы банком по целевому кредитному договору - на строительство или реконструкцию жилья, ипотечное кредитование;
2. договор с банком может оформляться еще до рождения ребенка, позволяющего получить сертификат МСК - сразу после появления малыша на свет можно оформить маткапитал и погасить им часть кредита и процентов;
3. деньги на погашение кредита и процентов не выдаются гражданам в наличной форме, а направляются на счет банка для погашения долговых обязательств;
4. по кредиту не должно быть просрочки - этот факт отражается в справке из банковского учреждения, которую заявитель представляет в отдел ПФР.

Можно ли погасить потребительский кредит, если он был фактически потрачен на возведение дома? Такое распоряжение маткапиталом закон запрещает, в кредитном договоре должна фиксироваться цель выдачи заемных средств. Сотрудники ПФР не имею права проверять, на что именно были направлены деньги, полученные по кредиту. Поэтому единственным вариантом для получения средств в такой ситуации будет завершение строительства и обращение за выплатой МСК в общем порядке.

Влияет ли размер процентной ставки по кредиту на положительное или отрицательное решение вопроса в ПФР? Условия кредита граждане и банк определяют самостоятельно - сотрудники ПФР не вправе отказать в распоряжении маткапиталом, даже если в договоре фигурирует повышенная процентная ставка.

Учтите, что государство позволяет молодым семьям получить ипотеку под льготные проценты (в 2020 году - под 6%) в аккредитованных банках (в Сбербанке, в ВТБ 24, в Россельхозбанке и иных банковских структурах). Чтобы максимально эффективно распорядиться средствами МСК. следуйте нашим рекомендациям:

• после оформления кредита подайте заявление на применение льготной ставки 6% - государство будет компенсировать банку разницу между договорной и льготной процентной ставкой;
• льгота по ипотеке в 6% применяется на протяжении первых шести месяцев, в этом время нет смысла обращаться за погашением кредита за счет маткапитала;
• по истечении 6 месяцев подавайте заявление в ПФР на общих основаниях - деньги будут направлены на погашение остатка по кредиту и процентам.

При обращении за средствами МСК, направляемыми на возведение дома, не имеет значения, достроен дом или работы находятся на начальном этапе. Важен сам факт оформления целевого кредита в банке.

Помимо погашения долга и процентов по выданному кредиту, средства маткапитала могут быть направлены на оплату первоначального взноса по кредиту. Данный вариант не применим, если возведение дома начинается с нулевой стадии. Однако если кредит выдан с условием оплаты за незавершенное строительство (например, при наличии фундамента на земельном участке), маткапитал на законном основании будет направлен в счет кредитных обязательств.

Рассмотрим процедуру обращения в учреждения ПФР для погашения кредита под материнский капитал.

Имея на руках сертификат МСК и действующий кредитный договор, семья может обращаться в местный отдел ПФР с заявлением о распоряжении бюджетными средствами. Документы можно подать и через систему МФЦ, однако проверять их будут все равно сотрудники ПФР. Вот какой комплект документ нужно представить в ПФР:

1. заявление о распоряжении маткапиталом - его заполняет и подписывает владелец сертификата МСК или представитель по доверенности;
2. общегражданские паспорта и свидетельство о рождении на всех членов семьи;
3. свидетельство о браке;
4. оригинал сертификата МСК;
5. документы, подтверждающие законность возведения дома - разрешение на строительство, акт ввода в эксплуатацию, выписка из ЕГРН;
6. правоустанавливающий документ на земельный участок под строительство - выписка ЕГРН, свидетельство о праве, арендный договор и т.д.;
7. действующий кредитный договор, с подтвержденным целевым назначением - строительство или реконструкция жилья;
8. справка из банковского учреждения о текущем остатке по кредиту и процентам, а также об отсутствии задолженности (непогашенный текущий платеж не признается задолженностью);
9. реквизиты банковского учреждения для перевода средств МСК.

В заявлении нужно указать, какую сумму необходимо направить на погашение кредита и процентов. Дело в том, что семья может использовать маткапитал на различные направления, в том числе образовательные услуги, пополнение пенсионного счета мамы и т.д. Определять размер перечислений на указанные цели может владелец сертификата. Например, можно направить на погашение кредита 300 тыс. руб., а остаток будет использован позднее для оплаты обучения детей.

На проверку заявления и представленных документов отводится один месяц. Если у сотрудников ПФР не возникает претензий по представленным документам и сведениям, выносится положительное решение о перечислении бюджетных средств. Об этом заявитель уведомляется в письменной форме или через портал госуслуг.

На перечисление средств в банк закон отводит 10 дней, об этом владелец сертификата также уведомляется в письменном виде. Если после распоряжения средствами на погашение кредита сохранился остаток маткапитала, его можно использовать по общим правилам - нужно подать новое заявление и представить подтверждающие документы.

Большинство семей при появлении ребенка начинают нуждаться в улучшении условий проживания. Одним из вариантов увеличения квадратных метров является строительство частного дома. Однако средства для такого решения имеет не каждая пара. Поэтому государство позволило использовать материнский капитал для получения кредитных средств на самостоятельное возведение дома.

В настоящее время одной из наиболее популярных мер поддержки семей с детьми является материнский капитал. Правительство РФ оценило результативность и востребованность выплаты и продлило действие меры до конца 2021 года.

В большинстве случаев семьи с детьми используют сертификат как шанс получить собственное жилье. Это обусловлено тем, что нормативный акт ограничивает способы реализации средств, но предлагает различные варианты расходования маткапитала на получение жилого помещения:

• покупка жилья (полная или частичная оплата за счет средств капитала);
• строительство дома (только собственными силами);
• реконструкция жилья (без участия строительных организаций).

Возведение дома является наименее популярным вариантом расходования средств. Однако такие обращения имеют место. При этом закон позволяет взять ипотеку на строительство дома под материнский капитал.

В 2019 году размер помощи составляет 453 026 рублей. Данной суммы недостаточно для возведения частного дома. Поэтому гражданин может использовать дополнительно кредитные средства для строительства.

Определения

Рассмотрим подробнее, что представляет данная мера социальной поддержки. В 2007 году Правительство РФ приняло решение стимулировать рождаемость на всей территории страны для улучшения демографической ситуации. В качестве метода был выбран способ неадресной помощи. Однако был установлен ряд ограничений:

Органом, уполномоченным на выдачу капитала, является Пенсионный фонд. Документ не имеет срока давности и средства, которые находятся на его счету, подлежат индексации.

Однако не каждая семья имеет право на использование меры социальной поддержки. Закон устанавливает ряд требований к получателю. Женщина или мужчина, претендующие на расходование капитала, не должны подходить под такие критерии:

• лишены/ограничены в правах на ребенка;
• освобождены от усыновления в судебном порядке по своей вине;
• представляют опасность для жизни и здоровья ребенка, вследствие чего он был отобран по статье 77 СКРФ.

Таким образом, оформить заем на строительство дома под материнский капитал может владелец сертификата, соответствующий требованиям банка и являющийся собственником или арендатором (на длительный срок) земельного участка под жилищное строительство.

Строительство дома в кредит под материнский капитал

Владелец сертификата может принять решение начать возведение жилого помещения с участием средств капитала. Закон позволяет вкладывать деньги в строительство только частного дома.

Важно! Индивидуальное жилое помещение – это дом, предназначенный для круглогодичного проживания одной семейной пары, не превышающий 3 этажей и расположенный обособлено.

Необходимо разделить ситуации, когда владелец сам возводит дом, и когда для этих целей привлечена специализированная (строительная) организация. В первом случае средства переводятся хозяину сертификата. 50% в период проведения стройки и 50% после ее окончания. Во второй ситуации деньги будут направлены на банковский счет организации. При этом необходимо представить в уполномоченный орган договор подряда.

Расходование средств таким образом возможно только после достижения ребенком 3 лет. Однако закон предусматривает вариант использования сертификата до указанного срока, чтобы погасить целевой кредит на строительство дома под материнский капитал. Существует ряд ограничений при оформлении ссуды:

• Кредитная организация существует не меньше, чем 3 года.
• Имеется лицензия на данный вид деятельности.

Закон не ограничивает право гражданина на выбор вида кредитора. Это может быть банк, организация, оказывающая услуги по выдаче микрозаймов, потребительские кооперативы.

Документация для оформления

Наиболее распространенным вариантом займа на строительство жилья является ипотечное кредитование под залог объекта. Поэтому владельцу сертификата необходимо собрать 2 пакета документов. 1 – в уполномоченный орган (получить разрешение на расходование), 2 – в банк (для оформления заявки).

Перечень информации, необходимый для Пенсионного фонда, утвержден законодательством. Бумаги можно подать как лично в организацию, так и через МФЦ. Владелец должен представить документы:

• на участок земли;
• разрешение арендодателя (при наличии договора аренды);
• оригинал сертификата;
• договор о привлечении подрядчика (при наличии);
• паспорт владельца;
• обязательство о выделении долей всем членам семьи (нотариальное).

При положительном решении уполномоченный орган перечислит средства капитала в банк в счет погашения кредита. Деньги направляются в течение 2 месяцев с момента государственной регистрации объекта.

Второй пакет документов необходимо представить в банк. При обращении в кредитную организацию обязательно должен присутствовать супруг владельца сертификата. Нужно подготовить следующие бумаги:

• заявление на кредит;
• анкеты заемщика и созаемщика;
• паспорта супругов;
• справка о доходах мужа и жены;
• документ о регистрации брачного союза;
• СНИЛС, водительское удостоверение или другой дополнительный документ;
• информация о строящемся объекте.

Перечень не является окончательным и различается в зависимости от выбранного банка. Уточнить список можно на сайте организации или при обращении на личный прием к специалисту.

Обязательные условия

Каждая кредитная организация устанавливает свои пожелания к заемщикам. Поэтому конкретные условия необходимо уточнять непосредственно в выбранном банке. Однако общие требования примерно одинаковые:

• Подтверждение уровня официального дохода семьи за последние 6 месяцев.
• Возраст заемщика и созаемщика не менее 21 года и не более 65 лет.
• Стаж работы – не меньше 1 года (за последние 5 лет), из них полгода на последнем месте.

После рассмотрения заявки банк выносит решение. При положительном исходе, владелец сертификата должен совершить следующие действия:

Материнский капитал на кредит на строительство дома вносится в счет погашения после оформления займа. Уполномоченный орган рассматривает заявление и через 2 месяца перечисляет деньги банку.

Возможен ли отказ

При получении займовых средств на строительство иногда возникают непредвиденные ситуации. Как банк, так и уполномоченный орган могут отказать в предоставлении кредита.

Средства капитала могут планироваться в качестве первого взноса, если ребенку исполнилось 3 года. В противном случае сертификат можно внести в счет погашения основного долга после оформления кредита.

Примерные причины отказа от банка:

• Недостаточный уровень дохода семьи.
• Плохая кредитная история владельца сертификата или его супруга.
• Возраст до 21 или более 65 на предполагаемый момент выплаты долга.
• Отсутствие официального трудоустройства.
• Стаж менее 1 года.

Причины отказа от уполномоченного органа:

• Использование всех средств капитала на другие цели.
• Несоответствие земельного участка.
• Владелец утратил право на распоряжение средствами сертификата.
• Представление недостоверных документов.
• Объект строительства является садовым домом или подсобной постройкой.

Закон позволяет обращение с заявкой на заем одновременно в неограниченное количество кредитных организаций.

Поэтому при отказе одной, возможно согласие другой. Неправомерный отказ уполномоченного органа можно обжаловать в суде.

Предложения организаций

Кредитные организации проявляют заинтересованность в привлечении граждан, владеющих сертификатом. Поэтому многие из них предлагают особые условия выдачи займов. Среди них:

1. Микрофинансовые организации. Быстрое оформление с минимум документов, без осмотра объекта строительства. Сумма займа не должна превышать размер капитала.
2. Сбербанк. Первоначальный взнос от 10%. Принятие дополнительных созаемщиков из числа родственников.
3. ВТБ. Позволяет увеличить размер займа на сумму, которая сохранилась на сертификате.
4. Газпромбанк. Уменьшение первоначального взноса за счет капитала, в полном объеме или частично (не менее 5%).
5. Открытие. Повышает максимальный размер займа на сумму капитала.

Данные условия приведены по состоянию на 2018/19 год. За актуальной информацией необходимо обратиться непосредственно в кредитную организацию.

Расходование маткапитала для оформления кредита на строительство дома позволено законодательством. Хотя нормативный акт предусматривает большое количество условий для подобного использования средств, семья может получить значительную скидку на заем. Для максимальной выгоды, владельцу сертификата необходимо ознакомиться с актуальными предложениями кредитных организаций.

Одной из заявленных целей применения маткапитала выступает улучшение жилищных условий. Многие россияне решают построить собственное жилье.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Возможно ли в 2020 году получить займ на постройку дома под материнский капитал?

Оформление ипотечных займов под материнский капитал позволило многим россиянам обрести собственное жилье. Но подобный способ улучшения условий проживания подходит далеко не всем.

Кто-то не может взять ипотеку, а кто-то не желает, предпочитая самостоятельное возведение жилья. Можно ли получить в 2020 году целевой кредит на строительство дома под материнский капитал?

Основные моменты

Выплачивать материнский капитал в России продолжат и в 2020 году. Но капитал не индексируется, как это было раньше. Величина маткапитала на 2020 год равна 453 026 рублей.

По распоряжению Президента РФ выплата данного пособия продолжится до 31.12.2018. Очевидно, что выплачиваемой суммы мало для возведения дома «с нуля».

Но данных средств может хватить на закупку основных стройматериалов. Допускается расходование материнского капитала на возмещение затрат за уже осуществленное строительство.

Когда гражданин планирует увеличить площадь дома посредством пристройки дополнительных помещений, то расходы также разрешается возместить средствами маткапитала.

Реконструкция жилья приравнивается к полноценному строительству.

Во всех описанных ситуациях главная проблема в правильном документальном оформлении. Важно подтвердить целевое использование средств и собрать все нужные документы.

Определения

Материнский капитал являет собой государственную субсидию. Законодательно она закреплена в .

С 2007 года маткапитал выплачивается российским семьям, которые имеют более одного родного или усыновленного ребенка. При этом право на получение субсидии возникает лишь единожды.

Целью господдержки выступает разрешение демографической катастрофы, ныне имеющей место в России. Государством предусмотрены определенные цели, на какие могут тратиться полученные средства.

Только при получении разрешения на использование госсубсидии можно воспользоваться средствами маткапитала.

Также надо знать, что ПФР не выдаст заявителю наличные деньги без должного подтверждения. Средства будут перечислены на счет компании или продавца, .

Или же потребуется представить документы о самостоятельном строительстве. К разрешенным целям использования относятся:

• улучшение жилищных условий;
• получение ребенком образования;
• лечение ребенка;
• создание пенсионных накоплений родителей.

Кому он положен

Согласно российскому законодательству бесспорным правом на получение господдержки в виде маткапитала обладают:

Право на маткапитал подтверждается выдачей специального сертификата. Срок его использования не ограничен.

Возможность использования средств маткапитала появляется только после вступления в права, то есть получения соответствующего сертификата.

Для получения такового надлежит обратиться в Пенсионный фонд РФ с необходимыми документами:

• заявление по установленному образцу;
• копии паспорта заявителя и свидетельств о рождении детей;
• справки из паспортного стола, подтверждающие гражданство детей (если муж не резидент РФ).

При соблюдении всех требований и положительном решении Фонда в течение месяца будет подготовлен именной сертификат, подтверждающий право на получение маткапитала.

Действующие нормативы

В Госдуме РФ рассматривается вопрос о возможности применения МК, не ожидая достижения трех лет ребенком.

Но пока досрочно использовать субсидию разрешается только на погашение жилищного .

В указаны сроки использования средств выделенной субсидии. В большинстве случаев применить деньги можно, когда ребенку минет три года.

Исключение присутствует в п.6.1 ст.7 того же закона – до трехлетия ребенка допустимо потратить средства для погашения целевых жилищных займов и ипотеки.

В сказано, что строительство или реконструкция дома это один из вариантов улучшения жилищных условий.

Но при этом учреждены определенные требования, какие должно соблюсти при расходовании госсубсидии в данном направлении. В частности:

Как взять кредит на строительство дома под материнский капитал

Прежде всего, важно знать, какой вид жилища разрешается строить за счет семейных средств. Возвести позволено жилой дом.

Согласно жилым домом (ИЖС) признается обособленно расположенный малоэтажный (до трех этажей) дом, предуготовленный для проживания только одной семьи.

Причем дом должен годиться для непрерывного круглогодичного проживания. Как разрешается применить маткапитал на постройку дома в 2020 году?

Исходя из того как будет происходить возведение жилья (самостоятельно или с привлечением подрядчика), может отличаться процесс выдачи средств:

Использовать маткапитал до трехлетнего возраста ребенка можно только для погашения долга по или займу на строительство жилья, полученному по ранее заключенному договору.

По законодательству в 2020 году разрешается оформить жилищный под маткапитал в любом учреждении, располагающем старше трех лет.

Но в то же время в законе существует противоречащая поправка – нельзя получить такой займ в МФО. То есть фактически получить кредит на строительство собственного дома можно только в банке.

Пакет документов для оформления

ФЗ №256 определяет четкий перечень документации, нужной для постройки дома под средства МК :

• сертификат на выдачу материнского капитала;
• правоустанавливающие документы на используемый участок земли;
• позволяющие стройку документы от местной администрации;
• договор о строительном подряде (при привлечении стройфирм);
• документ, заверяющий личность заявителя;
• письменное обязательство об оформлении построенного жилья в совместную собственность всех членов семьи.

Что касается документов, требуемых банком дополнительно для рассмотрения заявки, это:

• паспорт с пометкой о регистрации;
• подтверждение временной регистрации (при наличии);
• дополнительный документ для подтверждения личности;
• свидетельство о заключении брака.

При положительном решении банка потребуются:

• документы, подтверждающие наличие первого взноса;
• документы по кредитуемому объекту.

Перечень документов может отличаться в зависимости от банка. В рамках индивидуального подхода могут запрашиваться и иные документы.

Обязательные условия

Банк, при анализе заявки на выдачу кредита на строительство под маткапитал, выдвигает обязательные требования к платежеспособности и возрастной категории заемщика.

Платежеспособность удостоверяется официальной занятостью и подтвержденными доходами за полгода до обращения в банк.

В среднем требования к потенциальным заемщикам таковы:

В некоторых банках допускается привлечение нескольких созаемщиков, но все они должны являться членами семьи.

Видео: материнский капитал на строительство дома своими силами

Для получения кредита на строительство дома под маткапитал необходимо подать заявку на рассмотрение в банк.

В случае одобрения понадобится обратиться в ПФР для подачи заявления на использование имеющихся средств для погашения жилищного кредита. В течение двух месяцев Фонд перечислит средства в указанный банк.

Если кредит на строительство дома был получен до рождения ребенка, то средства маткапитала можно использовать на погашение долга или процентов до достижения ребенком трехлетнего возраста.

Возможен ли отказ

Отказ в предоставлении кредита на постройку дома под маткапитал возможен, если имеют место такие обстоятельства:

Целью кредита является приобретение земли под строительство	Средства маткапитала могут использоваться только в отношении жилого дома
Земельный участок не соответствует требованиям по целевому предназначению	Разрешается использовать для строительства дома земли с таким предназначением, как ИЖС, ЛПХ. Строить дом на землях ДНП и СНТ запрещено
Ребенку, давшему право на капитал	Не исполнилось трех лет. Можно взять кредит без привлечения материнского капитала, а затем обратиться в ПФР с заявлением на погашение части кредита
Заявитель утратил право	На сертификат
Предоставлена	Недостоверная информация

Можно ли взять в Сбербанке

В «Сбербанке» существует предложение «Ипотека + материнский капитал». В рамках этой программы можно применить материнский капитал в качестве первого взноса при оформлении кредита на готовое или строящееся жилье.

То есть оформляется кредит на строительство дома под материнским капиталом, как первоначальный взнос вносятся средства госсубсидии.

Условия «Сбербанка» касательно основных требований к заемщикам и документов стандартны. Нюанс – возраст заемщика на момент последней выплаты должен составлять не более 75 лет.

Из особых условий нужно выделить следующие:

Основные условия по кредиту на строительство от «Сбербанка» таковы:

Получить кредит на строительство дома под материнский капитал вполне возможно. Но необходимо учитывать, что построенный дом можно будет продать исключительно с разрешения органов опеки.

Имеющие долю в общей собственности несовершеннолетние дети не должны быть ущемлены в своих интересах.

После того как дети достигнут совершеннолетия собственники дома могут распоряжаться им по своему усмотрению.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .